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※ㄧ单元一概念，迅速掌握保险学的内涵与精华。
　　※理论与实务并重，快速提升专业能力。
　　※每单元附练习题，培养读者思考能力。
　　※图文并茂．容易理解．快速吸收。

　　时间就像失控的云霄飞车，而未来是充满风险的游乐场。前往未来的必经之路上，充斥着机会与危险，我们却蒙着双眼，浑然不觉下一步会撞到什么突发事件。生活即是风险，只有懂得管理，才能解放遮蔽视线的布条。

　　然而，普罗大众对风险有多少了解？几乎一知半解。试问瓦斯与天然气有何不同、丙稀与乙稀爆炸又差在哪里？没风险就没保险，要学习保险( Insurance ) 就得从了解风险开始。所谓风险管理，就是掌控未来不确定性的一种管理过程。而「保险」正是风险管理中的最重要的工具之一。　

　　改版新增保险新兴专题，讨论行为保险学与风险心理的议题，顾客端的风险知觉如何影响投保行为？本书将带你更全面了解保险学的精华知识。

深度解析全球金融市场脉络：宏观经济、投资策略与风险管理 本书简介 本书旨在为读者提供一个全面、深入且实用的全球金融市场分析框架。我们聚焦于宏观经济变量如何驱动资产价格波动，系统性地阐述主流投资策略的内在逻辑与实战应用，并详细剖析在日益复杂的市场环境中如何构建稳健的风险管理体系。本书内容基于最新的金融理论研究成果和数十年的市场实战经验提炼而成，力求在理论深度与操作实践之间架起一座坚实的桥梁。 第一部分：宏观经济驱动力与金融市场联动 第一章：理解全球经济的“血液循环”——宏观经济指标的深度解读 本章首先摒弃对传统宏观指标的浅尝辄止，深入探讨官方统计数据背后的结构性变化和潜在误导性。我们将详细解析国内生产总值（GDP）核算体系的局限性，特别是在数字经济和无形资产日益重要的今天，如何通过分析“绿色GDP”、全要素生产率（TFP）等替代指标来把握经济的真实健康状况。 货币政策是市场的核心驱动力之一。本章将超越美联储、欧洲央行等主要央行的传统利率工具，重点分析量化宽松（QE）、量化紧缩（QT）的传导机制，并引入“负利率政策”的长期效应及其对储蓄、投资和资产估值的颠覆性影响。我们还将探讨央行资产负债表规模与市场流动性之间的非线性关系。 财政政策方面，本书分析了政府支出乘数效应的变迁，并着重研究“财政赤字货币化”的潜在后果。理解政府债务的可持续性不再仅仅是会计问题，更是对未来通胀预期和主权信用风险定价的关键输入。 第二章：全球化与碎片化下的贸易、地缘政治与资本流动 全球贸易格局正在经历深刻重塑。本章将细致分析全球供应链的“韧性”与“效率”之间的权衡，探讨“去风险化”（De-risking）和“友岸外包”（Friend-shoring）如何重塑不同国家在特定产业中的比较优势。 地缘政治风险已成为资产定价中不可或缺的因素。我们将构建一个多维度地缘政治风险评估模型，考察地缘冲突、技术脱钩（Tech Decoupling）和贸易摩擦对能源价格、关键矿产供应和特定行业股票估值的影响路径。 资本流动分析是理解汇率和主权风险的核心。本章将介绍“双赤字”（经常账户赤字与财政赤字）模型，并结合资本账户的开放程度，预测国际资本流向的短期冲击和长期趋势，尤其关注新兴市场对外部融资环境变化的敏感性。 第三章：通货膨胀的结构性演变与长期利率的重估 本书将通胀分析提升到结构性高度。我们不再满足于区分“需求拉动型”和“成本推动型”通胀，而是深入探讨人口结构变化（老龄化对储蓄率和劳动参与率的影响）、技术进步对商品价格的长期压制效应，以及能源转型对大宗商品价格带来的结构性通胀风险。 长期利率的决定因素远超短期政策利率。我们将分析“席勒长期利率模型”，考察风险溢价、期限溢价和市场对未来经济增长预期的综合反映。理解长期国债收益率曲线的形态，是预测经济衰退和评估信贷紧缩风险的关键窗口。 第二部分：多元资产类别的投资策略与估值方法 第四章：权益市场：从基本面到市场情绪的动态平衡 股票估值不再是单一的折现现金流（DCF）模型可以概括。本章系统梳理了相对估值法（P/E、EV/EBITDA）的适用场景和陷阱，并引入了期权定价理论在非传统资产（如高增长科技股）估值中的应用。 价值投资与成长投资的辩证统一是本章的重点。我们将分析价值投资在低利率环境下的挑战，以及成长股泡沫的特征性指标（如收入增长与利润率的背离）。重点探讨“质量因子”的量化标准，即公司治理、盈利能力稳定性和资产回报率（ROIC）的测量方法。 市场情绪与行为金融学的交汇点，需要通过波动率指标和交易量分析来捕捉。本书将介绍如何运用VIX指数的结构和期权市场中的偏斜度（Skewness）来判断市场恐慌或过度自信的程度。 第五章：固定收益：信用风险、久期管理与收益率曲线的战术运用 债券投资的核心在于对利率和信用风险的精细化管理。本章详细讲解了久期（Duration）和凸性（Convexity）如何准确衡量利率敏感性，并引入“修正久期”以应对非线性定价。 信用市场分析是本书的难点与重点。我们将区分投资级债券与高收益债券（垃圾债）的风险结构，深入剖析信用利差的决定因素，包括宏观经济前景、行业集中度以及违约概率模型（如Merton模型）的实际应用。 对于可转债和优先股等混合型工具，本章阐述了如何运用期权定价模型将其拆解为纯债部分和看涨期权部分，从而实现更精准的套利和风险对冲。 第六章：大宗商品与另类资产：对冲通胀与分散化配置 大宗商品市场已不再是单纯的实物交割市场，而是金融对冲工具的集合。本章重点分析了商品市场的“正向/反向市场结构”（Contango/Backwardation）对持有成本的影响，并解释了原油、贵金属和农产品期货的定价逻辑差异。 另类资产（Alternative Assets）如私募股权（PE）和房地产投资信托（REITs）提供了不同于传统市场的回报来源。对于PE，本书侧重于分析其锁定期限、LP/GP结构对回报的影响，以及如何评估其估值中的流动性折价。对于REITs，则聚焦于净运营收入（NOI）的质量和资本化率（Cap Rate）的区域差异。 第三部分：系统性风险管理与投资组合构建 第七章：现代投资组合理论（MPT）的局限与超越 虽然均值-方差优化（Mean-Variance Optimization, MVO）是基石，但本书强调其对输入参数（期望收益、方差、协方差）的极端敏感性。我们将介绍“风险平价”（Risk Parity）模型，它侧重于通过贡献度而非权重来平衡风险，从而在不同的市场环境下提供更稳健的资产配置。 协方差矩阵的估计是组合管理中的最大挑战。本章详细介绍了如何使用“收缩估计法”（Shrinkage Estimation）来平滑历史数据中的噪音，提高对未来相关性的预测精度，尤其是在市场压力时期。 第八章：风险量化与压力测试：从VaR到预期亏损（ES） 风险度量工具的选择至关重要。本书将从历史模拟法、参数法过渡到更现代的风险指标——预期亏损（Expected Shortfall, ES）。ES能更好地捕捉尾部风险（极端损失），弥补传统风险价值（VaR）无法衡量“超出阈值后损失多大”的缺陷。 压力测试（Stress Testing）是检验组合韧性的最终手段。本章指导读者如何构建多维度的历史情景测试（如1998年亚洲金融危机情景）和假设性情景测试（如全球同步衰退情景），并评估在极端市场冲击下，杠杆、保证金要求和流动性储备的充足性。 第九章：行为风险与投资者的心理陷阱 真正的风险往往源于投资者自身。本章深入探讨了锚定效应、羊群效应（Herding）和处置效应（Disposition Effect）如何系统性地侵蚀投资回报。 构建“反脆弱”的决策流程是抵御行为偏差的关键。本书建议引入“决策日志”和“红队分析”（Red Teaming，即专门扮演反对者的角色）机制，以确保投资决策是基于逻辑推理而非情绪驱动，从而实现投资哲学的长期坚持。 总结 本书提供的不是一套固定的买卖信号，而是一套严谨的分析工具箱和一套审慎的决策框架。在全球金融市场复杂性持续增加的背景下，掌握这些工具，意味着能够穿透噪音，识别结构性机会与潜在陷阱，最终实现穿越牛熊的长期资本保值与增值目标。

作者简介

宋明哲

　　学历：
　　英国格拉斯哥苏格兰大学风险管理博士

　　资历：
　　台湾德明商专前校长
　　台湾铭传大学风险管理与保险学系前系主任／所长
　　台湾风险管理学会创会理事长
　　台湾国宝寿险公司董事
　　台湾联亚风险管理顾问公司总经理
　　台湾佳世达科技公司风险管理教育顾问
　　台湾财政部保险单审查委员
　　台湾考选部典试委员　
　　中国武汉大学等客座教授

　　证照：
　　美国风险管理师（ARM）
　　台湾考试院会计审计人员及格

　　现任：
　　中国湖北省楚天学者
　　湖北经济学院特聘教授
　　武汉大学风险研究中心海外研究员

　　期刊职务：
　　台湾风险评论顾问
　　英文期刊Business Management Studies编辑委员

　　着作：
　　风险心理学：人本风险管理
　　法律风险管理：理论与案例（与施茂林、宋峻杰、陈维钧合着）
　　风险管理新论：全方位与整合
　　新风险管理精要　
　　现代风险管理
　　保险学　
　　人寿保险学
　　保险实务
　　公共风险管理
　　城市风险管理

　　荣誉：
　　「财产风险管理研究」荣获台湾教育部优良着作奖
　　荣获台湾私立教育事业协会模范教师奖

　　e-mail：
　　zmtns123@ms15.hinet.net（台湾）
　　zmtns123@163.com（中国）
 

第一章 风险与风险管理
第二章 保险的理论基础与社会价值
第三章 保险事业的组织型态
第四章 保险契约的基本性质与类别
第五章 保险契约原则(一)－－最大诚信原则
第六章 保险契约原则(二)－－保险利益原则
第七章 保险契约原则(三)－－损失补偿原则
第八章 保险契约原则(四)－－主力近因原则
第九章 保险公司治理
第十章 保险经营功能(一)－－保险行销
第十一章 保险经营功能(二)－－保险精算
第十二章 保险经营功能(三)－－保险核保
第十三章 保险经营功能(四)－－保险理赔
第十四章 保险经营功能(五)－－再保险
第十五章 保险经营功能(六)－－法令遵循
第十六章 保险经营功能(七)－－保险财务与
第十七章 保险监理与Solvency II
第十八章 保险业务文书与基本结构
第十九章 财产保险业务
第二十章 人身保险业务
第二十一章 企业员工福利计画
第二十二章 责任保险业务
第二十三章 政策性保险业务
第二十四章 国际保险市场与经济
第二十五章 保险新兴专题

 

序

　　本书是写书方式改变的第一次尝试，书名为《图解保险学》。既称「图解」，书中每一单元尽量以绘图的方式补充与解说，这对入门学习者是一大福音。其次，本书的写法一改往昔，每章均以主题单元来撰写，这也增加写作时的困难度，因每一单元后面均须附上图解说明，思路容易被切割。在思路常被打断的情况下，历时半年，台湾首部图解式保险学终于完成。

　　书中第十九章与第二十二章採用中国保险业务用语与内容，主要是希望读者也能稍加了解对岸保险的发展，希望入门者会喜欢，则堪欣慰。
 

第21章   企业员工福利计画
 
Unit 21-1 雇主员工福利计画的涵义与目标
Unit 21-2 雇主员工福利计画的理由
Unit 21-3 雇主员工福利计画考虑因素
Unit 21-4 退休金成本
Unit 21-5 退休基金
Unit 21-6 员工个人养老与退休
 
Unit 21-1 雇主员工福利计画的涵义与目标
 
(一)员工福利的涵义
 
员工福利的涵义，折衷的看法是把员工福利项目视为雇主所有补偿 (Total Compensation) 计画方案中的一部分。雇主所有的补偿方案可概分为五大类：第一类是直接工资，它是属于基本补偿 (Base Compensation)；第二类是个别员工的婚、丧、病假等，以及其他与基本补偿有关的福利支出 (Personnel Practices and Other Employee Payments related to Base Compensation)；第三类是当年度的奖金支出 (Current Incentive Compensation)；第四类是间接和递延性补偿计画 (Indirect and Deferred Compensation Plans)；第五类是特别的额外津贴支出 (Executive Perquisites)。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，保險這東西，就像是一門「人生必修課」，但礙於它的專業性，很多時候我們都是聽業務員的介紹，然後被動地購買。這次拿到《圖解保險學（2版）》，我最期待的就是它能不能把這些「聽起來很複雜」的保險概念，用「圖解」的方式，變得簡單易懂。翻開之後，我發現它確實做到了。書中在介紹「保險金的給付方式」時，並沒有只列出「一次給付」、「分期給付」等名詞，而是用圖示來比較它們的差異。例如，一次給付就畫了一個大大的「紅包」，表示金額一次到位；而分期給付則畫了一排小小的「零錢」，表示定期的小額給付。這種圖像化的對比，讓人一眼就能明白它們的區別。更讓我讚賞的是，它在解釋「保險的壽命週期」時，用了一張曲線圖，描繪出一個人從年輕、中年到老年，對保險需求的不同曲線。年輕時，意外險和醫療險的需求較高，曲線往上；中年時，可能開始考慮壽險和儲蓄險，曲線又呈現另一種變化；老年時，對醫療和長期照護的需求會再次上升。這張圖，就像一張「人生保險規劃藍圖」，讓我意識到，不同的年齡階段，需要不同的保險配置。書中還提到了一些台灣比較特別的保險制度，比如國民年金的某些概念，雖然沒有深入探討，但讓我覺得這本書的內容非常貼近我們的生活。總之，這本書的「圖解」能力，讓保險的規劃，從一個模糊的概念，變成一個清晰可行的圖像化指南。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，保險這種東西，就像是一門「玄學」，很多時候聽業務員說，自己也一知半解，只能大概知道是要「保障」。這次拿到《圖解保險學（2版）》，我就是想看看它能不能把這些「玄學」的東西「圖解」成「科學」。翻開之後，我發現它的「圖解」功力真的非常強大。書中在解釋「預期損失」這個概念時，沒有直接給出複雜的公式，而是用了一張圖，畫了一個「靶子」，靶心代表「損失」，然後用不同顏色的箭頭，代表發生損失的「機率」，越靠近靶心的箭頭越多，表示損失發生的機率越大。這個圖像，讓我瞬間明白了「預期損失」的概念，也就是「損失金額」乘以「發生機率」。更讓我驚喜的是，在講到「保險的賠償限額」時，它用了一個「水桶」的圖，水桶的高度就代表了「最高賠償金額」，而水桶裡面裝的水，則代表了實際的損失。這讓我明白，即使損失再大，賠償金額也是有上限的。書中還特別提到了台灣的「強制汽車責任保險」，並用圖示簡要說明了它的「保障範圍」，這點讓我覺得內容很貼近我們的生活。總之，這本書的「圖解」方式，讓原本聽起來很生硬的保險學，變得生動有趣，也讓我對保險的運作原理有了更深入的認識。

评分☆☆☆☆☆

老實說，我對保險的理解一直停留在「有買有保佑」的階段，對於保險背後的原理，像是精算、風險評估這些，都覺得很遙遠，甚至有點神秘。這次入手《圖解保險學（2版）》，我就是想看看它能不能把這些「神秘」的東西「圖解」開來。讓我驚喜的是，它真的做到了。書中在解釋「保險費的構成」時，並沒有直接給出複雜的公式，而是畫了一個「錢包」，裡面分成了好幾個小格子，分別代表「預定死亡率」（或者說預期風險發生機率）、「預定利率」（投資收益）、「預定費用率」（保險公司的營運成本）等等，然後告訴你，我們繳的保險費，其實就是填滿這些格子的錢。這個簡單的比喻，讓我對保險費的組成有了初步的認識。還有，在講到「保險的幾個重要原則」時，比如「最大誠信原則」、「損失補償原則」等等，它都配上了非常貼切的圖示。像是「最大誠信原則」，就畫了兩個人在握手，旁邊標示「誠實告知」，強烈暗示了雙方的義務。而「損失補償原則」，則用了一個天平，一邊是損失，另一邊是賠償金，要讓兩邊盡量平衡。這種圖像化的方式，讓這些抽象的法律原則，變得更容易記憶和理解。而且，書中對於「保險的歷史演變」，也用了一條時間軸，並在上面標示了一些重要的里程碑，例如海上保險的起源、近代人壽保險的發展等等，讓人能快速掌握保險發展的大致脈絡。這本書真的讓我覺得，保險不只是冷冰冰的數字和條文，背後也有它獨特的演進和邏輯。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我對保險的感覺，一直以來都有點複雜。一方面覺得它很重要，能給予我們一份保障；另一方面又覺得它好像有點「賺我們的錢」，而且很多名詞和概念都讓人感到困惑。《圖解保險學（2版）》這本書，我最看重的就是它的「圖解」部分。翻開之後，我發現它真的沒有讓我失望。書中在講解「保險的種類」時，沒有簡單地羅列名詞，而是用了一張「家族樹」的圖，把產險、壽險、健康險等大分類，再細分成各種小分支，並在每個分支旁邊用簡潔的圖示來代表其主要功能。例如，壽險的分支下，會畫一個代表「生命」的小人；健康險的分支下，則會畫一個代表「醫藥」的十字標誌。這種結構化的呈現方式，讓保險的分類一目了然。更讓我印象深刻的是，它在解釋「保險的理賠流程」時，用了一張「流程圖」，將從事故發生、報案、調查、核定到最終的理賠給付，每一個步驟都標示得很清楚，並在每個節點都用小圖示輔助說明，讓人能夠清晰地掌握整個理賠的過程。書中還特別提到了台灣的「健保」和「勞保」的一些基本概念，用圖示的方式來簡要說明它們的功能，這讓我覺得內容很貼近我們台灣人的生活。總之，這本書的「圖解」功力，讓保險這個看似複雜的學問，變得清晰易懂，也讓我對保險有了更為全面和客觀的認識。

评分☆☆☆☆☆

這本《圖解保險學（2版）》的文字風格，我必須說，非常「解惑」。它不像一些教科書那樣，把所有名詞都定義得冷冰冰，而是像一個經驗豐富的長輩，用一種比較溫和、引導式的語氣，慢慢地跟你剖析保險的各種面向。舉個例子，在解釋「道德風險」的時候，它不會直接講學術定義，而是會先拋出一個情境，比如「如果大家都知道，就算車子被偷，保險公司也會全額賠償，你覺得會發生什麼事？」。然後再慢慢引導你去思考，這樣的機制可能會導致一些人故意讓事情發生，來詐取保險金。這種寫法，讓讀者在思考的過程中，自然而然地就理解了這個概念的關鍵點。而且，它的圖解也不是那種隨便畫幾張圖應付，而是與文字內容緊密結合，每一張圖都像是為了說明某個特定的概念而生。我尤其喜歡它在介紹「保險契約」的時候，用了一張圖，把保險契約比喻成一份「約定」，裡面有「買家」（被保險人）和「賣家」（保險公司）的簽名，還有「買家」要付的「費用」（保險費），以及「賣家」承諾在發生「約定事件」（保險事故）時，會給予的「補償」（保險金）。這種圖像化的比喻，讓原本看起來很嚴肅的契約，變得更容易理解。書中對於「保險理賠」的過程，也用流程圖的方式呈現，從報案、調查、核定，到最後的給付，每一個步驟都標示得很清楚，還附上了可能會遇到的情況，讓讀者對理賠有更實際的認知。這本書的優點在於，它讓你覺得學習保險，不是在背誦，而是在「理解」。

评分☆☆☆☆☆

老實說，我一直覺得保險這東西，就像是一張無形的網，好像在什麼地方都會碰到，但具體是什麼原理、為什麼要有，其實一直沒有一個很清晰的概念。這次收到《圖解保險學（2版）》，我帶著一種「好吧，來看看它到底有多圖解」的心情翻開。讓我意外的是，它真的從最基礎的「風險」講起，而且不是那種學術上枯燥的定義，而是用一些非常貼近日常生活的例子，比如出門搭車遇到意外，或是買東西不小心摔壞，這些都是生活中可能發生的「風險」。然後，它很自然地引導到「保險」的出現，就是為了應對這些「風險」。最讓我印象深刻的是，它用圖解的方式解釋了「機率」的概念，並且把這個機率運用到保險費的計算上，比如，為什麼年輕人買壽險比較便宜，年長者買醫療險比較貴，書裡用了很多簡單的圖示和箭頭，把這個邏輯一串串地串起來，讓我覺得「哦，原來是這樣！」。它還解釋了「保險的互助性」，用一群人一起出錢，來幫助其中一個不幸遇到風險的人，這個概念用圖畫來呈現，非常直觀。我特別喜歡它在講到「保險的種類」時，不是簡單羅列，而是用不同顏色的区块和圖標，把產險、壽險、健康險、意外險等等區分開來，並分別用簡單的小插圖解釋它們各自涵蓋的風險範圍。例如，車險圖上畫了一台車，旁邊有小擦撞的圖示；旅遊平安險則配上了飛機和行李箱。這種視覺化的呈現方式，讓複雜的分類一下子清晰了許多。這本書真的讓我對保險產生了更具體的想像，而不是停留在模糊的「保障」兩個字上。

评分☆☆☆☆☆

老實說，我對於保險一直有個誤解，總覺得它是一種「存錢」的方式，買了保險，好像錢就會自動變多。這次拿到《圖解保險學（2版）》，我就是想看看它能不能打破我的這個迷思。翻開之後，我發現它的「圖解」功力真的很厲害。書中在解釋「保險的本質」時，沒有用艱澀的學術理論，而是用了一張圖，畫了一群人，每個人都拿著一把「小傘」，當「風險」這個「大雨」落下時，每個人的小傘都能擋住一部分雨水。這個圖像，讓我覺得保險的本質是「風險轉嫁」，而不是「資產增值」。更讓我印象深刻的是，在講到「保險的期限」時，它用了一個「倒數計時器」的圖，並用不同的顏色來標示「定期壽險」、「終身壽險」等，讓你清楚知道，保險的保障時間長短。又例如，在解釋「除外責任」時，它畫了一個「保險保障的區域」，然後在這個區域的邊緣，用一些小圖示標示出「不保事項」，比如「戰爭」、「自行施打藥物」等。這種視覺化的排除法，讓讀者更容易理解哪些情況不在保障範圍內。書中還提到了一些台灣的社會保險，比如勞保、健保的一些基本功能，雖然沒有深入探討，但讓我覺得這本書的內容非常接地氣。總之，這本書的「圖解」方式，成功地讓我對保險有了更為準確的理解，打破了我原有的錯誤觀念。

评分☆☆☆☆☆

這本《圖解保險學（2版）》，光聽名字就感覺是那種硬梆梆的學術著作，但翻開之後，我真的跌破眼鏡！原本以為會面對一堆密密麻麻的條文和公式，結果一開始就被裡面的圖解吸引住了。它不是那種生硬地把概念丟給你，而是用非常生活化的圖畫，把保險這種聽起來很抽象的學問，變得像是看圖說故事一樣。比如，在講到「預期壽命」的時候，書裡不會直接給你一堆統計數字，而是畫出一個小人從出生到老去的過程，旁邊再搭配一些簡單的說明，讓你瞬間理解「壽命」這件事對保險規劃的重要性。又像是講到「風險分散」，書裡用了好多可愛的圖示，譬如把雞蛋放在不同的籃子裡，再把不同類型的風險比喻成不同的「災難」，例如火災、生病、意外等等，然後告訴你保險就是那個「分擔災難」的工具。這種方式真的讓保險變得沒那麼遙遠，也沒那麼嚇人了。而且，我發現它在很多地方都用了台灣讀者熟悉的例子，像是國民年金、勞保、健保這些，不會讓你覺得是在看一本外國的教科書，有種親切感。即使是對保險完全沒有概念的人，也可以從這些圖解開始，慢慢建立起對保險的基本認識。我最喜歡的是它在解釋「再保險」的時候，用了類似「保險公司也會買保險」的比喻，並搭配一個大型建築物和一個小小的消防隊員，雖然有點誇張，但非常生動地把這個複雜的概念講清楚了。總之，這本書對於想要入門保險領域，或者想重新認識保險的讀者來說，絕對是個非常棒的起點，打破了保險=無聊=難懂的刻板印象。

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坦白講，我本身不是保險從業人員，也不是讀保險相關科系，純粹是因為在日常生活中，保險這三個字實在是太常聽到了，什麼壽險、意外險、醫療險、儲蓄險… 聽得耳朵都快長繭了，但到底哪個適合我，我一直搞不清楚。這次的《圖解保險學（2版）》，真的像它的名字一樣，「圖解」這兩個字貫穿始終。它裡面最讓我印象深刻的，是關於「保險的意義」這個章節，它沒有用很複雜的哲學理論，而是用了一張圖，把一群人畫在一起，每個人旁邊都有一個代表「風險」的氣球，有些人氣球破了（發生風險），而保險就像是一個「收集氣球碎片」的網，把破掉的氣球碎片收集起來，再平均分配給需要幫助的人。這個圖讓我瞬間明白了保險的核心精神：風險的共擔。此外，它在講到「保險組合」的時候，用了很多不同形狀的拼圖，比如代表壽險的長方形、代表意外險的三角形、代表醫療險的圓形，然後展示如何把這些拼圖組合起來，形成一個完整的「保障拼圖」，讓我對「為什麼要買不同種類的保險」有了更清晰的認識。書中還特別提到了一些台灣的保險制度，比如社會保險的某些概念，雖然沒有深入探討，但讓我覺得內容很貼切。讓我驚喜的是，它在講到「保險的錯誤觀念」時，列舉了一些常見的迷思，像是「保險就是一種投資」，書裡用圖示解釋了保險和投資的根本差異，這點對我很有幫助，因為我之前也曾經有這樣的誤解。總之，這本書的圖解功力，讓保險這個看似複雜的領域，變得觸手可及。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，保險就好像是人生的一種「未雨綢繆」，但總覺得它的邏輯好像有點繞。拿到《圖解保險學（2版）》這本書，我最看重的就是它「圖解」這兩個字。翻開之後，確實如我所願，大量的圖表和插畫，讓學習過程變得異常順暢。讓我印象最深刻的是，在講解「危險選擇」這個概念時，它用了一個很生活化的例子，畫了一群人，有的人穿著雨衣，有的人沒穿，然後下起了雨。那些穿雨衣的人，因為知道下雨的機率很高，所以才做好了準備，這就類似於「高風險」的人，更容易去購買相關的保險。書中也藉由這個圖，解釋了保險公司如何去「逆選擇」這個情況，比如透過體檢、問卷等方式，來盡量平衡風險。還有，它在解釋「保險的除外責任」時，用了一張圖，把保險的保障範圍畫成一個圓，然後在圓外面標示出「除外責任」，並用一些小圖示代表這些情況，比如「戰爭」、「跳傘」等等，讓你清楚地知道，哪些情況是不在保險賠償範圍內的。這個方式，比單純的文字列表要直觀得多。而且，我發現它在講解「保險的種類」時，除了基本的分類，還用了圖表來比較不同保險的「保障內容」和「保險期間」，讓你一眼就能看出差異。例如，壽險的圖表會特別標示「身故保障」，而儲蓄險的圖表則會強調「累積價值」。這種結構化的比較，對於釐清不同險種的功能非常有用。總之，這本書的圖文結合，讓我在閱讀的過程中，能夠快速抓住重點，並且建立起對保險基本架構的理解。