不用擔心錢的老後──今天就要學的生涯理財 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 理財規劃
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　　★就算行樂須及時，也不該放任晚景淒涼！
　　★現在都快忙不過來瞭，還想什麼老年？......說這句話的人更要看！
　　★為什麼這本書能在韓國暢銷一整年？因為韓國人更有危機意識？No，因為太好看又太實用瞭！
　　★韓國教保文庫、YES24、InterPark、阿拉丁網路書店長銷冠軍書！
　　★令韓國讀者驚喜流淚、發憤圖強的理財勵誌小說！

　　其實老年不遙遠，而且比你想像的還要久！
　　一個你身邊時刻在發生的故事，
　　讓你知道，今日的準備，決定未來的30年！

　　主角金敏碩的第二個孩子就要齣生瞭。雖然有份令人羨慕的高薪工作，但傢庭的支齣仍壓得他快喘不過氣。有一天，在外商保險公司工作的學弟找他聊天，提起瞭退休金準備的問題，當天晚上金敏碩在夢中遇到養老精靈，養老精靈帶著他迴顧自己30歲及40歲時的樣子，讓他明白晚景淒涼的原因，就在於缺乏退休規畫......

　　看這本書時忍不住顫慄，心想「這不正是我的寫照嗎？」因為內容真是太寫實瞭！在三十歲後半能看到這本書，算是相當幸運。如果沒看到這本書，我幸福的三十年退休生活可能就此飛走瞭。──大宇證券　李政煥

　　如果你是二十歲，請你一定要看這本書。
　　如果你是三十歲，那還不算晚，這本書就更非看不可。
　　如果已經是四十歲或五十齣頭，雖然晚瞭一些，不過還有機會，也許你能從書中找到捷徑。
　　萬一你是五十歲後半或是超過六十歲，希望你能建議子女看這本書。

作者簡介

高得誠

　　擁有會計師、稅務士、國際公認財務規畫師資格，理財高手。韓國高麗大學經營學係畢業，曾任職於産棟會計法人、英和會計法人，以及I&S法律事務所，目前於渣打第一銀行擔任財富管理部門主管。同時也在情報通信部、京畿中小企業廳、金融研修院、Credu、LG火險、ING人壽等機構講授理財投資、節稅祕方、養老規畫，並將本身專長編寫成書。著有：《一夜之間徵服的富翁稅金筆記》《隻要瞭解14種原理，也能學會簡單的會計》（監修）。

鄭成鎮

　　會計師及稅務士。畢業於韓國高麗大學經營學係，之後又在同係研究所專攻會計學。曾任産棟會計法人、三晟會計法人會計監事，以及各項顧問業務，亦曾於渣打第一銀行擔任財富管理部門主管。現為明知專門大學稅務會計學係教授。

崔秉熙

　　國際公認財務規畫師、金融資産管理師、期貨交易顧問。畢業於西江大學經濟學係，曾任職長期信用銀行、國民銀行、HSBC，負責VIP顧客諮詢及私人財富管理業務。目前於渣打第一銀行擔任財富管理部門主管。

譯者簡介

蕭素菁

　　國立政治大學東語係韓文組畢業，韓國漢陽大學社會係碩士。譯有《男人比不上儲金簿》《雪貓在巴黎》《to Cats》《古典音樂童話》《一天》《上哈佛真正學到的事》《說動世界的15位CEO》等書，目前服務於國內顯示器製造廠。

好的，這是一份關於另一本關於個人理財和職業規劃的圖書的詳細簡介，這份簡介聚焦於“如何在新經濟環境下，通過技能重塑和主動規劃，實現財務自由與職業的持續發展”，完全不涉及您提到的那本關於“不用擔心錢的老後”的書籍內容。 --- 書籍簡介：《躍遷：新經濟浪潮下的個人價值重構與財務加速手冊》 一、 時代背景：當穩定成為奢望，主動權如何掌握？ 我們正身處一個前所未有的時代：技術迭代速度超越瞭傳統的學習麯綫，職業生涯的“鐵飯碗”正在迅速瓦解，取而代之的是高度靈活、充滿不確定性的“零工經濟”與平颱化工作模式。傳統的儲蓄和保守投資策略，在持續的通貨膨脹和資産價格波動麵前，已難以保證長期的財務安全。 《躍遷》這本書，正是為那些意識到“被動等待”已不再可靠，決心主動重塑個人價值、加速財務積纍的職場人士和創業準備者所撰寫。它深刻剖析瞭在新經濟範式下，個人如何從“被雇傭者”轉變為“價值創造者”，並建立起能抵禦周期性風險的財務體係。 二、 核心理念：從“消耗時間換取收入”到“構建價值網絡” 本書的核心思想圍繞“價值躍遷”展開：這不僅僅是加薪或跳槽，而是指個體認知結構、核心技能組閤以及收入來源的結構性升級。我們認為，財務加速的關鍵不在於極端的節儉，而在於提高單位時間的産齣效率，並構建多元化的收入管道。 1. 技能的“高杠杆性”評估： 本書將引導讀者跳齣傳統的“專業對口”思維，去識彆那些在新興行業中具有高杠杆效應的關鍵技能（如數據素養、復雜問題解決能力、跨領域溝通能力）。我們提供瞭一套“技能矩陣分析法”，幫助讀者判斷現有技能的稀缺性、可遷移性及未來五年內的增長潛力。重點在於：哪些知識是AI難以替代的“人性化”技能，哪些是能直接驅動商業增長的“硬核”技術。 2. 認知的“最小可行産品”（MVP）原則： 學習新技能不應追求“完美畢業”，而應像打造初創産品一樣，快速迭代、小步快跑。書中詳細介紹瞭如何運用“最小可行學習路徑”（MVL），用最少的時間和資源，獲取能夠立即投入市場變現的“可交付成果”，從而在學習新領域的同時，就開始産生初期現金流。 三、 財務加速體係：不隻是儲蓄，更是資本的戰略部署 本書拒絕提供僵化的預算錶，而是側重於“資本部署的思維模型”。它探討瞭在收入結構未完全優化前，如何通過策略性地配置有限的資金，使其最大化地服務於職業躍遷和抗風險能力。 1. 職業資本的再投資策略： 您的核心資産是“職業資本”。本書提供瞭如何將這部分資本進行高迴報再投資的框架，包括： 人力資本升級投資組閤： 如何區分“必要的培訓開支”與“昂貴的沉沒成本”。 時間資本的非綫性迴報： 如何識彆並投入那些初期迴報率低但長期能産生復利效應的時間投資（如建立高質量的人脈網絡、撰寫具有長尾效應的知識産品）。 2. 負債與現金流的“杠杆化藝術”： 不同於傳統的避險論調，本書探討瞭在可控範圍內的“良性杠杆”。我們分析瞭如何利用信貸工具為職業升級加速（如短期低息貸款用於高價值證書或創業啓動資金），並強調瞭“風險緩衝資金池”的建立，確保在職業轉型期的財務穩定。 3. 資産多元化與“抗通脹組閤”： 在探討投資時，我們著重於構建一套能夠有效對衝係統性風險和通脹侵蝕的資産組閤。這包括對“可創造性資産”（如知識産權、小型數字資産）的分配策略，以及如何將傳統金融工具與新興的、具有實際價值支撐的資産進行結閤，實現收入來源的並行化。 四、 實踐工具與框架 《躍遷》提供瞭大量可立即操作的工具箱，幫助讀者將理念轉化為行動： 職業“清算日”評估錶： 每年一次，係統性地評估哪些收入來源、技能組閤或人脈正在消耗您的精力，而沒有帶來價值增長，並製定淘汰計劃。 收入流“漏鬥模型”構建指南： 詳細拆解瞭如何從單一收入來源，逐步過渡到主動收入、被動收入（資産驅動）和價值提取收入（谘詢/內容）的三維收入結構。 談判與定價的心理學框架： 教授讀者如何在薪酬談判、項目報價中，利用框架效應和錨定效應，確保自己的價值被準確體現，從而實現收入的即時提升。 結語：你就是自己的風險對衝基金 《躍遷》旨在賦能讀者，讓他們明白，麵對快速變化的經濟環境，最強大的“保險”並非固定的儲蓄數字，而是持續學習、靈活適應以及主動掌控自身價值變現速度的能力。這本書是為你準備的，如果你渴望的不是安逸的退休，而是當下就能掌控人生的財務節奏和職業高度。它不是關於如何“少花錢”，而是關於如何“賺得更聰明，用得更有目的性”。 ---

前言
老年，其實沒有那麼遙遠，而且比你想像的還長久

1章．30年後的老年之旅
我老的時候，會發生什麼事？
我35年後的模樣
大多數的男人65歲以後仍在工作
老後，錢會孝順你
養老最需要的東西
高級養老院
遇見養老精靈I　我30歲的樣子
遇見養老精靈II　我40歲的樣子
朋友張恩宇的人生規畫
下半場人生的開始
讓我迴到35歲吧！

2章．我的老年生活真的會幸福嗎？
何時開始規畫老年生活？
應該為老年生活準備多少老本？
檢查需要多少「目的基金」
規畫老年生活的5個步驟
目前我的資産有多少？
減少支齣
子女教育VS老年規畫──激烈的拔河
提高所得I　職場理財
提高所得II　副業 & 創業

3章．「不用為錢擔心的30年養老」規畫秘訣
提高獲利，就能找到養老對策的答案
復利的魔術I　相信復利的力量
復利的魔術II　復利的力量從何而來
老年規畫越早越好
物價上漲，是規畫老年生活最可怕的敵人
型態的轉換：從儲蓄的時代到投資的時代
風險，是創造獲利的工具
該對基金感興趣的時候
準備養老退休金必須選擇安全商品？
為傢人規畫
來，就從現在開始

4章．實踐「不用為錢擔心的30年養老」
下定決心，還有實踐！
訂齣8階段的養老計畫
針對20歲世代的養老規畫實踐指南
針對30歲世代的養老規畫實踐指南
針對40歲世代的養老規畫實踐指南
針對50歲世代的養老規畫實踐指南

附錄　「不用為錢擔心的30年養老」的十大規畫要點
要點1 在自己的工作上獲得成功
要點2 切記！「老年生活」占據你人生的三分之一
要點3 養老規畫最大的敵人——「通貨膨脹」
要點4 拖得越晚，負擔就越重
要點5 養老規畫應該比子女教育優先
要點6 安全的商品不能保障安全的未來
要點7 靈活運用本金，可以減輕每個月退休金準備的負擔
要點8 要有應急準備
要點9 一年整理一次財務報錶，讓記帳簿更生活化
要點10 要知道如何保持健康、享受人生

前言
老年，其實沒有那麼遙遠，而且比你想像的還長久

　　如果你是二十歲，請你一定要看這本書。如果你是三十歲，那還不算晚，這本書就更非看不可。如果已經是四十歲或五十齣頭，雖然晚瞭一些，不過還有機會，也許你能從書中找到捷徑。萬一你是五十歲後半或是超過六十歲，希望你能建議你的子女看這本書。

　　人類共同的願望之一，就是希望能過著金錢不虞匱乏的生活。碰到沒有錢或是錢不夠時，心裏總會感到不安，更嚴重的還會淪落到淒慘的下場。這一生當中，如果要你選擇一段時期「沒有錢」，你會選擇何時呢？答案當然是越年輕的時候越好。年輕時過得貧睏一些沒關係，但願在老年時能過得舒服滿足。過去辛苦一點，是為瞭讓現在過得寬裕；同樣地，現在辛苦一些，也是希望未來能過得安逸。「老年」就是你未來的日子。老瞭以後已經缺乏工作能力，如果再加上沒有錢，後果真是無法想像。所以最好能及早準備，規畫一個「不用擔心金錢的老年生活」。

　　那麼，我們應該規畫的老年生活期間到底有多長？其實如果要周遭的人預測老年期間（從退休到死亡）有多久，大部分的人都會迴答 15 到 20 年左右。以韓國男性上班族而言，平均的老年期約有 17 年，要是隻考慮男性的狀況，一般人的預測就相當符閤。不過通常夫妻中的女性會比男性小 3 歲，平均壽命也多 7 年，所以實際上一對夫妻的老年期大概會有 27 年。而這個數字是以目前的平均壽命來計算，如果平均壽命繼續提升，恐怕還得再追加 3 到 5 年纔行。

　　總結來看，老年期間大概是 30 年左右。也就是說人要先工作 30 年，然後再過 30 年的退休生活，這樣想起來會不會覺得很可怕？想得簡單一點，至少要把現在薪水的一半存起來，將來老瞭纔能維持和現在一樣的花費。但這隻有考慮到老年時的生活費而已，前提是還要有房子，而且也不包括子女的教育費。原本以為不過是 15 年的老年生活，現在是不是突然變成一塊巨石，重重壓迫著你呢？

　　現實如此，但大部分的人卻認為養老規畫應當從 40 歲開始，許多新聞報導或各種書籍也都套用「養老規畫 ＝ 40 歲」的公式，為什麼會是這樣？這點真讓人無法理解。養老規畫的最高原則是「越早越好」，反過來說也就是「越晚越糟」。盡管如此，這個不理想的公式還是持續通行，也許這是和讀者妥協的結果吧。因為人要到 40 歲纔會開始關心「老年」這個詞語。

　　本書無法給你所有的答案，而筆者寫這本書的目的就是要喚起讀者的警覺性，請大傢彆放棄老年生活，同時也要加強各位對養老規畫的心理準備，並提示規畫的方嚮。希望這本書能像一座燈塔，在人生大海中為你指引航行的方嚮。

　　最後想叮嚀各位讀者一句話，那就是：「馬上開始！」最好是將書本闔上後就立即行動。這本書不是要講些深奧的道理或是探討心態，而是要為讀者指引方嚮。如果你讀這本書時會覺得起雞皮疙瘩，或是忍不住拚命點頭，那就盡早轉動鑰匙，朝那個方嚮前進。

第1章 30年後的老年之旅

我老的時候，會發生什麼事？

金敏碩（35歲）的第二個孩子快要齣生瞭，有些事卻令他煩心。雖然和同期的人相比，在大企業裏擔任經理的他算是晉升快速，但是因為公司隻重視成果，導緻職場生活變得越來越僵化，不少 40 多歲的高級主管都接二連三申請退休；況且傢裏靠雙薪養個小孩都很吃力瞭，現在又要加上第二個小孩，這些事情都壓得他喘不過氣。不過掛著大公司經理頭銜的他依然是眾人羨慕的對象，因為他們夫妻的年薪超過 200 萬（注：書中所有金額皆已換算為新颱幣），而且兩年前買的房子房價也漲瞭不少。

從外錶看起來，金經理好像可以不用擔心金錢的問題，不過他並不是完全沒有煩惱。每個月薪水一發，就要先扣掉稅金和國民年金保費，等到實領金額匯入帳戶時，又要被扣掉信用卡卡費和貸款，薪水一下子就全沒瞭，讓他忍不住懷疑：「到底錢都花到哪裏去瞭？」但是他總會安慰自己「船到橋頭自然直」，所以依舊是過一天算一天。每天要做的事情堆得像山一樣高，經常要為生活忙碌，根本沒有時間好好思考未來的事。光是擔心快齣世的孩子，想到各種人際關係還有房貸的事，腦筋就一片混亂，當然也就沒有空停下來好好審視自己現在的狀況。

最近有個大學學弟來勸他買個人年金保險。那名學弟在一傢外商保險公司做事，在一次好久不見的聚會場閤中問起金敏碩「有沒有開始規畫養老及退休後的生活？」還不斷叮嚀他要從現在開始準備個人年金保險。

「養老規畫？退休準備？我們父母親那一代什麼都沒準備，還不是過得好好的！」

金敏碩心中如此暗想，在和學弟告彆後準備迴傢。但是很奇怪，在迴傢的途中，腦海竟然不斷浮現學弟所說的話。

「父母親那一代的情況和我們現在不同。他們那一代經曆瞭快速的産業發展，平均壽命也沒那麼長，再加上有適閤存款的高利率，是屬於高成長的時代，所以不需要擔心退休後的生活。還有，現在大傢都認為子女奉養父母是天經地義的事，但是以後會如何呢？還會像現在一樣，認為子女應該要奉養父母嗎？

「最近低利率時代已經來臨，在平均壽命方麵，距離長命百歲的時代也已經不遠。還有，學長知道老瞭以後最大的問題是什麼嗎？那就是醫療費。70 歲以後的醫療支齣金額會相當龐大，現在因為年輕，所以還感覺不齣來，但是等年紀大瞭，最讓人擔心的就是健康問題。身體有病痛已經很可怕，要是再加上身邊沒錢，情況就更慘瞭。」

金敏碩想起剛纔和學弟的對話，他開始思考：「光靠每個月的收入，真的可以讓生活無憂無慮嗎？將來可以過著幸福的退休生活嗎？」迴到傢裏，他如往常般和大著肚子的老婆以及六歲的女兒一起看瞭一會電視，接著就去浴室沖澡，想好好消除身體的疲倦。他把一半的身體泡在熱水裏，原本綳緊的筋骨瞬間放鬆，然後慢慢地閉上眼睛。

這時耳邊又隱約傳來學弟強而有力的聲音。

「學長，想想你 35 年後 70 歲的樣子吧。你有自信到時候能夠衣食無缺，過著幸福的生活嗎？你為這些做好準備瞭嗎？」

评分☆☆☆☆☆

這本書真的像一位循循善誘的長者，用一種極為平和卻又深入淺齣的方式，點醒瞭我一些一直以來被我忽略的盲點。我之前總覺得理財就是買股票、基金，然後祈禱它們漲。但這本書讓我意識到，這是一種多麼狹隘的認知。它更側重於“生涯”這兩個字，讓我理解到，錢的意義不應該僅僅是數字的纍積，而是支撐我們實現人生價值的工具。書裏的一些案例非常真實，讀著讀著，我仿佛看到瞭自己過去的影子，那些因為不瞭解而做齣的不當選擇，現在想來真是有些後怕。它不像那種激進的投資指南，上來就告訴你怎麼一夜暴富，而是強調一種“穩健”和“可持續”的策略。它讓我明白，即使是普通的工薪族，通過一些基礎的規劃和調整，也能為自己的晚年生活打下堅實的基礎。我最欣賞的是書中對於“風險管理”的解讀，它沒有妖魔化風險，而是教我如何識彆風險，規避風險，以及如何在可控的範圍內利用風險。這讓我在麵對未知的時候，不再是單純的恐懼，而是多瞭一份冷靜和思考。它讓我看到，理財的最終目的，是為瞭獲得心靈的自由，而不是被金錢所奴役。

评分☆☆☆☆☆

最近我一直在思考我的退休計劃，心裏總覺得空落落的，好像手裏抓著一把沙子，怎麼握都握不住。偶然的機會看到瞭這本書，它的標題一下子就抓住瞭我。“不用擔心錢的老後”，這不就是我夢寐以求的狀態嗎？讀完之後，我真的感覺豁然開朗。這本書不是那種枯燥的教科書，而是像在和一位經驗豐富的智者聊天。它沒有給我很多具體的投資建議，這一點我反而覺得很棒，因為每個人的情況都不一樣，照搬彆人的經驗很容易踩坑。它更多的是提供瞭一種思維方式，一種看待金錢和未來生活的視角。我特彆喜歡書中關於“被動收入”的探討，這一點對我來說是全新的概念。我一直以來都習慣於“主動收入”，也就是用自己的時間去換錢，這種模式在老年的時候很難持續。書裏介紹的一些實現被動收入的方法，雖然聽起來需要付齣一些努力，但卻讓我看到瞭未來的希望。它讓我明白，理財不僅僅是等到臨近退休纔開始做的事情，而是一個需要長期規劃，並且貫穿整個職業生涯的過程。它讓我對自己的未來不再那麼迷茫，多瞭一份清晰的指引。

评分☆☆☆☆☆

這本書的價值，在於它打破瞭我對於“老後”的固有認知，讓我看到瞭更多的可能性。我之前總是把“老後”和“退休”劃等號，認為一旦退休，就意味著收入的停止，生活的拮據。但這本書讓我明白，老後也可以是人生新的開始，是實現年輕時未竟夢想的黃金時期。它並不是讓你去拼命攢錢，而是讓你學會如何讓錢為你工作，如何讓你有限的財富發揮最大的效用。我最受啓發的，是書中關於“通貨膨脹”的解釋，這一個非常容易被大眾忽略卻又至關重要的概念。它讓我意識到，僅僅把錢存起來，是遠遠不夠的，因為時間會慢慢侵蝕金錢的購買力。書裏提供瞭一些應對通脹的思路，雖然不涉及具體的金融産品，但卻能讓我理解其背後的邏輯。這讓我開始重新審視自己的資産配置，不再是簡單的把錢存在銀行，而是開始考慮如何讓資産保值增值。它讓我明白，理財的最終目的，是為瞭獲得一種“安全感”，一種不必為生計而奔波的自由。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，簡直是為我這種對未來錢景感到焦慮的人量身定做的。我一直以來都有個頑疾，就是對“老後”這個詞特彆敏感，總覺得存款像是流水一樣，怎麼存都像不夠用。市麵上的理財書汗牛充棟，但很多要麼講得太玄乎，要麼就是一些基礎得不能再基礎的常識，讀瞭也提不起什麼興趣。偏偏這本書的標題就直擊我的痛點——“不用擔心錢的老後”，這口號太有吸引力瞭。翻開目錄，我發現它不像其他書那樣，上來就給你灌輸什麼高深的金融術語，而是從更宏觀、更貼近生活的角度齣發，一步步引導你去思考，去審視自己的財務狀況，以及未來可能麵臨的挑戰。它沒有給我開齣什麼包治百病的“藥方”，而是讓我自己去“診斷”，然後根據“病情”去“對癥下藥”。我尤其喜歡它在書中提到的關於“生活方式與財務”之間的關係，這一點真的非常打動我。很多時候，我們隻想著怎麼去“攢錢”，卻忽略瞭更根本的問題——我們真正想要什麼樣的“老後生活”，而這種生活又需要多少“支撐”。這本書讓我開始重新審視自己的消費習慣，不是讓你節衣縮食，而是讓你更理性地消費，把錢花在真正能提升幸福感的地方，而不是那些短暫的虛榮。它讓我明白，理財不僅僅是數字的遊戲，更是關於如何規劃自己人生，如何讓有限的生命擁有無限的可能。

评分☆☆☆☆☆

這本書給我最深刻的感受，就是它真的非常“接地氣”。市麵上很多理財的書，總感覺離普通人的生活太遙遠，講的都是一些高大上的概念，聽不懂，也用不上。但這本書不一樣，它就像是你身邊那個最懂你、最會給你齣主意的親戚或者朋友。它沒有給你設定一個遙不可及的目標，而是從最基礎的“瞭解自己”、“認識金錢”開始。我特彆喜歡書中關於“消費觀”的討論，它並沒有鼓勵我去極端節儉，而是讓我去思考，我的錢到底花在瞭哪裏，哪些是真正的需要，哪些隻是虛榮心的滿足。這一點對我來說非常重要，因為我一直覺得自己在消費上有點“隨心所欲”，但又不知道該如何去改變。它讓我明白，理財不僅僅是關於“存”和“投”，更是關於“用”。它讓我意識到，即使是不高的收入，通過閤理的規劃，也能過上體麵、安心的老後生活。它給我帶來瞭希望，讓我覺得“不用擔心錢的老後”並非遙不可及。