举债致富：华尔街顶尖财务顾问教你颠覆传统的债务理财术 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

原文作者： Thomas J. Anderson

图书标签:

• 理财
• 债务管理
• 投资
• 财务自由
• 财富增长
• 个人财务
• 华尔街
• 财务顾问
• 颠覆传统
• 举债

 　　0负债 = 财富自由？清偿房屋贷款 = 提前退休？
　　让摩根士丹利前执行董事、《巴伦周刊》评比全美最佳顾问告诉你，
　　为何积极地偿还债务，可能是所有人最常犯下的理财错误！
　　纽约时报《债务的价值》畅销作者－汤姆 • 安德森Thomas J. Anderson

　　本书将一网打尽现代人沉重的债务难题，提供最精准的还款与存款策略
　　为何清偿信用卡债永远是首要任务？
　　首购族究竟该选择租房还是买房？
　　债务都是邪恶的？如何区分好债与坏债？
　　您应该如何调整债务收入和债务资产比率？
　　固定债务还是浮动债务？流动性有多重要？
　　大学和退休储蓄的最佳分配方式是什么？
　　如何做出人生各阶段的债务资产规划表？

　　一部颠覆传统理财思维的「债务优化手册」
　　传统财务管理业者总是建议客户尽快清偿债务，但本书的观点全然不同，建议人们如何思考本身之利益而策略性活用债务。这份完整而周详的财务指南，提供内容明确、可行的方案，指导读者如何同时运用资产负债表两侧的工具，建立财务安全网，累积自家财富及实现家庭梦想，经营妥善的退休计画。

　　本书作者汤姆 • 安德森是《纽约时报》畅销作家，全美知名的财务顾问，他将借由本书提出颠覆性的个人理财计画，策略性活用各种类型的债务。他引用适合每个人财务生命各阶段的有效方法，以明确的架构配合最新的个案研究，便于读者按照自己的条件与环境，规划最适合的执行航道。同时，他将人生财务划分为四个阶段：起步、独立、自由、均衡，并分别提供适当的工具与指引，建议读者如何最有效地运用资产与债务，达成各阶段的目标，乃至于最终迈入妥善的退休生活。

各界推荐

　　想达到财富自由却不懂得运用资产负债表的两侧，就像是光靠单手游泳一样，也许你还是能存活下来，但是绝不可能赢得任何比赛。透过汤姆严谨地说明，运用策略性债务实际能够提升你的生活水平。——Raj Date，美国消费者金融保护局前副主任、芬威夏日风险投资管理合伙人

　　债务的运用是所有启蒙运动的开端，包括硅谷和工业革命，同时也可说是造就了今日所有的创新与发明。这本富含价值的书籍优秀的解决了这个极具思考性的话题，除了汤姆下笔之前，还没有人能办到。——James Altucher，《 20招成功交易策略》作者

　　有鑑于今日这么多的人被循环利息所压垮，债务被视为恶梦不是没有道理。本书在理论与实际上都证明了低息债务确实能有效增加我们的财富。债务不管在家庭、工作以及教育上，都有机会成为投资上的利器，而本书能提供这方面的良好计画。——Aaron Patzer， Mint.com理财网站创办人

　　债务不论是对公司还是个人，包括运用合法债务和确保降低成本上，都是一个极具价值与高度知识的金融议题。然而，大多数这方面的知识只存在于学术界，一般人并不是这么容易了解与学习。汤姆的书成功结合了理论与实务市场，并以耳目一新的方式呈现了这个议题，打造出一本协助人们优化财务与人生规划的最佳指南。——Anjan Thakor博士，华盛顿大学奥林商学院博士课程主任＆John E. Simon金融学教授

　　汤姆激励了我们利用资产负债表的两侧达成目标。这些真实案例会让你思考到为何以前从没想过债务能这样活用。你会忍不住读完整本书籍，以此强化自己未来的财务计画。——Michael Gibbs博士，芝加哥大学布斯商学院经济学教授
　　　
　　一般人恐怕很难跨过背负债务的魔咒。但在本书中，汤姆提供了一些战略性的金融债务思维，破除传统的悲观想法。本书除了内容平易近人、发人省思，更提供了协助各财务阶段人们的赚钱之道。——Mahendra Gupta博士，华盛顿大学奥林商学院Geraldine J. and Robert L. Virgil会计与管理学教授＆前院长
 

现代生活中的时间管理艺术 一本让你夺回生活掌控权的实用指南 在这个信息爆炸、节奏日益加快的时代，我们常常感到时间总是不够用，待办事项清单越来越长，而真正属于自己的宁静时刻却越来越少。《现代生活中的时间管理艺术》并非一本空洞的理论说教，而是一本充满实战智慧的指南，它旨在帮助每一位渴望提升效率、平衡工作与生活的人，重新审视自己与“时间”的关系，并建立一套持久有效的个人时间管理系统。 本书的核心理念是：时间管理不是为了让我们成为永不停歇的机器，而是为了让我们能够更清晰、更有目的地度过每一天，将精力投入到真正能带来价值和满足感的事情上。我们将深入探讨时间分配的心理学基础，揭示那些悄悄偷走我们宝贵时间的“时间窃贼”，并提供一套从基础构建到高级优化的全面方法论。 第一部分：认知重塑——理解时间与效率的本质 在学习“如何做”之前，我们必须理解“为什么”。本部分将帮助读者打破对时间管理的传统误解，认识到效率的真正来源并非更快的速度，而是更清晰的焦点。 第一章：时间的幻觉与现实 时间对每个人都是公平的，但我们感知和利用它的方式却千差万别。本章将剖析“忙碌崇拜”的文化陷阱，引导读者区分“活动量”与“产出量”。我们会探讨时间感知是如何被情绪、压力和环境所扭曲的，并介绍“时间日志”的科学记录方法，用数据而非感觉来衡量你的时间流向。你将学会识别那些你自认为在“有效工作”，实则只是在“做表面功夫”的活动。 第二章：能量管理优于时间管理 时间是有限的，但你的精力却是可再生的——如果管理得当。本书强调，一天中效率最高的状态取决于你的生理和心理能量水平，而非你安排了多少任务。我们将深入探讨昼夜节律、专注力的周期性，并介绍如何根据自身的“高能时段”和“低能时段”来安排任务的优先级。内容包括：如何通过科学的休息（而非单纯的放松）来恢复认知资源，以及如何识别和应对“决策疲劳”。 第三章：目标驱动的焦点锚定 没有清晰的目标，再好的时间管理技巧也只会让你在错误的道路上加速。本章聚焦于如何将宏伟的长期愿景分解为可执行的每日行动。我们将介绍“北极星指标”的概念，即你每天最重要的一个衡量标准，并教授如何利用这个指标来过滤掉不必要的干扰和机会。内容涵盖OKR（目标与关键成果）在个人时间管理中的简化应用，以及如何定期进行“目标校准”会议。 第二部分：构建个人效率系统——工具、流程与环境设计 拥有正确的认知后，我们需要一套稳健的系统来落地执行。本部分侧重于建立一个既灵活又强大的个人工作流，涵盖任务捕获、组织和执行的每一个环节。 第四章：任务捕获的艺术——清空大脑的负担 杂乱的思绪是最大的效率杀手。本章详细介绍了建立“全景收件箱”（Inbox Zero for Life）的步骤。我们将对比和分析几种主流的捕获工具（数字笔记、物理笔记本、语音备忘录），并强调“快速卸载”的重要性——任何进入你脑中的待办事项都必须立即被记录到一个受信任的系统中，从而释放你的工作记忆。 第五章：组织与情境化：让任务自动浮现 捕获到的任务如果不被有效组织，就形同垃圾堆。本章将深入介绍基于“情境”（Context）的任务分类法，例如：“@办公室”、“@电脑前”、“@电话簿”等。我们将详细讲解如何使用清单和项目管理软件，将大项目拆解成可以在特定时间和地点完成的小步骤，确保你在特定情境下，总能看到最相关、最容易执行的任务。 第六章：时间分块与批处理的实践 本章介绍了将时间视为“容器”而非“线性流”的理念。我们将详细阐述“时间分块”（Time Blocking）技术，教你如何为关键任务预留不可侵犯的时间块。同时，我们将深入讲解“批处理”（Batching）的强大威力，例如将所有回复邮件、处理行政事务的时间集中在一起，以减少任务切换带来的认知成本。 第三部分：对抗分心与拖延的心理战术 在这个被屏幕和通知重塑的时代，维持专注力成为一种稀缺技能。本部分聚焦于实用的心理学策略和环境工程学，帮助你建立“抗干扰”的堡垒。 第七章：专注力的科学：番茄钟的高级应用 不仅仅是简单的25分钟工作，5分钟休息。本章将介绍如何根据任务的认知负荷来动态调整“专注周期”，例如为深度创作设计90分钟的“超级专注块”。我们还将探讨如何通过声音环境（白噪音、双耳节拍）和视觉去简化来优化工作空间，创造一个“心流”更容易产生的环境。 第八章：驯服通知与数字边界 智能手机是我们效率的助力，也是最大的破坏者。本章提供一套渐进式的数字排毒方案：如何设计你的“通知哲学”，区分“实时必要”与“可延迟处理”的信息；如何利用手机的专注模式、限制应用访问权限，以及定期进行“数字清理日”，重塑你与电子设备的健康关系。 第九章：拖延症的深层解析与应对 拖延往往不是懒惰，而是对失败的恐惧、对完美主义的逃避，或对任务的模糊感。本章不提供说教，而是提供实用的心理干预工具。我们将介绍“五分钟启动法”、“预先承诺”策略，以及如何通过“任务最小化”（将任务分解到荒谬的简单程度）来降低开始的心理门槛。 第四部分：可持续性与反馈循环 高效能并非一次性的冲刺，而是一种持续优化的生活方式。本部分关注如何保持长期动力，并确保你的时间系统能够随着生活的变化而进化。 第十章：每周回顾与系统维护 伟大的系统需要定期的“保养”。本章详细指导读者如何进行富有成效的“每周回顾”——这是整个时间管理系统的核心环节。回顾不仅仅是检查待办事项，更是评估目标达成度、识别系统瓶颈、清理旧信息和重新设定下周焦点的关键时刻。 第十一章：学会说“不”的艺术：保护你的时间疆域 你的时间是最宝贵的资产，必须主动捍卫。本章聚焦于如何优雅且坚定地拒绝那些不符合你核心目标和价值的请求和机会。我们将提供实用的沟通脚本和心理框架，帮助你理解“拒绝他人”的同时，其实是在“肯定自己”。 第十二章：整合工作与生活：意义驱动的效率 最终极的时间管理，是将效率服务于你的生活意义。本章探讨如何将“休息”、“陪伴家人”和“个人成长”等非工作活动，像对待重要项目一样，在日程中进行主动规划和保护。目标是实现一种动态的平衡，确保你不是在高效地完成别人的目标，而是在有意识地构建你想要的生活蓝图。 《现代生活中的时间管理艺术》将引导你从一个被动应对的“救火队员”，转变为一个主动设计人生的“生活架构师”。通过掌握这些久经考验的方法论和实践工具，你将发现，时间从未变少，只是你的掌控力得到了极大的提升。

作者简介

汤姆 • 安德森(Thomas J. Anderson)

　　汤姆是畅销作家和美国知名的财务规划专家，同时也是超级新星公司(Supernova Companies)的创办人兼执行长，曾担任摩根士丹利财富管理公司的前执行董事。他多次被《巴伦周刊》评比为全美最顶尖的前1200强顾问，以及被On Wall Street 杂志评选为40岁以下最佳的40位顾问之一。

　　汤姆拥有芝加哥大学的MBA学位和圣路易华盛顿大学的财务和国际商业双学位。他精通西班牙语，曾在西班牙和墨西哥工作。他曾广泛参与国际间金融、经济顶级学术机构的研究，这方面经历让他对于全球市场有了独特观点。汤姆的使命是：「尽可能以最低的利率借入所需的最少金额，以最高的成功机率实现你的目标。」

　　着作方面，他聚焦于债务理财系列的写作。他的第一本书《债务的价值》(The Value of Debt ) 荣获《纽约时报》及《今日美国》畅销书，并被WealthManagement.com网站评为2013年最佳商业书籍第二名。另着有《退休生活的债务价值》(The Value of Debt in Retirement )。

译者简介

黄嘉斌

　　台大商学系，英国艾塞克斯大学经济系，加州大学洛杉矶分校经济学博士研究；曾经任职扬智投顾、润泰投顾。目前从事专业翻译，译作甚丰。
 

前言
谢词
作者小传
导论
 
CHAPTER1 传统航道
无债务的世界根本不存在
退休，就是负债的开始
突破靠薪水过活的循环
企业信奉平衡
储蓄的力量
新思维：债务可以增添价值
寻找每个人适用的航道
明确而可付诸行动的建议
 
CHAPTER2 基本原则
所有的债务并不平等
还债的价值取决于债务成本
流动性是保命关键
合理的储蓄才是王道
复利效应是把双面刃
遗忘过去，专注未来
行为经济学值得参考
 
CHAPTER3 迈向L.I.F.E.的平衡航道
第一阶段：起步
第二阶段：独立
 
CHAPTER4 自由与均衡
第三阶段：自由
第四阶段：均衡
额外阶段没有债务！
 
CHAPTER5 资产负债表的另一边
8%报酬率的发生机率为零
风险、报酬与分散投资
利率与债务成本又如何呢？
关于你的最主要资产：房屋
资金的三个水桶
风险至上：时间的风险
报酬可虑信用扩张因素
债务作为整体投资哲学的一部分
 
CHAPTER6 债务价值的证明
宏观立场——债务可以创造价值
儿女与大学教育基金
利率与利息保障倍数
 
CHAPTER7 结论
对抗传统思维
 
APPENDIX A 黄金比率给我的启示
神的比率
不完美呈现的完美
引用费波纳奇数列
从13到8
从8到5
超级神奇的数学
 
APPENDIX B 如何善用证券借款
个案研究
证券放款的威力
爸妈银行
 
APPENDIX C 购屋通融考量
不要仓促购屋
购置房屋的风险
避免烦心
谨慎小心！
所有的房屋贷款并不平等
拥有房屋可能很棒
 
APPENDIX D 千禧世代债务指南
学生贷款的负担
最佳预算：量入为出
债务／所得比率
结论
 
APPENDIX E 范例相关运算
第1章：比较A、B与C三个家庭
第3章与第4章：布兰登与特瑞莎
较高所得下的计算范例
 
名词解释
参考资源
参考书目
建议读物

前言
 
史蒂芬 · 甘达尔(Stephen Gandel)《财星杂志》数位副编辑
 
2016年9月30日
 
如同很多美国人一样，我和债务之间有一段颇为纠结的历史。20多岁时，我住在纽约市，生活入不敷出，只能靠借款过日子，信用卡债务快速累积；我帮自己挖了一个债务黑洞，完全不知道怎么爬出来。
 
我显然没有办法自行脱困。最后，我遇到了现在的老婆，我们结婚之后，她利用自己的储蓄拉了我一把──虽然这并不是展开婚姻生活的好方式。
 
不过，债务也帮我累积了财富。2000年代中期，妻子和我买了一栋房子，我们当时办了一笔负担得起的最大额度贷款。更甚者，我们只清偿利息的部分。我们完全不准备清偿贷款本身，从来没这个打算。现在，这栋房子的价值大约是我们当初购买的两倍（至少Zillow这么说）。至于我们没拿去清偿贷款本金所节省的储蓄，大约每年8,400美元，或相当于总额96,600美元则有了更好的用途，一部份是用来翻修新厨房，并整理地下室。如果没有这些储蓄，我们也不可能轻松安排401(k)投资，准备供小孩子未来的大学教育费。
 
我究竟怎么敢承担这么大笔房屋贷款的原因——至少当时大家都认为风险太高——我已经不太记得了。可是，我知道自己之所以有这种勇气，一部份要归功于汤姆 · 安德森(Tom Anderson)，还有我们多年来的电话闲聊，通常都发生在原本应该用来聊政治或运动话题的深夜时分。我们都是对于财务议题很着迷的人。
 
顺便申明一点：我认识汤姆 · 安德森已经有20多年。我们是在大学时代认识的，很快就成为好朋友，而且这段友谊一直持续至今。
 
我从事个人理财和投资报导方面的工作，已有相当长的时间，这段期间也认识很多这个领域的人才。所以我可以公正的说，汤姆是我所认识最有见地、想法最具创意的财务规划师。
 
本书将介绍一项有力的工具，协助各位累积财富，降低资金相关压力，营造更快乐的未来。各位不妨利用书中所附的表格来实际练习，它们很有帮助。各位可能像我一样，没有办法得到全部合格的分数，但绝对可以感受到正确的方向，以及达到目的地的方法。我现在有更强烈的信心，相信自己可以达成自己想要的目标。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我一开始对这本书的名字有点抗拒，“举债致富”听起来似乎不太正经，有点像鼓励人们去冒险。但是，当我翻开第一页，我就被作者的专业和坦诚所吸引。他没有回避债务的风险，反而将其作为核心议题，深入剖析了华尔街顶尖人士是如何驾驭债务，实现财富的指数级增长的。这本书的价值在于，它提供了一种与传统观念截然不同的理财视角。我过去总认为，能省钱就是理财，但这本书告诉我，会“用钱”同样重要，而“用钱”的一个重要方面，就是如何“借钱”。作者用大量的实例，比如投资房地产、创业融资等等，来论证“好债务”的强大力量。他教会我如何评估一个投资项目是否值得通过债务去实现，如何计算投资回报率是否能远超贷款利率，以及如何构建一个稳健的还款计划，确保债务的良性循环。这本书不是教你如何一夜暴富，而是提供了一套系统性的方法论，让你能够理性地、有策略地利用债务，为自己的财富目标加速。它让我从一个保守的储蓄者，逐渐转变为一个更具进取精神的投资者。

评分☆☆☆☆☆

我一直以为，要实现财务自由，就得一点负债都没有，所有的资产都应该是自己的“净资产”。这种想法，让我始终不敢轻易迈出投资的第一步，总是在担心各种风险。直到我读了《举债致富》，我才意识到，我过去的认知有多么局限。这本书就像打开了我财务世界的一扇新大门。作者并非鼓吹盲目借贷，而是强调“策略性地”利用债务。它详细阐述了如何通过抵押贷款、商业贷款等形式，去撬动更大的资产，比如房产、生意等等。我特别喜欢书中关于“现金流”的分析，它教我如何计算贷款所能带来的稳定现金流，以及如何确保这个现金流能够覆盖贷款的利息并产生盈余。这让我明白，负债是可以被量化和管理的，它不一定等于风险，而是一种工具，一种放大收益的工具。书中提到的“以债生财”的理念，对我来说是颠覆性的。我开始思考，我是否可以利用房贷去投资另一套房产，或者利用商业贷款去扩大我的生意规模。这本书不仅仅是理财指南，更像是一次深刻的思维改造，让我不再惧怕债务，而是开始学习如何与之共舞，让它成为我财富增值道路上的得力助手。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是我的理财启蒙！之前我对“债务”这个词总是避之不及，总觉得那是负面的、应该努力摆脱的东西。然而，《举债致富》完全颠覆了我的认知。它不是教你如何摆脱债务，而是如何聪明地“使用”债务，让它为你创造财富。作者用非常生动易懂的语言，结合华尔街顶尖的实操案例，一点点揭开了债务理财的神秘面纱。我印象最深刻的是关于“杠杆”的论述，过去我只知道它意味着风险，但书中解释了如何通过合理的杠杆，放大收益，实现资产的快速增长。它不仅仅是理论的讲解，更提供了非常具体的操作步骤和策略，让我明白原来那些所谓的“财务自由”人士，并非完全没有负债，而是将负债变成了他们财富增长的强大引擎。这本书让我开始重新审视我的财务状况，不再盲目地排斥贷款，而是开始思考，哪些贷款可以被用来投资，去创造比贷款利息更高的回报。它教会我如何区分“好债务”和“坏债务”，如何评估风险，以及如何制定一个长期有效的债务理财计划。这本书的价值远不止于理论，它提供了一套全新的思维方式，让我对财富增长有了更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

我一直是一个非常谨慎的投资者，对任何形式的贷款都心存疑虑，总觉得负债是压在身上的“包袱”。直到我读了《举债致富》，我才发现，原来我一直以来对债务的理解是多么片面和狭隘。作者用非常细腻和专业的笔触，为我们揭示了“好债务”的本质，以及如何通过精密的计算和策略，将原本令人恐惧的债务，转化为驱动财富增长的强大动力。书中对不同类型债务的解析，比如用于投资的债务与用于消费的债务之间的根本区别，让我豁然开朗。我过去常常将它们混为一谈，而这本书让我明白了，只要运用得当，债务可以成为实现财务自由的“加速器”，而不是“绊脚石”。作者分享了许多华尔街顶尖的实操案例，这些案例不仅让我看到了债务在实际财富积累中的应用，更让我看到了其中的逻辑和方法。它教会了我如何去分析一个债务投资的潜在收益和风险，如何规避不必要的风险，以及如何建立一个可持续的债务管理系统。这本书的价值在于，它给了我一个全新的视角来看待财务问题，也给了我勇气和方法去探索更广阔的财富增长空间。

评分☆☆☆☆☆

这本书颠覆了我对“债务”的固有认知，它不再是那个需要拼命摆脱的“ negativo”，而是可以成为创造财富的“ positivo”。我一直以来都秉持着“少借少欠”的理财原则，但这本书的出现，让我开始重新思考这个原则是否真的适用于所有情况。作者用深入浅出的方式，解释了华尔街精英如何巧妙地利用杠杆，以小博大，实现资产的快速增值。我尤其对书中关于“负债驱动增长”的理念印象深刻，它教会我如何区分“好债务”和“坏债务”，以及如何量化和管理债务的风险。过去，我对任何形式的贷款都感到恐惧，总觉得那是一种负担。但这本书通过大量的真实案例，让我看到了债务在投资房产、创业、甚至企业扩张等领域的强大作用。它不仅仅是理论的堆砌，更是提供了非常具体的实操指导，让我明白如何进行财务规划，如何评估一个投资项目是否值得用债务去支持，以及如何确保投资回报能够远远大于贷款利息。这本书让我从一个被动的储蓄者，转变为一个更主动的财富创造者，让我不再惧怕债务，而是学会了如何去驾驭它，让它为我服务。