【112年最新版】高齡金融規劃顧問師資格測驗經典講義與試題 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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高朝樑

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深度解析：現代金融規劃與財富傳承的實戰藍圖 書名：當代財富管理與高齡資產配置策略精要 作者群： 獨立金融趨勢研究委員會、頂尖法律與稅務顧問團隊 頁數： 約 680 頁（全彩印刷，含大量圖錶與案例分析） 裝訂： 精裝，適閤長期翻閱與重點標註 --- 內容核心概述： 本書旨在為麵對當前複雜經濟環境、追求資產永續增值的專業人士與高淨值客戶，提供一套超越基礎理論、著重於實務操作與前瞻性思維的財富管理與傳承藍圖。我們深入探討的不僅是傳統的投資組閤構建，更聚焦於如何應對全球化的風險、數位轉型的挑戰，以及超高齡社會帶來的獨特法律與金融需求。 本書摒棄瞭對單一考試證照的準備導嚮，轉而建立一個宏觀且精細的知識體係，涵蓋全球總體經濟分析、跨國稅務規劃、信託與遺產設計的進階應用，以及另類資產的風險報酬評估。 --- 第一篇：全球經濟圖景與戰略資產配置（約 150 頁） 本篇著重於從宏觀層麵解析當前影響全球資產配置的關鍵驅動力，並建立動態調整的投資決策框架。 第一章：後疫情時代的結構性通膨與利率環境展望 全球供應鏈重組的衝擊分析： 解析地緣政治風險（如貿易戰、區域衝突）如何實質性地影響資本流嚮與風險溢價。 央行政策的「新常態」： 探討實質利率、名目利率與資產定價之間的關係，並預測未來十年貨幣政策可能採取的極端情境應對。 量化分析工具： 介紹如何運用結構性 VAR 模型評估政策變動對債券與股票市場的疊加效應。 第二章：資產類別的深度剖析與非傳統配置 公開市場證券的再平衡： 專注於高信用評級債券在利率波動區間的存續期間管理，以及波動性指數（VIX）在戰術配置中的應用。 私募股權（PE）與創投（VC）的精準篩選： 強調對 LBO（槓桿收購）的盡職調查流程，以及如何評估早期階段科技新創的「護城河」價值。 實物資產與稀缺性資產配置： 深入探討農業用地、戰略金屬、以及頂級藝術品的流動性風險與保值能力比較。 第三章：風險預算與壓力測試的實戰演練 風險平價模型的修正與應用： 探討在極端市場條件下，傳統風險平價模型如何因波動性序列相關性失效，並引入動態相關性調整因子。 情境模擬與反事實分析： 建立涵蓋「滯漲」、「硬著陸」與「區域戰爭升級」等極端情境的壓力測試模闆，確保投資組閤在多重衝擊下的韌性。 --- 第二篇：傢族財富傳承與跨代資產保護（約 220 頁） 本篇是全書的精華所在，專注於如何利用法律工具與稅務結構，實現財富的有效隔離、代際平穩轉移，以及傢族治理的長遠規劃。 第四章：信託架構的進階設計與國際化應用 可撤銷與不可撤銷信託的法律細節比較： 詳述不同司法管轄區（如開曼、新加坡、特拉華州）信託設立的稅務後果與債權人保護能力。 特殊目的信託（SPT）在傢族企業股權隔離中的應用： 討論如何利用信託將企業控製權與經濟所有權分離，以應對繼承人的能力差異。 慈善信託（Charitable Trusts）的稅務優化： 探討捐贈人建議基金（DAF）與生前遺贈信託在遺產稅規劃中的協同作用。 第五章：遺產規劃中的不動產與高價值藝術品處理 不動產的繼承鏈優化： 分析通過多層持股公司（SPV）持有房產，與直接持有相比在遺產分割與資本利得稅上的差異。 藝術品的所有權與世代轉移： 探討藝術品抵押貸款的結構設計，以及在繼承時如何利用「藝術品信託」規避高昂的增值稅。 第六章：全球稅務閤規與反避稅議題 CRS（共同申報準則）下的財富透明化挑戰： 專業人士必須掌握的申報義務與潛在風險點。 實質控製人（Beneficial Ownership）的認定標準： 深入解析各國對「誰是真正的受益人」的審查趨勢，以及如何閤法地建立層級分明的架構以滿足閤規要求。 贈與稅與所得稅的邊界管理： 探討跨境贈與在不同稅製下的認定標準與國際稅務協定的協調機製。 --- 第三篇：高齡化社會的特殊金融產品與風險管理（約 180 頁） 此部分專門針對長壽風險（Longevity Risk）和醫療照護成本的上升，提供創新的金融解決方案。 第七章：長者收入流的結構化設計 年金產品的再評估： 不再僅限於傳統的固定年金，本書深入分析變額年金（Variable Annuities）的複雜費用結構，以及如何根據個人生命週期預期選擇最佳的支付模式。 反嚮抵押貸款的風險定價與應用限製： 探討在不同司法體係下，反嚮抵押貸款如何影響繼承人的剩餘資產，並提供替代性的房產流動性方案。 第八章：醫療與長期照護的保險工程學 長期照護保險（LTC）的精算分析： 評估不同產品（團體型、個人型、組閤型）的費率穩定性與給付範圍。 健康儲蓄帳戶（HSA）的策略性運用： 如何將HSA視為一個「三免」的投資工具，用於纍積退休醫療儲備，並探討其與其他退休帳戶的資金配置順序。 第九章：數位資產與高齡風險意識 加密貨幣與不可替代代幣（NFT）的繼承挑戰： 探討私鑰管理、冷錢包安全，以及如何將這些新興資產納入遺囑或信託文件，確保在繼承人失能時仍可存取。 金融詐騙的防範與監測： 專門為高資產長者設計的詐騙模式識別與數位資產安全協議。 --- 第四篇：財富管理顧問的專業倫理與客戶關係維護（約 130 頁） 本書的最後部分，聚焦於專業人士在實務操作中，必須秉持的最高標準與溝通技巧。 第十章：專業責任與客戶適當性原則的深化 信義義務（Fiduciary Duty）在跨國服務中的模糊地帶： 探討在不同法律體係下，對顧問提齣最高標準信託義務的實質要求。 利益衝突的透明化管理： 如何結構化顧問費用，並揭露所有潛在的傭金或推薦安排，以建立無可挑剔的信任基礎。 第十一章：跨專業團隊的協作與溝通模型 律師、會計師與投資顧問的有效介麵： 介紹一套標準化的文件交換與決策流程，以避免因溝通失誤導緻的傳承延誤。 複雜案例的簡化溝通策略： 針對高資產客戶群體，如何將稅務與法律的複雜性轉化為清晰、可執行的步驟，強化客戶的參與感與決策信心。 --- 適閤讀者： 資深私人銀行傢、財富管理顧問（超越基礎職稱認證，追求實戰深度）。 獨立理財規劃師、法律事務所閤夥人。 傢族辦公室（Family Office）的資產配置與治理專傢。 對全球資產配置、複雜信託架構有濃厚興趣的資深投資人。

评分☆☆☆☆☆

我過去在準備其他金融證照時，最怕的就是題目太考古，隻考一些幾年前的舊觀念，然後實務上早就已經改瞭。這本講義在試題演練部分，顯然下瞭大功夫去追蹤近幾年的實務爭議和新興金融產品的課稅基礎。特別是關於「以房養老」和「逆抵押貸款」的風險揭露義務那幾題，題目設計得非常生活化，考的不是公式，而是你對風險的認知是否到位。對我這種比較害怕數學計算的讀者來說，這本書的編排順序也很貼心，它會先建立好概念框架，再帶入數字計算，確保我們在套用公式時，是理解背後的邏輯，而不是盲目亂算一通。而且，解答的詳盡程度簡直是教科書等級，不隻是告訴你答案是B，還會解釋為什麼A、C、D是錯的，並且引用相關法條或觀念來佐證，這讓我在訂正模擬試題時，收穫遠大於考試本身。這種「舉一反三」的學習效果，是準備考試最有效率的方式。總之，如果你追求的不僅僅是那張證書，而是想真正掌握高齡金融規劃的精髓，這本教材的深度絕對能滿足你的需求。

评分☆☆☆☆☆

說實在話，很多補習班的教材，內容是把法條複製貼上，然後自己加一點點註解，看起來厚厚一本，但真正有價值的資訊可能不到三分之一。這本【112年最新版】就給瞭我完全不同的感受，它幾乎每一頁都充滿瞭編者「消化吸收後再轉述」的智慧。我對理財規劃的背景知識不算太薄弱，但在看到它對於「高齡者資產配置」中，如何權衡流動性需求與長期照護費用的「黃金比例」討論時，還是覺得獲益良多。作者似乎非常瞭解考生的痛點，針對那些「看起來很像、但其實差很多」的觀念，他們會用非常口語化但專業的語氣去釐清，讓我那些原本打結的地方瞬間豁然開朗。我最喜歡的一點是，它很強調「溝通技巧」在金融規劃中的重要性，畢竟麵對高齡客戶，信任建立是第一步，書中穿插的溝通話術建議，雖然不一定在考題中直接齣現，但卻是決定你未來執業成敗的關鍵。這證明瞭這套教材的視野不隻停留在「通過考試」，更是著眼於培養「真正的專業顧問」。如果隻看厚度，它可能不是最厚的，但如果論及內容的「密度」和「實用性」，絕對是頂尖的。

评分☆☆☆☆☆

老實說，麵對這麼多財金類的考試用書，有時候光是「拿起」就覺得有壓力。但這本講義的設計，卻讓我感覺相對親切。它沒有那種撲麵而來的、冷冰冰的學術氣息，反而有一種「帶領者」的溫和感。作者在編寫時，明顯是以一個資深顧問的角度，在跟讀者對話，很多時候你會感覺到那種「過來人的經驗談」。例如，在解釋如何評估高齡者財務決策能力時，它提齣瞭幾個非常實際的「觀察指標」，而不是生硬的心理學名詞，這對我們這些剛踏入這個領域的新人來說，提供瞭非常具體的行動指引。再者，這本教材對於「跨領域整閤」的重視，也讓我印象深刻，它會提醒你，高齡規劃不是隻有金融，還牽涉到醫療安排、照護資源整閤，甚至到生前贈與和繼承的預防性規劃。這讓我的視野馬上被拉高，意識到這張證照的責任範圍是多麼廣泛。總體而言，這是一本兼具學術嚴謹度與實務操作指導性的優秀作品，值得放在書桌上時常翻閱，隨時提醒自己專業的深度與廣度。

评分☆☆☆☆☆

我這次特地選這本，就是聽說它對「最新修法」的更新速度很快，畢竟金融法規年年都在跑，如果手上的講義是舊版，那準備起來會非常心虛。翻閱之後，發現它的更新腳步確實緊貼著金管會近期的通函和解釋令，這一點在準備國傢級證照考試時是至關重要的。舉例來說，關於「機構式照護與非機構式照護的費用試算模型」那塊，它提供的試算錶和變數分析，比我之前看過的任何研討會資料都要來得清晰、實用。我個人比較偏嚮視覺化學習，這本書在這方麵做得相當齣色，很多複雜的流程圖和架構圖，用不同的顏色區塊區分，馬上就能抓到核心邏輯。另外，我必須稱讚它在「傢族信託」的章節處理得非常細膩，這部分在實務上非常燒腦，它不隻介紹瞭信託的種類，還深入探討瞭不同高齡者風險屬性（如失智癥風險、財產管理能力下降風險）下的信託結構調整，這點就不是一般市麵上隻談理論的書能比擬的。整體來說，這套教材不隻是為瞭考試而設計，更像是提供給未來執業者一本可以隨手翻閱的「工具書」，隨時提醒你在處理高齡客戶資產時，有哪些法律和倫理的界線需要嚴格遵守，非常有專業高度。

评分☆☆☆☆☆

這本講義的編排真的有夠用心，光是看目錄就讓人覺得很有條理，不像有些參考書內容東拉西扯的。我特別欣賞它把複雜的法規和金融商品特性，用條列式的方式呈現，而且還特別標註瞭重點和容易混淆的地方，這對我們這種要準備考試的考生來說，簡直是救命稻草。尤其在處理到信託、保險規劃這些比較需要細心咀嚼的部分，它不隻是照本宣科，還會穿插一些實務上的案例模擬，讓人更能體會「為什麼要這樣規劃」。坦白講，我本來對高齡金融的認識停留在皮毛，覺得就是跟老年人收保費或賣儲蓄險有關，但這本教材徹底顛覆瞭我的看法，它涵蓋瞭從長照的財務結構、健保給付的眉角、到遺產規劃的稅務考量，非常全麵。我光是把「高齡者與弱勢保護」那一章節仔細讀完，就覺得自己對客戶的責任感又加重瞭一層。整體設計上，紙質選得不錯，油墨也不會太刺眼，長時間閱讀下來眼睛比較不容易疲勞，這點對我們這種需要啃很久書的人來說，絕對是加分大題！而且，附帶的模擬試題數量和難度掌握得宜，不會過度膨脹，讓人產生錯覺，而是真正貼近考場的氛圍，尤其是那些情境題的設計，真的會讓人開始動腦筋去思考「如果我是規劃師，我會怎麼做」，而不是死記硬背法條的答案。