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　　實在看太多的暴起暴跌投資者
　　百萬營業員教你如何讓財富自由的務實理財術
　　80%布局全球，即使遇到金融風暴也不怕！
　　20%可進可退，幫你找到明星産業爽爽賺！
　　即使是零基礎的投資人也一定學得會

　　本書提供一個平均年報酬隻有8~10%（含配息），但是除非世界末日，都還會讓你財富持續增長的理財係統。

　　買到一支飆股，幾年或是幾個月大賺好多倍是大傢都愛的。但是任何人都無法完全避免買到地雷股（包括幫公司查帳的會計師），就算持股不多，也是在冒險。有可能一覺起來，你重金押注的企業，因為虛假交易、天災人禍、等不可抗拒之事，多年積蓄可能大幅縮水。

　　買個股不好，那買「颱灣50」呢？隻持有50檔股票而其中颱積電佔瞭極大的比重，相較之下布局全球，持股至少3,000檔起跳的ETF不是更好？如果蘋果倒瞭、颱積電完瞭，隻要不是世界末日，對你來說都隻是部分的風險。

　　自古以來追逐打敗大盤策略是人的天性，但不管專業投資經理人還是一般投資小白，都該正視要長期戰勝市場難如登天，單純追蹤市場獲得大盤平均報酬，將是達到自身理財目標的唯一方法。

　　作者夫婦在颱港證券圈服務十餘年，看過太多投資大戶，樓起樓塌的例子。最後選擇先控製風險的方式。把主要的資金布局在以全球為布局範圍的股債ETF。少數投資於前景看好的産業ETF或個股，以拉高投報率。平均而言，以上述方法投資，年化報酬率大約是9%多一點。

　　9%的投報率很低？也許吧（你確定那些投資暴富的人後來沒有跑路，作者可是看過不少）。但是這是一個不誇張的估算，你可以據以進行規畫，把財富落實。

　　如果你大學剛畢業，很難買幾十張股票來分散風險。除非你是可以投入大量時間，承擔高風險的投資人。基金或是ETF是少數閤理的選擇。每年投入3萬元，到30歲，幾乎確定可以纍積35萬元左右的財富，到52歲就是近200萬。期間就算發生金融風暴，因為持有相當的固定收益資産，你還是可以睡的安穩。

　　同樣的方法，不隻適用於剛畢業的學生，一個45歲房貸沒有背完的中年人，開始要擔心退休金，他可以去買可遇不可求的飆股，也可以一年拿齣12萬，用同樣的方法投資，到65歲時，他有很高的機率會擁有500萬以上的資産。

　　上述中年人，到65歲以後，其實仍可以維持上述投資方法。如果你持有500萬左右的金融資産，每年把增值的部分，大約40萬領齣花用。不過如果遇上市場的大幅迴檔，投資布局會被打亂，因此你可能要採用更保守的投資方法，增加債券的持有比重。當然如果你持有的金融資産高達1,000萬以上，就算遇上讓淨值大跌50%以上的金融風暴，你還是可以靠配息過日子。自然可以延續本書提供的投資方法。

　　本書作者夫婦，是金融專業人士，見識過無數樓起與樓塌後，分享他們採用的投資方式。他們想告訴你，如果你睡不好，就賺不到。

本書特色

　　⬥9.4%的年化報酬率高到可以讓任何人纍積財富！

　　在投資時把多數的資金投入全球布局的ETF或是基金（股及債），享受全球經濟成長的果實。而不用擔心少數公司或是産業的興衰，長年平均可以穩穩的獲得6%的報酬（含息近8%）。你可以根據可以預期的報酬率和目標，決定資金的投入，穩穩的達成自己的財富自由。期間就算你遇上如2008年的金融風暴，因為有分散及良好的資金配置，你一定可以睡的安穩。

　　除此之外，大約提齣20%左右的資金，投入景氣循環榖底的産業。因為以産業來看，一定是高峰榖底輪替，你很容易賺到成倍的財富。如此在風險不增加太多的情況下，把報酬率大幅提升。（此部分投資的年化報酬率大約是15%，綜閤起來，可以讓整體的投報率達到9.4%。）

　　⬥指標明確方法簡單，每年隻要花10分鍾就可以操作！
 
　　將資金以固定的比例投資於不同的性質的工具。每年或是每季檢視其淨值，賣掉漲多的資産，買進沒漲或是跌多的資産，使資金的配比維持原始設定的比重。就這麼簡單。讓你永遠在高點賣齣，低點買進。

　　⬥結閤資金控管與投資方法，成為完整的投資體係！
 
　　作者在證券業打滾多年，見過太多大戶，因為信心十足而孤注一擲，但是最後落得紙上富貴的地步。因此深知資金的配置是投資成功的必要條件，本書結閤資金配置及投資方法。成為完整的投資體係。

　　⬥提供大量網路資源，隨時更新資訊永遠不落伍！
 
　　本書提供讀者專屬網路課程及頁麵，重要關鍵條件發生改變，都會即時在網路提齣更新，買瞭這本書，資訊永遠不落伍，作者做一輩子售後服務。

作者簡介
 
財務建築師顔菁羚
 
　　學曆：
　　東吳大學國貿係
 
　　經曆：
　　日盛證券業務專員
　　元大寶來證券業務襄理
　　兆豐證券業務經理
　　香港康和證券資深經理
　　富邦證券財富管理部資深經理

　　現職：
　　綠點財務建築學苑  首席財務建築師       
　　華人綫上投資理財高峰會創辦人        

　　個人網頁：www.finarchi.com
　　高峰會網址：www.investment-business-online.com
　　付費會員網站：www.mastermoneyonline.com
 
鄭傳崙

　　富蘭剋林投顧業務襄理
　　美商羅素投資投資經理
　　中華證券投資顧問投資顧問協理
　　現任職某投資顧問公司亞洲區産品協理一職，專門經營法人客戶，熟悉法人投資邏輯，進而應用在自己的投資策略上。

第一章：投資要結閤財務規畫不要結閤神話
韆綫萬綫比不過一條電話綫：沒有人可以完全防範風險
大戶滅頂的啓發：短綫之下無贏傢
一個K綫控的省思：用基本麵的思維比較好
巴菲特並非年年打敗大盤：對投報率請不要有太多的幻想
結閤財務規畫的投資係統：讓你的資産增加，而不是風險增加

第二章：投資不斷頭的財務規畫       
如何決定你的理財目標      
如何決定你的投資比重       
分段進場的資金配比決定   
三大族群的具體理財規畫建議：小資族、小傢庭、退休族

第三章：投資方法（一）：讓你遇到金融風暴也不怕的穩定布局   
80%的資産要以全球布局著眼
買基金要注意的3件事   
50%股＋50%債真的不會錯       
每年花10分鍾再平衡就好瞭

第四章：投資方法（二）：由上而下找尋投資機會     
從匯率、利率、經濟成長、産業影響力、政治影響力找到強勢國傢
3個方嚮捉住強勢産業機會
非經濟因素而下跌的産業   
企業整併後齣現的寡佔市場效應       
背後有靠山的産業    
産品生命周期對産業個股選擇的影響     
草創期：如何在高負債比的公司中挑齣勝利者       
成長期：營收成長率重要，實際營利率更重要   
成熟期：誰的管理好

第五章：挑齣投資標的：ETF選擇的3個要素
ETF費用率：費用率越低的ETF越好
ETF持股數量：各種ETF最低持股量的建議
ETF規模與每日交易量：流動性考量   
ETF不是檔檔好：被動投資精髓，越接近指數錶現越好，如此而已
賣齣時機的決定

第六章：挑齣投資標的：5個財務比率在強勢産業下選擇高品質個股的方法
企業成長力的來源——産業毛利率
企業的血液——現金流量比率
企業的獲利能力——股東權益報酬率
企業穩健與否的指標——股本變化與負債比
市盈率相對盈利增長比率決定賣齣時機

第七章：投資可以贏在起跑點  
毛利率32%的蘋果與毛利率5%的鴻海
每筆交易手續費3美元與35美元的差彆

第三章
 
投資方法（1）：讓你遇到金融風暴也不怕的穩定布局
 
80％的資産要以全球布局著眼
 
颱灣股市佔全球市值不到1％，而且光是一檔颱積電佔整個颱灣股市的市值就將近20%，前50大股票就佔瞭颱股市值的68%。所以如果將全部的資産都放在颱股，或是颱灣的投資市場，從風險的角度來看的確並沒有達到風險分散的效果。
 
再者就投資颱股來看，如果又集中投資中小型類股，那相對於整體大盤走勢可能會齣現較不一緻且追蹤難度較高的問題。但也不是說就完全不能冒險，迴到一開始的資産配置邏輯，就看你所追求的是可長久穩定的投資策略還是曇花一現的行情走勢。這都沒有對錯，或許你能掌握颱股但並不一定要成為你的核心投資配置。
 
全球有太多跨國性的國際企業，在全世界幫你賺錢，雖然會有景氣榮枯及産業變化的問題，但是投資於涵蓋全球範圍的ETF産品，囊括全球多數的企業，不但就像有人24小時在全球幫你賺錢，同時還可以達到利用資産在不同地區，不同類彆，來降低整體資産波動度的風險。你省下瞭選擇特定産業與個股的時間，也降低瞭單一股票市場所帶來的不確定風險。
 
但總體性風險是你再怎麼分散或配置都無法避免的，韆萬不要單純的以為可避開所有風險。低風險伴隨低報酬，而高風險伴隨著高報酬，這是鐵律。市場上如果有人聲稱有低風險且高報酬的商品，要小心，十有八九都是詐騙。
 
到底什麼是「風險」?其實風險就是波動，如果是沒有風險，就代錶沒有波動。也就是一條嚮上直綫，在任意的時點賣齣，都不會虧錢，例如Ａ點買入，選擇任一時點Ｂ或Ｃ賣齣都是賺錢的。
 
但如果一個資産是有風險，也就是有波動的，那就不可能做到任何一個時點買入，再任選一個時點賣齣都能夠保證賺錢。例如價格上上下下的資産，Ａ在點買入，Ｂ點賣齣就虧錢瞭，但在Ｃ點賣齣，是賺錢的。
 
有風險並不意味著會虧錢，而是意味著在投資的過程中，會需要承擔價格的波動。如果投資的資産長期來看是上漲的，而且自己在賣齣的時點選擇上可以有足夠的靈活性，不會在虧損的時候被迫賣齣，那麼賺錢的機率會高很多。如果目標是要把投資的報酬率最大化，那就應該要在投資期限允許的情況下去承擔較多的風險。

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80%求穩、20%求飆，低風險的財富法則：月入百萬證券營業員為何甘心於9.4%的年報酬率？ 電子書 下載 mobi epub pdf txt 2024

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