人身风险管理概要与考题解析 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书特针对特考保险经纪人与风管学会个人风险管理师的人身风险管理概要，撰写风险管理考试要点与选择题/问答题考题解析并附上考情分析与答题技巧，非常有助于财金商学、风险管理与保险系所学生、从业人员与考生研读！

本书特色

　　1.量身订作：撰写风险管理要点并涵盖选择题与问答题考题解析，让您快速掌握重点。

　　2.建构完整人身风管体系：涵盖风险管理、保险商品、保险规划、经营与社会保险等各层面要点，助您功力大增！

　　3.考试加值：独家分享考情分析、答题技巧与模拟考题，助您攀上成功巅峰！

法律视野下的企业合规与风险控制：基于国际商事仲裁视角的深度剖析 本书聚焦于现代企业在日益复杂的全球化商业环境中，如何有效构建和实施全面的合规体系，并以国际商事仲裁作为核心风险化解机制，提供一套系统、实战化的风险管理与法律应对策略。 在全球经济一体化浪潮下，企业面临的法律与监管挑战空前严峻。跨国经营不仅意味着市场扩张的机遇，更伴随着反腐败、数据安全、贸易制裁、劳工标准及环境责任等多维度的合规压力。本书深度剖析了这些前沿法律议题，并强调在合同履行、知识产权保护及跨境投资等关键环节中，预先嵌入有效的风险预防机制的重要性。 第一部分：全球化经营中的合规基石与挑战 本部分深入探讨了企业合规管理体系的理论框架与实践路径。我们摒弃了传统的“应付检查”式合规，转而倡导建立一种内生于企业文化、贯穿于运营流程的主动式合规治理结构（Proactive Compliance Governance Structure）。 一、反腐败与道德操守的全球标准： 详细解析了《美国海外反腐败法》（FCPA）、英国《反贿赂法》等主要司法管辖区的立法要求。本书着重区分了“灰色地带”的商业馈赠、接待与合法的市场推广活动之间的界限。我们提供了基于风险评估的“第三方尽职调查”（Third-Party Due Diligence）操作指南，包括如何识别和管理高风险中间人、经销商和合资伙伴。此外，对于企业内部的举报人保护机制、调查程序的启动与执行，也提供了详尽的流程设计模板，确保调查的独立性与证据的有效性。 二、数据跨境流动与隐私保护的法律矩阵： 在数字经济时代，数据已成为核心资产，同时也是最大的法律风险源之一。《通用数据保护条例》（GDPR）、中国《个人信息保护法》（PIPL）及其他国家和地区的本地化法规构成了复杂的法律矩阵。本书重点分析了数据本地化要求、跨境数据传输的法律基础（如标准合同条款、Binding Corporate Rules的适用性），以及企业在数据泄露事件发生时，如何进行及时、合规的通知与补救，从而最大程度地降低监管罚款和集体诉讼风险。 三、贸易制裁与出口管制：从政策到执行的脱钩风险： 国际贸易环境的剧烈变动，使得贸易制裁合规成为企业生存的关键。本书系统梳理了美国OFAC、欧盟及联合国安理会制裁名单的更新机制与识别方法。我们详细阐述了“最终用户审查”（End-User Screening）的流程自动化，并探讨了在供应链中，如何通过合同条款强制要求供应商遵守制裁合规要求，以避免“被次级制裁”的风险。 第二部分：国际商事仲裁：风险终局的博弈场 当合规风险转化为实际的合同争议或投资争端时，国际商事仲裁作为解决跨境纠纷的首选机制，其策略运用至关重要。本书将国际仲裁理论与企业实务需求紧密结合。 一、仲裁条款的设计艺术与陷阱规避： 仲裁条款并非简单的格式化文本，而是风险管理的最后一道防线。本书剖析了选择仲裁机构（ICC、LCIA、SCC、SIAC等）、选择仲裁地、确定仲裁语言以及“仲裁庭组成”的深层战略意义。特别针对“连环合同”（Interconnected Contracts）的争议，探讨了如何设计包含“多方当事人条款”的有效仲裁协议，以避免诉讼与仲裁的冲突。 二、证据开示与保全：跨司法管辖区的协调战术： 与国内诉讼程序不同，国际仲裁中证据的获取和保全具有复杂性。本书详述了“文件披露”（Document Production）的请求与答复技巧，特别是如何应对对方基于“特权”（Privilege）原则拒绝提供关键文件时的反制策略。同时，结合《纽约公约》的执行机制，阐述了在仲裁程序启动前，如何有效利用当地法院的临时措施（如资产冻结、证据保全）来锁定对方的潜在责任资产。 三、投资争端解决机制（ISDS）：主权风险的对冲工具： 对于涉及重大跨境投资的企业，投资仲裁是规避东道国政治风险的重要工具。本书深入分析了双边投资协定（BITs）和区域贸易协定（如CPTPP）中关于“公平公正待遇”（FET）和“间接征收”（Indirect Expropriation）的司法解释前沿。我们为企业提供了如何在前置步骤中，通过规范化的公司治理和透明化的运营，为未来可能提起的投资仲裁奠定“善意投资者”（Good Faith Investor）的形象基础。 第三部分：风险预防与技术赋能 本部分侧重于将法律合规风险管理与现代企业运营技术相结合，实现风险的自动化监控与预警。 一、供应链的垂直透明度建设： 现代企业对一级供应商的合规性要求已延伸至其下一级供应商。本书介绍了基于区块链技术的供应链溯源系统在验证原材料来源、劳工标准合规性上的应用潜力，以及企业如何通过合同技术条款，将自身的合规义务向下游层层传导和强制执行。 二、治理、风险与合规（GRC）平台的集成应用： 本书探讨了如何构建一个集成的GRC平台，将法律、财务、运营三条风险线索进行数据整合。通过对内部审计数据的实时分析，识别出潜在的舞弊模式和流程漏洞，从而将风险管理从被动的“事后补救”升级为主动的“实时干预”。 本书的价值在于，它不再仅仅停留在对法律条文的罗列，而是将复杂的国际法律环境视为企业战略运营的一部分，旨在为决策者提供一套完整的、可操作的法律风险防御与争议解决工具箱。

作者简介

廖勇诚博士

　　中国南开大学经济学博士(保险学专业)
　　逢甲大学保险学研究所硕士

　　★曾任中国人寿与保诚人寿商品企划经理与经营企划经理、富邦人寿企划主管
　　★中华民国人寿保险管理学会委员
　　★台中科技大学、朝阳科技大学与德明财经科技大学保金系/老服系/CFP讲师
　　★美国年金保险管理师(AAPA)、保户服务管理师(ACS)、寿险管理师、产寿险经纪人、产寿险代理人、证券高级营业员、投信投顾业务员、信託业务员、期货业务员、投资型保险业务员、外币保单业务员等17张证照。

第一章 风险管理证照考情分析与考试技巧……….6
 第一节 人身保险经纪人考情分析………………..    6
 第二节 个人人身风险管理师证照考情分析……..    9
 第三节 答题技巧分享    ………………………...11

第二章 风险管理理论概要与考题解析……….15
 第一节 风险管理理论概要    ……………………15
 第二节 精选考题与考题解析………………….    31

第三章 保险规划、保险商品、保险契约概要与考题解析….    49
 第一节 人身保险商品规划、商品内容与特质概要………….49
 第二节 重要寿险示范条款摘录说明……………..    74
 第三节 精选考题与考题解析……………………..    76

第四章 保险需求评估概要与考题解析…………….116
 第一节 保险需求评估概要    ……………………116
 第二节 精选考题与考题解析………………………128

第五章 市场指标、保险经营、退休金概要与考题解析……143
 第一节 市场趋势与指标、保险经营与退休金概要…………143
 第二节 精选考题与考题解析…………………………………160

附录：保险业风险管理实务守则………………180
附录：模拟考题与参考解答(一)……………….    205
附录：模拟考题与参考解答(二)………………    214
参考文献…………………………………………222

前言

　　因应105年专技人员保险经纪人考试变革以及保险业务更迭、商品法规变革、历届考题增加与统计数据变化，笔者特别着手撰写修订本书，并加入选择题与问答题等考题解析与要点编撰。另外，本书纳入个人风管师、经纪人考试以及作者自编之人身风险管理概要考题及考题解析，希望能够帮忙学生、从业人员与读者们，有效率的掌握要点并通过考试。

　　本书虽是风险管理，但其实涵盖多元专业，涉及风险管理、保险商品、保险规划、保险经营与社会保险等各层面要点，非常有助于保险学、保险经营、保险行销与保险实务专业之提升或保险相关考试科目之准备。

　　本书特色：
　　因应105年考试变革，纳入选择题/问答题与考题解析
　　风险管理要点+考题解析+考情分析+答题技巧+模拟考题
　　涵盖风险管理、商品、保险规划与经营、社保等完整体系
　　针对特考保险经纪人与个人风险管理师量身订作

3.遗族需要法或财务需求法：

应有的投保保额(净需求)=未来遗族所需的支出现值+身故后立即必要支出-身故时已储蓄或投资金额。

范例1：
请提出李大婶的投保保额建议，相关数据如下：
1.李大婶个人每年费用：每年20万
2.子女生活费与教育费、保母费：每年50万元，需要50年的给付期间。(已扣除李大婶的生活费相关支出)
3.假设市场利率为2%
4.李大婶身故时已储蓄之金额为300万元；金额内含社会保险给付、员工福利给付与个人储蓄投资。

参考解答：
(1)未来遗族所需的支出现值= 500,000x 31.4236≒1,571万
*PVIFA(2%, 50)=31.4236
(2)投保额度建议=1,571-300=1,271万

评分☆☆☆☆☆

最近听朋友提起“人身风险管理”这个话题，觉得挺有意思的，于是就想找些相关的书籍来了解一下。我买这本书，是因为我对它“考题解析”这个部分特别感兴趣。我总觉得，学习任何知识，如果能有一个明确的目标，并且有相应的练习来巩固，效果会事半功倍。我希望这本书能够提供一些有代表性的、能够反映出实际应用场景的考题，并且对这些题目进行深入的分析。我特别想知道，在解答这些考题的过程中，有哪些关键的知识点是必须掌握的？出题人可能会从哪些角度来考察我们对“人身风险管理”的理解？是不是有一些常见的陷阱或者易错点需要特别注意？我希望通过这本书的解析，我能够对这个领域的知识点有一个更清晰的认识，并且能够形成一种解题的思维模式。如果这本书能够帮助我不仅理解理论，更能将理论运用到实践中，并且在遇到类似问题时能够自信地给出答案，那么它就不仅仅是一本教材，更是一位优秀的“陪练”，能帮助我不断提升和进步。

评分☆☆☆☆☆

最近在准备一个非常重要的考试，需要系统性地梳理一些知识点。我一直对这个领域有些模糊的概念，很多时候是知其然不知其所以然，所以急切地需要一本能够帮助我建立清晰框架的书。我之所以会选择这本书，主要是看中了它“概要”和“考题解析”这两个关键词。我希望这本书能够用一种非常清晰、逻辑性很强的方式，把我脑海中零散的知识点串联起来，形成一个完整、系统的知识体系。我期待它能将那些抽象的概念具象化，用通俗易懂的语言来解释复杂的理论。而且，“考题解析”部分对我来说简直是福音！我知道考试往往是检验学习成果的最佳方式，所以这本书里如果能有针对性的考题讲解，那简直太棒了。我希望能通过这些题目，了解考试的重点和难点，以及出题人的思路，从而更有效地进行备考。我希望书中不仅仅是罗列题目和答案，更重要的是能够解析解题的思路和方法，让我明白为什么这个答案是正确的，以及其他选项为什么是错误的。这比死记硬背要有效得多。如果这本书能够帮我打下坚实的基础，让我对这个学科有更深刻的理解，并且顺利通过考试，那我会觉得这本书的价值就完全体现出来了。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计很有意思，那种抽象的线条和柔和的色彩搭配，一下子就抓住了我的眼球。我本身对金融投资领域就特别感兴趣，尤其是那些能帮助我规避风险、稳健增值的书籍。拿到这本书的时候，我就被它传递出的专业感和厚重感所吸引。我原本期待它能深入浅出地讲解一些关于风险管理的基础理论，比如什么类型的风险会影响到个人财务，以及如何评估和量化这些风险。我一直觉得，了解风险是做出明智投资决策的第一步，没有风险意识，任何投资都可能变得像是在赌博。所以，我希望这本书能带我进入一个全新的视角，让我能够更清晰地认识到生活中隐藏的各种潜在风险，并学会如何将它们纳入我的整体财务规划中。我尤其想知道，书中会不会介绍一些具体的工具或者模型，来帮助我分析和比较不同风险的潜在影响，例如，如果我计划进行一项长期的投资，我应该考虑哪些可能出现的宏观经济风险？如果我打算购买一份保险，我该如何去评估它的性价比和覆盖范围？这些都是我非常关心的问题，也是我购买这本书最主要的原因之一。总的来说，这本书的出现，对我来说就像是一次知识的“寻宝”，我满怀期待地想从中挖掘出能够武装我的财务智慧，让我更加自信地迎接未来的挑战。

评分☆☆☆☆☆

作为一名初入职场的年轻人，我对于如何规划自己的人生和职业发展感到有些迷茫。我听说“风险管理”这个概念，觉得它听起来很专业，也很有用。我购买这本书，主要是希望它能给我一些关于“人身风险”的启示。我希望这本书能够用一种比较轻松、易懂的方式，告诉我生活中可能遇到的各种风险，并且教我一些简单易学的应对方法。我年纪不大，经历的事情也不多，很多事情可能没有接触过，所以我觉得一本能够帮我“入门”的书籍是非常重要的。我期待这本书能让我明白，为什么我们每个人都需要关注“人身风险”，它对我们未来的生活有什么样的影响。我更希望它能提供一些具体的、可以立刻学到并实践的技巧。比如，如果我在工作中遇到了一个挑战，我该如何去评估这个挑战带来的风险？如果我想创业，我需要注意哪些方面的风险？或者，在生活中，我该如何去管理我的健康和安全风险？我希望这本书能够像一位经验丰富的朋友，给我一些宝贵的建议，帮助我少走弯路，更稳健地成长。

评分☆☆☆☆☆

我一直以来都有一个习惯，就是喜欢在工作之余，阅读一些能够拓展我视野、提升我能力的专业书籍。最近，我接触到了一些关于风险管理的概念，觉得它对于我们日常的生活和工作都有着非常重要的指导意义。我购买这本书，是因为我希望它能够从一个更宏观、更全面的角度来审视“人身风险”。我理解的“人身风险”不仅仅是指健康上的意外，可能还包括了职业发展上的不确定性、法律上的纠纷、甚至是个人声誉的损失等等。我希望这本书能够帮我建立一个风险意识的“雷达”，让我能够提前感知到这些可能发生的风险，并且学会如何去预防和应对。我特别想知道，书中会不会提到一些非常实用的、可操作的风险管理工具或者方法，比如如何制定一个个人风险规避计划？如何评估自己所处的环境是否存在潜在的风险？如果风险不幸发生，我应该如何采取补救措施？我希望这本书能够提供一些“干货”，而不是空泛的理论。如果这本书能够让我对“人身风险”有一个系统性的认知，并且教会我一些实用的方法论，让我在面对不确定性的时候能够更加从容和有准备，那么这本书就非常值得我花时间去研读了。