保险学概要(保险经纪人、代理人考试适用) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　【考试简介】

　　107年保险代理人、经纪人及公证人考试
　　报名日期：107.02.21~107.03.02
　　考试日期：107.06.02~107.06.03

　　面对金融证照时代的来临，拥有数张的金融专业证照，不仅提升自我的专业能力，更能培养自身的理财能力，工作机会也会比别人多更多，若对金融相关事业有兴趣者，把握报名时机，开始准备金融相关证照考试！详细考情资讯欢迎详见三民辅考网站www.3people.com.tw/

　　※正确考试资讯以简章为准※

本书特色

　　1.精辟解说考科重点，建立完整体系架构！
　　2.大量图表化整理内容，轻松掌握关键重点！
　　3.精选常考历届试题，轻松掌握命题脉动！

　　․内容概述：

　　《保险学概要》
　　由三民权威名师依据最新命题趋势编写，分章统整考试概念，详述基本概念、基本原则、契约及经营，深入浅出整理各章考试内容，重要观念一次明了，大量图表化整理及归纳，帮助考生快速记忆与通盘理解，各章段落穿插牛刀小试演练，让你小试身手，加深研读印象！

　　․最新试题：

　　《保险学概要》各章结尾收录经典试题演练，透过演练检视章节内容有无完整吸收，快速验收学习成果，了解自己哪些部分需要补强，提昇应考实力！

金融市场深度解析：从宏观视角洞察资产配置与风险管理 书籍定位： 本书并非针对特定职业资格考试的应试手册，而是旨在为金融从业者、投资分析师以及对现代金融体系有深度探究需求的读者，提供一套全面、严谨且富有洞察力的金融市场分析框架与实践指南。 核心内容概述： 本书聚焦于宏观经济环境、全球金融市场结构、复杂金融工具的运作机制，以及如何构建适应性强的资产配置策略，而非专注于保险法规、代理人或经纪人执业规范等具体操作层面。全书分为六个主要部分，深度覆盖了当前金融领域最前沿和最核心的议题。 --- 第一部分：全球宏观经济与金融周期分析 (The Macroeconomic Landscape) 本部分摒弃了教科书式的简单定义，转而深入探讨驱动全球经济波动的核心动力学。 1. 货币政策的非传统工具与有效性评估： 详细剖析了量化宽松（QE）、负利率政策（NIRP）及前瞻性指引（Forward Guidance）对资产价格的结构性影响。我们着重分析了这些工具在不同经济周期（滞胀、衰退、复苏）中的实际传导机制，并对比了美联储、欧洲央行、日本央行在工具应用上的异同及其政策溢出效应。 2. 财政政策与债务可持续性： 探讨现代主权债务的性质、不同形式的财政赤字对长期利率的潜在压力，以及“现代货币理论”（MMT）的争议焦点及其对市场预期的重塑。特别关注了政府支出结构（如基础设施投资、社会福利支出）如何影响特定行业的长期增长前景。 3. 全球供应链重构与通胀预期管理： 深入分析了地缘政治紧张、贸易保护主义抬头以及后疫情时代的“去风险化”趋势对全球生产网络的影响。重点研究了供应链中断如何转化为结构性通胀压力，并建立了一套用于量化评估供应链风险的模型框架。 4. 汇率决定理论的动态演进： 不仅复习了传统的利率平价和购买力平价，更侧重于行为金融学视角下，解释短期市场投机行为与长期经济基本面之间的互动关系。分析了资本账户管制对汇率波动的调节作用。 --- 第二部分：固定收益市场的复杂结构与信用风险定价 (Fixed Income Complexity) 本部分完全聚焦于债券市场，特别是对利率衍生品和信用风险的量化分析。 1. 收益率曲线形态的预测能力： 深入探讨了收益率曲线的斜率、曲度和水平如何作为领先指标预测经济衰退或扩张。分析了期限溢价（Term Premium）的动态变化及其驱动因素。 2. 利率衍生品的高级应用： 详尽讲解了远期利率协议（FRA）、互换（Swaps，包括利率互换、基点利率互换）和期权（Caps, Floors, Swaptions）的定价模型（如Hull-White、Black-Karasinski），并展示了如何利用这些工具进行复杂的利率风险对冲和套利操作。 3. 信用风险量化与结构化产品： 重点介绍信用违约互换（CDS）市场的运作机制，包括Bachelier模型和Merton模型在信用风险建模中的应用局限。对次级抵押贷款证券（MBS）、担保债务凭证（CDO）等结构化产品的现金流瀑布（Waterfall）分析进行了透彻的解析，旨在揭示隐藏的尾部风险。 --- 第三部分：股票市场估值与行为金融学交叉 (Equity Valuation and Behavioral Dynamics) 本部分超越了简单的市盈率分析，探究了高质量的股票估值框架和市场非理性因素。 1. 贴现现金流（DCF）模型的优化： 探讨了如何准确估计增长率和折现率（WACC）在不同阶段的差异。特别关注了“剩余收益模型”（Residual Income Model）在评估轻资产、高知识产权价值公司时的优越性。 2. 增长股与价值股的周期轮动分析： 结合宏观经济环境（如利率水平和技术革命阶段），构建了一个框架来判断何时采用高增长贴现模型，何时应回归保守的资产现金流折现，避免“价值陷阱”或“成长泡沫”。 3. 市场效率的边界与投资者行为偏差： 系统回顾了丹尼尔-奥恩斯坦（Daniel-Ohlson）的动物精神模型，深入剖析了处置效应、羊群效应和过度自信等行为偏差如何扭曲股票价格。本书提供了识别和量化这些偏差对投资组合表现影响的统计工具。 --- 第四部分：另类投资与私募市场洞察 (Alternative Investments and Private Markets) 本部分为读者提供了进入传统公开市场之外的投资领域所需的知识储备。 1. 私募股权（PE）与风险投资（VC）的结构化运作： 讲解了杠杆收购（LBO）的财务模型构建，包括优先股、夹层融资（Mezzanine Debt）的层级结构。对早期风投的“Power Law”回报分布进行了统计分析。 2. 对冲基金策略的细分与风险敞口识别： 详细分类并分析了主要的对冲基金策略，如全球宏观（Global Macro）、事件驱动（Event-Driven）、股票市场中性（Long/Short Equity）等，并着重强调了如何使用特定的流动性风险和因子暴露指标来监控这些策略的真实风险。 3. 房地产投资信托（REITs）的现金流分析： 专注于运营资金（FFO）和调整后运营资金（AFFO）的计算，以及评估商业地产投资组合的地理集中度和租户信用风险。 --- 第五部分：现代资产组合理论的拓展与风险预算 (Advanced Portfolio Construction) 本书超越了Markowitz的经典模型，引入了更具现实意义的约束和目标函数。 1. 因子投资（Factor Investing）的实证基础： 全面介绍Fama-French三因子、Carhart四因子模型，并探讨了动量（Momentum）、质量（Quality）和低波动性（Low Volatility）等新兴因子的经济学内涵和稳健性测试。 2. 风险平价（Risk Parity）与最优分散化： 对比了传统基于资本权重的组合与基于风险贡献权重的组合。详细阐述了如何使用历史波动率或期望损失来构建风险平价组合，并讨论了杠杆在实现风险平价目标中的作用。 3. 极端风险管理与压力测试： 引入了条件风险价值（CVaR）和预期损失（Expected Shortfall）的概念，用以衡量组合在“黑天鹅”事件下的表现。本书提供了使用蒙特卡洛模拟对特定宏观情景（如利率急剧上升）进行压力测试的方法论。 --- 第六部分：金融科技与市场基础设施的未来 (FinTech and Market Evolution) 本书的最后部分探讨了塑造未来金融服务业的技术变革。 1. 区块链技术在金融结算与资产代币化中的潜力： 分析了分布式账本技术（DLT）如何降低交易对手风险和结算时间，并探讨了证券型代币发行（STO）的监管挑战和市场影响。 2. 量化交易与高频交易（HFT）的市场微观结构： 探讨了订单簿的动态、延迟套利策略的原理，以及HFT对市场流动性和价格发现效率的影响。 3. 机器学习在风险建模中的应用： 介绍了如何利用神经网络（NN）和梯度提升机（GBM）来改进信用评分、预测市场异常波动，以及克服传统线性模型在处理高维、非线性数据时的缺陷。 --- 本书的独特价值： 本书提供的是一套“工具箱”而非“答案集”。它要求读者具备扎实的数理基础和对经济学原理的深刻理解。全书的论述逻辑严密，侧重于“为什么”市场会这样运作，以及“如何”通过建立模型来量化、对冲或利用这些运作规律。它旨在培养读者从宏观、中观到微观的系统性金融分析能力，是追求专业深度和前沿视野的投资者的理想读物。

第一部分    保险与风险管理基本概念
第一章 危险、危险管理与保险
经典试题

第二部分    保险基本原则
第二章 保险契约之原则
经典试题

第三部分    保险契约
第三章 保险契约之属性
经典试题

第四部分    保险经营
第四章 保险之业务经营
经典试题
第五章 保险之财务经营
经典试题
第六章 保险监理
经典试题
第七章 财产保险
经典试题
第八章 人身保险
经典试题
 

评分☆☆☆☆☆

这本《保险学概要》，在我看来，更像是一次与保险行业“深度对话”的体验。它没有像一些教材那样，将理论知识孤立地呈现，而是巧妙地将理论与实践融为一体，让我对保险经纪人、代理人的职业要求有了更清晰的认识。 书中最让我印象深刻的，是它对保险合同条款的解读。很多时候，我们都会被繁琐的合同条文弄得晕头转向，而这本书则用一种非常清晰、条理分明的方式，将这些复杂的条款进行了拆解和分析。它不仅仅是简单地解释条款的字面意思，更是深入剖析了这些条款背后所蕴含的风险、责任以及保险公司的处理原则。这让我对保险合同的理解不再停留在表面，而是能够真正把握其精髓，在实际工作中更好地为客户提供服务。 另外，书中对不同类型保险产品的分析也十分到位。它并没有简单地介绍各种产品的特点，而是结合了市场需求、竞争格局以及销售技巧等多个维度，进行全方位的解析。这让我在学习产品知识的同时，也能够对整个保险市场有一个更宏观的认识。我尤其喜欢它在讲解过程中，穿插的“案例分析”和“实操建议”，这些内容都非常具有指导意义，能够帮助我更好地理解和运用所学的知识。 阅读这本书，就像是在一位经验丰富的行业导师的带领下，一步步探索保险的奥秘。它不仅为我的考试准备提供了坚实的支持，更重要的是，它帮助我建立了一个系统、完整的保险知识体系，为我未来的职业发展打下了坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本《保险学概要》之前，我刚接触保险行业不久，对于保险经纪人、代理人考试的知识体系感到有些茫然，总觉得市面上的资料要么过于庞杂，要么过于浅显。《保险学概要》这本书，说实话，它给我带来的惊喜远超我的预期。 首先，它在内容呈现上就非常有条理，就像一位经验丰富的老师，把枯燥的保险理论娓娓道来，而不是生硬地罗列概念。我尤其欣赏它对保险基本原理的梳理，比如风险管理、互助共济等核心理念，作者通过丰富的案例和通俗易懂的语言，让我这个初学者也能迅速理解这些概念的实际意义。这不像我之前看过的某些教材，一上来就是密密麻麻的公式和条款，看得人头昏脑涨。这本书的语言风格非常亲切，读起来一点都不会感到压力。 更让我感到满意的是，它并没有局限于理论的讲解，而是紧密结合了经纪人和代理人实际工作中会遇到的情况。比如，在讲到不同险种的特点时，书中就不仅仅是描述险种的定义，还会深入分析不同险种的适用场景、目标客户群体，以及在销售过程中可能遇到的问题和应对策略。这让我感觉学习到的知识是“活”的，是能够直接应用到实际工作中的。这种“学以致用”的感觉，极大地提升了我的学习动力和信心。 总而言之，这本书就像一本行走的保险百科全书，为我打开了通往保险世界的大门。它不仅为我的考试准备打下了坚实的基础，更重要的是，它培养了我对保险事业的兴趣和热情。我会毫不犹豫地向其他保险从业者推荐这本书。

评分☆☆☆☆☆

拿到《保险学概要》这本书，我怀着一种既期待又有些许忐忑的心情。作为一名对保险行业充满向往但又缺乏系统知识的求职者，我希望找到一本能够真正指引我入门的书籍。《保险学概要》无疑满足了我的这份期待，甚至远超出了我的预期。 这本书最让我赞赏的是它在内容上的“厚重感”和“实用性”的完美结合。它不像某些过于理论化的书籍，将保险的概念讲得高深莫测，也非那种浅尝辄止的入门读物。《保险学概要》以一种非常扎实和系统的方式，深入浅出地讲解了保险学的基本原理、核心概念，以及保险经纪人、代理人岗位所必需的专业知识。我尤其喜欢它在讲解不同险种时，不仅仅是罗列其保障范围，而是深入分析了其背后蕴含的风险、目标客户群体以及市场上的应用场景。 这本书的语言风格也极具吸引力。它用一种非常亲切、流畅的语调，将复杂的专业术语转化为易于理解的表述。我在阅读过程中，能够清晰地感受到作者对于保险行业的热情和专业知识的积累。而且，书中穿插的许多案例分析，都非常贴合实际工作中的情况，让我能够将理论知识与实际操作紧密联系起来，从而更好地理解和掌握所学的知识。 总而言之，《保险学概要》这本书，不仅仅是一本为考试而准备的书籍，它更像是一份宝贵的学习资料，为我打开了通往保险行业大门的一把金钥匙。它帮助我建立了一个清晰的知识体系，培养了我对保险行业的浓厚兴趣，也让我对未来在保险行业的职业发展充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

我一直对保险行业抱有浓厚的兴趣，但市面上琳琅满目的教材和资料，常常让我无从下手，不知道该从哪里开始系统学习。直到我偶然翻阅了《保险学概要》，我才意识到，原来学习保险可以如此清晰、如此有逻辑。 这本书的独特之处在于，它以一种非常贴合实际考试需求的方式，构建了一个完整的知识框架。作者似乎非常了解保险经纪人、代理人考试的侧重点，在讲解每一个知识点时，都能够准确地把握其核心要义，并辅以大量的例证。我印象特别深刻的是，书中关于合同法在保险领域的应用部分，它没有简单地套用法律条文，而是详细解释了保险合同的特殊性，以及在实际操作中可能出现的法律纠纷和解决方式。这让我对保险合同的理解不再停留在表面，而是有了更深层次的认识。 此外，本书在内容编排上也花了很大的心思。它将复杂的保险概念分解成易于理解的单元，每个单元之间又有着紧密的联系，形成了一个层层递进的学习路径。我喜欢它在讲解过程中穿插的“考点提示”和“易错分析”，这些小细节非常有针对性，能够帮助我及时发现和纠正自己的理解偏差。这比我之前自己摸索着学习效率要高出太多了。 这本书不仅是一本考试指南，更是一本能够帮助我构建保险知识体系的“宝藏”。它让我在短时间内，对保险行业的方方面面都有了系统性的了解，为我未来在保险行业的职业发展奠定了坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

作为一名即将踏入保险经纪人行业的职场新人，我对考试内容和未来工作中的知识储备都充满了焦虑。幸运的是，《保险学概要》这本书，为我驱散了不少迷雾，让我看到了前行的方向。 这本书最吸引我的地方，是它对于保险经纪人、代理人考试知识点的深度挖掘和清晰阐述。作者并非仅仅照搬教材，而是将枯燥的理论知识，用一种更加生动、更加贴近现实的方式呈现出来。例如，在讲解风险管理和保险原理时，书中并没有停留在抽象的概念层面，而是通过大量的实际案例，生动地展示了风险的发生、转移以及保险在其中的作用。这使得我对保险的本质有了更深刻的理解，也让我认识到保险不仅仅是一种金融产品，更是一种社会风险管理工具。 另外，本书的语言风格也十分独特。它没有使用过于专业或生僻的术语，而是用一种非常平实、易懂的语言来解释复杂的保险概念。这对于像我这样初入保险行业的人来说，简直是福音。我常常能在阅读过程中，体会到一种“豁然开朗”的感觉。而且，书中对于不同险种的讲解，不仅仅是罗列其保障范围，更侧重于分析其在市场上的定位、目标客户群体的需求，以及销售人员在推广过程中需要注意的关键点。这种实用性的讲解，让我感觉学习到的知识是切实可行的，能够直接应用到未来的工作中。 总而言之，《保险学概要》不仅仅是一本为考试而准备的书籍，更是一本能够帮助我快速融入保险行业、建立专业知识体系的“入门圣经”。它让我对自己的未来充满了信心。