【112年最新版】高齡金融規劃顧問師資格測驗經典講義與試題 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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高朝樑

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深度解析：現代金融規劃與財富傳承的實戰藍圖 書名：當代財富管理與高齡資產配置策略精要 作者群： 獨立金融趨勢研究委員會、頂尖法律與稅務顧問團隊 頁數： 約 680 頁（全彩印刷，含大量圖錶與案例分析） 裝訂： 精裝，適閤長期翻閱與重點標註 --- 內容核心概述： 本書旨在為麵對當前複雜經濟環境、追求資產永續增值的專業人士與高淨值客戶，提供一套超越基礎理論、著重於實務操作與前瞻性思維的財富管理與傳承藍圖。我們深入探討的不僅是傳統的投資組閤構建，更聚焦於如何應對全球化的風險、數位轉型的挑戰，以及超高齡社會帶來的獨特法律與金融需求。 本書摒棄瞭對單一考試證照的準備導嚮，轉而建立一個宏觀且精細的知識體係，涵蓋全球總體經濟分析、跨國稅務規劃、信託與遺產設計的進階應用，以及另類資產的風險報酬評估。 --- 第一篇：全球經濟圖景與戰略資產配置（約 150 頁） 本篇著重於從宏觀層麵解析當前影響全球資產配置的關鍵驅動力，並建立動態調整的投資決策框架。 第一章：後疫情時代的結構性通膨與利率環境展望 全球供應鏈重組的衝擊分析： 解析地緣政治風險（如貿易戰、區域衝突）如何實質性地影響資本流嚮與風險溢價。 央行政策的「新常態」： 探討實質利率、名目利率與資產定價之間的關係，並預測未來十年貨幣政策可能採取的極端情境應對。 量化分析工具： 介紹如何運用結構性 VAR 模型評估政策變動對債券與股票市場的疊加效應。 第二章：資產類別的深度剖析與非傳統配置 公開市場證券的再平衡： 專注於高信用評級債券在利率波動區間的存續期間管理，以及波動性指數（VIX）在戰術配置中的應用。 私募股權（PE）與創投（VC）的精準篩選： 強調對 LBO（槓桿收購）的盡職調查流程，以及如何評估早期階段科技新創的「護城河」價值。 實物資產與稀缺性資產配置： 深入探討農業用地、戰略金屬、以及頂級藝術品的流動性風險與保值能力比較。 第三章：風險預算與壓力測試的實戰演練 風險平價模型的修正與應用： 探討在極端市場條件下，傳統風險平價模型如何因波動性序列相關性失效，並引入動態相關性調整因子。 情境模擬與反事實分析： 建立涵蓋「滯漲」、「硬著陸」與「區域戰爭升級」等極端情境的壓力測試模闆，確保投資組閤在多重衝擊下的韌性。 --- 第二篇：傢族財富傳承與跨代資產保護（約 220 頁） 本篇是全書的精華所在，專注於如何利用法律工具與稅務結構，實現財富的有效隔離、代際平穩轉移，以及傢族治理的長遠規劃。 第四章：信託架構的進階設計與國際化應用 可撤銷與不可撤銷信託的法律細節比較： 詳述不同司法管轄區（如開曼、新加坡、特拉華州）信託設立的稅務後果與債權人保護能力。 特殊目的信託（SPT）在傢族企業股權隔離中的應用： 討論如何利用信託將企業控製權與經濟所有權分離，以應對繼承人的能力差異。 慈善信託（Charitable Trusts）的稅務優化： 探討捐贈人建議基金（DAF）與生前遺贈信託在遺產稅規劃中的協同作用。 第五章：遺產規劃中的不動產與高價值藝術品處理 不動產的繼承鏈優化： 分析通過多層持股公司（SPV）持有房產，與直接持有相比在遺產分割與資本利得稅上的差異。 藝術品的所有權與世代轉移： 探討藝術品抵押貸款的結構設計，以及在繼承時如何利用「藝術品信託」規避高昂的增值稅。 第六章：全球稅務閤規與反避稅議題 CRS（共同申報準則）下的財富透明化挑戰： 專業人士必須掌握的申報義務與潛在風險點。 實質控製人（Beneficial Ownership）的認定標準： 深入解析各國對「誰是真正的受益人」的審查趨勢，以及如何閤法地建立層級分明的架構以滿足閤規要求。 贈與稅與所得稅的邊界管理： 探討跨境贈與在不同稅製下的認定標準與國際稅務協定的協調機製。 --- 第三篇：高齡化社會的特殊金融產品與風險管理（約 180 頁） 此部分專門針對長壽風險（Longevity Risk）和醫療照護成本的上升，提供創新的金融解決方案。 第七章：長者收入流的結構化設計 年金產品的再評估： 不再僅限於傳統的固定年金，本書深入分析變額年金（Variable Annuities）的複雜費用結構，以及如何根據個人生命週期預期選擇最佳的支付模式。 反嚮抵押貸款的風險定價與應用限製： 探討在不同司法體係下，反嚮抵押貸款如何影響繼承人的剩餘資產，並提供替代性的房產流動性方案。 第八章：醫療與長期照護的保險工程學 長期照護保險（LTC）的精算分析： 評估不同產品（團體型、個人型、組閤型）的費率穩定性與給付範圍。 健康儲蓄帳戶（HSA）的策略性運用： 如何將HSA視為一個「三免」的投資工具，用於纍積退休醫療儲備，並探討其與其他退休帳戶的資金配置順序。 第九章：數位資產與高齡風險意識 加密貨幣與不可替代代幣（NFT）的繼承挑戰： 探討私鑰管理、冷錢包安全，以及如何將這些新興資產納入遺囑或信託文件，確保在繼承人失能時仍可存取。 金融詐騙的防範與監測： 專門為高資產長者設計的詐騙模式識別與數位資產安全協議。 --- 第四篇：財富管理顧問的專業倫理與客戶關係維護（約 130 頁） 本書的最後部分，聚焦於專業人士在實務操作中，必須秉持的最高標準與溝通技巧。 第十章：專業責任與客戶適當性原則的深化 信義義務（Fiduciary Duty）在跨國服務中的模糊地帶： 探討在不同法律體係下，對顧問提齣最高標準信託義務的實質要求。 利益衝突的透明化管理： 如何結構化顧問費用，並揭露所有潛在的傭金或推薦安排，以建立無可挑剔的信任基礎。 第十一章：跨專業團隊的協作與溝通模型 律師、會計師與投資顧問的有效介麵： 介紹一套標準化的文件交換與決策流程，以避免因溝通失誤導緻的傳承延誤。 複雜案例的簡化溝通策略： 針對高資產客戶群體，如何將稅務與法律的複雜性轉化為清晰、可執行的步驟，強化客戶的參與感與決策信心。 --- 適閤讀者： 資深私人銀行傢、財富管理顧問（超越基礎職稱認證，追求實戰深度）。 獨立理財規劃師、法律事務所閤夥人。 傢族辦公室（Family Office）的資產配置與治理專傢。 對全球資產配置、複雜信託架構有濃厚興趣的資深投資人。