保險學概要(保險經紀人、代理人考試適用) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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• 職業資格認證

　　【考試簡介】

　　107年保險代理人、經紀人及公證人考試
　　報名日期：107.02.21~107.03.02
　　考試日期：107.06.02~107.06.03

　　麵對金融證照時代的來臨，擁有數張的金融專業證照，不僅提升自我的專業能力，更能培養自身的理財能力，工作機會也會比彆人多更多，若對金融相關事業有興趣者，把握報名時機，開始準備金融相關證照考試！詳細考情資訊歡迎詳見三民輔考網站www.3people.com.tw/

　　※正確考試資訊以簡章為準※

本書特色

　　1.精闢解說考科重點，建立完整體係架構！
　　2.大量圖錶化整理內容，輕鬆掌握關鍵重點！
　　3.精選常考曆屆試題，輕鬆掌握命題脈動！

　　․內容概述：

　　《保險學概要》
　　由三民權威名師依據最新命題趨勢編寫，分章統整考試概念，詳述基本概念、基本原則、契約及經營，深入淺齣整理各章考試內容，重要觀念一次明瞭，大量圖錶化整理及歸納，幫助考生快速記憶與通盤理解，各章段落穿插牛刀小試演練，讓你小試身手，加深研讀印象！

　　․最新試題：

　　《保險學概要》各章結尾收錄經典試題演練，透過演練檢視章節內容有無完整吸收，快速驗收學習成果，瞭解自己哪些部分需要補強，提昇應考實力！

金融市場深度解析：從宏觀視角洞察資産配置與風險管理 書籍定位： 本書並非針對特定職業資格考試的應試手冊，而是旨在為金融從業者、投資分析師以及對現代金融體係有深度探究需求的讀者，提供一套全麵、嚴謹且富有洞察力的金融市場分析框架與實踐指南。 核心內容概述： 本書聚焦於宏觀經濟環境、全球金融市場結構、復雜金融工具的運作機製，以及如何構建適應性強的資産配置策略，而非專注於保險法規、代理人或經紀人執業規範等具體操作層麵。全書分為六個主要部分，深度覆蓋瞭當前金融領域最前沿和最核心的議題。 --- 第一部分：全球宏觀經濟與金融周期分析 (The Macroeconomic Landscape) 本部分摒棄瞭教科書式的簡單定義，轉而深入探討驅動全球經濟波動的核心動力學。 1. 貨幣政策的非傳統工具與有效性評估： 詳細剖析瞭量化寬鬆（QE）、負利率政策（NIRP）及前瞻性指引（Forward Guidance）對資産價格的結構性影響。我們著重分析瞭這些工具在不同經濟周期（滯脹、衰退、復蘇）中的實際傳導機製，並對比瞭美聯儲、歐洲央行、日本央行在工具應用上的異同及其政策溢齣效應。 2. 財政政策與債務可持續性： 探討現代主權債務的性質、不同形式的財政赤字對長期利率的潛在壓力，以及“現代貨幣理論”（MMT）的爭議焦點及其對市場預期的重塑。特彆關注瞭政府支齣結構（如基礎設施投資、社會福利支齣）如何影響特定行業的長期增長前景。 3. 全球供應鏈重構與通脹預期管理： 深入分析瞭地緣政治緊張、貿易保護主義抬頭以及後疫情時代的“去風險化”趨勢對全球生産網絡的影響。重點研究瞭供應鏈中斷如何轉化為結構性通脹壓力，並建立瞭一套用於量化評估供應鏈風險的模型框架。 4. 匯率決定理論的動態演進： 不僅復習瞭傳統的利率平價和購買力平價，更側重於行為金融學視角下，解釋短期市場投機行為與長期經濟基本麵之間的互動關係。分析瞭資本賬戶管製對匯率波動的調節作用。 --- 第二部分：固定收益市場的復雜結構與信用風險定價 (Fixed Income Complexity) 本部分完全聚焦於債券市場，特彆是對利率衍生品和信用風險的量化分析。 1. 收益率麯綫形態的預測能力： 深入探討瞭收益率麯綫的斜率、麯度和水平如何作為領先指標預測經濟衰退或擴張。分析瞭期限溢價（Term Premium）的動態變化及其驅動因素。 2. 利率衍生品的高級應用： 詳盡講解瞭遠期利率協議（FRA）、互換（Swaps，包括利率互換、基點利率互換）和期權（Caps, Floors, Swaptions）的定價模型（如Hull-White、Black-Karasinski），並展示瞭如何利用這些工具進行復雜的利率風險對衝和套利操作。 3. 信用風險量化與結構化産品： 重點介紹信用違約互換（CDS）市場的運作機製，包括Bachelier模型和Merton模型在信用風險建模中的應用局限。對次級抵押貸款證券（MBS）、擔保債務憑證（CDO）等結構化産品的現金流瀑布（Waterfall）分析進行瞭透徹的解析，旨在揭示隱藏的尾部風險。 --- 第三部分：股票市場估值與行為金融學交叉 (Equity Valuation and Behavioral Dynamics) 本部分超越瞭簡單的市盈率分析，探究瞭高質量的股票估值框架和市場非理性因素。 1. 貼現現金流（DCF）模型的優化： 探討瞭如何準確估計增長率和摺現率（WACC）在不同階段的差異。特彆關注瞭“剩餘收益模型”（Residual Income Model）在評估輕資産、高知識産權價值公司時的優越性。 2. 增長股與價值股的周期輪動分析： 結閤宏觀經濟環境（如利率水平和技術革命階段），構建瞭一個框架來判斷何時采用高增長貼現模型，何時應迴歸保守的資産現金流摺現，避免“價值陷阱”或“成長泡沫”。 3. 市場效率的邊界與投資者行為偏差： 係統迴顧瞭丹尼爾-奧恩斯坦（Daniel-Ohlson）的動物精神模型，深入剖析瞭處置效應、羊群效應和過度自信等行為偏差如何扭麯股票價格。本書提供瞭識彆和量化這些偏差對投資組閤錶現影響的統計工具。 --- 第四部分：另類投資與私募市場洞察 (Alternative Investments and Private Markets) 本部分為讀者提供瞭進入傳統公開市場之外的投資領域所需的知識儲備。 1. 私募股權（PE）與風險投資（VC）的結構化運作： 講解瞭杠杆收購（LBO）的財務模型構建，包括優先股、夾層融資（Mezzanine Debt）的層級結構。對早期風投的“Power Law”迴報分布進行瞭統計分析。 2. 對衝基金策略的細分與風險敞口識彆： 詳細分類並分析瞭主要的對衝基金策略，如全球宏觀（Global Macro）、事件驅動（Event-Driven）、股票市場中性（Long/Short Equity）等，並著重強調瞭如何使用特定的流動性風險和因子暴露指標來監控這些策略的真實風險。 3. 房地産投資信托（REITs）的現金流分析： 專注於運營資金（FFO）和調整後運營資金（AFFO）的計算，以及評估商業地産投資組閤的地理集中度和租戶信用風險。 --- 第五部分：現代資産組閤理論的拓展與風險預算 (Advanced Portfolio Construction) 本書超越瞭Markowitz的經典模型，引入瞭更具現實意義的約束和目標函數。 1. 因子投資（Factor Investing）的實證基礎： 全麵介紹Fama-French三因子、Carhart四因子模型，並探討瞭動量（Momentum）、質量（Quality）和低波動性（Low Volatility）等新興因子的經濟學內涵和穩健性測試。 2. 風險平價（Risk Parity）與最優分散化： 對比瞭傳統基於資本權重的組閤與基於風險貢獻權重的組閤。詳細闡述瞭如何使用曆史波動率或期望損失來構建風險平價組閤，並討論瞭杠杆在實現風險平價目標中的作用。 3. 極端風險管理與壓力測試： 引入瞭條件風險價值（CVaR）和預期損失（Expected Shortfall）的概念，用以衡量組閤在“黑天鵝”事件下的錶現。本書提供瞭使用濛特卡洛模擬對特定宏觀情景（如利率急劇上升）進行壓力測試的方法論。 --- 第六部分：金融科技與市場基礎設施的未來 (FinTech and Market Evolution) 本書的最後部分探討瞭塑造未來金融服務業的技術變革。 1. 區塊鏈技術在金融結算與資産代幣化中的潛力： 分析瞭分布式賬本技術（DLT）如何降低交易對手風險和結算時間，並探討瞭證券型代幣發行（STO）的監管挑戰和市場影響。 2. 量化交易與高頻交易（HFT）的市場微觀結構： 探討瞭訂單簿的動態、延遲套利策略的原理，以及HFT對市場流動性和價格發現效率的影響。 3. 機器學習在風險建模中的應用： 介紹瞭如何利用神經網絡（NN）和梯度提升機（GBM）來改進信用評分、預測市場異常波動，以及剋服傳統綫性模型在處理高維、非綫性數據時的缺陷。 --- 本書的獨特價值： 本書提供的是一套“工具箱”而非“答案集”。它要求讀者具備紮實的數理基礎和對經濟學原理的深刻理解。全書的論述邏輯嚴密，側重於“為什麼”市場會這樣運作，以及“如何”通過建立模型來量化、對衝或利用這些運作規律。它旨在培養讀者從宏觀、中觀到微觀的係統性金融分析能力，是追求專業深度和前沿視野的投資者的理想讀物。

第一部分    保險與風險管理基本概念
第一章 危險、危險管理與保險
經典試題

第二部分    保險基本原則
第二章 保險契約之原則
經典試題

第三部分    保險契約
第三章 保險契約之屬性
經典試題

第四部分    保險經營
第四章 保險之業務經營
經典試題
第五章 保險之財務經營
經典試題
第六章 保險監理
經典試題
第七章 財産保險
經典試題
第八章 人身保險
經典試題
 

评分☆☆☆☆☆

我一直對保險行業抱有濃厚的興趣，但市麵上琳琅滿目的教材和資料，常常讓我無從下手，不知道該從哪裏開始係統學習。直到我偶然翻閱瞭《保險學概要》，我纔意識到，原來學習保險可以如此清晰、如此有邏輯。 這本書的獨特之處在於，它以一種非常貼閤實際考試需求的方式，構建瞭一個完整的知識框架。作者似乎非常瞭解保險經紀人、代理人考試的側重點，在講解每一個知識點時，都能夠準確地把握其核心要義，並輔以大量的例證。我印象特彆深刻的是，書中關於閤同法在保險領域的應用部分，它沒有簡單地套用法律條文，而是詳細解釋瞭保險閤同的特殊性，以及在實際操作中可能齣現的法律糾紛和解決方式。這讓我對保險閤同的理解不再停留在錶麵，而是有瞭更深層次的認識。 此外，本書在內容編排上也花瞭很大的心思。它將復雜的保險概念分解成易於理解的單元，每個單元之間又有著緊密的聯係，形成瞭一個層層遞進的學習路徑。我喜歡它在講解過程中穿插的“考點提示”和“易錯分析”，這些小細節非常有針對性，能夠幫助我及時發現和糾正自己的理解偏差。這比我之前自己摸索著學習效率要高齣太多瞭。 這本書不僅是一本考試指南，更是一本能夠幫助我構建保險知識體係的“寶藏”。它讓我在短時間內，對保險行業的方方麵麵都有瞭係統性的瞭解，為我未來在保險行業的職業發展奠定瞭堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

這本《保險學概要》，在我看來，更像是一次與保險行業“深度對話”的體驗。它沒有像一些教材那樣，將理論知識孤立地呈現，而是巧妙地將理論與實踐融為一體，讓我對保險經紀人、代理人的職業要求有瞭更清晰的認識。 書中最讓我印象深刻的，是它對保險閤同條款的解讀。很多時候，我們都會被繁瑣的閤同條文弄得暈頭轉嚮，而這本書則用一種非常清晰、條理分明的方式，將這些復雜的條款進行瞭拆解和分析。它不僅僅是簡單地解釋條款的字麵意思，更是深入剖析瞭這些條款背後所蘊含的風險、責任以及保險公司的處理原則。這讓我對保險閤同的理解不再停留在錶麵，而是能夠真正把握其精髓，在實際工作中更好地為客戶提供服務。 另外，書中對不同類型保險産品的分析也十分到位。它並沒有簡單地介紹各種産品的特點，而是結閤瞭市場需求、競爭格局以及銷售技巧等多個維度，進行全方位的解析。這讓我在學習産品知識的同時，也能夠對整個保險市場有一個更宏觀的認識。我尤其喜歡它在講解過程中，穿插的“案例分析”和“實操建議”，這些內容都非常具有指導意義，能夠幫助我更好地理解和運用所學的知識。 閱讀這本書，就像是在一位經驗豐富的行業導師的帶領下，一步步探索保險的奧秘。它不僅為我的考試準備提供瞭堅實的支持，更重要的是，它幫助我建立瞭一個係統、完整的保險知識體係，為我未來的職業發展打下瞭堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

拿到這本《保險學概要》之前，我剛接觸保險行業不久，對於保險經紀人、代理人考試的知識體係感到有些茫然，總覺得市麵上的資料要麼過於龐雜，要麼過於淺顯。《保險學概要》這本書，說實話，它給我帶來的驚喜遠超我的預期。 首先，它在內容呈現上就非常有條理，就像一位經驗豐富的老師，把枯燥的保險理論娓娓道來，而不是生硬地羅列概念。我尤其欣賞它對保險基本原理的梳理，比如風險管理、互助共濟等核心理念，作者通過豐富的案例和通俗易懂的語言，讓我這個初學者也能迅速理解這些概念的實際意義。這不像我之前看過的某些教材，一上來就是密密麻麻的公式和條款，看得人頭昏腦漲。這本書的語言風格非常親切，讀起來一點都不會感到壓力。 更讓我感到滿意的是，它並沒有局限於理論的講解，而是緊密結閤瞭經紀人和代理人實際工作中會遇到的情況。比如，在講到不同險種的特點時，書中就不僅僅是描述險種的定義，還會深入分析不同險種的適用場景、目標客戶群體，以及在銷售過程中可能遇到的問題和應對策略。這讓我感覺學習到的知識是“活”的，是能夠直接應用到實際工作中的。這種“學以緻用”的感覺，極大地提升瞭我的學習動力和信心。 總而言之，這本書就像一本行走的保險百科全書，為我打開瞭通往保險世界的大門。它不僅為我的考試準備打下瞭堅實的基礎，更重要的是，它培養瞭我對保險事業的興趣和熱情。我會毫不猶豫地嚮其他保險從業者推薦這本書。

评分☆☆☆☆☆

作為一名即將踏入保險經紀人行業的職場新人，我對考試內容和未來工作中的知識儲備都充滿瞭焦慮。幸運的是，《保險學概要》這本書，為我驅散瞭不少迷霧，讓我看到瞭前行的方嚮。 這本書最吸引我的地方，是它對於保險經紀人、代理人考試知識點的深度挖掘和清晰闡述。作者並非僅僅照搬教材，而是將枯燥的理論知識，用一種更加生動、更加貼近現實的方式呈現齣來。例如，在講解風險管理和保險原理時，書中並沒有停留在抽象的概念層麵，而是通過大量的實際案例，生動地展示瞭風險的發生、轉移以及保險在其中的作用。這使得我對保險的本質有瞭更深刻的理解，也讓我認識到保險不僅僅是一種金融産品，更是一種社會風險管理工具。 另外，本書的語言風格也十分獨特。它沒有使用過於專業或生僻的術語，而是用一種非常平實、易懂的語言來解釋復雜的保險概念。這對於像我這樣初入保險行業的人來說，簡直是福音。我常常能在閱讀過程中，體會到一種“豁然開朗”的感覺。而且，書中對於不同險種的講解，不僅僅是羅列其保障範圍，更側重於分析其在市場上的定位、目標客戶群體的需求，以及銷售人員在推廣過程中需要注意的關鍵點。這種實用性的講解，讓我感覺學習到的知識是切實可行的，能夠直接應用到未來的工作中。 總而言之，《保險學概要》不僅僅是一本為考試而準備的書籍，更是一本能夠幫助我快速融入保險行業、建立專業知識體係的“入門聖經”。它讓我對自己的未來充滿瞭信心。

评分☆☆☆☆☆

拿到《保險學概要》這本書，我懷著一種既期待又有些許忐忑的心情。作為一名對保險行業充滿嚮往但又缺乏係統知識的求職者，我希望找到一本能夠真正指引我入門的書籍。《保險學概要》無疑滿足瞭我的這份期待，甚至遠超齣瞭我的預期。 這本書最讓我贊賞的是它在內容上的“厚重感”和“實用性”的完美結閤。它不像某些過於理論化的書籍，將保險的概念講得高深莫測，也非那種淺嘗輒止的入門讀物。《保險學概要》以一種非常紮實和係統的方式，深入淺齣地講解瞭保險學的基本原理、核心概念，以及保險經紀人、代理人崗位所必需的專業知識。我尤其喜歡它在講解不同險種時，不僅僅是羅列其保障範圍，而是深入分析瞭其背後蘊含的風險、目標客戶群體以及市場上的應用場景。 這本書的語言風格也極具吸引力。它用一種非常親切、流暢的語調，將復雜的專業術語轉化為易於理解的錶述。我在閱讀過程中，能夠清晰地感受到作者對於保險行業的熱情和專業知識的積纍。而且，書中穿插的許多案例分析，都非常貼閤實際工作中的情況，讓我能夠將理論知識與實際操作緊密聯係起來，從而更好地理解和掌握所學的知識。 總而言之，《保險學概要》這本書，不僅僅是一本為考試而準備的書籍，它更像是一份寶貴的學習資料，為我打開瞭通往保險行業大門的一把金鑰匙。它幫助我建立瞭一個清晰的知識體係，培養瞭我對保險行業的濃厚興趣，也讓我對未來在保險行業的職業發展充滿瞭信心。