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　　特色1：第一本教你保险买对、买够、买好的实务指导书
　　‧近年保险书主要包括：迷思类、骗术类（高保费低保障）、低保费高保障类、保险理财类、案例集结类，缺乏「实务指导类」。
　　‧买保险，如果没有从系统性的实务指导入手，吸收再多犹如碎片般的知识，还是不知如何开始买？不知如何调整？很容易就陷入买错、买太少、买太多的窘境。

　　特色2：第一本先从整体财务下手、再谈风险管理的保险书
　　‧买保险如果没有兼顾整体财务的需求、人生梦想目标的实现，就会错置资源、浪费有限且珍贵的资金预算。
　　‧正确的流程应该是：先确认家庭追求的重要价值、人生目标→盘点家庭的年度盈余、与财富净值→排序出最担心的风险类型→执行精准的「需求分析」

　　特色3：用最少保费，让4大风险退散
　　‧人生有四大风险（死残病老），本书有系统性地提供保障对策，而且是小钱买到高保障的对策。

名人推荐

　　《Money钱》杂志发行人　│童再兴
　　国立政治大学金融学系教授│殷乃平

作者简介

朱国凤

　　从台湾第一本理财杂志开始，完整参与理财杂志的更迭变化。曾主跑过房地产、证券、基金、银行、保险等财金路线，拥有产官学界丰富的採访与撰述经验。

　　有感于网路兴起，碎片般的知识更容易产出与取得，自我期许在众声喧哗的年代，提供整合性、系统性的建议，为正确理财尽棉薄之力。

　　资历：租售报导编辑组长
　　　　　钱杂志主编
　　　　　Smart智富月刊副总编辑
　　　　　Money钱杂志副总编辑
　　　　　Hoya家庭财务网知识长
　　　　　中华文教创意产业发展协会常务理事

　　e-mail：anniechuest102@gmail.com

邱正弘

　　学历：东吴大学法律学士、南京大学财务金融博士

　　资历：三通税务顾问有限公司总经理
　　　　　宏观财务顾问股份有限公司总经理
　　　　　南京大学/南京财经大学财经系兼任教授
　　　　　东海大学财务金融系助理教授
　　　　　认证理财顾问师（CFP）认证课程暨高资产节税班讲师

作者序
推荐序

序论
012  买了15张保单，为何换不到安全感？                    
017  没有财务顾问，如何买对、买够、买到好的保险？         
023  做好5件事，买保险不怕被唿拢                         
026  保单规划不OK，保费贵3倍，理赔打3折

CH2  认识风险
032  步步惊心，人生4大风险地雷
038  让全家人都活不下去的「重残」风险
042  你最担心的人生风险是什么？请逐一列出来……

CH3  买对保险
048  给付项目：买对保险的重要关键
053  重残风险，不能单靠一种保险支撑
060  担心中风，失智，买对保险才安心
065  买保险，最怕「小三」来捣乱
069  追求最大保障之1：向还本险说no
074  追求最大保障之2：向增额保单说no
079  开车上路的破产风险，不能只靠强制责任险来保障
084  出国急病代价大，一旦买错保险，想平安返家可难啰
092  从躺摇篮到坐摇椅，如何渐进买对保险？
097  拿保单来投资，选「变额年金险」就对了

CH4  买够保险
104  Step 1：根据最需保障的风险，算出「应备保额」
109  Step 2：汇整保单与资产，算出「已备保额」
113  Step 3：不要忘记将社会保险列入「已备保额」
122  Step 4：已备保额─应备保额〓保险缺口

CH5 买好保险
 【保障身故风险的保单】
126  ‧终身寿险：请买最低保额当主约
131   定期寿险方案1：预算若吃紧，先选「1年期」商品
136   定期寿险方案2：预算稍宽裕，採分段式规划省更多
140   定期寿险方案3：房贷负担重，选「递减期缴」型
145   定期寿险方案4：选择「优体」保单，现省3成保费
148   选对定期寿险，比保费，更要比「给付内容」
【保障残废风险的保单】
151   残废风险支柱1：意外险
156   最便宜的意外险，投诉比例第二高
161   残废风险支柱2：残废险+残扶金
【保障疾病风险的保单】
166   避免重复买，先釐清医疗险分类
173   实支型医疗险（上）：不是「实支」多少就赔多少
180   实支型医疗险（下）：给付项目不是越多越好
184   日额型医疗险，优先选「基本款+定期型」
189   重大疾病险，病情严重者才能获赔
194   防癌险，优先选「1年期+一次给付」型
【保障长寿风险的保单】
200   投保「即期年金险」，保证「孝顺」到天年
207   只要缴６年，退休后保证年领退休金？
212   算算看，保单在你退休后的「真实报酬率」？
217   把终身寿险「活化」成退休金

CH6  实战规画
224   保费不超支，保险分批买
227   预算为2万、4万、6万元的保险规划
232   ４种节费技巧，最多可省30%
235   「保费最低」或「给付最多」，不一定最好
238   保险公司啊，请你一定要比我更长寿
242   选对保单，也要选对通路
247   32万名保险业务员大军压境，我该怎么挑？
252   想要「有买有保庇」，请慎写「要保书」
256   几十页的保单，该审阅哪些重点？
260   如何帮孩子投保，规划最完整的保单？
263   不求业务员，你也能帮保单做「健检」
270   6个步骤，从现有保单「挤」出预算
277   7大保险真理总复习

序论

买了15张保单，为何换不到安全感？

案例背景：

黄老师38岁、先生39岁、育有一子、一女就读国小

Before

我跟先生都是从事教职，公务员的收入稳定，没有入不敷出，房子也买了，可是我仍然感到强烈的不安。

刚好有一个同学是保险业务员，她常常来推销保单，我们前前后后买了15张，年缴保费快40万元。我原本以为买保险可以让我化解不安，结果好像适得其反。

我不敢让先生知道，这一堆保单中，除了有多达4张的投资型保单，还有一张是「连动债保单」，在2008年金融海啸时，让我赔了40多万元，这笔钱都可以让先生拿去买一部轿车了。

名词解释：连动债保单

投资型保单的一种，保费用来投资连动债。

连动债=固定收益债券＋选择权之类的衍生性金融商品，会造成亏损的关键是后者的选择权。

公教人员以前最让人安心的是有稳定的月退俸，但是政府打算进行退休年金改革，我们的老后势必充满变数。两个小孩还在念幼稚园，我们还要准备双份教育金。

保费负担很重、退休金有变数、教育金没着落，房贷本金的偿还也遥遥无期。因为我们将房贷从20年期改成30年期，还了5年多，房贷本金只略减数十万元。这些财务隐忧堆叠起来，让我对未来很忧心。

我更深的不安，则是来自夫妻财务的分工。因为我们是採取责任分工制，说白了，就是各理各的财，先生负责房贷、孝养金与家用，我主要负责小孩的花用。

我不解的是，先生赚的比我多，钱却好像都花光光了。我很多同事，下课后去做瑜珈、美容保养、寒暑假出国旅行，我都自动放弃，一心想把钱存下来，但是也没换到先生的一句感谢。想到孩子渐渐长大，我们还有很多关卡要过，存款却原地踏步，我常常背着先生流泪。

After

直到我们经过亲友的推荐，接触了所谓的「独立财务顾问」，人生才开始有了改变。

独立财务顾问

不隶属于保险公司、基金公司、银行，不以销售商品为导向，

提供客户量身订做的理财规划，保险规划只是其中一环，性质就像是客户的家庭财务医生。

我先生一开始只是想请顾问帮忙检视那一大叠的保单，到底买得对不对？保障够不够？但是顾问不急着翻阅保单，而是与我们夫妻俩深谈。

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