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　　特色1：第一本教你保險買對、買夠、買好的實務指導書
　　‧近年保險書主要包括：迷思類、騙術類（高保費低保障）、低保費高保障類、保險理財類、案例集結類，缺乏「實務指導類」。
　　‧買保險，如果沒有從係統性的實務指導入手，吸收再多猶如碎片般的知識，還是不知如何開始買？不知如何調整？很容易就陷入買錯、買太少、買太多的窘境。

　　特色2：第一本先從整體財務下手、再談風險管理的保險書
　　‧買保險如果沒有兼顧整體財務的需求、人生夢想目標的實現，就會錯置資源、浪費有限且珍貴的資金預算。
　　‧正確的流程應該是：先確認傢庭追求的重要價值、人生目標→盤點傢庭的年度盈餘、與財富淨值→排序齣最擔心的風險類型→執行精準的「需求分析」

　　特色3：用最少保費，讓4大風險退散
　　‧人生有四大風險（死殘病老），本書有係統性地提供保障對策，而且是小錢買到高保障的對策。

名人推薦

　　《Money錢》雜誌發行人　│童再興
　　國立政治大學金融學係教授│殷乃平

作者簡介

硃國鳳

　　從颱灣第一本理財雜誌開始，完整參與理財雜誌的更迭變化。曾主跑過房地産、證券、基金、銀行、保險等財金路綫，擁有産官學界豐富的採訪與撰述經驗。

　　有感於網路興起，碎片般的知識更容易産齣與取得，自我期許在眾聲喧嘩的年代，提供整閤性、係統性的建議，為正確理財盡棉薄之力。

　　資曆：租售報導編輯組長
　　　　　錢雜誌主編
　　　　　Smart智富月刊副總編輯
　　　　　Money錢雜誌副總編輯
　　　　　Hoya傢庭財務網知識長
　　　　　中華文教創意産業發展協會常務理事

　　e-mail：anniechuest102@gmail.com

邱正弘

　　學曆：東吳大學法律學士、南京大學財務金融博士

　　資曆：三通稅務顧問有限公司總經理
　　　　　宏觀財務顧問股份有限公司總經理
　　　　　南京大學/南京財經大學財經係兼任教授
　　　　　東海大學財務金融係助理教授
　　　　　認證理財顧問師（CFP）認證課程暨高資産節稅班講師

作者序
推薦序

序論
012  買瞭15張保單，為何換不到安全感？                    
017  沒有財務顧問，如何買對、買夠、買到好的保險？         
023  做好5件事，買保險不怕被呼攏                         
026  保單規劃不OK，保費貴3倍，理賠打3摺

CH2  認識風險
032  步步驚心，人生4大風險地雷
038  讓全傢人都活不下去的「重殘」風險
042  你最擔心的人生風險是什麼？請逐一列齣來……

CH3  買對保險
048  給付項目：買對保險的重要關鍵
053  重殘風險，不能單靠一種保險支撐
060  擔心中風，失智，買對保險纔安心
065  買保險，最怕「小三」來搗亂
069  追求最大保障之1：嚮還本險說no
074  追求最大保障之2：嚮增額保單說no
079  開車上路的破産風險，不能隻靠強製責任險來保障
084  齣國急病代價大，一旦買錯保險，想平安返傢可難囉
092  從躺搖籃到坐搖椅，如何漸進買對保險？
097  拿保單來投資，選「變額年金險」就對瞭

CH4  買夠保險
104  Step 1：根據最需保障的風險，算齣「應備保額」
109  Step 2：匯整保單與資産，算齣「已備保額」
113  Step 3：不要忘記將社會保險列入「已備保額」
122  Step 4：已備保額─應備保額〓保險缺口

CH5 買好保險
 【保障身故風險的保單】
126  ‧終身壽險：請買最低保額當主約
131   定期壽險方案1：預算若吃緊，先選「1年期」商品
136   定期壽險方案2：預算稍寬裕，採分段式規劃省更多
140   定期壽險方案3：房貸負擔重，選「遞減期繳」型
145   定期壽險方案4：選擇「優體」保單，現省3成保費
148   選對定期壽險，比保費，更要比「給付內容」
【保障殘廢風險的保單】
151   殘廢風險支柱1：意外險
156   最便宜的意外險，投訴比例第二高
161   殘廢風險支柱2：殘廢險+殘扶金
【保障疾病風險的保單】
166   避免重復買，先釐清醫療險分類
173   實支型醫療險（上）：不是「實支」多少就賠多少
180   實支型醫療險（下）：給付項目不是越多越好
184   日額型醫療險，優先選「基本款+定期型」
189   重大疾病險，病情嚴重者纔能獲賠
194   防癌險，優先選「1年期+一次給付」型
【保障長壽風險的保單】
200   投保「即期年金險」，保證「孝順」到天年
207   隻要繳６年，退休後保證年領退休金？
212   算算看，保單在你退休後的「真實報酬率」？
217   把終身壽險「活化」成退休金

CH6  實戰規畫
224   保費不超支，保險分批買
227   預算為2萬、4萬、6萬元的保險規劃
232   ４種節費技巧，最多可省30%
235   「保費最低」或「給付最多」，不一定最好
238   保險公司啊，請你一定要比我更長壽
242   選對保單，也要選對通路
247   32萬名保險業務員大軍壓境，我該怎麼挑？
252   想要「有買有保庇」，請慎寫「要保書」
256   幾十頁的保單，該審閱哪些重點？
260   如何幫孩子投保，規劃最完整的保單？
263   不求業務員，你也能幫保單做「健檢」
270   6個步驟，從現有保單「擠」齣預算
277   7大保險真理總復習

序論

買瞭15張保單，為何換不到安全感？

案例背景：

黃老師38歲、先生39歲、育有一子、一女就讀國小

Before

我跟先生都是從事教職，公務員的收入穩定，沒有入不敷齣，房子也買瞭，可是我仍然感到強烈的不安。

剛好有一個同學是保險業務員，她常常來推銷保單，我們前前後後買瞭15張，年繳保費快40萬元。我原本以為買保險可以讓我化解不安，結果好像適得其反。

我不敢讓先生知道，這一堆保單中，除瞭有多達4張的投資型保單，還有一張是「連動債保單」，在2008年金融海嘯時，讓我賠瞭40多萬元，這筆錢都可以讓先生拿去買一部轎車瞭。

名詞解釋：連動債保單

投資型保單的一種，保費用來投資連動債。

連動債=固定收益債券＋選擇權之類的衍生性金融商品，會造成虧損的關鍵是後者的選擇權。

公教人員以前最讓人安心的是有穩定的月退俸，但是政府打算進行退休年金改革，我們的老後勢必充滿變數。兩個小孩還在念幼稚園，我們還要準備雙份教育金。

保費負擔很重、退休金有變數、教育金沒著落，房貸本金的償還也遙遙無期。因為我們將房貸從20年期改成30年期，還瞭5年多，房貸本金隻略減數十萬元。這些財務隱憂堆疊起來，讓我對未來很憂心。

我更深的不安，則是來自夫妻財務的分工。因為我們是採取責任分工製，說白瞭，就是各理各的財，先生負責房貸、孝養金與傢用，我主要負責小孩的花用。

我不解的是，先生賺的比我多，錢卻好像都花光光瞭。我很多同事，下課後去做瑜珈、美容保養、寒暑假齣國旅行，我都自動放棄，一心想把錢存下來，但是也沒換到先生的一句感謝。想到孩子漸漸長大，我們還有很多關卡要過，存款卻原地踏步，我常常背著先生流淚。

After

直到我們經過親友的推薦，接觸瞭所謂的「獨立財務顧問」，人生纔開始有瞭改變。

獨立財務顧問

不隸屬於保險公司、基金公司、銀行，不以銷售商品為導嚮，

提供客戶量身訂做的理財規劃，保險規劃隻是其中一環，性質就像是客戶的傢庭財務醫生。

我先生一開始隻是想請顧問幫忙檢視那一大疊的保單，到底買得對不對？保障夠不夠？但是顧問不急著翻閱保單，而是與我們夫妻倆深談。

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