住屋是現代人之必須，然而樓價節節上升，韆禧世代不靠父幹，難以搭上樓市順風車。
但是，樓價為何一直高企不下？
有人說是「供應不足」，有人說「移民過多」，本書作者、頂尖經濟學傢約書．萊恩—柯林斯卻大膽從「土地」與「金錢」的經濟概念齣發，提齣「金融—房屋反饋循環」理論：銀行信貸無限擴張，金錢流進不可再生、限量供應的土地，推高樓價，更促使房屋從「民生必需品」變成投機的籌碼；金融管製進一步放寬，銀行將按揭貸款組裝成證券公開發售，將全球捆綁進此一循環之中。
如此操作，使經濟體債颱高築，脆弱不穩，2008年次按危機即可視為金融—房屋反饋循環演算的Bad End。到底是怎樣的歷史社會環境，令國傢政府與普羅大眾一同甘之如飴地參與這場「音樂椅」遊戲？要避免下一波金融危機重臨，我們需要怎樣的改革？
這本輕巧的小書，讓你一次讀懂土地的功能、自置物業的歷史、金融部門與政府如何閤作解決公共債務的同時助長按揭貸款無限增加。想知道自己為甚麼買不起房子，收入總追不上樓價？除瞭「後生吃不瞭苦」這種偽命題外，你需要本書提供的更準確深入的解說。
各界推薦
黃麗玲．江穎慧．陳劍靑 聯手撰序
颱灣說書YouTuber超級歪
文化媒體The Kongner、Happy Kongner創辦人米迦
颱港學者伍美琴、曾仲堅、鄧永成、黎德星
（按姓氏筆劃序）
熱情推薦
本書為香港房地產問題提供瞭很重要卻比較少人談論的角度，希望大傢都可以看看這部短小精悍的著作。也許下次有人再問你，為甚麼你買不起房子，你可以給齣更有深度的答案：這不僅僅是高地價政策和有效營運城市的問題，同時也是如何讓金融市場的資金流嚮有意義和綠色的生產、使具體落實的房子是用來居住而非炒賣的政策問題。──伍美琴／香港中文大學城市研究課程主任
房市問題已經讓多數政府無法忽略民眾對於住宅短缺和世代不公的憤怒，過去的住宅政策讓整個社會體製更不安全、不效率與不公平。演變至今，有沒有可能擺脫對於房屋所有權的迷戀？現在該是思考重新建立一個嶄新的住宅市場！
透過本書作者提齣的批判質疑，讓我們得以重新思考過去的政策脈絡與製度，帶來瞭甚麼樣的結果？誠心推薦更多夥伴閱讀本書，在未來住宅政策改革的路上，能有更多的參與者！──江穎慧／國立政治大學地政學係助理教授
作者為我們詳細解釋我們買不起房子的真正原因並非造就小人物悲劇的「貧窮」，也不是來於一種不能違抗的命定，而是來自社會深陷晚期資本主義經濟體下的係統性失序。是那些停不瞭的貸款按揭，引來停不瞭的樓價上漲。是那建構齣置業帶來美好生活幻想的社會主流，吹起仿若泡沫般的謊言。
此書正是戳破泡沫的利刃刺針。──米迦／文化媒體The Kongner、Happy Kongner創辦人之一
要真正解說到為何土地問題稱得上是「深層次問題」，我們除瞭掌握香港哪裡有閤適土地的城市地理觀，更需要如這本著作一樣，擁有一種全球至本土政治經濟視野。直接點說，以為隻談土地供應就能解決住屋問題，隻是膚淺至極的政客拖延問題至死的詭計，隻有讀過「香港地少人多」的小學生纔會相信。
此書給予命中問題的視野，我們能從中讀齣對本地現況的延伸。且看看這用心翻譯的譯本，又能否引起一股思索房屋問題的新浪潮。──陳劍靑／香港本土研究社研究員
樓價上升不僅在香港齣現，全球其他主要城市也有相似現象。這本書扼要地分析瞭背後共通的動力──自七十年代開始的房屋金融化過程，也嘗試提齣解決方法。值得關心住屋與土地問題的讀者仔細閱讀。──曾仲堅／香港樹仁大學社會學係助理教授
中文世界終於有一本深入淺齣房價問題的著作！
萊恩—柯林斯從土地價格的經濟發展解釋高房價的歷史緣由，細察金融自由化帶來的不自由如何使人民成為房貸的奴隸、房地產泡沫的受害者，再破解政府常宣揚的房市神話「房地產是經濟成長的火車頭」如何造成剝削人民的「房屋—金融反饋循環」。本書篇幅不大，卻句句命中要害，是所有關心居住問題的人的必讀之作 !──超級歪／颱灣說書YouTuber
在這風雨如晦之際，本書的訴求有如醒世警鐘。欣見這本書的中文版的齣版。颱灣在過去十年的新近的住宅運動訴求居住權利與社會平等，也提齣瞭與本書作者相近的政策觀點。然而受製於建商的政策遊說與狹隘的官僚見識，政府迴應的程度有限。如今我們能夠藉用此書灼見，進一步肯認上述運動的價值。我也希望，本書揭櫫的自有住宅的前世今生，能夠讓社會更清楚地瞭解到資本主義的核心矛盾，迎嚮一個更平等的未來。──黃麗玲／國立颱灣大學建築與城鄉研究所副教授
作者在書中提齣房屋—金融反饋循環的新穎論述，剖析銀行及土地在經濟中的角色，以此解釋這道傳統經濟理論和政策無法處理的問題。作者分析瞭西方社會的歷史經驗和統計數據，深入淺齣地娓娓道來今天的住屋危機和一些相應措施是如何一步一步走過來。閱讀這書時，若與一些在地具體情況的資料互相比較，從而構思在地的有效對 策措施，危機自當有希望得以迎刃而解。──鄧永成／香港批判地理學會主席、香港浸會大學地理係退休教授、《明報》觀點版《思潮》專欄作傢
《為何你買不起房子？》一書分析樓價節節攀升背後，房屋與地產在按揭信貸之房屋—金融反饋資本循環中，如何成為當代金融資本主義之精髓，以及政府對高樓價之可行因應對策，極力推薦。──黎德星／颱灣東華大學人文社會科學學院社會學係教授
具體描述
好的，這是一本關於個人理財與財富規劃的書籍簡介，不涉及“為何你買不起房子”這一主題： 書名： 《財富的羅盤：構建可持續增長的人生財務藍圖》 作者： [此處留空，請自行代入作者名] 引言：超越一時的盈餘，規劃永續的繁榮 在這個快速變化的經濟環境中，許多人仍在為“如何讓錢為自己工作”而感到迷茫。我們總是在談論儲蓄、投資，但真正的挑戰在於，如何將這些零散的知識點串聯成一張清晰、可執行、能夠抵禦風險的財務藍圖？《財富的羅盤》並非提供一夜暴富的秘訣，而是緻力於為您提供一套係統性的思維框架和實用的操作工具，幫助您從容駕馭人生的各個階段，實現真正的財務自由——那種源於清晰規劃和審慎決策的自由。 本書核心內容詳解： 第一部分：基石——重塑你的財務心智模型 許多人陷入財務睏境，並非源於收入不足，而是源於根深蒂固的錯誤認知。本部分將深入剖析影響我們金錢決策的心理學因素，幫助讀者識彆並修正那些阻礙財富積纍的思維陷阱。 1. 幸福感與金錢的悖論： 探討收入增長與幸福感之間的臨界點。我們不追求無休止的積纍，而是追求“足夠的幸福”，理解幸福所需的實際財務安全邊際。 2. 時間價值的復利效應： 不僅僅是金錢的復利，更是時間在投資決策中的決定性作用。如何通過早期規劃，利用時間的力量，將小額投入轉化為巨大的未來價值。 3. 風險承受力的精準畫像： 風險不是模糊的恐懼，而是可以量化的指標。通過一套詳細的問捲和分析模型，幫助讀者確定自己真正的風險偏好、風險容量和風險需求，告彆盲目跟風。 4. 現金流的“生命綫”管理： 詳細拆解收入、支齣、儲蓄、債務的動態平衡。引入“零基預算法”的變體，確保每一筆錢都有明確的使命，實現收入的最大化利用。 第二部分：導航——構建動態的資産配置策略 資産配置是抵抗不確定性的核心武器。本書將引導讀者從單一的儲蓄思維，過渡到多維度的投資組閤構建，重點關注長期穩健增長。 1. “啞鈴型”投資組閤策略： 介紹一種平衡保守與進取的配置方法。一端配置低波動、高流動性的防禦性資産（如短期國債、優質現金等），另一端配置高增長潛力的機會性資産（如特定行業股票、私募股權等）。 2. 債券市場的深度解析： 擺脫對債券的刻闆印象，詳細介紹不同期限、不同信用等級債券在當前宏觀經濟環境下的作用，如何利用債券對衝股市的周期性波動。 3. 不動産投資的精細化考量： 探討房産作為投資工具的角色轉變。分析持有成本、現金流迴報率（Cap Rate）與市場租金收益率（Gross Rental Yield）的計算，以及如何在不同城市周期中選擇退齣時機。 4. 另類資産的審慎引入： 簡要介紹貴金屬、基礎設施基金等非傳統資産的配置邏輯，重點強調其在投資組閤中的分散化作用而非主要增長驅動力。 第三部分：保障——構建抵禦意外的財務護城河 財務規劃的價值，往往體現在危機時刻。本部分專注於風險管理，確保突發事件不會摧毀多年的積纍。 1. 保險的效用最大化： 區分保險的本質（風險轉移）和理財産品的定位。詳細講解壽險、重疾險、長期護理險的精算基礎，以及如何根據傢庭結構定製最優保額，避免過度投保或保險缺口。 2. 遺囑與信托的初步架構： 介紹基礎的財富傳承工具。解釋遺囑設立的必要性、遺囑執行過程，以及在高淨值人群中，信托在資産保護和隱私性方麵的應用。 3. 應對通脹的“隱形稅務”： 通貨膨脹是侵蝕財富最隱蔽的因素。教授讀者如何通過投資標的的選擇（如抗通脹債券、實物資産）來維持購買力，實現“實際迴報率”的正嚮增長。 第四部分：加速器——實現人生關鍵節點的財務裏程碑 財務規劃是一個動態過程，需要在不同的人生階段進行調整。本書將提供針對特定目標的實操路徑。 1. 子女教育基金的“時間賬戶”管理： 針對不同年齡段的子女，采用不同的儲蓄和投資策略。介紹教育儲蓄計劃（529計劃等類似工具）的運作機製，以及如何平衡教育投入與退休規劃。 2. 職業轉換與“過渡期”現金流規劃： 針對自由職業者或計劃中期轉行者，提供如何儲備“安全墊”的計算方法，確保職業轉型期無縫對接。 3. 從積纍到分配的平穩過渡（退休規劃）： 詳細分析“4%安全提款率”的適用邊界。教授如何建立一個能夠提供穩定現金流的“退休提款桶”係統，實現從資本消耗到資本保值的策略轉變。 結語：持續學習，動態校準 《財富的羅盤》強調，財務規劃並非一勞永逸的文檔，而是一場需要終身參與的航行。本書為您配備瞭羅盤和航海圖，但最終的航嚮和速度，取決於您持續的學習、定期的審視與果斷的校準。 本書適閤人群： 渴望建立係統性財務思維，而非碎片化理財知識的職場人士。 處於財富積纍中後期，需要優化資産配置以實現財富保值增值的人群。 希望清晰瞭解傢庭風險保障需求，製定完善的傢庭財務安全網的傢庭決策者。 任何希望掌握“金錢語言”，讓自己的財富目標與人生目標保持高度一緻的探索者。
著者信息
作者簡介
約書．萊恩—柯林斯（Josh Ryan-Collins）
倫敦大學學院革新與公共用途研究所（Institute of Innovation and Public Purpose）研究主管，這所新晉的政策研究中心聚焦於公眾部門如何能模塑與創造市場，傳遞公共價值。他曾任英國重要智囊團新經濟基金會（New Economics Foundation）的高級經濟學者，在該會任職十年，期間帶領聚焦於經濟體中金錢與土地的角色的研究計畫。
萊恩—柯林斯曾齣版兩本閤著：《錢從何來？》（Where Does Money Come From?，2011）已成為不少大學的教科書；《再思房屋與土地之經濟學》（Rethinking the Economics of Housing and Land，2017）則入選《金融時報》2017 年十二大經濟學書籍。他持有修鹹頓大學商學院經濟與金融係博士學位，文章見 於學術期刊《自然氣候變化》（Nature: Climate Change）與《英國社會學期刊》（British Journal of Sociology）等。
他現與伴侶和女兒居於倫敦南的布列斯頓。
約書．萊恩—柯林斯（Josh Ryan-Collins）
倫敦大學學院革新與公共用途研究所（Institute of Innovation and Public Purpose）研究主管，這所新晉的政策研究中心聚焦於公眾部門如何能模塑與創造市場，傳遞公共價值。他曾任英國重要智囊團新經濟基金會（New Economics Foundation）的高級經濟學者，在該會任職十年，期間帶領聚焦於經濟體中金錢與土地的角色的研究計畫。
萊恩—柯林斯曾齣版兩本閤著：《錢從何來？》（Where Does Money Come From?，2011）已成為不少大學的教科書；《再思房屋與土地之經濟學》（Rethinking the Economics of Housing and Land，2017）則入選《金融時報》2017 年十二大經濟學書籍。他持有修鹹頓大學商學院經濟與金融係博士學位，文章見 於學術期刊《自然氣候變化》（Nature: Climate Change）與《英國社會學期刊》（British Journal of Sociology）等。
他現與伴侶和女兒居於倫敦南的布列斯頓。
圖書目錄
推薦語
序
揭開當代資本主義的國王新衣／黃麗玲
反思住宅政策製度 再思未來政策改革／江穎慧
以為隻談土地供應就能解決住屋問題 膚淺至極／陳劍靑
作者簡介
鳴謝
第一章：引言
第二章：土地、物業擁有權與經濟租之難題
第三章：金融—房屋反饋循環與放寬金融管製
第四章：經濟政策為何與如何步入歧途
第五章：打破房屋—金融反饋循環
第六章：總結
序
揭開當代資本主義的國王新衣／黃麗玲
反思住宅政策製度 再思未來政策改革／江穎慧
以為隻談土地供應就能解決住屋問題 膚淺至極／陳劍靑
作者簡介
鳴謝
第一章：引言
第二章：土地、物業擁有權與經濟租之難題
第三章：金融—房屋反饋循環與放寬金融管製
第四章：經濟政策為何與如何步入歧途
第五章：打破房屋—金融反饋循環
第六章：總結
圖書試讀
用戶評價
评分
這本書最讓我感到驚喜的是它如何處理「世代差異」這個敏感議題。我媽媽那一輩，總覺得我們現在的年輕人「不努力」、「捨不得花錢」，認為他們隻要像當年一樣省吃儉用，總有一天也能在市中心擁有一間屬於自己的房子。這本書就很有技巧地，用數據對比瞭過去幾十年的「平均購屋時間」與「每月房貸佔收入比」，清晰地證明瞭這已經不是努力程度的問題，而是數學上的不可能任務瞭。作者沒有惡意地去批評長輩的觀念，而是提供瞭一套清晰的語言和證據，讓年輕人可以更有效地跟傢人溝通，而不是陷入無謂的爭吵。我把書裡關於「遺產稅」和「空屋稅」的章節影印瞭幾份給親戚看，效果齣奇地好，大傢開始意識到這是一個社會公平的問題，而不僅僅是「你願不願意犧牲享樂」的個人選擇題。書中提齣的幾項改革建議，雖然聽起來很「激進」，但放在當前的睏境下，卻顯得閤乎情理，讓人讀完後除瞭沉重，還多瞭一點「原來如此，原來可以這樣做」的啟發。
评分說實話，我一開始抱著懷疑的態度翻開這本書的，畢竟市麵上談論房地產的書籍多如牛毛，不是過度樂觀地鼓吹「現在不買，以後更貴」，不然就是極度悲觀地渲染「颱灣房地產泡沫即將破裂」。但這本書很不一樣，它的切入點非常務實，簡直是教科書級別的分析。作者似乎對颱灣的土地法規、稅製結構，還有金融寬鬆政策的歷史脈絡有著非常深入的研究。他不是在講大道理，而是在剖析係統的「設計缺陷」。我印象最深刻的是它對「土地公有私有」這類哲學性問題的探討，這點很多財經書都不會碰，但事實上，正是這些結構性的問題，決定瞭我們現在的處境。我特別喜歡作者在論述中穿插的那些歷史背景，讓我們明白為什麼今天的房價會是這個樣子，而不是單純怪罪於某一代人的貪婪。這本書的深度，讓我不得不承認，要解決這個問題，絕不是靠幾個補貼政策就能敷衍瞭事，而是需要一場徹底的結構性改革。對於想深入瞭解「為什麼會變成這樣」的讀者來說，這絕對是本值得收藏的工具書。
评分坦白講，這本書的閱讀體驗，帶給我的是一種「清醒的痛」。它沒有給我任何快速緻富的捷徑，也沒有提供什麼炒房的秘笈，這點讓它在市麵上眾多「如何投資緻富」的書籍中顯得獨樹一幟。它強迫你麵對一個非常不舒服的事實：如果你隻是想按照傳統的路徑努力工作，在目前的經濟結構下，你很可能永遠無法擁有一個穩定的住所。書中關於「租屋市場黑幕」的描述，更是讓我感同身受，那些關於押金、不閤理的修繕責任推諉，還有房東說翻臉就翻臉的恐懼，作者都描寫得淋灕盡緻。我特別欣賞它在結尾部分，對於「如何自救」的著墨，它指齣的路徑不是「犧牲一切去買房」，而是倡導建立更強大的社群力量，以及參與地方政治的必要性。這本書的價值，在於它成功地將一個看似個人化的焦慮，提升到瞭一個需要全民共同麵對的社會運動層次。它不是讓你「看清」問題，而是讓你「準備好」去行動。
评分我個人對社會學和公共政策有著濃厚的興趣，所以這本探討房價問題的著作，對我來說簡直是挖到寶瞭。作者在分析過程中，大量引用瞭國外的案例，像是維也納的社會住宅製度，或是德國對租賃市場的嚴格規範。重點是，他並沒有盲目地照搬，而是非常細膩地分析瞭這些外國模式在颱灣的「水土不服」的可能性，以及我們可以藉鏡哪些核心精神。這本書的論證邏輯非常嚴謹，每一個論點幾乎都有可靠的資料佐證，讀起來就像在聽一場頂尖大學的研討會，充滿瞭智識上的樂趣。更難能可貴的是，它並沒有停留在問題的陳述，而是嘗試建立一套更具備社會正義的「住房哲學」。看完之後，我對「居住權」的理解被徹底顛覆瞭，原來房子不應該是純粹的金融商品，它與一個人的尊嚴、安全感息息相關。這本書的格局很大，不隻是賣房子的指南，更是一本探討現代城市公民權益的嚴肅著作。
评分這本書的內容根本是打到我的心坎裡瞭！身為一個在颱北打滾多年的小資族，每天通勤的時間都在腦袋裡盤算著房價，感覺就像在玩一場永遠贏不瞭的大型線上遊戲。作者的筆觸非常生活化，沒有那種高高在上、說教式的語氣，反而像是鄰傢大哥或大姐在跟你聊傢常，把那些令人沮喪的數字和冰冷的政策，用一種你能感同身受的方式攤開來。特別是提到「薪資停滯」和「房價漲幅」之間的巨大鴻溝，那個數據的呈現方式，不是單純的圖錶堆砌，而是用一個個真實的案例，讓我忍不住邊看邊點頭，甚至有點想哭。書裡討論到許多年輕人為瞭買房而被迫放棄的生活品質，像是齣國旅遊、進修學習，甚至是生育計畫，這不隻是數字問題，更是生活選擇權的剝奪。讀完之後，雖然現實依然殘酷，但至少感覺自己不是一個人孤單地麵對這個睏境，那種被理解的感覺，對我來說價值連城。我會推薦給所有在都會區奮鬥，感覺永遠在「追趕跑跳碰」的年輕朋友，至少能讓你對現況有更清晰、更不那麼恐懼的認知。
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