均富革命：财富管理达人李绍锋教你用FinTech 小钱致富 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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资讯的落差就是财富的落差，
大数据时代等于均富时代，

利用FinTech，小钱致富，翻转人生！

 

支付＋保险＋存贷＋筹资＋投资管理＋市场资讯供给，

全部一指搞定！

 

 

当大家已经在用手机支付了，

你还在比较哪一家银行的跨行提款手续费比较低？

运用科技让你赚更多，

让我们一起拥抱FinTech提升投资报酬！

 

 

【前言】都什么时代了，你的理财观念还停在远古吗？

什么是最佳的理财方式？

你「现在」所懂得的理财方法，都是最佳的方式吗？

想想以下这种情境：

在某个乡下地方，有三位「理财达人」在比看谁最厉害。

甲说：「我上个月请了铁匠阿威，精心帮我打造了一个新的保险柜，坚硬无比，现在钱放在里头，更加安全啦！」

乙说：「你真是死脑筋耶！保险柜重点不在外壳硬不硬啦！重要的是锁吧！外壳再怎么硬，会开锁的小偷只要花几秒钟就破坏你的锁头，再硬有啥用。我家的保险柜锁都是好几重机关的，这才安全。」

丙则是用一副很不屑的表情看着这两个朋友：「拜託喔！你们在谈什么啊！都什么时代了，你们的钱还放在自家保险柜？现在我的钱都放在农会帮我保管了，他们有保全人员，如果真的哪天出事，钱被抢或火灾也不用担心，农会会赔给我。」

此时一个外地人开车迷路，来到这个乡下，看到这三个人，于是趋前问他们哪里有ATM ？他要去提款帮车子加油。三个人露出莫名其妙的表情，「ATM 是什么？」外地人看到这三个人的表情，以为这里没提款机，接着就露出懊恼的表情说，如果不能提领现金，希望这边的加油站可以刷卡。三个人更加莫名其妙了，「刷卡？刷卡是什么东西？」

当观念如此天差地远，这个外地人连想要解释都难，因为根本已经是两个世界的理财观了。

当然，以上是极端的例子，现代人就连幼稚园孩童都知道什么叫ATM，什么叫信用卡，不会有人那么没常识，连这些基本的金融用语都不知道。

但是且慢，请问什么叫做常识？在一个观念尚未流行前，所有的常识也都经过一段发展时期，在那个时候，只有走在观念尖端的人，才懂得那些资讯。

时光倒退三十年，在一九八○年代，国内虽然已经有信用卡了，但当时的发卡率很低。事实上，「信用卡」这名词是一九八四年以后才有的，在那之前叫做「签帐卡」。现代人耳熟能详的「VISA 信用卡」，是在一九八九年后才引进台湾的，至于花旗以及美国运通等国际发卡银行开始普及，都是九○年代后的事。

在最早时候，手中拥有信用卡是一种地位象征。由于装置刷卡机的店家很少，只限一些高档的消费场合，与其说信用卡是「理财工具」，不如说是「炫富工具」。

真正信用卡变得「实用」，是随着刷卡机器越来越普遍，乃至于到后来已经成为店家的基本配备之一，同时间，拥有信用卡的人数也越来越多，甚至连一个中学生手中都可能有好几张卡。

唯有当市场规模形成后，整个金融体系才变得百花齐放，各式各样的信用卡制度及行销招式一一出现。

有些行销只是不实用的噱头，有些后来却衍生出新的理财习惯。例如机票里程累积、刷卡满额礼、红利点数兑换、异业合作联名卡、刷卡做公益，乃至于信用卡会员日、循环信用、代刷其他公司卡费……等。参与信用卡的机构，由原本的银行拓展到各大金融机构连同保险公司，后来更有许多企业集团发行联名卡，校园、庙宇、社团纷纷加入这个游戏。直到这个时候，信用卡才变成妇孺皆知的「基本常识」。

但如同各种金融工具的基本原则，一个新工具诞生前，它只是个「概念」。信用卡的概念是「预先消费，由第三方代为支付」，往后不论信用卡怎么发展，都不脱这个概念。

如今，信用卡仍在不断发展，只是搭配整个大环境而有更多的应用，第一代晶片式金融卡诞生于九○年代，之后防伪方式不断更新。因应网路时代，开始有了网路刷卡的新型态。一开始诈骗案件频传，大部分人都不敢在网路上消费，但是到了今天，网路刷卡已经非常普及，几乎每个人都曾有网路刷卡订货的经验。

近几年来，信用卡发展到可以透过手机刷卡，包括Apple Pay、Google Pay、LINE Pay…… 等HCE（Host Card Emulation，主机卡模拟）行动支付平台等陆续登场，如果有人还不懂什么叫手机信用卡，可能就有人会反问：「都什么时代了，你还不懂这个？」

但还真的有人不懂，这里说的不是别人，而是我们自己。

曾几何时，信用卡也已经落伍了，刷卡？现在人拿着手机就可以做很多事了，不只付钱、转帐，也可以买基金、买保险，甚至还可以借钱给别人。就如同前面说的那个故事，某丙以不屑的语气，认为别人都落伍了，完全不懂理财观念，但结果连同他在内，甲、乙、丙三个人统统都是井底之蛙。

比起甲、乙、丙三个人，那个外地人有比较高明吗？

也许比起乡下人来说，他是个文明人，但他其实也只懂得基本的理财工具而已。

同样的，我要问这个问题：

都什么时代了，你的理财观念还只停在远古吗？

这里提的只是信用卡的例子，很可能就有一些术语让很多人听不懂了。理财还有许多领域呢！不论是存款、保险、借贷、基金、消费、投资……都有很多领域，甚至有的连「领域」本身我们都不熟悉，例如什么是FinTech ？什么是P2P 平台？

其实也不要沮丧，任何观念在一开始的时候，大部分的人都不熟悉，而且这里的大部分，很可能是占全民比例99％以上，在这么高比例的不熟悉情况下，一个人不懂某些理财观念，也是情有可原的。这些「不懂」的人，可能包括社会菁英，例如公司老板、律师、大学教授、医师等等。

举个例子吧！直到2017 年，在台湾，当我们去公共场所听大家聊天谈理财，他们谈的理财模式，还是不脱以下的模式：

• 把钱定存在某家银行，分析比较哪家的定存利率较高。当全世界的定存利率越来越低，甚至发生负利率的情况时，他们也只能垂头丧气，不知道该把钱放哪里。
• 购买保险，在台湾几间大公司之间比较，包括保额、投报率、险种等等，但却从来不知道台湾的保费偏高，投报率则属一般。
• 透过证券公司买卖股票，每天打开电视看股票跌停板，听名嘴分析，然后在有限的几支股中，挑选认命以及唉声叹气。
• 不论南北，在台湾各地时兴各种演讲，讲股票的、讲房地产的、讲基金操作的，以及各种理财规画建议，就连那些所谓的大师们，讲的内容仍不脱旧有的理财模式。

以上只是在台湾，但若去到中国，就已经完全是另一种境界了。现今世界已经走上FinTech 时代，金融环境已经持续在变，各种新的理财应用已经诞生了。

也许有人会说，没关系，反正终有一天，这些金融知识都会变成「基本常识」，我们急什么？

重点是每个人的时间有限，我们有必要赌上自己的青春去「慢慢跟上」潮流吗？每当有新的观念诞生，总是那些走在观念之先的人，可以享受到情报的好处，可以最先透过新工具赚取利润，可以最先避开各种金融损失。

其实很多的金融知识，已经开始出现在一些专业的杂志上，但各种专有名词仍距离大家有一段距离。

什么叫FinTech ？什么叫机器人理财？什么叫P2P ？什么叫逆向抵押房贷？

就连日常生活常用的ATM，也已经逐步变身。你是否有注意到，许多提款机可以进行无卡提款，只要在手机上操作设定就能提款。还有你知道吗？就算是在台湾的便利商店，也可以跨国提领，以这个角度来说，在全世界投资理财，都可以在台湾提领现金。

理财的领域越来越多，唯有跟上新的金融趋势，才能守住你的未来。

现在，再回到前面那个故事，对于专业理财人士来说，也许在他的眼中，你就像那三个乡下地方的甲、乙、丙一般，理财的观念与他是处在两种完全不同的世界。

现在都什么时代了？让我们成为跟得上时代的人，为自己的生活创造最大的可能。

探索财富增长的新路径：从传统金融到数字时代的个人理财升级 在信息爆炸的时代，财富的积累和管理方式正经历着前所未有的变革。传统的储蓄和投资模式，在面对瞬息万变的市场环境时，显得力不从心。本书旨在提供一个全面而深入的视角，探讨如何在当前的技术浪潮中，构建一个稳健、高效且适应未来趋势的个人财富管理体系。 本书将从宏观经济环境的分析入手，带领读者理解当前全球金融市场的核心驱动力，识别那些正在被颠覆的传统商业模式，并探讨新兴技术（如人工智能、区块链和大数据）如何重塑金融服务的格局。我们相信，知识是构建财富大厦的基石，而对新工具的掌握则是加速财富增长的关键。 第一部分：理解财富的底层逻辑与新范式 第一章：财富观念的重塑：从“拥有”到“流动” 本章将探讨财富的本质定义，并分析当代社会中，财富不再仅仅是固定资产的堆砌，而是一种高效配置资源和抵御风险的能力。我们将剖析“净资产”、“现金流”和“可支配收入”在不同人生阶段的重要性。重点讨论“延迟满足”与“及时投资”之间的平衡点，以及如何建立一套适合个人风险偏好的长期财富蓝图。我们不会陷入空泛的励志口号，而是通过具体的案例分析，展示成功人士是如何系统性地调整他们的思维框架，以适应资本快速流动的特性。 第二章：宏观经济的脉络：看清周期与拐点 理解宏观经济是制定投资策略的前提。本章将深入浅出地解析货币政策、财政政策与全球贸易摩擦对个人资产配置的影响。我们将重点关注“通货膨胀的隐性成本”，以及在全球化退潮与区域化加强的背景下，不同资产类别（如债券、股票、大宗商品）的表现预期。读者将学会如何利用经济指标，判断市场周期的不同阶段，从而避免在错误的时间点做出高风险决策。我们侧重于提供分析框架，而非简单的预测，强调对不确定性的管理能力。 第三章：技术驱动的金融变革：FinTech浪潮下的机遇与挑战 金融科技（FinTech）已经不再是一个陌生的概念，它正在渗透到支付、借贷、投资顾问等方方面面。本章将系统梳理当前FinTech领域的核心技术，包括分布式账本技术（DLT）如何提高交易透明度和效率，以及人工智能（AI）在量化分析和个性化推荐中的应用。同时，我们也将审慎分析伴随而来的风险，如数据安全、算法偏见以及监管套利的可能性。理解这些技术如何运作，是区分有效工具与市场炒作的关键。 第二部分：构建个人化的财富管理工具箱 第四章：超越传统银行：数字化资产管理工具的精选 本章聚焦于如何利用现代化的数字平台，优化日常的资金管理。我们将评估市面上各类智能投顾（Robo-Advisors）的优劣，重点考察其费用结构、算法透明度及再平衡机制。此外，还将深入讲解如何高效利用数字化预算工具和自动化储蓄计划，确保每一笔资金都能得到最恰当的部署。对于高净值人群，本章也会探讨家族办公室（Family Office）模式在数字化背景下的演变。 第五章：投资组合的科学配置：风险分散与主动/被动策略的结合 一个成功的投资组合不应是随机资产的堆砌。本章将详细介绍现代投资组合理论（MPT）在个人应用中的简化版本。我们将探讨如何根据投资期限、风险承受力和流动性需求，科学地构建股票、固定收益产品以及另类投资（如私募股权、可转债）的比例。内容会详细阐述“核心-卫星”投资策略，即如何用稳健的指数化投资（被动部分）作为核心，搭配精选的主动管理型资产进行超额收益的追求。 第六章：债务管理的智慧：良性负债与杠杆的艺术 许多人将债务视为洪水猛兽，但合理的负债恰恰是加速财富积累的杠杆。本章区分“消费性负债”与“生产性负债”。我们将详细分析不同类型的抵押贷款、信用贷款的结构及其对个人财务的影响。如何通过优化房贷利率、有效利用商业信用，将负债转化为资产增值的催化剂，是本章的重点探讨方向。同时，如何构建应急储备金以应对突发的负债风险，也将有详尽的策略指导。 第三部分：财富的长期保护与增值 第七章：税务规划的艺术：合法优化与合规操作 有效的财富管理离不开对税务环境的深刻理解。本章将介绍在个人所得税、资本利得税以及遗产税等方面的基础知识。重点内容将放在如何利用合法的税务递延工具（如退休金账户、特定结构的保险产品）来最大化投资回报的净值。我们将强调税务规划的长期性和前瞻性，避免因短期操作而引发的税务风险。 第八章：保险：风险转移而非投资工具的重新定位 保险是财富安全网的核心组成部分。本章将纠正将保险产品视为主要投资渠道的常见误区。我们将聚焦于生命、健康、财产和长期护理保险的有效配置，确保在发生重大不可预见事件时，个人财富积累的轨迹不被彻底打乱。如何根据家庭结构和收入水平，计算出最恰当的保额和保障范围，将通过具体模型进行演示。 第九章：退休规划的数字化路径：从传统养老金到个人定制化方案 退休规划是财富管理的终极目标。本章将指导读者如何利用现有的金融工具，建立一个量化、可预测的退休收入流。我们将探讨如何估算退休开支、如何根据预计寿命调整资产的提取速度（如4%法则的现代适用性），以及如何利用自动化再平衡工具确保投资组合在退休阶段仍能保持其既定的风险特征。 结语：迈向财务独立与持续学习 本书的最终目标是赋予读者独立思考和管理财富的能力。财富管理的旅程是一个持续学习和适应的过程。最后，我们将总结如何建立一个有效的“个人财务仪表盘”，定期回顾和调整策略，以应对未来十年乃至更长时间内金融环境的持续演变。核心理念是：技术是工具，而正确的策略和纪律，才是实现财务自由的真正驱动力。

作者简介

李绍锋
李绍锋

现任：
•    兆量投资股份有限公司投资董事
•    大师资讯董事

曾任：
•    Offshore Asset Management(HK)董事
•    龙驰投顾副总
•    伯瑞投顾副总
•    众鑫投顾副总

从1997年至今，财富管理经验超过20年，管理资产间接直接超过20亿，实务经验横跨国内外股票、期货、保险、基金、证券、选择权、ETF、债券、税务，讲座经验超过500场，最大型超过500人。

工商时报、钱杂志、独家报导专栏，非凡、超视、中华财经、澳亚卫视特约来宾，文化大学推广教育部讲师，汉声广播电台理财节目特约来宾。

着有《一生幸福的人生企画书》一书。


作者相关部落格：
科技经：steveli01.blogspot.tw
爸爸经：steveli02.blogspot.tw
理财经：steveli03.blogspot.tw


相关着作:《一生幸福的人生企画书：从事业、财富、家庭、心灵到退休，8个面向，理性效率规画你的一辈子》

 

前言　都什么时代了，你的理财观念还停在远古吗？

 

PART1 FinTech 理财　基本观念篇

──找出你的理财九宫格

第一章　建立你的理财基本观

第二章　掌控自己的理财效率学

第三章　FinTech 时代的理财效率学

 

PART2 FinTech 理财　基础知识篇

──准备好进入无纸新时代

第四章　一切从钱开始

第五章　欢迎来到消费更聪明的时代──FinTech支付篇

第六章　风险管理进入科技化时代──FinTech保险篇

第七章　借钱存钱都请跟上新时代──FinTech存贷篇

第八章　只要有想法就让你找得到钱──FinTech筹资篇

第九章　让你真正做到聪明理财──FinTech投资管理与市场资讯供应篇

 

PART3FinTech 理财　实务操作篇

──运用科技让你赚更多

第十章　让自己取得FinTech 入门卡

第十一章　如何应用FinTech 赚报酬

第十二章　让你用钱更弹性更具获利性

 

结语　懂得应用新科技，就跑在大家前面

评分☆☆☆☆☆

当我看到《均富革命：财富管理达人李绍锋教你用FinTech 小钱致富》这本书名时，我感到一种前所未有的兴奋和期待。 “均富革命”这四个字，立刻勾勒出一种深刻的社会变革愿景，它不仅仅是关于个人财富的增长，更是一种对财富分配模式的挑战和重塑。 在我看来，这是一种更具包容性和可持续性的发展方向，能够让更多人享受到经济发展的红利，而非仅仅让少数人垄断财富。 “FinTech”这个现代化的词汇，则为这本书增添了科技的光环，让我联想到这本书会提供一种利用前沿技术进行财富管理的创新方法。 尤其吸引我的是“小钱致富”这个目标，这非常贴合绝大多数普通人的实际情况。 很多人往往因为本金不足而对投资理财望而却步，而这本书似乎提供了一个打破这个局限的解决方案。 我非常好奇，李绍锋先生将如何通过FinTech的手段，将“小钱”转化为“大钱”，他又会分享哪些独到的见解和实用的技巧。 我相信，这本书不仅仅是关于个人理财的教程，更可能是一份关于如何在这个快速变化的金融世界中，为自己赢得更美好未来的行动指南。

评分☆☆☆☆☆

《均富革命：财富管理达人李绍锋教你用FinTech 小钱致富》这个书名，用一种充满力量且富有前瞻性的语言，直接戳中了我的关注点。 “均富革命”这个词，立刻让我想到的是一种自下而上的、更加普惠的财富分配模式，这与我一直以来对理想社会的期盼不谋而合。 在一个技术飞速发展的时代，我们看到金融科技（FinTech）正在深刻地改变着生活的方方面面，包括我们与金钱打交道的方式。 这本书的书名清晰地表明，它将聚焦于FinTech在个人财富管理中的应用，并且强调的是“小钱致富”的可能性，这无疑是给那些没有巨额资本的普通人注入了一剂强心针。 我对“财富管理达人李绍锋”的定位也表示认可，一个经验丰富的达人来解读如此重要的议题，让人充满信心。 我期待书中能够揭示FinTech的具体应用场景，例如如何通过智能投顾、P2P借贷、数字货币等方式，来优化资产配置，降低投资风险，并最大化收益。 更重要的是，我希望这本书能提供一套切实可行的路径，让读者能够理解并运用这些工具，真正实现财富的增长，并为构建一个更加公平的社会贡献一份力量。

评分☆☆☆☆☆

我一直对个人财务规划和投资理财有着浓厚的兴趣，尤其是在看到《均富革命：财富管理达人李绍锋教你用FinTech 小钱致富》这本书的书名时，我的好奇心被彻底点燃了。 “均富革命”这个词语，给我一种强烈的信号，它不仅仅是关于个人财富的积累，更蕴含着一种对社会财富分配公平性的思考和探索。 在当下，贫富差距问题是很多人关注的焦点，而这本书的书名似乎预示着一种能够促进财富更广泛传播的可能性。 结合“FinTech”这个关键词，我立刻联想到这本书可能要介绍的是利用最新的金融科技手段，来解决个人和小额资金的财富增值问题。 这对我来说具有非常大的吸引力，因为很多传统的投资理财方法可能门槛较高，或者需要大量的专业知识，而FinTech的出现，恰恰降低了这些门槛，使得更多人有机会参与到财富增长的进程中。 “小钱致富”更是直接击中了许多普通人的痛点，它传达了一种积极的信号：即使 starting small，也有可能实现财富的显著增长。 我非常期待书中能够提供一些具体、可操作的方法，能够指导我如何利用FinTech工具，进行有效的投资，让我的“小钱”也能像滚雪球一样，越滚越大。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名瞬间抓住了我的眼球。《均富革命：财富管理达人李绍锋教你用FinTech 小钱致富》，光是这个名字就充满了力量和希望。 “均富革命”四个字，让我联想到社会经济的深刻变革，而“财富管理达人李绍锋”又给出了权威的指引，特别是“用FinTech”这个关键词，更是点明了现代化的、高效的解决方案。 我一直觉得，财富的积累不仅仅是智力游戏，更是一种生活哲学和实践方法。这本书的书名似乎就暗示着，通过一种革命性的方式，利用最新的科技手段，即使是手握“小钱”的人，也能找到通往富裕的道路。 这不仅仅是关于“致富”，更是关于“均富”，这让我对书中的内容充满了期待，我希望它能提供一套切实可行的方法论，让普通人也能参与到财富增长的浪潮中，缩小贫富差距，实现更公平的社会。 作为一个对FinTech略有了解，但又苦于不知如何将其应用于个人财富管理的人来说，这本书的出现就像沙漠中的甘霖，让我看到了希望。 我迫切地想知道，李绍锋先生是如何定义“均富革命”的，他会从哪些角度来解读FinTech在其中的作用，以及他所倡导的“小钱致富”具体又有哪些策略和工具。 我相信，这本书不仅仅是一本投资指南，更可能是一本关于未来生活方式的启示录。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书，我首先被它那极具吸引力的封面设计所打动。 《均富革命：财富管理达人李绍锋教你用FinTech 小钱致富》，这个书名本身就带着一股颠覆性的力量，仿佛要打破传统财富认知的壁垒。 我对“均富革命”这个词非常敏感，它触及了我内心深处对公平与机会的渴望。 在这个信息爆炸、科技日新月异的时代，很多人都感到被时代的洪流裹挟，而个人财富的增长似乎越来越依赖于信息差和先机，这让普通人感到焦虑。 我期待这本书能提供一种新的视角，一种让普通人也能参与到财富分配和增长中的可行途径，而不是让财富差距进一步拉大。 “FinTech”这个词，更是为这本书增添了现代感和科技感，它暗示着这本书的内容将紧跟时代潮流，提供的是一种智能、高效的财富管理解决方案。 我对“小钱致富”的说法尤其感到共鸣，因为大多数人并非生来就拥有巨额财富，而是从点滴积累开始。 如何让有限的资金发挥最大的效用，如何利用科技的力量来克服资本的劣势，这是我非常关心的问题。 我相信，这本书不仅仅是关于如何赚钱，更是关于如何在这个快速变化的金融世界中，为自己构建一个更稳固、更具增长潜力的财务未来。