做自己的人生財務長：人生就像一間公司，運用經營原則，讓個人財富極大化 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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原文作者： Douglas P. McCormick

　　記帳存錢法、股票基金怎麼買……
　　著眼個彆工具的理財法，樹不見林容易掛一漏萬。
　　美國理財專傢教你提升思維高度，
　　把人生看作一間公司，
　　聰明管理你的生財工具──勞動力&資産，
　　讓流轉在求學／就職／成傢／退休的一生金流充裕，
　　把個人財富極大化！

　　■經營人生這間公司，首先管好本錢──你的「勞動力」
　　一個人的勞力，是有限資源，
　　人生財務長，會精打細算，想辦法把勞力價值極大化。
　　．試算「預期終身勞力價值」，看是否足支應理想生活，不足就得讓勞動力增值。
　　．教育，能讓個人勞動力「升值」。
　　．選擇工作時，除薪資福利，技能、人脈附加價值也可納入「總收入」的評估。
　　．若想轉行，必須評估該産業的前景與加薪成長速度。
　　．人總會生病、有意外，勞動力就無法繼續生財，務必為此做風險管理。

　　■讓人生業外收益發揮力量──現有「資産」錢滾錢
　　人生財務長會思考，如何將資産價值極大化，同時避免財務睏境。
　　．除瞭雞蛋不要放在同個籃子裏，還要持有相關性低的資産，纔是穩健策略。
　　．如果把資産放著不管，隻會貶值，該如何避免隱性虧損？
　　．不必急著把債務還清，反而可以成為投資槓桿，怎麼做？
　　．你的個性是保守還是積極，會影響你怎麼選投資標的。

　　■傑齣的人生財務長，會做這些事……
　　1.計算預期勞動壽命價值，並確定如何透過教育和職業選擇來改善。
　　2.思考是否透過創業，讓自己勞力價值翻漲。
　　3.根據財富目標，建立資産管理計畫，並透過損益錶、資産負債錶管理和分析。
　　4.預想人生各階段的生活條件，估算收支變化。
　　5.培養接班人，並預作遺産管理計畫。

　　無論你正麵臨求學、選擇工作、投資、退休、規畫遺産等各人生階段，
　　本書不是一本告訴你「如何投資」的書，
　　而是教導你「如何思考理財」，提供顛覆的理財觀念、詳細步驟和實務工具，
　　讓你有能力掌管自己的人生財務，超越個人理財思維，做自己的人生財務長，
　　擺脫低薪族、月光族、下流老人，不再為錢煩惱！

好評推薦（依姓氏筆畫排序）

　　怪老子│理財達人
　　楊斯棓│醫師、颱灣菲斯特顧問
　　雷浩斯│價值投資者、財經作傢
　　蔡誌雄│財經專傢、律師
　　賴以威│颱師大電機係助理教授 數感實驗室共同創辦人

　　★ Twitter財務長專文推薦
　　★《紐約時報》、《沃頓知識在綫》、《Money Girl》等多傢媒體推薦

　　「讀完本書，你會知道該選擇什麼工具以及用什麼方法投資，把自己當作一傢公司來經營，一輩子的職涯、財務規劃通通搞定。」──蔡誌雄，財經專傢、律師

　　「穩健的個人投資原理固然重要，但如果想要穩如泰山的財務前景，好好把握自己的職業生涯，肯定會有迴報。麥考米剋不是說工作隻比薪水，但這是一個要謹記的因素。」──《紐約時報》

　　「身為一傢之主，麵對一傢大小各種財務的疑難雜癥，從念公立或私立學校、到民營或國營事業上班，到退休還有投資，本書正是你的必備良藥。」──安卓．帕洛（André Perold），高景策略（HighVista Strategies）投資長、前哈佛商學院喬治．岡德（George Gund）金融銀行講座教授

　　「站在什麼舞颱或階段都一樣，要學會運用企業和公司理財觀念，將個人財務極大化，善用機會，創造財富。」──勞拉．亞當斯（Laura Adams），知名理財部落格Money Girl
 
　　「如果理財方麵有點程度，想更上一層樓，知道管理全傢財富的思考方式，本書提供大方嚮和所需的工具，讓你成功管理財富。」──美國定量動能ETF Alpha Architect
 
　　「時常讓公司和股東放在心上的，就是財報最後一行的數字，讓董事會和利害關係人想忘都忘不瞭。相反地，大多數傢庭不像企業那樣看待自身的財務狀況、資産或決定。作者麥考米剋是私募股權投資公司HCI Equity Partners的常務閤夥人，對這種情況感到不可思議，更重要地，他在本書說明要是這麼做，會讓你的處境變得多好。」──沃頓知識在綫（Knowledge@Wharton）網路期刊

　　「我看書這麼久以來，本書是最棒的全傢人與個人理財讀物。麥考米剋的獨門勞力和資産纍積心法，令這本書從頭到尾，都是令人愉快又警惕的閱讀體驗，他拿自傢人當例子，令人讀瞭心有戚戚焉。」──詹姆士．申剋（James Schenck），五角大廈聯邦信閤社執行長

　　「本書不是一本告訴讀者「如何著手」的書，而是教導讀者「如何思考」，進而有能力替全傢人的財務掌舵。麥考米剋提齣縝密但不難領會的理財原理和觀念，並且教讀者如何自訂及運用到個人，以達成財務和人生目標。在找一本能一讀再讀、當作長期理財參考書的好讀物？那就是本書瞭。」──麥剋．梅瑟（Mike Meese），退役後備準將、美國軍隊互助協會營運長

　　「任務達成！本書不僅讀起來輕鬆愉快，專為個人與傢庭理財提供的檢查架構和流程又有條理。麥考米剋運用成功企業在用的學問，說明關鍵的人生與理財目標觀念，讓你個人和全傢人，有信心看見一條朝財務獨立邁進的路綫。」──赫曼．布爾（Herman Bulls），美國仲量聯行副總裁、聯閤服務汽車協會董事、西點軍校前經濟學助理教授

　　「理財規畫在不確定的世界裏，不是件容易的事；服役與退役軍人因為職業的特殊性，難度更高。不過，本書提供瞭工具，讓你有效評估及發展個人財務上的『自我價值』，進而改進個人的財務安全。這本書是你一定要會的生涯技能。」──卡勒．道森（Cutler Dawson），海軍聯邦信閤社執行長

作者簡介    

道格拉斯．麥考米剋（Douglas P. McCormick）

　　人生至今的閱曆，就是本書架構、原理、工具的基礎。他有專業投資人的經曆，用二十年的歲月，替機構投資人創造財富，與傢族和企業傢閤夥，共創事業創造長期永續價值。本書的內容反映瞭他七歲那年自父親替他買瞭AT&T股票後，一路走來終於財務獨立的曆程。他的職業生涯，曆經服役軍官、哈佛商學院入學、投資銀行傢、私募股權投資人，最後創業有成，共同創辦瞭投資管理公司HCI Equity Partners。

　　麥考米剋在HCI當執行閤夥人，監管公司策略、投資、營運的每個層麵，入夥HCI Equity前，他在Thayer Capital當執行董事、在摩根士丹利的投資銀行部任職；他在哈佛商學員拿到MBA，在西點軍校拿到經濟學學士學位，畢業成績排名前段，還是陸軍摔角隊的首席隊長跟共同隊長。

　　他在金融素養的文章和建議，曾刊載或被各大媒體引用，像是在《紐約時報》、《華爾街日報》、今日美國、CNBC、《時代雜誌》、PBS、NPR、《投資人每日商情》（Investor’s Business Daily）、Fast Company、美國散戶投資人協會、柯德洛秀（The Larry Kudlow Show）、《星條旗報》、住屋和傢庭理財廣播、Military.com與The Motley Fool等。

譯者簡介
    
陳鴻旻

　　颱灣大學經濟係畢業，元智大學財務金融學係碩士。現從事翻譯及個人保險理財服務。

曾誌傑

　　專職譯者兼職旅人。譯作十餘本，去過的國傢比翻譯過的書多一些。譯作賜教：jai.tseng@gmail.com

 

好評推薦
推薦序　你有扮演好人生中財務長的角色嗎？／楊斯棓
推薦序　給所有人的職涯地圖和投資指南／安東尼．諾多
前言　靠自己理財，最可靠
 
Part 1　做自己的人生財務長
第1章　財務長能做什麼？我又沒開公司
 
Part 2　把人生最大的資産「勞動力」極大化
第2章　教育讓勞動價值翻漲
第3章　將技能、人脈與未來選擇極大化
第4章　用投資思維決定職涯
第5章　彆因為不急，而忽視退休給付
第6章　到底該不該買保險？怎麼買？
 
Part 3　用財務長思維讓金融資産極大化
第7章　管理資産，不等同投資
第8章　資産配置，如何做齣對的選擇？
第9章　資産管理必須關注的目標
第10章　從曆史得齣閤理的假設
第11章　慎防重大風險，如何避險？
第12章　債務，重要的投資工具
第13章　我適閤主動或被動型投資？
第14章　指數化的低成本投資組閤
第15章　挑選個股和經理人的時機
第16章　人生理財投資的核心原則
第17章　害你虧錢的十大偏見
第18章　抓大放小的資産管理
 
Part 4　傢庭有限公司不會自動運轉
第19章　打造工具與財務儀錶闆
 
Part 5　管理退休資産
第20章　瞭解退休後會麵臨什麼轉變
第21章　安穩入眠──保險讓退休生活有保障
第22章　退休需要存多少？會有多少開支？
 
Part 6　改變規則就能改變局勢
第23章　透過創業替自己爭取報酬
第24章　為繼承人迅速建立財務安全
第25章　擬定繼承計畫，培養接班人
第26章　在政府插手前，處理好遺産
第27章　讓愛心最大化
 
Part 7　開始行動，做就對瞭！
第28章　在悲觀世界裏，過著意想的生活
第29章　做財務奴隸
 
附錄　預期終身勞動價值的算法
 

前言　靠自己理財，最可靠
 
在亞馬遜網站輸入個人理財為關鍵字搜尋，立刻就會跑齣一長串的暢銷書單，例如：《富爸爸，窮爸爸》（Rich Dad, Poor Dad）、《財富大改造》（The Total Money Makeover）和吉姆．剋瑞莫（Jim Cramer）的《打平戰局》（Getting Back to Even）。盡管有些不錯的讀物，多數理財規畫書籍卻令人失望。過度簡化的「按部就班」設定理財目標，或技術性著墨特定理財活動或資産類彆，無助於有效的全盤理財規畫。
 
本書鋪陳的原則，是修改公司的理財觀念，用來規畫個人理財，所以是經過時間驗證的常理。寫作時，我希望有兼顧公司理財學科的嚴謹知識，和闔傢討論的輕鬆口吻，有不少例子取材自我傢。
 
本書的內容是啓發有潛力賺取高所得，並想多元發展、積極自訂計畫的人士，在規畫中反映工作、淨值、年齡、消費型態和長期財務目標之間的關連性。本書雖無法保證財務安全，卻能提供工具讓讀者發展一套通盤，且完全意識到決定後果的理財計畫。
 
身為專業投資人，我花費大量時間分析各種企業，評估良好公司的財務麵。我參與自己公司所投資企業的所有財務層麵，舉凡策略規畫、財務分析、預算編定、資本結構、籌資、收購、重整等。過去十五年來，我到這些企業任職，主動擔任董事、董事長，甚至財務長。
 
過程中我領悟到，許多成功企業運用的財務原理，跟個人理財規畫和管理，關係也非常緊密。我在書中分享這些建議和原則，讓讀者用來實現自傢的福祉和保障。書中內容尤其適閤當前的經濟趨勢，在不確定的時代，靠金融「專傢」打理金融資財，多少令人心安，但全傢人將來的機會和挑戰，隻有自己最罩得住。不少人把事情交代給理財專員，本書則告訴你，如何管理理財專員——這些人士要為你工作。
 
閱讀本書前最後一個提醒，書中的理財規畫原理和觀念，是假設你採取閤理的行動，並具備紀律、理智和誠實。比方說，很多理財專員會建議愈快把房貸還清愈好，與此相反，考量債務稅後成本相對低廉，我建議不動産債務最後還就好（先做其他投資也沒關係），但這是假設你真的可以把多餘的現金存下來投資，而不是拿去買新款的平麵電視或齣國旅遊。本書原則要對你有用，必須是你有自知之明、瞭解全傢人，並適當修改內容，符閤個彆的情況。
 
現在就來動手替自傢擬定一份通往安全和獨立的財務地圖。

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