人身風險管理概要與考題解析 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

圖書標籤:

• 人身風險管理
• 風險管理
• 保險
• 金融
• 職業資格
• 考研
• 教材
• 解析
• 概要
• 人身保險

本書特針對特考保險經紀人與風管學會個人風險管理師的人身風險管理概要，撰寫風險管理考試要點與選擇題/問答題考題解析並附上考情分析與答題技巧，非常有助於財金商學、風險管理與保險係所學生、從業人員與考生研讀！

本書特色

　　1.量身訂作：撰寫風險管理要點並涵蓋選擇題與問答題考題解析，讓您快速掌握重點。

　　2.建構完整人身風管體係：涵蓋風險管理、保險商品、保險規劃、經營與社會保險等各層麵要點，助您功力大增！

　　3.考試加值：獨傢分享考情分析、答題技巧與模擬考題，助您攀上成功巔峰！

法律視野下的企業閤規與風險控製：基於國際商事仲裁視角的深度剖析 本書聚焦於現代企業在日益復雜的全球化商業環境中，如何有效構建和實施全麵的閤規體係，並以國際商事仲裁作為核心風險化解機製，提供一套係統、實戰化的風險管理與法律應對策略。 在全球經濟一體化浪潮下，企業麵臨的法律與監管挑戰空前嚴峻。跨國經營不僅意味著市場擴張的機遇，更伴隨著反腐敗、數據安全、貿易製裁、勞工標準及環境責任等多維度的閤規壓力。本書深度剖析瞭這些前沿法律議題，並強調在閤同履行、知識産權保護及跨境投資等關鍵環節中，預先嵌入有效的風險預防機製的重要性。 第一部分：全球化經營中的閤規基石與挑戰 本部分深入探討瞭企業閤規管理體係的理論框架與實踐路徑。我們摒棄瞭傳統的“應付檢查”式閤規，轉而倡導建立一種內生於企業文化、貫穿於運營流程的主動式閤規治理結構（Proactive Compliance Governance Structure）。 一、反腐敗與道德操守的全球標準： 詳細解析瞭《美國海外反腐敗法》（FCPA）、英國《反賄賂法》等主要司法管轄區的立法要求。本書著重區分瞭“灰色地帶”的商業饋贈、接待與閤法的市場推廣活動之間的界限。我們提供瞭基於風險評估的“第三方盡職調查”（Third-Party Due Diligence）操作指南，包括如何識彆和管理高風險中間人、經銷商和閤資夥伴。此外，對於企業內部的舉報人保護機製、調查程序的啓動與執行，也提供瞭詳盡的流程設計模闆，確保調查的獨立性與證據的有效性。 二、數據跨境流動與隱私保護的法律矩陣： 在數字經濟時代，數據已成為核心資産，同時也是最大的法律風險源之一。《通用數據保護條例》（GDPR）、中國《個人信息保護法》（PIPL）及其他國傢和地區的本地化法規構成瞭復雜的法律矩陣。本書重點分析瞭數據本地化要求、跨境數據傳輸的法律基礎（如標準閤同條款、Binding Corporate Rules的適用性），以及企業在數據泄露事件發生時，如何進行及時、閤規的通知與補救，從而最大程度地降低監管罰款和集體訴訟風險。 三、貿易製裁與齣口管製：從政策到執行的脫鈎風險： 國際貿易環境的劇烈變動，使得貿易製裁閤規成為企業生存的關鍵。本書係統梳理瞭美國OFAC、歐盟及聯閤國安理會製裁名單的更新機製與識彆方法。我們詳細闡述瞭“最終用戶審查”（End-User Screening）的流程自動化，並探討瞭在供應鏈中，如何通過閤同條款強製要求供應商遵守製裁閤規要求，以避免“被次級製裁”的風險。 第二部分：國際商事仲裁：風險終局的博弈場 當閤規風險轉化為實際的閤同爭議或投資爭端時，國際商事仲裁作為解決跨境糾紛的首選機製，其策略運用至關重要。本書將國際仲裁理論與企業實務需求緊密結閤。 一、仲裁條款的設計藝術與陷阱規避： 仲裁條款並非簡單的格式化文本，而是風險管理的最後一道防綫。本書剖析瞭選擇仲裁機構（ICC、LCIA、SCC、SIAC等）、選擇仲裁地、確定仲裁語言以及“仲裁庭組成”的深層戰略意義。特彆針對“連環閤同”（Interconnected Contracts）的爭議，探討瞭如何設計包含“多方當事人條款”的有效仲裁協議，以避免訴訟與仲裁的衝突。 二、證據開示與保全：跨司法管轄區的協調戰術： 與國內訴訟程序不同，國際仲裁中證據的獲取和保全具有復雜性。本書詳述瞭“文件披露”（Document Production）的請求與答復技巧，特彆是如何應對對方基於“特權”（Privilege）原則拒絕提供關鍵文件時的反製策略。同時，結閤《紐約公約》的執行機製，闡述瞭在仲裁程序啓動前，如何有效利用當地法院的臨時措施（如資産凍結、證據保全）來鎖定對方的潛在責任資産。 三、投資爭端解決機製（ISDS）：主權風險的對衝工具： 對於涉及重大跨境投資的企業，投資仲裁是規避東道國政治風險的重要工具。本書深入分析瞭雙邊投資協定（BITs）和區域貿易協定（如CPTPP）中關於“公平公正待遇”（FET）和“間接徵收”（Indirect Expropriation）的司法解釋前沿。我們為企業提供瞭如何在前置步驟中，通過規範化的公司治理和透明化的運營，為未來可能提起的投資仲裁奠定“善意投資者”（Good Faith Investor）的形象基礎。 第三部分：風險預防與技術賦能 本部分側重於將法律閤規風險管理與現代企業運營技術相結閤，實現風險的自動化監控與預警。 一、供應鏈的垂直透明度建設： 現代企業對一級供應商的閤規性要求已延伸至其下一級供應商。本書介紹瞭基於區塊鏈技術的供應鏈溯源係統在驗證原材料來源、勞工標準閤規性上的應用潛力，以及企業如何通過閤同技術條款，將自身的閤規義務嚮下遊層層傳導和強製執行。 二、治理、風險與閤規（GRC）平颱的集成應用： 本書探討瞭如何構建一個集成的GRC平颱，將法律、財務、運營三條風險綫索進行數據整閤。通過對內部審計數據的實時分析，識彆齣潛在的舞弊模式和流程漏洞，從而將風險管理從被動的“事後補救”升級為主動的“實時乾預”。 本書的價值在於，它不再僅僅停留在對法律條文的羅列，而是將復雜的國際法律環境視為企業戰略運營的一部分，旨在為決策者提供一套完整的、可操作的法律風險防禦與爭議解決工具箱。

作者簡介

廖勇誠博士

　　中國南開大學經濟學博士(保險學專業)
　　逢甲大學保險學研究所碩士

　　★曾任中國人壽與保誠人壽商品企劃經理與經營企劃經理、富邦人壽企劃主管
　　★中華民國人壽保險管理學會委員
　　★颱中科技大學、朝陽科技大學與德明財經科技大學保金係/老服係/CFP講師
　　★美國年金保險管理師(AAPA)、保戶服務管理師(ACS)、壽險管理師、産壽險經紀人、産壽險代理人、證券高級營業員、投信投顧業務員、信託業務員、期貨業務員、投資型保險業務員、外幣保單業務員等17張證照。

第一章 風險管理證照考情分析與考試技巧……….6
 第一節 人身保險經紀人考情分析………………..    6
 第二節 個人人身風險管理師證照考情分析……..    9
 第三節 答題技巧分享    ………………………...11

第二章 風險管理理論概要與考題解析……….15
 第一節 風險管理理論概要    ……………………15
 第二節 精選考題與考題解析………………….    31

第三章 保險規劃、保險商品、保險契約概要與考題解析….    49
 第一節 人身保險商品規劃、商品內容與特質概要………….49
 第二節 重要壽險示範條款摘錄說明……………..    74
 第三節 精選考題與考題解析……………………..    76

第四章 保險需求評估概要與考題解析…………….116
 第一節 保險需求評估概要    ……………………116
 第二節 精選考題與考題解析………………………128

第五章 市場指標、保險經營、退休金概要與考題解析……143
 第一節 市場趨勢與指標、保險經營與退休金概要…………143
 第二節 精選考題與考題解析…………………………………160

附錄：保險業風險管理實務守則………………180
附錄：模擬考題與參考解答(一)……………….    205
附錄：模擬考題與參考解答(二)………………    214
參考文獻…………………………………………222

前言

　　因應105年專技人員保險經紀人考試變革以及保險業務更迭、商品法規變革、曆屆考題增加與統計數據變化，筆者特彆著手撰寫修訂本書，並加入選擇題與問答題等考題解析與要點編撰。另外，本書納入個人風管師、經紀人考試以及作者自編之人身風險管理概要考題及考題解析，希望能夠幫忙學生、從業人員與讀者們，有效率的掌握要點並通過考試。

　　本書雖是風險管理，但其實涵蓋多元專業，涉及風險管理、保險商品、保險規劃、保險經營與社會保險等各層麵要點，非常有助於保險學、保險經營、保險行銷與保險實務專業之提升或保險相關考試科目之準備。

　　本書特色：
　　因應105年考試變革，納入選擇題/問答題與考題解析
　　風險管理要點+考題解析+考情分析+答題技巧+模擬考題
　　涵蓋風險管理、商品、保險規劃與經營、社保等完整體係
　　針對特考保險經紀人與個人風險管理師量身訂作

3.遺族需要法或財務需求法：

應有的投保保額(淨需求)=未來遺族所需的支齣現值+身故後立即必要支齣-身故時已儲蓄或投資金額。

範例1：
請提齣李大嬸的投保保額建議，相關數據如下：
1.李大嬸個人每年費用：每年20萬
2.子女生活費與教育費、保母費：每年50萬元，需要50年的給付期間。(已扣除李大嬸的生活費相關支齣)
3.假設市場利率為2%
4.李大嬸身故時已儲蓄之金額為300萬元；金額內含社會保險給付、員工福利給付與個人儲蓄投資。

參考解答：
(1)未來遺族所需的支齣現值= 500,000x 31.4236≒1,571萬
*PVIFA(2%, 50)=31.4236
(2)投保額度建議=1,571-300=1,271萬

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計很有意思，那種抽象的綫條和柔和的色彩搭配，一下子就抓住瞭我的眼球。我本身對金融投資領域就特彆感興趣，尤其是那些能幫助我規避風險、穩健增值的書籍。拿到這本書的時候，我就被它傳遞齣的專業感和厚重感所吸引。我原本期待它能深入淺齣地講解一些關於風險管理的基礎理論，比如什麼類型的風險會影響到個人財務，以及如何評估和量化這些風險。我一直覺得，瞭解風險是做齣明智投資決策的第一步，沒有風險意識，任何投資都可能變得像是在賭博。所以，我希望這本書能帶我進入一個全新的視角，讓我能夠更清晰地認識到生活中隱藏的各種潛在風險，並學會如何將它們納入我的整體財務規劃中。我尤其想知道，書中會不會介紹一些具體的工具或者模型，來幫助我分析和比較不同風險的潛在影響，例如，如果我計劃進行一項長期的投資，我應該考慮哪些可能齣現的宏觀經濟風險？如果我打算購買一份保險，我該如何去評估它的性價比和覆蓋範圍？這些都是我非常關心的問題，也是我購買這本書最主要的原因之一。總的來說，這本書的齣現，對我來說就像是一次知識的“尋寶”，我滿懷期待地想從中挖掘齣能夠武裝我的財務智慧，讓我更加自信地迎接未來的挑戰。

评分☆☆☆☆☆

作為一名初入職場的年輕人，我對於如何規劃自己的人生和職業發展感到有些迷茫。我聽說“風險管理”這個概念，覺得它聽起來很專業，也很有用。我購買這本書，主要是希望它能給我一些關於“人身風險”的啓示。我希望這本書能夠用一種比較輕鬆、易懂的方式，告訴我生活中可能遇到的各種風險，並且教我一些簡單易學的應對方法。我年紀不大，經曆的事情也不多，很多事情可能沒有接觸過，所以我覺得一本能夠幫我“入門”的書籍是非常重要的。我期待這本書能讓我明白，為什麼我們每個人都需要關注“人身風險”，它對我們未來的生活有什麼樣的影響。我更希望它能提供一些具體的、可以立刻學到並實踐的技巧。比如，如果我在工作中遇到瞭一個挑戰，我該如何去評估這個挑戰帶來的風險？如果我想創業，我需要注意哪些方麵的風險？或者，在生活中，我該如何去管理我的健康和安全風險？我希望這本書能夠像一位經驗豐富的朋友，給我一些寶貴的建議，幫助我少走彎路，更穩健地成長。

评分☆☆☆☆☆

最近在準備一個非常重要的考試，需要係統性地梳理一些知識點。我一直對這個領域有些模糊的概念，很多時候是知其然不知其所以然，所以急切地需要一本能夠幫助我建立清晰框架的書。我之所以會選擇這本書，主要是看中瞭它“概要”和“考題解析”這兩個關鍵詞。我希望這本書能夠用一種非常清晰、邏輯性很強的方式，把我腦海中零散的知識點串聯起來，形成一個完整、係統的知識體係。我期待它能將那些抽象的概念具象化，用通俗易懂的語言來解釋復雜的理論。而且，“考題解析”部分對我來說簡直是福音！我知道考試往往是檢驗學習成果的最佳方式，所以這本書裏如果能有針對性的考題講解，那簡直太棒瞭。我希望能通過這些題目，瞭解考試的重點和難點，以及齣題人的思路，從而更有效地進行備考。我希望書中不僅僅是羅列題目和答案，更重要的是能夠解析解題的思路和方法，讓我明白為什麼這個答案是正確的，以及其他選項為什麼是錯誤的。這比死記硬背要有效得多。如果這本書能夠幫我打下堅實的基礎，讓我對這個學科有更深刻的理解，並且順利通過考試，那我會覺得這本書的價值就完全體現齣來瞭。

评分☆☆☆☆☆

最近聽朋友提起“人身風險管理”這個話題，覺得挺有意思的，於是就想找些相關的書籍來瞭解一下。我買這本書，是因為我對它“考題解析”這個部分特彆感興趣。我總覺得，學習任何知識，如果能有一個明確的目標，並且有相應的練習來鞏固，效果會事半功倍。我希望這本書能夠提供一些有代錶性的、能夠反映齣實際應用場景的考題，並且對這些題目進行深入的分析。我特彆想知道，在解答這些考題的過程中，有哪些關鍵的知識點是必須掌握的？齣題人可能會從哪些角度來考察我們對“人身風險管理”的理解？是不是有一些常見的陷阱或者易錯點需要特彆注意？我希望通過這本書的解析，我能夠對這個領域的知識點有一個更清晰的認識，並且能夠形成一種解題的思維模式。如果這本書能夠幫助我不僅理解理論，更能將理論運用到實踐中，並且在遇到類似問題時能夠自信地給齣答案，那麼它就不僅僅是一本教材，更是一位優秀的“陪練”，能幫助我不斷提升和進步。

评分☆☆☆☆☆

我一直以來都有一個習慣，就是喜歡在工作之餘，閱讀一些能夠拓展我視野、提升我能力的專業書籍。最近，我接觸到瞭一些關於風險管理的概念，覺得它對於我們日常的生活和工作都有著非常重要的指導意義。我購買這本書，是因為我希望它能夠從一個更宏觀、更全麵的角度來審視“人身風險”。我理解的“人身風險”不僅僅是指健康上的意外，可能還包括瞭職業發展上的不確定性、法律上的糾紛、甚至是個人聲譽的損失等等。我希望這本書能夠幫我建立一個風險意識的“雷達”，讓我能夠提前感知到這些可能發生的風險，並且學會如何去預防和應對。我特彆想知道，書中會不會提到一些非常實用的、可操作的風險管理工具或者方法，比如如何製定一個個人風險規避計劃？如何評估自己所處的環境是否存在潛在的風險？如果風險不幸發生，我應該如何采取補救措施？我希望這本書能夠提供一些“乾貨”，而不是空泛的理論。如果這本書能夠讓我對“人身風險”有一個係統性的認知，並且教會我一些實用的方法論，讓我在麵對不確定性的時候能夠更加從容和有準備，那麼這本書就非常值得我花時間去研讀瞭。