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本书系供本院与大专院校办理产学合作之教育、培训所需教材之用，以传递银行基础知识为主轴，借由抽丝剥茧的方式，先简要介绍金融业，再详述银行业之重要业务别，以期能全面涵盖其内涵及精神。

　　最大特色在于以台湾银行实务为主要内容，不谈艰深的银行理论，针对学生毕业后就业的需求，以深入浅出方式来解析银行实务，非常适合大专院校产学专班、产学学分班、产学研习课程使用。撰写务求贴近实务，并于每章蒐集重要试题作成习题，使想进一步了解台湾银行实务之大专学生，借由习题作答，更能加深对本书内容之理解，于潜移默化中，了解银行业的实务与内涵。
 

揭秘数字时代的金融脉络：现代支付体系与监管前沿 一部深入剖析当前全球金融生态、聚焦前沿技术应用与风险治理的深度著作 本书旨在为金融从业者、监管机构人员、金融科技（FinTech）创新者以及对现代金融体系感兴趣的深度学习者，提供一个全面、前沿且具有批判性思维的分析框架。我们不再将目光局限于传统的存贷款业务和基础的资金清算流程，而是将焦点置于驱动当前全球经济运转的底层技术、日益复杂的跨境交易网络，以及新兴金融活动所带来的系统性挑战。 --- 第一部分：超高速支付网络的演进与重塑 本部分将对当前支撑全球商业活动的支付基础设施进行一次透彻的解构，重点关注其在效率、安全性和普惠性方面的革命性变化。 第一章：实时全额结算（RTGS）系统的全球比较与性能优化 我们首先对比分析了主要经济体（如美联储的Fedwire、欧洲的TARGET2、以及中国人民银行的CIPS/大额支付系统）在技术架构、流动性管理机制和系统韧性方面的差异。重点探讨了如何通过引入先进的消息传递协议和更优化的操作流程，将结算时间压缩至毫秒级，并深入分析了支付延迟和系统拥堵对宏观经济稳定性的潜在影响。 第二章：批发型央行数字货币（wCBDC）的理论模型与实施路径 区别于零售型CBDC，本章聚焦于批发型数字货币在银行间市场和证券结算中的应用潜力。我们构建了基于分布式账本技术（DLT）的wCBDC跨机构结算模型，评估其在“交割即付款”（DvP）和“证券即付款”（PvP）中消除对手方风险的效率。同时，讨论了引入通证化资产（Tokenized Assets）对传统资产托管和清算行业的冲击。 第三章：跨境支付的“雪松计划”与新一代互联互通标准 跨境支付一直是效率的瓶颈。本章详细剖析了由国际清算银行（BIS）推动的“雪松项目”（Project Cedar）等前沿项目，探讨了多边CBDC桥接（mCBDC Bridge）的架构设计，以及如何利用监管沙盒机制测试新的外汇结算工具，以应对SWIFT系统在成本、透明度和速度方面的挑战。我们将深入探讨新型的“账户间支付”（Account-to-Account, A2A）在全球贸易融资中的应用潜力。 --- 第二部分：金融科技与数据驱动的风险画像 本部分转向分析技术如何重塑金融风险管理，特别是那些源于数据、算法和复杂金融产品的新兴风险领域。 第四章：可编程金融与智能合约的法律约束力研究 随着智能合约在德标金融（DeFi）和传统金融数字化转型中的渗透，其法律有效性成为核心议题。本章详细分析了智能合约代码与传统合同法之间的冲突点，重点探讨了“代码即法律”原则在不同司法管辖区下的适用边界，以及如何设计具有法律可强制执行性的“混合合约”模型。 第五章：算法交易的系统性风险与市场微观结构分析 高频交易（HFT）和算法驱动的做市商已成为市场流动性的主要提供者。本章运用计量经济学模型，研究了算法“闪崩”（Flash Crash）事件的诱因，分析了延迟套利（Latency Arbitrage）对市场公平性的影响。我们提出了一套基于时间序列分析和网络拓扑学的市场健康度监测指标体系。 第六章：利用自然语言处理（NLP）进行宏观经济情景分析 超越传统的量化指标，本章探讨了如何利用先进的NLP技术从海量的非结构化数据（如央行会议纪要、公司财报电话会议记录、社交媒体情绪指标）中提取信号，构建更具前瞻性的宏观经济预测模型。重点案例研究包括利用情感分析预测通胀预期和市场对政策声明的反应弹性。 --- 第三部分：全球金融监管的范式转移与科技赋能 本部分聚焦于在全球化和技术加速背景下，监管理念和工具正在发生的深刻变革。 第七章：洗钱风险的动态演变与反洗钱（AML）的智能化升级 传统的基于规则的AML系统已难以应对基于混合实体和复杂去中心化交易的洗钱活动。本章详细介绍了基于图数据库和机器学习的“关系网络分析”在识别隐藏关联和异常资金流方面的应用。我们探讨了“去中心化金融”（DeFi）领域的监管缺口与潜在的全球合作机制。 第八章：数据主权、隐私计算与合规科技（RegTech）的融合 随着GDPR、CCPA等数据保护法规的生效，金融机构在利用客户数据进行风控和营销时面临巨大挑战。本章深入研究了联邦学习（Federated Learning）和同态加密（Homomorphic Encryption）等隐私计算技术，如何在不暴露原始数据的前提下，实现跨机构的风险模型训练与监管报告自动化（RegTech）。 第九章：系统重要性金融机构（SIFIs）的数字韧性与网络安全监管 在高度互联的数字基础设施中，单一节点的网络攻击可能引发系统性风险。本章分析了金融稳定委员会（FSB）关于金融基础设施网络安全的要求，并探讨了金融机构如何构建弹性架构，以应对“国家级”的网络威胁，包括供应链攻击和勒索软件的频率增加。我们提出了一套基于“零信任”架构的内部控制标准。 --- 结语：迈向自适应的金融生态系统 本书的结论部分将综合前述内容，描绘一个由实时数据流、智能合约和自适应监管框架共同构建的未来金融蓝图。它强调，未来的金融稳定不再依赖于静态的资本缓冲，而是取决于系统处理信息流和应对未知冲击的动态适应能力。读者将获得一个关于如何驾驭这场深刻变革的路线图，理解技术进步如何成为金融秩序的维护者，而非仅仅是破坏者。 本书的深度与广度，超越了基础操作层面的指导，直指驱动全球资本流动的底层逻辑与未来治理结构。

总审订者简介

简明仁先生

　　学历：
　　国立台北大学国际财务金融硕士
　　国立政治大学经济系学士

　　经历：
　　第一金人寿保险股份有限公司董事长
　　第一金融资产管理股份有限公司董事长
　　第一金租赁（成都）有限公司董事长
　　第一金控董事兼总经理
　　第一银行常务董事
　　一银租赁总经理
　　第一银行副总经理
　　中小企业信用保证基金监察人
　　中小企业联合辅导基金常驻监察人
　　一银租赁副总经理
　　第一银行OBU经理、金融开发部经理、财务部经理、个人金融部经理
 

评分☆☆☆☆☆

我常常在阅读过程中，会情不自禁地联想到自己在银行办理业务时的场景。原来，我当初在柜台办理的那些业务，背后竟然有如此多的理论支撑和风险考量。比如，银行工作人员在审核我的信用卡申请时，他们背后其实是在运用书中介绍的信用评分模型。这种将书本知识与现实生活相结合的体验，让学习过程更加生动有趣。

评分☆☆☆☆☆

当初抱着“了解一下银行是怎么运作的”这样的好奇心，随手翻开了这本《基础银行实务》。没想到，这一翻，就好像打开了一个新世界的大门。书里详细地讲解了银行作为金融中介的角色，从最基础的存款、贷款业务，到更复杂的中间业务，像外汇、信托、票券等等，都用非常清晰易懂的方式呈现出来。我尤其对书中关于风险管理的章节印象深刻。银行毕竟是跟钱打交道的，风险控制是其生命线，作者在这一部分花了很大的篇幅，从信用风险、市场风险、操作风险，到流动性风险，都进行了深入的剖析，并且举了很多实际的例子，让我这个门外汉也能大致理解银行在防范风险方面所做的努力。

评分☆☆☆☆☆

我最喜欢的部分是书中关于银行的社会责任和伦理道德的探讨。它提醒我们，银行不仅仅是盈利的机构，更是社会经济发展的重要参与者，需要承担起维护金融稳定、支持实体经济、保护消费者权益等多方面的责任。作者通过一些案例分析，深刻地阐述了道德风险和合规经营的重要性，这让我对银行这个行业的理解，上升到了一个更高的层面。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最直观的感受就是它的“实用性”和“系统性”。它不像某些理论书籍那样空泛，而是紧密结合实际操作，一步步地教你如何理解银行的各项业务。例如，在讲解贷款业务时，它不仅介绍了不同类型的贷款产品，还详细说明了贷款审批的流程，包括客户的信用评估、抵押物的价值评估、还款能力的分析等等。这让我明白，一笔贷款的产生并非随意，背后有着严谨的评估体系。更让我惊艳的是，书中还触及了银行的IT系统建设和信息安全问题，这一点在如今数字化浪潮汹涌的时代尤为重要。了解银行如何在技术层面保障客户的资金安全和信息隐私，非常有启发性。

评分☆☆☆☆☆

总的来说，《基础银行实务》是一本非常有价值的书籍，无论是对于想了解银行业运作的初学者，还是希望系统梳理金融知识的在职人员，都能够从中获益良多。它用一种深入浅出、条理清晰的方式，为我们揭示了银行这个古老而又充满活力的行业的奥秘。读完这本书，我感觉自己对金融世界有了更深刻的认识，也对未来的金融发展有了更多的思考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的排版和设计也相当不错，图文并茂，重点突出。每一个章节的开头都会有一个小引言，点明本章的主题，结尾也会有一个总结，帮助读者巩固所学内容。大量的图表和流程图，将复杂的金融流程可视化，大大降低了阅读难度。对于我这种喜欢用视觉化方式学习的人来说，这本书的设计简直是量身定制。

评分☆☆☆☆☆

《基础银行实务》不仅仅是一本关于银行的教科书，它更像是一扇通往现代金融世界的窗户。它让我理解了货币的本质，理解了信用是如何产生的，理解了金融市场是如何运作的。书中对于金融科技（FinTech）的讨论，也让我看到了银行未来的发展方向，比如移动支付、智能投顾等等，这些都让我对银行业的发展充满了期待。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，在读这本书之前，我对银行的理解可能还停留在“存钱取钱、办信用卡”的层面。但《基础银行实务》彻底颠覆了我的认知。它让我看到了银行更深层次的功能，比如如何通过货币政策传导，影响整个经济体的运行；如何通过创新金融产品，满足不同客户群体的需求；如何参与国际金融市场，促进资本的流动。书中关于金融衍生品的部分，虽然有些概念我还需要反复咀嚼，但作者的讲解方式，尽量将复杂的金融工具“大众化”，让我对这些过去只存在于新闻报道中的名词有了初步的了解。

评分☆☆☆☆☆

我特别欣赏这本书的逻辑结构。它从宏观的银行体系概述开始，逐步深入到微观的各项业务细节。每一章节之间都有很好的衔接，不会让人感到突兀。例如，在讲解完存款业务后，自然而然地就过渡到了贷款业务，因为存款是银行资金的重要来源，而贷款则是银行盈利的主要途径。书中对不同国家银行体系的对比分析，也让我拓宽了视野，了解了不同地区在银行监管和业务发展上的差异，这对于理解全球金融格局非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格非常平实，没有过多的专业术语堆砌，即使是像我这样初学者，也能比较轻松地阅读。作者在解释一些复杂概念时，常常会用一些生活中的例子来类比，比如用“借钱给邻居”来比喻银行的贷款业务，用“集合大家的零花钱”来比喻集合投资。这种“接地气”的讲解方式，让我感觉银行的运作并没有那么高不可攀，反而充满了人情味和实用性。