保险大夫：保单诊断学 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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业务活动不能离开真实的销售个案。基于这是一本业务导向的参考书，所以从开始撰写时，就征询许多在实务界经验丰富的业务主管提供意见。保险的发展与时俱进，他们的见解让本书的内容依然经得起时代的考验。感谢共同作者陈立祥、柳玉敏及杜金钟经理的协助与无私的提供宝贵的个案，以补我实务不足的部分。罗相羚经理一样热心的提供许多意见，却客气不愿并列作者之名，但我还是在此表达谢意。

　　这本书只是个开始，虽然蒐集许多真实的个案，运用一套全方位需求分析法来诊断客户的需求，配合望、闻、问、切的业务技巧来提供适切的建议。但是内容依然不够完整，还是希望读者能持续提供宝贵的建议，丰富保单健诊的内涵与价值。
 

好的，为您构思一份关于《保险大夫：保单诊断学》的图书简介，内容详实，不涉及该书本身，旨在描绘一个与之形成对比或互补的领域。 --- 书名：风云际会：全球金融市场演变与宏观风险管理 作者：[此处可填充虚构作者名，例如：李明 博士] 引言：时代浪潮下的金融脉搏 在二十一世纪的第三个十年，全球经济格局正经历着自二战以来最为深刻的结构性调整。贸易保护主义的抬头、地缘政治的剧烈动荡、气候变化带来的物理与转型风险，以及数字技术对传统金融中介的颠覆，共同编织了一幅复杂且充满不确定性的金融图景。理解这些宏观力量如何相互作用，如何形塑资产价格，以及如何重塑国家乃至全球的金融安全，已成为现代经济决策者、投资者和政策制定者面临的紧迫课题。 本书并非聚焦于个体微观风险的精细化分析，如单一合同的条款审查或特定产品的精算评估，而是将视野提升至全球和国家层面，深入剖析驱动金融市场波动的核心宏观因素。我们试图构建一个多维度的分析框架，用以解读在快速变化时代背景下，金融体系的韧性与脆弱性所在。 第一部分：结构性变迁与全球流动性重塑 第一章：后量化宽松时代的货币政策范式转移 本章详细梳理了过去十五年间，主要发达经济体央行在非常规货币政策实践中积累的经验与教训。重点探讨了“零利率下限”的常态化如何改变了利率期限结构，以及全球央行资产负债表的规模扩张如何影响了风险溢价的形成。我们对比分析了美联储、欧洲央行与日本央行在退出策略上的差异，并着重研究了新兴市场国家如何应对资本回流与本币贬值的双重压力。此部分着眼于流动性供给端的结构性变化，而非具体金融产品的现金流预测。 第二章：地缘经济碎片化与供应链金融风险传导 随着全球化进程的逆转，区域化、集团化的贸易趋势日益显著。本章剖析了关键原材料、高科技产品供应链的重构如何引发了新的系统性风险。我们采用投入产出模型，模拟了特定技术封锁或贸易壁垒对全球价值链的冲击效应，并论述了由此产生的跨境资本流动不确定性，如何间接影响到主权信用评级与国际收支平衡。这部分强调的是国家间经济互动模式的改变，而非企业层面的合同履行风险。 第二章：数字金融革命的监管博弈 分布式账本技术（DLT）、中央银行数字货币（CBDC）的研发，以及去中心化金融（DeFi）的兴起，正以前所未有的速度挑战着现有的金融监管框架。本书探讨了如何在促进金融创新的同时，有效防范洗钱、系统性风险积聚以及监管套利。我们深入分析了全球主要金融中心在牌照发放、数据治理和反垄断方面的最新监管动态，侧重于宏观审慎工具的应用，而非具体金融机构的合规操作。 第二部分：宏观压力测试与系统性韧性评估 第三章：气候风险的金融化路径分析 气候变化不再是遥远的外部性问题，而是直接影响资产负债表的因素。本章聚焦于“转型风险”（如碳定价机制的引入）和“物理风险”（如极端天气事件对基础设施的破坏）如何通过信贷、市场和承保三大渠道，转化为系统性金融风险。我们引入了情景分析方法，评估了能源、房地产和农业等关键部门在不同升温路径下的资产价值重估压力，探讨了绿色金融的风险定价挑战。 第四章：主权债务风险的代际传递与处置机制 在后疫情时代，多国政府债务水平攀升至历史新高。本章运用跨国面板数据，分析了高杠杆率对经济增长潜力的抑制效应，以及债务可持续性分析（DSA）模型在新兴经济体中的适用性。我们审视了国际货币基金组织（IMF）和世界银行在债务重组中的作用演变，并对比了不同主权债务危机中（如拉美债务危机、欧债危机）的破产处置机制的有效性。 第五章：金融市场传染机制的复杂网络分析 传统上，金融传染分析多采用线性模型。本书采用基于复杂网络理论的方法，构建了全球金融机构间的相互关联图谱，识别出关键的“枢纽节点”（Too Connected to Fail）。通过模拟冲击在网络中的扩散路径，我们量化了跨市场、跨资产类别的风险溢出效应，从而为中央银行的最后贷款人职能提供了新的理论支撑。 结论：面向不确定性的治理哲学 《风云际会》最终论证，在当前高度互联且快速演化的全球金融环境中，单一的、静态的风险管理方法已经失效。政策制定者和投资者必须转向一种动态适应、前瞻性治理的哲学。这要求我们持续监测宏观变量的非线性变化，构建更具弹性的跨国监管合作框架，并接受金融系统在一定程度上的“持续性震荡”状态。本书旨在提供一套思考全球金融脉搏跳动方式的工具箱，而非提供任何具体的投资或保险决策指引。 ---

作者简介

庞宝玺

　　学历
　　中央大学人力资源管理研究所博士
　　美国加州州立大学企业管理硕士

　　现职
　　德明财经科技大学 保险金融管理系
　　理财与税务管理研究所 专任助理教授
　　海崃两岸资深管理培训大师

　　资历
　　南山、乔治亚、纽约人寿、十年内勤
　　CFP考试、辅导、授课老师

　　着作
　　最具说服力的销售：信任
　　国际人力资源管理
　　人生保险经营管理
　　爸爸我要你活到100岁

陈立祥老师

　　经历
　　MDRT IDA演讲嘉宾
　　中国保险业讲师协会副会长.金牌讲师
　　２００８世界华人保险大会IDA主管白金龙奖
　　2013-2016MDRT世界保险圆桌会议顶尖会员TOT
　　2006~09保险信望爱奖最佳社会贡献奖
　　无数次单月收保险费破亿元台币奖励
　　富邦人寿国外高峰会议十二连霸
　　富邦人寿国外高峰会议2011~2013极峰会员

　　着作：转角看到阳光.阳台上的人.行销魔法书

杜金钟老师

　　学历：2011年圣经硕士毕业

　　职务
　　曾任台湾南山人寿营业部经理
　　曾任台湾友邦保险业务总监

　　曾获国际级奖项
　　2005、2013年台湾寿险公会优秀从业人员
　　2016年台湾保险信望爱奖最佳外勤顾问奖
　　GAMA美国人寿保险学会卓越经理人奖
　　MDRT百万圆桌会员
　　IDA华人龙奖

　　着作：点石成金「增员」、「训练」两书

柳玉敏老师

　　经历
　　2011年 安联人寿麒鼎通讯处处经理
　　2015年 成立分处鼎盛通讯处。
　　2005年-2016 年安联人寿大地飞鹰十连霸
　　2005年-2016 年高峰会、极峰会会员
　　安联日本高峰会副会长
　　MDRT百万圆桌会员

　　工作使命：保险业的大爱使命与价值，传承保险业是利人、利社会、利己的事业
 

序

　　认识庞宝玺博士已经是20几年前的事了。当时我还担任MDRT台湾分会会长，整个乔治亚人寿只有两位达到MDRT标准。庞博士配合当时乔治亚人寿业务副总金段宇先生一起推动，第二年MDRT就从两位增加到十五位，成为最多MDRT的外商寿险公司。后来乔治亚人寿的母公司ING推动ISIS(Integrated Sales Information System)，我的乔得通讯处有幸成为先行示范单位，庞博士经常抽空到单位指导。乔治亚与安泰合併后，全方位理财规划的概念才逐步在台湾推广。

　　庞博士虽然到德明科大保金系任教，但我在IFPA协会的许多事务都经常跟他讨论请教，非常感谢庞博士的倾囊相授。庞博士虽然离开业界，但始终没有离开保险的推广教育。

　　有幸拜读庞博士与几位寿险业的业务先进所撰写的新作—保单诊断学。书中特别提到寿险顾问要担任客户的「保险大夫」，这个观点我深有同感。记得在我「养鱼，先养水」一书中，我强调「要和客户建立长远而和谐的关系，首先要先定位关系。如果只是卖保险的业务员，客户当然是哪里便宜就去哪里买。如果成为他的理财顾问，你的价值就会显现。」庞博士更把这业务关系提升定位成「保险大夫」的医病关系，成为「客户问题的解决者」，这就需要更多的专业知识与职业道德。

　　这本书是华人保险行销的第一本保单健诊教战手册。庞博士直接给了保单健诊一个精准的定义：「保单健诊就是在客户「过去」的保单基础下，以「现在」的需求观点，展望「未来」的保险规划。」接着再探讨保单健诊到底是销售的业务活动还是保单行政的服务行为呢？协助思考保险能为客户「作些什么」？客户为什么要买「保险」？进一步发展保单健诊的行销话术与推广技巧。最有趣的是，本书的行销理念与话术很巧妙地运用中医的诊断『观其外而知其内』，诊断学中的四诊为：『望』、『闻』、『问』、『切』四种诊断方法。透过保单健诊的软体系统以「望」其既有保单的内容，「闻」其当初购买保单的动机与目的；利用问话的沟通技巧以「问」其需求与不足之处；最后再用专业的保险知识与销售技巧以「切」其可能需要调整的建议。我很认同书中强调的「保单健诊不纯属于销售活动，而是彼此从业务买卖关系转换为业务服务关系的一项售后服务项目。」「大夫的专业在于知识与经验的底蕴；大夫的价值在于解决病人的病痛。」「在敬业的「医德」前提下，进一步探讨专业的保险大夫应该具备的「医术」。」

　　相信透过书上许多保单健诊的实务案例与理性严谨的专业分析，以及业务服务与行销的技巧与话术，可以让每位寿险顾问学会如何兼顾「医德」及「医术」以成为客户信任的保险大夫。如果你是一位已经买了或未买保险的客户，透过本书更可了解如何寻找一位好的保险大夫并配合其『望』、『闻』、『问』、『切』，以顺利完成现阶段所需要的保单健诊。
　　林天赐
　　第一位拥有25年MDRT会借之终身会员
　　MDRT四分之一世纪俱乐部会员
　　MDRT台湾分会创会会长
　　第一个台湾站上MDRT舞台的代表
　　MDRT大会第1位用中文演说的讲师
　　蝉连25年MDRT最高纪录的保持人
　　台湾IFPA前理事长
　　1999年第一届保险"信望爱"终身成就奖
　　台湾第一届美国寿险管理师(LUTCF)
 

评分☆☆☆☆☆

接触到《保险大夫：保单诊断学》这本书，完全是个意外，但我不得不说，这是一个非常惊喜的意外。我之前对保险的印象，就像是一个永远在变脸的孩子，时而温顺，时而咆哮，让人难以捉摸。销售人员的承诺千变万化，合同里的条款更是天书。每次谈完保险，我总是觉得脑袋里塞满了信息，但真正能记住并理解的少之又少。这本书却用一种非常清晰、系统的方式，将保险的“脉络”给理顺了。它不仅仅是教你“买什么”保险，更重要的是教你“怎么看”保险，怎么理解保单背后的逻辑，怎么从一个“被动接受者”转变为一个“主动评估者”。书中反复强调的“保单诊断”，就像是给自己的财务健康做一次彻底的体检，找出潜在的问题，并提出解决方案。我记得里面有一段讲到，很多人买保险是为了“安心”，但有时候，一份不适合的保单反而会带来更大的不安心。这种观点非常有启发性，让我意识到，保险的价值不在于它的“名头”有多响亮，而在于它是否真正符合自己的实际需求，是否能在这个关键时刻提供最有力的支持。这本书让我不再对保险感到恐惧和茫然，反而多了一份自信和掌控感，感觉自己真的可以成为自己人生风险的“掌舵人”。

评分☆☆☆☆☆

老实说，我之前对保险的了解非常有限，总觉得它是一个离我生活很遥远，但又不得不面对的东西。每次跟保险销售打交道，都像是在一场信息不对称的博弈，感觉自己总是处于下风。这本书《保险大夫：保单诊断学》的出现，彻底改变了我的这种状态。作者的文笔很朴实，但内容却极其深刻。他没有用那些晦涩难懂的专业术语，而是用非常生活化的语言，将保险的“症结”一一剖析。比如，他讲到“购买保险，就是购买一份对未来的承诺”，这句话听起来简单，但却点出了保险最核心的意义。他还详细介绍了如何“读懂”保单的“体检报告”，也就是那些核心条款，比如免责条款、等待期、赔付比例等等。这些细节，我之前都是被销售人员一带而过，自己也懒得深究，结果可想而知。读了这本书，我才明白，原来这些不起眼的条款，才是决定你是否能真正获得赔付的关键。而且，书中还穿插了大量的真实案例，让我能够感同身受，也更加警醒。我感觉这本书就像是在给我做一次“保险知识的普及”，让我能够更全面、更深入地了解保险的运作机制，从而做出更明智的购买决策，避免不必要的损失。

评分☆☆☆☆☆

我一直是个谨慎的消费者，尤其是涉及到金钱的事情，更是要三思而后行。但在购买保险这件事上，我却总感觉有些力不从心。销售人员口若悬河，承诺得天花乱坠，但合同里的条条框框却让我头疼不已。后来，我偶然发现了《保险大夫：保单诊断学》这本书，就像是在茫茫大海中找到了灯塔。这本书与其说是一本“教科书”，不如说是一本“保险工具书”，它给了我一套完整的方法论，让我能够系统地分析和评估一份保单。作者在书中提出的“保单诊断”概念，对我来说耳目一新。他将购买保险比作看病，将保单比作“病情”，通过一系列的“检查”和“分析”，来判断这份保单是否“健康”，是否能真正发挥作用。书中有大量关于如何识别“伪保障”、“盲目追求高保额”等误区的分析，让我幡然醒悟。我之前购买的一些保单，现在回想起来，确实存在一些问题，但当时却浑然不觉。这本书不仅教会了我如何“诊断”保单，更教会了我如何“预防”潜在的风险，如何根据自己的人生阶段和风险承受能力，去量身定制一份真正适合自己的保障方案。读完这本书，我感觉自己像是获得了一套“免疫系统”，能够更有效地抵御保险市场的种种“侵扰”。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，保险的本质是规避风险，是一种未雨绸缪的智慧，但现实中，很多人对保险的理解存在误区，甚至被一些不良的销售手段所误导，最终购买了并不适合自己的产品。这本书《保险大夫：保单诊断学》恰恰就解决了这个痛点。它没有枯燥的理论说教，而是通过大量的案例分析，生动地展现了各种保险陷阱和误区，以及如何从中抽身。举个例子，书中讲到“交得多不如交得巧”，很多销售人员会推销那些看起来保额很高但实际保障范围很窄，或者附加了许多不必要条款的产品，导致保费居高不下。作者通过循序渐进的分析，告诉我们如何在有限的预算内，最大化保障的有效性，如何识别那些“华而不实”的条款，避免被“忽悠”。我尤其喜欢书中关于“保额陷阱”的论述，很多时候，我们追求高保额，但却没有真正理解高保额意味着什么，一旦出险，如果没有足够的经济能力去支撑后续的保费，高保额反而会成为一种负担。这本书就像一位经验丰富的“保险医生”，能够敏锐地捕捉到潜在的“病灶”，并给出切实的“治疗方案”。读完这本书，我感觉自己对保险的认知已经上升到了一个新的层次，不再是单纯的购买者，而是能够成为自己保险的“健康管家”，能够主动地去优化和调整，让这份保障真正发挥其最大的价值。

评分☆☆☆☆☆

这本《保险大夫：保单诊断学》真是打开了我认识保险的新视角。以前买保险，总觉得像是在迷雾中摸索，销售人员说什么就信什么，条款更是看得云里雾里，感觉自己就是那个任人摆布的“小白”。但读了这本书，我才恍然大悟，原来买保险并非如此被动。作者用一种非常亲民的方式，将复杂的保险概念拆解得明明白白。比如，他讲到“风险匹配”，就像医生看病要先诊断病因，再对症下药一样，买保险也要先分析自己的风险点，是健康风险、意外风险还是养老风险，然后选择最适合的险种。他还特别强调了“保单体检”的重要性，就像定期给身体做体检一样，保单也需要定期审视，看看是否还符合自己当下的需求，有没有优化空间，有没有被坑。这一点对我触动很大，因为我之前买的几份保单，感觉已经很久没有管过了，但人生总是在变化的，需求也在变化，不去审视，可能真的就错过了最佳时机，或者交了不必要的冤枉钱。这本书不是简单地罗列保险知识，而是教会读者一套思考问题的方法论，让你能够主动地去了解、去选择、去管理自己的保险。读完之后，我感觉自己不再是保险领域的“门外汉”，而是有了一定的“内功心法”，能够更有底气地和保险从业人员沟通，也能更理智地做出决策。