80%求稳、20%求飙,低风险的财富法则:月入百万证券营业员为何甘心于9.4%的年报酬率? pdf epub mobi txt 电子书 下载 2024

图书介绍


80%求稳、20%求飙,低风险的财富法则:月入百万证券营业员为何甘心于9.4%的年报酬率?

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出版者 出版社:财经传讯 订阅出版社新书快讯 新功能介绍
翻译者
出版日期 出版日期:2018/05/18
语言 语言:繁体中文



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发表于2024-11-08

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图书描述

理财就是理生活
睡不好当然也赚不到!
把投资风险降到最低,不必每天担心财富是否会缩水
让你每天都能安心睡好觉、稳稳赚!

  实在看太多的暴起暴跌投资者
  百万营业员教你如何让财富自由的务实理财术
  80%布局全球,即使遇到金融风暴也不怕!
  20%可进可退,帮你找到明星产业爽爽赚!
  即使是零基础的投资人也一定学得会

  本书提供一个平均年报酬只有8~10%(含配息),但是除非世界末日,都还会让你财富持续增长的理财系统。

  买到一支飙股,几年或是几个月大赚好多倍是大家都爱的。但是任何人都无法完全避免买到地雷股(包括帮公司查帐的会计师),就算持股不多,也是在冒险。有可能一觉起来,你重金押注的企业,因为虚假交易、天灾人祸、等不可抗拒之事,多年积蓄可能大幅缩水。

  买个股不好,那买「台湾50」呢?只持有50档股票而其中台积电佔了极大的比重,相较之下布局全球,持股至少3,000档起跳的ETF不是更好?如果苹果倒了、台积电完了,只要不是世界末日,对你来说都只是部分的风险。

  自古以来追逐打败大盘策略是人的天性,但不管专业投资经理人还是一般投资小白,都该正视要长期战胜市场难如登天,单纯追踪市场获得大盘平均报酬,将是达到自身理财目标的唯一方法。

  作者夫妇在台港证券圈服务十余年,看过太多投资大户,楼起楼塌的例子。最后选择先控制风险的方式。把主要的资金布局在以全球为布局范围的股债ETF。少数投资于前景看好的产业ETF或个股,以拉高投报率。平均而言,以上述方法投资,年化报酬率大约是9%多一点。

  9%的投报率很低?也许吧(你确定那些投资暴富的人后来没有跑路,作者可是看过不少)。但是这是一个不夸张的估算,你可以据以进行规画,把财富落实。

  如果你大学刚毕业,很难买几十张股票来分散风险。除非你是可以投入大量时间,承担高风险的投资人。基金或是ETF是少数合理的选择。每年投入3万元,到30岁,几乎确定可以累积35万元左右的财富,到52岁就是近200万。期间就算发生金融风暴,因为持有相当的固定收益资产,你还是可以睡的安稳。

  同样的方法,不只适用于刚毕业的学生,一个45岁房贷没有背完的中年人,开始要担心退休金,他可以去买可遇不可求的飙股,也可以一年拿出12万,用同样的方法投资,到65岁时,他有很高的机率会拥有500万以上的资产。

  上述中年人,到65岁以后,其实仍可以维持上述投资方法。如果你持有500万左右的金融资产,每年把增值的部分,大约40万领出花用。不过如果遇上市场的大幅回档,投资布局会被打乱,因此你可能要採用更保守的投资方法,增加债券的持有比重。当然如果你持有的金融资产高达1,000万以上,就算遇上让净值大跌50%以上的金融风暴,你还是可以靠配息过日子。自然可以延续本书提供的投资方法。

  本书作者夫妇,是金融专业人士,见识过无数楼起与楼塌后,分享他们採用的投资方式。他们想告诉你,如果你睡不好,就赚不到。

本书特色

  ⬥9.4%的年化报酬率高到可以让任何人累积财富!

  在投资时把多数的资金投入全球布局的ETF或是基金(股及债),享受全球经济成长的果实。而不用担心少数公司或是产业的兴衰,长年平均可以稳稳的获得6%的报酬(含息近8%)。你可以根据可以预期的报酬率和目标,决定资金的投入,稳稳的达成自己的财富自由。期间就算你遇上如2008年的金融风暴,因为有分散及良好的资金配置,你一定可以睡的安稳。

  除此之外,大约提出20%左右的资金,投入景气循环谷底的产业。因为以产业来看,一定是高峰谷底轮替,你很容易赚到成倍的财富。如此在风险不增加太多的情况下,把报酬率大幅提升。(此部分投资的年化报酬率大约是15%,综合起来,可以让整体的投报率达到9.4%。)

  ⬥指标明确方法简单,每年只要花10分钟就可以操作!
 
  将资金以固定的比例投资于不同的性质的工具。每年或是每季检视其净值,卖掉涨多的资产,买进没涨或是跌多的资产,使资金的配比维持原始设定的比重。就这么简单。让你永远在高点卖出,低点买进。

  ⬥结合资金控管与投资方法,成为完整的投资体系!
 
  作者在证券业打滚多年,见过太多大户,因为信心十足而孤注一掷,但是最后落得纸上富贵的地步。因此深知资金的配置是投资成功的必要条件,本书结合资金配置及投资方法。成为完整的投资体系。

  ⬥提供大量网路资源,随时更新资讯永远不落伍!
 
  本书提供读者专属网路课程及页面,重要关键条件发生改变,都会即时在网路提出更新,买了这本书,资讯永远不落伍,作者做一辈子售后服务。

著者信息

作者简介
 
财务建筑师颜菁羚

 
  学历:
  东吴大学国贸系
 
  经历:
  日盛证券业务专员
  元大宝来证券业务襄理
  兆丰证券业务经理
  香港康和证券资深经理
  富邦证券财富管理部资深经理

  现职:
  绿点财务建筑学苑  首席财务建筑师       
  华人线上投资理财高峰会创办人        

  个人网页:www.finarchi.com
  高峰会网址:www.investment-business-online.com
  付费会员网站:www.mastermoneyonline.com
 
郑传崙

  富兰克林投顾业务襄理
  美商罗素投资投资经理
  中华证券投资顾问投资顾问协理
  现任职某投资顾问公司亚洲区产品协理一职,专门经营法人客户,熟悉法人投资逻辑,进而应用在自己的投资策略上。
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图书目录

第一章:投资要结合财务规画不要结合神话
千线万线比不过一条电话线:没有人可以完全防范风险
大户灭顶的启发:短线之下无赢家
一个K线控的省思:用基本面的思维比较好
巴菲特并非年年打败大盘:对投报率请不要有太多的幻想
结合财务规画的投资系统:让你的资产增加,而不是风险增加

第二章:投资不断头的财务规画       
如何决定你的理财目标      
如何决定你的投资比重       
分段进场的资金配比决定   
三大族群的具体理财规画建议:小资族、小家庭、退休族

第三章:投资方法(一):让你遇到金融风暴也不怕的稳定布局   
80%的资产要以全球布局着眼
买基金要注意的3件事   
50%股+50%债真的不会错       
每年花10分钟再平衡就好了

第四章:投资方法(二):由上而下找寻投资机会     
从汇率、利率、经济成长、产业影响力、政治影响力找到强势国家
3个方向捉住强势产业机会
非经济因素而下跌的产业   
企业整併后出现的寡佔市场效应       
背后有靠山的产业    
产品生命周期对产业个股选择的影响     
草创期:如何在高负债比的公司中挑出胜利者       
成长期:营收成长率重要,实际营利率更重要   
成熟期:谁的管理好

第五章:挑出投资标的:ETF选择的3个要素
ETF费用率:费用率越低的ETF越好
ETF持股数量:各种ETF最低持股量的建议
ETF规模与每日交易量:流动性考量   
ETF不是档档好:被动投资精髓,越接近指数表现越好,如此而已
卖出时机的决定

第六章:挑出投资标的:5个财务比率在强势产业下选择高品质个股的方法
企业成长力的来源——产业毛利率
企业的血液——现金流量比率
企业的获利能力——股东权益报酬率
企业稳健与否的指标——股本变化与负债比
市盈率相对盈利增长比率决定卖出时机

第七章:投资可以赢在起跑点  
毛利率32%的苹果与毛利率5%的鸿海
每笔交易手续费3美元与35美元的差别

图书序言

第三章
 
投资方法(1):让你遇到金融风暴也不怕的稳定布局
 
80%的资产要以全球布局着眼
 
台湾股市佔全球市值不到1%,而且光是一档台积电佔整个台湾股市的市值就将近20%,前50大股票就佔了台股市值的68%。所以如果将全部的资产都放在台股,或是台湾的投资市场,从风险的角度来看的确并没有达到风险分散的效果。
 
再者就投资台股来看,如果又集中投资中小型类股,那相对于整体大盘走势可能会出现较不一致且追踪难度较高的问题。但也不是说就完全不能冒险,回到一开始的资产配置逻辑,就看你所追求的是可长久稳定的投资策略还是昙花一现的行情走势。这都没有对错,或许你能掌握台股但并不一定要成为你的核心投资配置。
 
全球有太多跨国性的国际企业,在全世界帮你赚钱,虽然会有景气荣枯及产业变化的问题,但是投资于涵盖全球范围的ETF产品,囊括全球多数的企业,不但就像有人24小时在全球帮你赚钱,同时还可以达到利用资产在不同地区,不同类别,来降低整体资产波动度的风险。你省下了选择特定产业与个股的时间,也降低了单一股票市场所带来的不确定风险。
 
但总体性风险是你再怎么分散或配置都无法避免的,千万不要单纯的以为可避开所有风险。低风险伴随低报酬,而高风险伴随着高报酬,这是铁律。市场上如果有人声称有低风险且高报酬的商品,要小心,十有八九都是诈骗。
 
到底什么是「风险」?其实风险就是波动,如果是没有风险,就代表没有波动。也就是一条向上直线,在任意的时点卖出,都不会亏钱,例如A点买入,选择任一时点B或C卖出都是赚钱的。
 
但如果一个资产是有风险,也就是有波动的,那就不可能做到任何一个时点买入,再任选一个时点卖出都能够保证赚钱。例如价格上上下下的资产,A在点买入,B点卖出就亏钱了,但在C点卖出,是赚钱的。
 
有风险并不意味着会亏钱,而是意味着在投资的过程中,会需要承担价格的波动。如果投资的资产长期来看是上涨的,而且自己在卖出的时点选择上可以有足够的灵活性,不会在亏损的时候被迫卖出,那么赚钱的机率会高很多。如果目标是要把投资的报酬率最大化,那就应该要在投资期限允许的情况下去承担较多的风险。

图书试读

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