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　　人不理财，财不理你！理财方式五花八门，不管是自己操作，还是交由理专打理，有人赚得好几桶金，有人却弄得负债累累，基本差异就在于金钱观。

　　你的金钱观能否使你致富？请想想以下的问题：
　　１. 领到年终，不先还利息3%的房贷，而是投资报酬率4%的金融商品。
　　２. 一买股票价格就跌一半，认为不轻易脱手，加码摊平才是上策。
　　３. 觉得结婚成家后开支会增加，独居生活反而合乎经济效益。

　　如果答案是「YES」，强烈推荐阅读本书！
　　投资顾问山崎元教授透过9堂课，让你第一次领薪水，就懂得如何储蓄、买房、买卖股票与基金等，从此不再为钱苦恼，一辈子都有钱！

　　第1、2课 保持收支平衡，是理财的前提

　　•利用复利的神奇力量
　　领到薪水，扣除固定金额去储蓄，透过复利的力量，小钱会越滚越大。

　　•用现金支付开销
　　每家信用卡公司都会推出诱人的红利方案，看似划算，但如果你没有记帐习惯，难免看到帐单鉅额大吃惊。相对地，现金支付能实际感受金钱的花用，不但可避免刷爆，还能自我提醒。

　　“严格来看，投资仅是理财的一个环节而已，但我们却将它放在第一顺位，而忽略真正的主体─理财。”──知名投资专家 股鱼

　　第3课 银行、券商的话术不可尽信

　　•别轻易听信推销
　　有些理专看似独立，其实隶属某家公司，他们清楚你的金钱流向，积极推销商品，只是为了佣金回扣，从你身上赚到钱才是最大目的。

　　•利用网路进行交易
　　购买金融商品之前，建议你阅读资料、浏览网路做研究，而非任凭营业员介绍，在半推半就之下买到不适合的商品。

　　“坊间大半的财务规划师都不具备必须要有的金融知识，他们写的书常常有明显的错误，我认为有些错误根本是故意使然。 ”──知名财经作家 王志钧

　　第4课 确实计算获利率，认清赚赔真相

　　•获利率是以单利或复利计算？
　　投资可以避免财富因通膨而缩水，但相同金额是以单利还是复利增添获利，结果将天差地别。本书揭露了某些金融机构「将获利率灌水」的招数，以及「换算年利率」等暧昧说词，帮助你跳脱利率的陷阱。

　　•清偿贷款是第一优先
　　复利能让储蓄从小钱变大钱，在贷款上也会使小债变大债。切记避免边背债、边投资，即使投资报酬率再高，先偿还贷款才能真正降低风险。

　　“宁愿饿肚子去睡觉，也不要在债务中醒来。”──着名政治家、科学家 班杰明 富兰克林

　　第5课　买房、买车或投保，真有必要吗？

　　•用「现金流量贴现」衡量房屋价值
　　购屋买到的不是新屋的价值，而是数年后还清房贷的中古屋。用物件的未来期待价格，衡量现在的价格，就知道买房、租屋哪个最划算。

　　•保险就是「损失」的投资　
　　本书告诉你5个条件，帮你判断是否应该投保。非必要又不懂的保险不要碰，尤其是储蓄型保险，因为效率低又昂贵。

　　“我们都企图以价格而非时间，来衡量商品的价值。”──股神 华伦 巴菲特

　　第6课 投资债券与外汇，重视风险角度

　　•设定停损范围
　　投资10万，一年后可能变成8或12万，甚至更多或更少，这其中报酬的差距就是风险。衡量自己可以承受多大损失，并在范围内进行投资理财。

　　•外汇是一场零和游戏
　　什么是外汇保证金交易？这是一个槓桿效果大，相对的也是风险高的金融游戏，因此千万别以为它的风险比股票小，而疏于风险控管。

　　“要获取投资利润，就要承担投资风险。”──基金教父 约翰 博格

　　第7、8课 投资股票与基金，千万别搞得太复杂。

　　•不执着买进股票的价格
　　抓住「卖出时机」比「买进时机」还困难，因此，只要当持股理由消失，与其持续「加码摊平」，等待股价回升，不如趁早出脱以稳定投资组合。

　　•月配息型基金没有赚较多
　　相较于一年支付一次分配金的基金，月配息型基金每月固定配息看似赚较多；但其实不然，你反而必须缴纳更多税金，损失更多。

　　“以闲钱买股，才能跌不心惊。每年买卖≦2次，才不会受股价变动影响而频繁进出。”──知名存股专家 股素人

　　第9课 运用「经济时钟」，调整理财模式

　　•掌握景气和金融政策，搭上理财顺风车
　　泡沫经济时期不适合投资？景气一恢复，物价就上涨，让人感觉钱变薄？作者独创的「山崎式经济时钟」指点你，在什么时机、用什么方法理财，能让资产稳健倍增。

　　“行情总在绝望中诞生，在半信半疑中成长，在憧憬中成熟，在充满希望中毁灭。”──全球投资先驱 约翰 坦伯顿

本书特色

　　•9堂课，教你掌握理财投资的所有重点。
　　•报酬率和风险是否合理，用实际案例算给你看。
　　•独创的经济时钟图，帮你明辨政策与状况，抓住赚钱趋势。

好评推荐～

　　知名投资达人  股鱼
　　知名存股专家  股素人
　　知名财经作家  王志钧

作者简介

山崎元
   
　　经济评论家，专长是资产运用。乐天证券经济研究所客座研究员。独协大学经济学部特任教授。My Benchmark代表董事。
   
　　1958年生于日本北海道。东京大学经济学部毕业后，进入三菱商事工作。在从事现职之前，经历野村投信、住友信託、日本美林证券等十二次转职。固定在杂志连载文章，并经常上电视节目发表评论。
   
　　着作有《30岁之后，你想要多有钱》、《精明投资人的18项武器》、《全面修订　超简单的金钱运用术》、《新的股票投资论》、《增加财富的真正常识》、《年金运用的实际常识》、《基金管理》等。

译者简介

吕理州
 
　　1956年出生于台北县。日本国立一桥大学经济学部毕业，曾任日本文摘杂志社研究编辑和工商时报撰述委员。
   
　　着作有《学校没有教的西洋史》、《日本战后经济史》和《解剖日本军国主义》等。译作有《股市之神．是川银藏》、《人生的暗号》和《K线日记：7大绝学，让我的资产多一倍》等书。

推荐序1 为理财观念打下深厚根基   股鱼
推荐序2 拥有「明智理财观」，退休生活有保障   股素人
推荐序3 教你识破似是而非的理财技俩！   王志钧  
序  言　不管钱多钱少，理财都得遵守3原则

第1课　看待金钱，你的态度是什么？

正确的金钱观是，在乎但不执着
◎金钱的态度，就像人之于空气的关系
◎金钱的价值，就是建立在众人的共识上
◎金钱的演化，已变成存折里的纪记录资料

有钱不一定幸福，缺钱让人不安
◎想像有钱会有什么好事
◎没有积蓄，没有生病的权利
◎谨慎用钱，不吝啬也不招摇
◎钱变多一定能增加幸福感？

理财方式，决定你会多有钱！
◎买单付帐，最能看出人的个性
◎投资理财的前提是，先做到收支平衡
◎谈钱绝不庸俗，不正视理财更危险

抓住3个重点，一辈子都有钱！
重点一 想要有钱是持续储蓄的动力
重点二 金钱是「手段」，不是「目的」
重点三 聪明理财，让小钱变大钱

第2课  学会储蓄与投资，钱就追着你跑

你知道，一个人的一生会赚多少钱？
◎两份薪水，生活更有保障
◎掌握三个要素，提升自己的「资本价值」

养成储蓄习惯，你的「本钱」是关键
◎有钱人的好习惯是，「先有储蓄，再谈投资」
◎薪水发下来，你得固定扣除部份收入存下来
◎花钱记得以现金付款，才看得到实际支出
◎切记！别碰信用卡循环利息

为退休后准备，愈年轻开始愈好！
◎你该准备多少退休金才够？
◎将收入的三成拿去储蓄，保证享有安稳生活

投资就像一场赛局，有人赢就有人输
◎领悟一：投资像赌博，好处是可以训练你的头脑
◎领悟二：因为有风险，所以得正确设定好你的「期待值」

第3课  与银行券商打交道，要注意这3件事

钱放哪里最安全？
◎银行有倒闭风险，因此你的应对方法是？
◎苦等存款利息，不如进行可靠投资

如何不被银行理专、券商营业员晃点？
◎理专有肥水，才会积极推销卖给你
◎和银行券商接触前，先建立2个认知
◎利用网路帐户，购买最适合自己的金融商品

听老师、专家说，不如自己花时间研究
◎银行券商不会帮你赚钱，而是从你身上赚钱
◎小心！理专最清楚你的金钱流向
◎两个条件，找到最佳理财谘询顾问

第4课  理财到底是赚是赔，得由「获利率」判断

活用存款，让钱帮你赚钱
◎别当守财奴，钱放着只会被通膨吃掉
◎比较金融商品，先换算成「年利率」

获利率要以「复利」来考虑
◎像滚雪球，复利让利息愈越滚愈越大
◎你的获利是用单利还是复利计算？
◎获利率经常被银行券商灌水
◎七二法则，让你的资产迅速翻倍

拆解「获利」的陷阱
◎陷阱1 以复利计算贷款，付出的金额会很大
◎陷阱2 每月固定配发利息，其实没有让你赚比较多

第5课  第一次买车、投保、买房就该知道的事

改变消费方式，比控管金钱更有效
◎这三种高价商品，真的有必要买吗？

房屋—该买房还是租屋，如何衡量？
◎买房之前，先思考4个要点
◎你以为买的是新屋，其实是数年后还清房贷的中古屋
◎物件是便宜或昂贵，得计算未来价值
◎「现金流量贴现」是判断买房或租屋的指标
◎住市中心或郊外？要用通勤花费来考虑
◎「多人住三房」比「单人住一房」，经济效益高很多！

寿险—每个人都需要投保吗？
◎5个条件，决定是否要买寿险
◎医疗保险就是赌「运气不好」的彩券
◎要不要投保附加寿险，差别在于手续费
◎不选择储蓄型保险，因为效率不好又昂贵
◎频繁重订契约，只是便宜了保险公司

汽车—购买前得考量移动成本
◎以汽车代步，真的比较经济实惠？

为何他们能变成有钱人？关键是 收入〉欲望

第6课  投资债券外汇，如何兼顾风险与报酬？

投资是为了让自己的生活更丰盛
◎有效运用金钱，就是放在最合适的地方
◎彻底落实「先储蓄，再投资」

从风险的角度思考投资
◎先问自己，损失多少钱无所谓？
◎你的风险资产额度有多高？
◎追求最大报酬，要在可承受的风险之内
◎将报酬的「标准偏差」，作为风险的预测值
◎风险该如何计算？
◎千万别以为长期投资，就是等于降低风险！
◎投资与投机都要做好风险管理
◎计算资产，得合併评价股利收入与资本利得

挑选债券有原则
◎哪种债券适合散户？
◎利率上涨，债券价格就下跌
◎购买债券不能光看评等

进场买外汇的基本知识
◎外汇该怎么操作？
◎外汇是一场零和游戏
◎槓桿效果放大获利，也增加风险

第7课  投资股票别搞得太复杂，其实只要懂这些就够了！

投资股票前，你要懂这些基本知识
◎股价由供需程度来决定
◎「本益比」是投资新手最重要的指标
◎以股利、股息的「获利率」，算出股价贵还是便宜
◎股价最大变因，是预估获利的变化

怎么建立最合适的投资组合？
◎分散投资才能减少风险
◎有效分散投资，有2个条件
◎理专说「定额投资法」风险最低？是错的！

如何抓准最佳的卖股时机？
◎千万别执着股票的「买进价格」
◎当持股理由消失，就是卖出的时机
◎4个理由，出脱持股不犹豫

选股不用选最美，要选「最有潜力的美女」

第8课  投资基金、各类商品的「懒人小撇步」！

积极型基金与指数型基金比一比
◎2种基金具体运作有何差异？
◎投信业者不告诉你的2个真相！

投资基金有什么好处？
◎透过网路购买，可节省手续费
◎投资基金有4个优点，与4个注意事项

ETF与 REIT各有不同重点

基金百百种，该如何选择？
◎基金可以少额投资分散风险
◎依据5顺序及2重点，选择基金

第9课  用独创「经济时钟」，调整你的理财模式

钞票有价值，是因为有人愿意使用

金融政策是宽松还是紧缩，判断利率与物价

泡沫经济无法避免，也是你的获利契机
◎金融政策与泡沫经济循环不息
◎造成泡沫经济关键原因是…………
◎泡沫经济，是搭上顺风车的获利良机？
◎投资理财要追踪2个经济指标

什么是「山崎式经济时钟」？该如何运用？
◎用「时钟」思考经济循环与资产运用方式
◎保留投资余额，抓住进场契机

结语   不管悲观或乐观，正确知识引领真正富裕

第2课  学会储蓄与投资，钱就追着你跑
 
养成储蓄习惯，你的「本钱」是关键

◇有钱人的好习惯是，「先有储蓄，再谈投资」
 
为了过丰裕的生活，首先要赚很多钱。
 
例如十个人有同样收入，他们的生活应该都不相同，有人靠着收入过丰裕的生活。有人为了筹措资金，如走钢索般险象环生。学校毕业数年后，去参加同学会就可以发现，在大公司领高薪的同学，银行里不一定有许多存款。
 
虽然拥有很多收入是过着丰裕生活的重要因素，却不是所有的要素。我观察过许多人发现，是否有储蓄，重要性不亚于收入的多寡，前者的重要性甚至高于后者。
 
举具体的例子来看。
 
实收薪资（扣除税款与各种费用后）为五万元、储蓄有二十五万元的人，除了本业工作带来的收入之外，如果一年想增加十二万五千元的资产，该怎么办？
 
有很多方法。有人认为可以投资股票或其他金融商品，但是本钱只有二十五万元，一年想增加十二万五千元，换言之，一年想获利五O％，几乎不可能。如果一年想增加十二万五千元的资产，本钱起码要有两百五十万元才够。
 
但是，如果不是投资，而是从每个月的薪资，经由储蓄增加金钱，就不是那么困难的事。十二万五千元除以十二个月，每个月储蓄一万零四百多元，就有可能办到。如果有年终奖金，每个月储蓄更少的金额就能达成。
 
再强调一次，如果要靠投资，则必须增加金钱，本钱愈多愈有利。如果拥有两百五十万元，一年获利五％，就可增加十二万五千元；如果拥有一千两百五十万元，一年获利一％，也可增加十二万五千元。
 
考虑是否投资时，首先重要的就是要有某种程度的储蓄。
 
◇薪水发下来，你得固定扣除部份收入存下来
 
怎么做才能存钱？
 
有计画地储蓄，并将储蓄的钱拿去运用，与没有计画地储蓄相比，两者差距很大。一般人认为，储蓄就是从收入扣除支出后的剩余，换言之，扣除生活费之后，还有剩余的钱才拿去储蓄。但是，更好的方法是，从薪资等收入，事先扣除一定的金额拿去储蓄，剩余的钱才当作生活费。生活费当然包括娱乐费与交际费。

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第一次领薪水就该懂的理财方法2：储蓄、买房、股票、基金一本搞定！ 电子书 下载 mobi epub pdf txt 2024

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