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　　本书的基本立场并不是以赚钱为目标的进攻式运用，而是避免风险的防守式运用。目标不是想要追求金钱的富裕，而是能够「活得长寿，即使遇到通货膨胀也不会出现生活资金耗尽见底」等情况，因为，老后的安心感比任何事情都来得重要。

　　作者希望能为主要的读者群--也就是不熟悉投资与资产运用的新手们建立观念，并以「无须考虑困难部分，直接按照书中所述进行，即可减少老后风险的防守手册」为目标。如此一来，不熟悉投资的读者们只要先依照手册内容採取行动应该就能获得一定的效果。当然，有些人会觉得直接按照手册执行实在无趣，所以书中也会特别针对这些读者说明投资新手必须注意的要点，以及应该事先了解的投资相关基础知识等等。

　　第一章的内容在说明思考老后资金之际的心理准备，像是「相较于获利，更应该注重避险」、「即使金融机构推荐，也要彻底了解之后再决定投资与否」、「注意分散投资（diversification）以减轻风险」、「配合资产运用而重新安排生活」，以及「注意诈欺」等等。

　　在第二章中，讲述的是政府年金的相关事项。虽说这是支撑老后生活的最重要收入，但很多人连基本结构都不太了解也确属事实。因此，我们会在此章由基本情况开始解释说明。

　　第三章所讲述的内容则是与运用标的有关。像是笔者不太推荐的存款与一般国债，或是股票（具体来说为ETF）、外币、物价连动国债、浮动利率国债等因通货膨胀可能性高而应该积极持有的投资项目，以及退休年龄前后的上班族不需要的人寿保险、应保留自有住宅但不要持有的租赁用不动产等等。其他还有确定提拨年金（确定拠出年金。DC；definedcontributionplan。）以及私人年金（私的年金）等相关内容。

　　第四章揭示的是资产运用的具体事例。这里提出的模型范例为60岁领取退休金，在归还贷款（主要为房贷）而剩余2100万日圆的金融资产后，究竟要在何时购买多少金融资产？我们会在文中以数值解释范例，并且说明当金融资产较上述范例更少或更多时的运用方针。

　　第五章的内容则是为希望自行投资股票与挑选个股的人说明应该预先学会的基础知识。除了股价昂贵与否的判定基准外，其他还有关于股市大幅震盪时的恐怖情况等。

　　第六章提到的则是没有出现在前面内容的注意要点、或是已出现但应再详加说明的各项要点等等。其他还有与继承双亲财物、NISA（小额投资免税制度）、灵活运用专家经验等相关内容。此外，我们也会提到要如何预测30年后的日本经济等重要议题。

　　第七章的内容则与终活（与人生终点相关的种种活动）有关。除了要在精神尚佳之际就预先准备外，也会针对继承、遗嘱、遗产税等项目加以说明。

　　本书以日本的社会状况与投资实例为主，在老后议题重要的今日，借鉴他山之石，有助于读者提早为退休生活进行理财规画准备。

　　提早从35岁开始准备，跟着作者的建议，让未来的自己，拥有安心感的老后生活，掌握人生下半场！

本书特色

　　◎与目前市面上煽动退休之后不安情绪及需要多少资金的书籍有所不同，并将年龄层锁定在更年轻的族群，提出与其担心不如现在就开始规划的想法以及具体实作的方式。

　　◎「老后危机」时代必备的家计防卫术与避开风险的实用生活术全公开！这是一本教读者如何减少老后风险的防守手册，不熟悉投资、甚至是不具备投资知识的读者们，只要先依照手册内容採取行动，就能获得一定的效果！

　　◎带领读者了解避免老后破产的应备基本概念：
　　老后的生活资金无须准备1700万台币的存款/年金的未来并非如此悲观/准备能妥善面对通货膨胀风险的资产运用基础知识/预先思考继承双亲财产的相关事宜/思考家人幸福的临终活动

　　◎退休之后，金钱能够不虞匮乏的要点将会在本书中一一解说。

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　　杨培珊 台湾大学社会工作学系 教授
　　廖义荣 CFP独立理财顾问

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　　夏韵芬 中广「理财生活通」主持人
　　成之约 政治大学劳工研究所 教授
　　Mr.market市场先生 投资理财专题部落格版主                                                                                                                                                                   

作者简介

冢崎公义

　　日本久留米大学商学部教授。出生于日本东京，西元1981年自东京大学法学部毕业，同年进入日本兴业银行（现为瑞穗银行）就职。主要是在负责调查的相关部门工作，之后于2005年离开银行而前往久留米大学任教。着有《给初学者的简单经济学》（东洋经济新报社）、《充分理解日本经济入门  增补改订》（朝日新闻出版）、《全世界最简单且确实有效的经济教科书》（宝岛社）等众多书籍。兴趣为Facebook。

译者简介

吴佩俞

　　淡江大学日文系毕业。曾担任国贸专员、出版社主编、企划经理，现为自由译者。译作有《蔬果观察记》、《飞机如何飞上天？》、《超意外食品真相》、《永泽诚线条速写上达术Ⅱ》、《不想变得像父亲一样》、《老后生活心事典》等数十册。

前言

第一章  面对老后的心理准备
1.我们就开门见山先从结论谈起吧！
2.避开风险是面对老后生活的重要事项
3.自己考虑、自己决定并运用
4.避免风险且效果显着的「分散投资」
5.将资产投资在能够理解的「单纯性商品」
6.重新审视修正现在的生活是很重要的
7.老后的生活资金无须准备一亿日圆存款
8.务必留意避免恶意诈骗

第二章  将重点放在政府年金
1.了解政府年金的基本结构
2.了解自己的年金金额
3.想要领取全额年金必须事先知道的事情
4.延后年金的领取时间
5.年金的未来并非如此悲观

第三章  运用对象的基础知识
1.虽然安全但对通货膨胀毫无防备能力的「存款」
2.类似于定期存款的「普通国债」
3.可有效因应通货膨胀风险的「物价连动国债」
4.面对通货膨胀的风险可借由购买股票因应
5.专家会运用「投资信託」来分散投资
6.持有能够对抗通货膨胀的「外币」
7.其实「保险」的必要性是非常低的
8.「不动产投资」会伴随高风险且难以获利
9.拥有「自有住宅」也是应对通货膨胀的策略之一
10.多多活用「确定提拨年金」 等年金
11.将人寿保险公司的「私人年金」订为终身年金
12.不要将「公司债」与「FX」列入投资选项

第四章  资产运用的具体范例
1.研究思考资产运用的模型范例
2.研究思考各个模型范例的资产运用内容
3.研究思考自营作业者的资产运用
4.年轻上班族又应该怎么做呢？

第五章  机动运用时的注意要项
1.轻松分辨股价合理与否的方法
2.进行股票投资而选择个股时的注意事项
3.主动型基金的注意事项
4.预先了解市场失控的可怕之处

第六章  其他的注意事项
1.预先思考继承双亲财产的相关事宜
2.灵活运用专家经验
3.灵活运用NISA，并以免税方式进行投资
4.预测三十年后的日本经济状况

第七章  思考家人幸福的终活
1.在继承之前
2.了解继承相关法律的基本概念
3.「预立遗嘱」好让家人免于纷争
4.「遗产税」并没有那么可怕

结语

第一章  面对老后的心理准备

在思考老后生活资金究竟应该如何处理时，首要目标就是「活得长寿的期间若遇到通货膨胀，该如何降低生活资金耗尽见底的风险？」也就是以此为前提来思考如何进行资产的运用，同时也要保持警戒不要遇到诈骗。此外，尽量保有工作、重新审视支出情况等事项也都非常重要，所以大家务必努力加油！

1   我们就开门见山先从结论谈起吧！  

这是一本思考及探讨老后生活资金的书。因为文章初始就会先针对结论部分进行简洁的表述，所以读者们也要预先做好心理准备，才能够顺利阅读下去。老后生活资金的首要重点，就是面对「活得长寿又遇到通货膨胀」这类危机有所准备。也就是不要意图获利，而是加强防守以避免面临困窘的状况。

如果读者们正要或是刚刚退休，则请大家提早返还借款。除了手边留下数百万日圆，其余的金融资产都要用来归还房屋贷款等各种借贷款项。因为借贷金的利息比一般存款来得更高，所以要避免在同一时间既有存款、又有借款。

收到提拨的退休金后，就要先将所有借贷款项全数归还，手边留下数百万日圆的备用现金即可，之后则以退休金来过生活，并尽量（可以的话要延至70岁）将开始领取年金的年龄延后推迟（延付年金）。如此一来，老后能够领取的年金额度就能增加。因为不论活至几岁都能领取政府年金，就算活得非常长寿（即使是100岁或是102岁）也能一直领到死亡为止，加上遇到通货膨胀时，原则上（※1）也会增加通膨部分的给付金额，所以政府年金正是面对「活得长寿又碰到通货膨胀」这类风险的最佳防备工具。虽然「如果较早死亡就是损失」，但这也是没有办法的事情，毕竟不可能会有「不论早死或是长寿都很划算」的选项吧！

如果手边已有数百万日圆的备用资金，就可以开始领取年金了！因为如果发生什么意外，数百万日圆也足以应付使用，或者也可以将这些钱作为丧葬费用而预留下来。问题的重点在于究竟要如何运用这数百万日圆。

※1就如同后文所述，根据日本「总体经济滑降即降低给付制度」，未来若面临预设外的少子化与经济停滞期等状况时，年金的给付金额就有变动减降的可能性。

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