钱难赚，退休金别乱摆 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

图书标签:

• 理财
• 退休规划
• 养老金
• 投资
• 财务安全
• 个人理财
• 储蓄
• 风险管理
• 退休生活
• 财富增值

　　不想当个又穷又病的「下流老人」？
　　退休前的风险规划，退休后的理财运用很重要！
　　了解风险才知道如何避险，懂得规划才能够生活无虞。

　　提前预存「退休存折」→年金改革将如何影响退休金？退休金要多少才够？ 
　　趁早准备「健康存折」→健康险、长照险怎么买？买多少？

　　一般人最担心的「老弱伤残」状况，从事前预防到事后补救，完整说明！专业分析老后问题、社会现状以及未来发展，精辟解说应对方案，提供独到见解。
 
　　30世代－收入少，倾全力让资产增值
　　40世代－扛重担，排好各项优先顺序
　　50世代－冲刺期，退休计画逐步落实

名人推荐

　　SMART致富月刊社长│朱纪中
　　投资理财畅销书作家│施昇辉
　　心学堂执行长、理财教育讲师（CFP）│陈敏莉
　　杨聪财身心诊所院长│杨聪财
　　台湾理财规划产业发展促进会理事长│廖一聪
　　投资畅销书作家＆律师│蔡志雄
　　财务规画师（CFP）、美国又上成长基金经理人│阙又上
　　（推荐依姓氏笔画排序）

好的，根据您的要求，我将为您创作一本名为《钱难赚，退休金别乱摆》的图书简介，内容将着重于其核心主题——个人理财规划、风险管理以及退休金的审慎管理，并力求内容详实、文笔自然流畅，绝不包含任何关于“AI生成”的痕迹。 --- 图书名称：《钱难赚，退休金别乱摆》 副标题：驾驭复杂金融环境下的个人财富稳健之路 作者：[此处可替换为一位资深理财专家或金融评论员的笔名] 引言：时代的呼唤与财富的焦虑 在这个信息爆炸、市场波动剧烈的时代，我们深切地感受到“钱难赚”的现实。从宏观经济周期的起伏，到日常消费物价的攀升，每一分收入的获取都伴随着巨大的努力与不确定性。然而，比“赚”更令人担忧的，是“守”与“增”。尤其是当我们步入人生后半场，曾经辛苦积累的退休金，成了对抗未来风险的最后一道防线。一旦处置不当，其带来的损失往往是难以弥补的。 《钱难赚，退休金别乱摆》正是在这样的背景下应运而生。它并非一本提供快速致富秘诀的“速成手册”，而是一本旨在帮助普通家庭、中产阶层，乃至即将退休人士，建立起一套审慎、务实、系统化的个人财富管理框架的深度指南。本书的核心理念是：财富的积累是漫长的耐力赛，而退休金的稳健性才是决定晚年生活质量的关键锚点。 第一部分：重新审视“钱难赚”的本质——对抗通胀与认知偏差 本书首先将深入剖析当前社会经济环境下，普通人面临的收入增长停滞与生活成本上升之间的结构性矛盾。我们不仅仅停留在抱怨“钱难赚”，而是将焦点转向如何通过提高“财商”来抵消这种压力。 核心内容拆解： 1. 通胀的隐形蚕食： 详细解析官方通胀数据背后的真实生活成本压力。探讨不同资产（如房产、股票、现金）在不同通胀阶段的表现，帮助读者清晰认识到“躺平”带来的实际购买力损失。 2. 行为金融学的陷阱： 许多理财失败并非源于市场不可预测，而是源于人类自身的情绪和认知偏差。本书将以大量案例，揭示“追涨杀跌”、“锚定效应”、“损失厌恶”等心理学误区如何悄无声息地侵蚀家庭净资产。我们强调，管理情绪，比管理资金更重要。 3. 家庭现金流的精益化管理： 摒弃僵硬的预算表，推行“目标导向型”的现金流规划。内容包括如何区分“必要支出”、“弹性支出”和“投资性支出”，并运用现代工具进行自动化监控，确保每一笔钱都服务于明确的财务目标。 第二部分：退休金的“安全屋”建设——从积累到保障 退休金，无论是社保、企业年金还是个人储蓄和投资，一旦投入使用，其性质就从“增长型资产”转变为“消耗型资产”。本书将此阶段的管理提升到前所未有的高度，强调“保本优先于增值”的铁律。 核心内容拆解： 1. 退休金配置的“三层护栏”模型： 我们提出了一个创新的风险隔离模型：第一层是绝对流动性（紧急备用金及短期刚需），第二层是稳健增值（抗通胀的低波动资产），第三层才是适度增长（风险可控的长期配置）。详细阐述如何根据个人健康状况和预期寿命来分配这三层资金的比例。 2. 对高风险产品的“零容忍区”： 为什么那些承诺高回报的理财产品，往往是退休金的“黑洞”？本书将用详尽的数据分析，揭示P2P、非标准私募股权、以及复杂结构性理财产品背后的真实风险结构，指导读者如何识别并坚决避开这些针对“恐慌型投资者”的陷阱。 3. 长寿风险与医疗规划： 退休生活最不可控的变量是寿命和健康。我们将详细介绍商业医疗保险（重疾险、长期护理险）在退休金安全网中的不可替代作用。指导读者如何计算未来的医疗费用缺口，并配置合适的保险产品，避免因一次重病而耗尽毕生积蓄。 第三部分：资产的“战术部署”——审慎的投资策略 即便强调稳健，退休后的资产也需要进行精细化的投资管理以对抗持续的通货膨胀。本书拒绝“一刀切”的投资建议，而是聚焦于“适合自己阶段的资产配置”。 核心内容拆解： 1. “减法”投资哲学： 在财富积累的后期，投资策略应趋向于“做减法”。这意味着简化投资组合，减少不必要的交易费用和管理复杂度。重点讨论如何构建一个由核心、卫星构成的低换手率投资组合。 2. 债券与固定收益的新解读： 传统的退休理财侧重于国债和银行理财。本书将深入探讨当前环境下高信用评级企业债、地方政府债的配置价值，以及如何利用梯形债券投资法来平衡收益与流动性。 3. 小比例的“增长点”配置： 承认适度的风险敞口是必要的。我们将探讨在严格控制比例（例如不超过总资产的10%至20%）的前提下，如何将资金投向被低估的、具有长期成长潜力的优质资产（如特定行业的ETF、或者有护城河的蓝筹股），以期跑赢基础通胀。 结语：掌控感是最好的理财产品 《钱难赚，退休金别乱摆》旨在赋予读者重新掌控自己财务未来的能力。它告诉我们，财务安全并非遥不可及的梦想，而是基于清晰的认知、严谨的计划和铁一般的纪律。这本书不是教你如何一夜暴富，而是教你如何安稳地度过余生，让辛苦赚来的每一分钱，都能在未来的岁月里，为你提供可靠的尊严与自由。 适合读者： 40岁以上，开始认真规划退休金结构的中高收入家庭。 即将退休或已退休，担忧现有资产配置能否支撑未来二十年生活质量的人士。 关注个人财富稳健性，厌倦金融市场噪音和过度营销的理性投资者。 ---

作者简介

李雪雯
   
　　现职《联合新闻网》、《商周财富网》、《Yahoo奇摩》专栏作家，专职财经与医疗保健相关写作。曾任《钱杂志》、《商业周刊》主编、联合理财网eMoney制作人、《Smart智富月刊》特约资深撰述、《iThome》电脑週报「CIO观点」专栏特约撰述及《康健杂志》专栏作家，主跑个人投资理财新闻20年，路线包括：银行往来、股票、外汇、期货、保险、基金、房地产、节税、个人综合理财规划等，以及医疗保健议题。
   
　　拥有寿险、信託业务、理财规划人员、投资型保单、产险、证券高级业务员、期货业务员、外币保单等相关证照，目前担任多家财经杂志的特约撰述，从事相关文章与书籍的写作，并独立经营「李雪雯的健康财富百宝箱」脸书粉丝团。

Ch1 「一低、二没有」，台湾老人开始陷入「下流老人」的危机……
1-1 特征1：收入极低
1-2 特征2：没有足够的存款
1-3 特征3：没有可依赖的亲友

Ch2  钱难赚，退休金真的好难存够！
2-1 退休金「存不够」的风险
‧风险1-各大退休金、健保面临破产危机
‧风险2-薪资不涨反退，还可能入不敷出
‧风险3-中年失业，退休规划添变数
‧风险4-低利率环境+选择投资工具太保守
‧风险5-国人越长寿，代表退休金得「多提」
‧风险6-更糟的是：多数人危机意识不足
2-2 退休金「花太快」的风险
‧风险1-乱投资
‧风险2-容易被诈骗
‧风险3-「啃老族」的出现

Ch3  别怀疑，这些风险也会让你跟钱「过不去」！
3-1 「身体健康」风险
‧常住院
‧重大疾病、手术等额外花费高
‧长照风险日趋严重
‧意外
3-2 「居住安全」风险（火灾、跌倒）
3-3 「人身、交通」风险（被偷、抢，以及撞人与被撞）  
3-4 「孤独、无缘死」风险

Ch4  预存退休存折─避免「下流老人」当道，你应该提早「储存退休老本」！ 
4-1 退休规划常见的7大迷思
4-2 需要准备多少「退休老本」才够用？
4-3 先算算你可领多少退休金？
4-4 算算还差多少退休金？并且确定数额没错！
4-5 退休前该如何投资？怎么存？ 
4-6 退休后该如何投资？怎么守？ 
4-7 无法存到足够的退休金，如何补救？
 
Ch5  预存健康存折─避免「老、弱、伤、残」，你应该预先准备「健康存折」！ 
5-1 如何挑选「存健康老本」的健康险？
5-2 长照险保费这么贵，我真的需要吗？
5-3 没买健康险，有无其他替代方案？
5-4 如何为退休后的自己，储存「健康老本」？！

Ch6  老了住哪里？不管是单身或有子女，身体还健康的你，应该想好退休该「住在哪里」？ 
6-1 家里、银发公寓，退休后我要住哪里？
6-2 若住家里，哪里最适合？选大房子还是小房子？
6-3 标准银发宅的配备有哪些？ 
6-4 如何挑选银发公寓？
6-5 若住进银发公寓，原来的房子如何处理？

Ch7  突然倒下了怎么办？如何做好事前预防以及事后的充分补救
7-1 靠「自力支援」的方法来自助
7-2 法律能帮你什么？（预立老人安养信託、监护与辅助宣告）
7-3 政府如何提供退休生活补助、长期照护服务？

Ch1 「一低、二没有」，台湾老人开始陷入「下流老人」的危机……！
 
跟咱们中国人印象中的意思不太一样，所谓「下流老人」指的是处于社会阶层中「底层」、「边缘」，也就是生计窘迫的一群；泛指「收入少、没储蓄，只能依赖养老金，勉强度日的高龄者」。
 
早几年之前，退休银发族还被当做是「最好命一族」。这一群包括战后人数最多的婴儿潮，以及在此之前，躲过战争洗礼的一代，享受了从1950年代到1980年代的经济荣景，并成为人类史上最幸运的一批人。
 
然而，自从「日本朝日新闻出版社」于2015年6月出版了一本由藤田孝典撰写，名为《下流老人》的畅销书后，算是正是揭开了「日本有近半数的退休老人，是处于贫困阶层」的惨况，也开始引起社会各阶层很大回响。
 
书名里的「下流」，跟咱们中国人印象中的意思不太一样，指的是：社会阶层的「底层」、「边缘」，也就是生计窘迫的阶层。简单来说，就是泛指「收入少、没储蓄，只能依赖养老金，勉强度日的高龄者」。
 
书中引用日本内阁府所发佈的《2015年版高龄社会白皮书》资料显示，65岁以上的高龄者人口，是日本史上最高的3,300万人（2014.10.01统计），约佔总人口1亿2708万人中的26%。
 
以上数字代表：每4人中，就有1人是65岁以上的高龄者，75岁以上的人口则佔12.5%。也就是每8人中，有1人是75岁以上的老人。2035年时，将演变为每3人中，就有2人是65岁以上的老年人，而且还是每5人中，就有1人是75岁以上的老人。
 
书中提到，日本约有600万独居的高龄者。其中，将近半数的人过着必须接受国家最低生活保障制度的穷困日子。若以2015年3月做为切入点，就有78万6千多户高龄者家庭，是依赖领取低保福利金在过日子，佔了全日本162万领取家庭的48%。

该书作者因此指出，「长此以往，将有9成的高龄者会陷于贫困，因贫困而痛苦不堪的年轻人也会随之增加」。他甚至警告「目前正在辛苦工作的现役上班族，日后成为高龄者时，日本很可能会迎来比现况更悲惨的『老后总崩溃』时代」。
   
那么，台湾会步上日本的后尘吗？

评分☆☆☆☆☆

终于读完了这本令人深思的书，作者的洞察力实在令人惊叹！它并没有像市面上大多数理财书籍那样，罗列一堆令人眼花缭乱的投资产品，或是用晦涩难懂的专业术语来吓唬读者。相反，这本书以一种非常接地气的方式，娓娓道来，仿佛一位经验丰富的朋友在与你促膝长谈，分享他的人生智慧。我尤其喜欢书中关于“时间价值”的论述，作者没有仅仅停留在数学公式上，而是用生动的例子，比如孩子们小时候珍贵的时光，或是父母年迈时的陪伴，来解释时间一旦流逝就再也无法挽回的道理。这让我开始重新审视自己的生活方式，是否将宝贵的时间浪费在了不值得的事情上，而忽略了真正重要的人和事。书中关于“机会成本”的分析也相当到位，它提醒我，每一个选择都有其代价，即使是看似“无成本”的决定，也可能意味着放弃了更好的可能性。这促使我开始更加谨慎地权衡每一个决定，无论是工作上的项目选择，还是生活中的消费习惯，都变得更加有意识。我过去常常陷入“捡小便宜”的思维模式，总觉得能省一点是一点，但这本书让我意识到，有时候为了省下一点小钱，可能错失了更大的价值，或者付出了比金钱更沉重的代价。它不是一本教你如何成为百万富翁的书，而是一本引导你如何过上更充实、更有意义的生活的书，这一点让我尤为欣赏。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我带来的冲击是颠覆性的，它挑战了我过去许多根深蒂固的观念。我一直认为，拥有足够的物质财富是幸福的基石，因此我拼命工作，努力赚钱，仿佛只有这样才能获得安全感。然而，这本书让我开始质疑这种“唯金钱论”，它通过剖析社会现象和个人经历，揭示了过度追求物质带来的空虚和焦虑。我最深刻的体会是书中关于“预期管理”的部分，它指出我们很多的不快乐都源于不切实际的期望，无论是对他人，还是对生活本身。当我们学会调整自己的预期，以更平和的心态去面对生活中的起伏，反而能获得更多的满足感。作者并没有否认财富的重要性，而是强调了“财富的真正含义”。它不仅仅是银行账户里的数字，更是能够支撑你实现人生价值、给予你自由选择权力的能力。这种理解让我摆脱了对金钱的盲目崇拜，开始思考我真正想要的是什么，以及如何通过更健康的方式去实现它。书中关于“人脉”的解读也十分精辟，它不是教你如何“拉关系”、“走后门”，而是强调建立真诚、互助的社交网络，以及在关键时刻如何有效沟通和协作。这让我意识到，真正的“贵人”并非那些有权有势的人，而是那些愿意在你需要时伸出援手、与你共同成长的人。总而言之，这是一本需要反复品读的书，每一次阅读都会有新的启发。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我感觉自己的大脑被重新洗牌了一样，许多模糊不清的观念被梳理得井井有条。它最让我欣赏的地方在于其“化繁为简”的能力，将复杂的人生哲学和经济学原理，用最朴素、最易懂的语言表达出来。我尤其喜欢书中关于“幸福的边界”的论述，作者并没有给出一个普适的答案，而是引导读者去思考，什么才是真正能让自己感到幸福的东西，而这些东西，往往与金钱的多少并没有必然的联系。它提醒我们，当我们为了追求无止境的物质增长而牺牲了健康、亲情、友情，甚至内心的平静时，我们所获得的“财富”，可能早已失去了其本来的意义。书中关于“被动收入”的思考，也让我耳目一新。它不是简单地教你如何去创造被动收入，而是强调了“被动”背后的“主动”，即前期需要付出的努力、智慧和耐心。这让我意识到，任何看似轻松的“被动”背后，都隐藏着不为人知的辛勤付出，而这种付出，恰恰是通往真正财务自由的关键。这本书让我不再焦虑于“赚多少钱”，而是开始思考“如何花钱”，以及如何让每一分钱都为我的人生目标服务。它是一本指导我如何“生活”的书，而不是一本单纯的“赚钱”指南。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的震撼在于其独特的视角，它没有从宏观经济的角度去分析，也没有聚焦于具体的投资策略，而是将目光投向了“人”本身，以及“人”在金钱面前的种种表现。作者就像一个敏锐的观察者，不动声色地剖析着我们在财富积累和管理过程中的心理活动，以及由此产生的行为模式。我特别被书中关于“幸存者偏差”的讨论所吸引，它指出我们常常被成功人士的光鲜外表所迷惑，而忽略了那些默默无闻、但同样付出了巨大努力的人。这种偏差让我们对财富的获取产生了不切实际的幻想，认为只要复制成功者的经验，就能复制他们的辉煌。作者用大量的例子，揭示了这种思维的危险性，并鼓励我们关注那些“被忽略的”个体，从中学习到更真实、更普遍的财富规律。书中关于“风险认知”的阐述也极具启发性，它不仅仅是告诉我们哪些投资风险高，哪些风险低，而是引导我们去理解“风险”本身的含义，以及我们每个人对风险的承受能力和应对策略。这让我开始理性地评估自己能够承担多大的风险，而不是盲目地追逐高收益。这本书让我明白，投资理财的本质，是与自己的欲望和恐惧进行一场长期的博弈，而这场博弈的胜利，往往取决于我们对自身的了解和控制能力。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格极其吸引人，完全不同于我以往读过的任何一本财经类书籍。它没有冰冷的数字和枯燥的理论，而是充满了人情味和生活气息。作者用讲故事的方式，将复杂的经济原理融入到日常生活的场景中，让我仿佛置身其中，感同身受。我尤其喜欢书中关于“惯性思维”的分析，它指出我们很多人在金钱观上，都受到了上一辈人或社会环境的潜移默化影响，形成了思维定势。这些惯性思维，很多时候会阻碍我们做出更明智的决策。作者通过一些非常贴切的生活案例，比如家庭成员之间关于储蓄和消费的观念差异，以及在面对突发情况时，人们的本能反应，来揭示这些思维模式是如何形成的，以及如何打破它们。书中关于“延迟满足”的讨论也让我受益匪浅，它不再是简单的“为了长远利益而牺牲当下”，而是强调了对自身欲望的深刻认知和有效的管理能力。这让我开始反思，我是否常常因为一时的冲动，而做出一些日后会后悔的决定。通过学习作者提出的方法，我学会了在冲动消费之前，给自己一些“冷静期”，思考这笔钱是否真的必要，以及它是否符合我长期的目标。这本书真正让我意识到，理财并非仅仅是关于数字的游戏，更是关于自我认知和自我管理的一场修行。