全方位财务规划师 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　本书从第一线工作人员的心态切入，针对财务规划师应有之健全心态、　销售流程、说服力之养成、如何战胜资讯落差等均有深入浅出的探讨。此外，书中更併以实例，对于从业人员如何处理客户拒绝、抱怨及亏损等提供实际之解决建议。除可提供欲成为全方位财务规划师之人士，专业又实际的参考，对于金融机构培训课程及管理机制都可以提供实质的助益。

　　书中提出未来十年内应该关心的四大议题，为我们长期资产规划点出明确方向；探寻财产规划人员内心的真实想法与动机，建立成功的从业心态；认清新消费者的时间不够用、欠缺注意力与信任感，建议销售人员改变自己，经营扎实的客户关系；提出独创的销售模型，从流程的架构、拒绝处理、行销话术等，逐一铺陈，鉅细靡遗。

本书特色

　　原畅销书”全方位理财专员”全新进化版

好的，这是一份围绕“全方位财务规划师”这本书，但内容上不涉及该书具体内容的图书简介： --- 《财富蓝图：构建可持续的个人财务生态系统》 目录结构预览： 第一部分：财富认知的重塑与基础奠定 1.1 走出财务误区：从“存钱”到“资产增值”的思维飞跃 1.2 风险偏好与人生阶段：定制化的财务基线设定 1.3 现金流的艺术：掌握预算的“软科学”与“硬指标” 第二部分：风险管理与保障体系的构建 2.1 保险的精算逻辑：保障缺口分析与产品筛选的实操指南 2.2 法律遗产规划：信托、遗嘱与家族财富的代际传承 2.3 危机应对预案：失业、疾病与突发事件的财务缓冲带设计 第三部分：投资组合的构建与动态优化 3.1 资产配置的现代投资组合理论（MPT）应用 3.2 股票、债券与另类投资：不同市场周期的策略调整 3.3 行为金融学在投资决策中的应用与规避 第四部分：税务优化与退休生活设计 4.1 基础税法框架：理解个人所得税与资产增值税的关联 4.2 税务递延工具的效能分析与运用 4.3 退休金路径测算：从传统年金到个人养老金计划的过渡 第五部分：财富的社会价值与影响投资 5.1 ESG投资理念的兴起与实践路径 5.2 慈善捐赠的税务效益与社会影响力评估 --- 图书简介： 在瞬息万变的经济环境中，个人财务管理早已超越了简单的记账与储蓄范畴，演变成一场需要前瞻性视野、严谨逻辑和灵活应变的系统工程。《财富蓝图：构建可持续的个人财务生态系统》旨在为渴望建立稳健、弹性且富有生命力的个人财务结构的读者，提供一套超越传统教科书范畴的、强调实操性与前瞻性的方法论。 本书的定位并非提供某一具体金融产品的推销手册，而是聚焦于“体系构建”与“思维升级”。我们深知，任何孤立的财务决策都可能因为缺乏整体框架而功亏一篑。因此，本书从底层逻辑出发，力求帮助读者建立起一套能够自我迭代、适应人生不同阶段挑战的财务操作系统。 第一部分：认知重塑——基石的稳固 财务规划的起点，往往在于对财富观念的根本性理解。本书首先挑战了“越有钱越需要规划”的固有思维，强调即便是初入职场或财务基础相对薄弱的个体，也必须建立起清晰的财务认知。我们深入剖析了现金流管理的本质，区别于机械的支出记录，我们探讨的是如何通过行为经济学原理优化支出结构，确保每一笔资金的流向都服务于长期的财务目标。这部分内容聚焦于“认知对齐”——确保你的收入、支出与风险承受能力处于同一条逻辑线上。 第二部分：防御工事——风险与保障的艺术 任何宏伟的财富积累计划都可能被一场突如其来的变故击溃。本书的第二部分完全致力于风险工程学在个人财务中的应用。我们不直接推荐保险产品，而是教授读者如何运用风险敞口分析（Exposure Analysis）来量化潜在损失，从而确定所需的保障额度与类型。这包括对寿险、重疾险、医疗险等保障工具的精算原理进行去神秘化解读，帮助读者理解保费背后的逻辑，而非被销售话术所驱动。此外，针对日益复杂的现代生活，本书也涉及了法律层面的保护，如基础的遗嘱设立原则、家庭信托的基本结构概述，确保财富在法律框架内安全运转。 第三部分：增长引擎——投资策略的动态平衡 在风险得到有效控制后，财富的增长成为核心议题。本书的投资章节拒绝提供“内幕消息”或“短期热点”，而是专注于长期的资产配置科学。我们详细阐述了现代投资组合理论（MPT）在个人层面的应用，强调相关性在分散风险中的关键作用。读者将学习如何根据自身的投资期限和市场环境，科学地调整股债比例，并理解不同资产类别（如房地产信托、大宗商品等另类资产）在投资组合中的角色定位。重点在于动态再平衡的纪律性，而非频繁的交易冲动。 第四部分：效率最大化——税务与退休的终局设计 财富的最终形态，常常体现在其可持续性与传承性上。本书用大量篇幅阐述了如何合法地利用现有税收政策来提升资金的实际回报率。这并非教导如何逃税，而是教授如何理解并利用税收递延账户（如特定养老金计划、延期纳税投资工具）的优势。退休设计部分，我们构建了一套从目标设定到路径测算的实用模型，帮助读者清晰看到“财务自由”所需达到的量化指标，并预留出应对通胀和长寿风险的充足缓冲。 第五部分：价值延伸——财富的社会责任与影响力 真正的财富规划，其视野应超越个人利益。本书的收官部分转向了财富的社会价值层面。我们探讨了环境、社会和治理（ESG）投资的底层逻辑，指导读者如何将自己的资金投向那些与自身价值观相符的企业，从而实现财务回报与社会影响力的双重效益。同时，我们也提供了关于慈善捐赠结构的设计思路，使财富的分配过程既能达成社会目标，又能优化自身的税务结构。 《财富蓝图》是一本为那些渴望掌握自身财务命运，并愿意投入时间精力去构建一个复杂而稳固的财务生态系统的读者量身打造的深度指南。它不是速成秘籍，而是一套需要时间去理解、去实践，并持续迭代的行动框架。 ---

导论
理财的本质
您的痛苦从何而来？
理财细节决定成败
态度决定一切
写给主管 ~ 当主管遇到业绩目标

第1章 错误的销售
金融销售已经丧失面对未来的能力
解开迷思，避免错误的销售
错误的保险销售
案例 
澄清说明
寿险顾问的错误保险销售
案例
澄清说明
理财专员的错误保险销售
案例
澄清说明
过去错误的共同基金销售
案例 
澄清说明
过去错误的连动式债券销售
案例
澄清说明
过去错误的税务建议
案例
澄清说明
小结

第2章 以人文为基础，销售才能永续
人文，让我们更了解别人
战胜资讯落差
树立自己的理财观念与投资原则
东欧动盪政局之下的基本面
不可逆转的人口结构大趋势，出现转机
该轮到生化医疗基金大涨吗？
参与中国大陆的超级大泡沫并全身而退
系统风险的启示 ~ 「319枪击事件」

第3章 您不可不知道的「专业销售」
定义专业销售
财富管理时代中手续费的重要性
澄清自己的动机，重新面对「手续费收入」
您是投资顾问、产品顾问还是理财顾问？
销售像拼图
行为金融学
说故事销售，感性促成
金融机构行员未具有专业行销之训练
找到您专属的销售教练，让丑小鸭变天鹅
找错教练的下场

第4章 解决四大问题〈一〉~ 理专的真实想法与动机
如何建立成功的心态？卖自在！
成功心态
【秘诀】自在→快乐→成功
结合「转介绍」的运用
引用转介绍的背景
传统概念中的转介绍
转介绍的定义
转介绍的重要话术
小故事大道理~小猪哲学
小故事大道理~燕子的故事
小故事大道理~聪明的汉斯
小故事大道理~发问
小故事大道理~打击王
小故事大道理~地球仪为何是倾斜的？
小故事大道理~卖月球土地
理财概念的重新釐清
储蓄 V.S.投资
名目利率  V.S. 要求报酬率
名目利率 （nominal interest rate）
要求报酬率 （required rate of return）
二八法则于理财的运用
散户赔钱宿命论
时间、复利、长期投资与资产配置
时间
复利
长期投资
资产配置
时间、复利、长期投资与投资组合的实际运用
写给主管 ~ 人材「起用」与「运用」
写给主管 ~ 主管自我心态管理

第5章 解决四大问题〈二〉~ 客户心意经常改变且非静态
新消费者心理学~消费者变了！
新消费者三大欠缺
时间不够用
欠缺注意力
缺乏信任感
结语
我的客户快用光了！该怎么办？
案例说明
思考关键
解决之道
把客户变资产
认清客户
改变自己
尊重客户本业专业，辅以您的理财规划专业
经营进可攻，退可守的客户关系
您真的认识您的客户吗？
您可以挪动客户板块吗？
寿险顾问与理财专员的客户经营
客户抱怨时，怎么办？
主动出击处理客户的投资亏损
背景
运用感官，投客户所好
案例
写给主管~舍与得

第6章 解决四大问题〈三〉~ 执行
执行的力道~
聚焦、找到焦距、持续不间断
对理财商品的一致性共识
理财过程的系统性~财富管理销售模型
真拒绝？假拒绝！
诺曼地登陆
角色扮演、融入生活
拒绝处理、按部就班、见招拆招、无往不利
拒绝处理举例
寿险顾问的拒绝处理
保险
理财专员的拒绝处理
保险
共同基金
新开幕分行该如何举办理财说明会？
案例说明
思考关键
解决之道
话术~理财体检的重要性
目的
话术
话术~完整的理财计划
目的
话术
话术~专业理财顾问的重要性
脱离商品或公司品牌的竞争
话术~其他
举例六种对话状况
行销剧本~六种行销剧本之一
积极型且获利的客户
结语
行销剧本之二
积极型却已亏损的客户
结语
行销剧本之三
保守型却已亏损的客户
结语
行销剧本之四
稳健型却已亏损的客户
结语
行销剧本之五
保守型且获利的客户
结语
行销剧本之六
稳健型且获利的客户
结语
写给主管~执行力就是竞争力

第7章 解决四大问题〈四〉~ 产品特质与卖点
最好的金融商品？
等待最好的金融商品？
众人对保险的无知~柯雷吉多岛
为何财务规划始于人寿保险？
基金是被卖，或被买？
共同基金的销售  know-how
连动式债券的销售  know-how
国内结构型商品的滥觞1─国际股市的泡沫
国内结构型商品的滥觞2─利率的下跌
国内结构型商品的滥觞3─台股相对弱势
连动式债券的销售know-how
产品特色的介绍话术
举例：全球动态平衡连动债
表现
变额万能保单，灵活运用、理财一生
投资型保单的销售  know-how
投资型保单销售话术
税金保险的销售  know-how
遗产税销售话术
目标客户
话术及销售步骤
善用赠与三分法
TFT-LCD及DRAM的故事
TFT-LCD
DRAM
研究生股市趋势分析系统
研究生股市趋势分析系统系统核心
综合分析
每日追踪重点
波浪理论新解~人生五大波
股海智慧
写给主管~预设立场的遗憾

第8章 忠告与建议
销售力大检视
股市行情大涨，保险卖不出去？
案例说明
思考关键
解决之道
如何平衡销售保险与基金？
案例说明
思考关键
解决之道
我有销售的潜能吗？
案例说明
思考关键
解决之道
保险不是第一好金融商品？
案例说明
思考关键
解决之道
理财专员都疲乏了，怎么办？
案例说明
思考关键
解决之道
让合作者赖您而生！
书摘
活用「领导树」四种角色，带领团队成员
成长茁壮
面对金融服务法，正确态度最重要！

评分☆☆☆☆☆

我是一个典型的上班族，每天辛辛苦苦工作，工资却总是追不上物价上涨的速度。看着银行账户里那点微薄的数字，心里总有些不安。我一直想学习一些理财知识，但市面上关于投资的书籍太多了，很多都讲得云里雾里，看得我一头雾水，甚至还会被一些“高收益”的广告吸引，结果弄得自己焦头烂额。所以，这次看到“全方位财务规划师”这本书，我抱着很大的期望。我希望它不仅仅是教我如何投资，更重要的是，能教会我如何“规划”我的财务。这意味着，它应该能帮我梳理清楚我的人生目标，然后告诉我，为了实现这些目标，我需要在财务上做些什么。比如，我想在几年后买房，那么这本书能告诉我，我每个月需要储蓄多少，或者如何通过合理的投资来加速这个过程吗？我希望它能成为我财务道路上的“导航仪”，指引我前进的方向。

评分☆☆☆☆☆

我平时是个比较注重细节的人，尤其在花钱方面，总会忍不住算计来算计去。但有时候，虽然钱存下来了，却不知道该往哪里去，感觉就像把钱“养懒汉”一样，实在有些可惜。这本书的出现，正好解决了我的困惑。我希望它能告诉我，除了把钱存进银行，还有哪些更有效率的方式来管理我的资产。当然，我不是那种想一夜暴富的人，我更看重的是稳健的增值和长期的财务安全。所以，我特别希望能在这本书里看到关于风险管理的部分，比如如何分散投资，如何评估不同投资的风险等级，以及在市场波动时如何调整策略。另外，对于年轻人来说，如何尽早开始规划，比如购房、子女教育这些长远的目标，书中应该也会有所提及吧？我希望它能像一位经验丰富的朋友，给我一些实在的建议，让我少走弯路，早日实现财务自由。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我对于“财务规划”这个词，一开始是有些抗拒的。总觉得那是专业人士才需要关注的事情，普通人只要按部就班工作、存钱、花钱，大概也就够了。但随着年龄的增长，身边有朋友开始谈论退休生活、子女的教育基金，甚至还有人讨论起如何传承财产，我才意识到，原来财务规划比我想象的要复杂得多，也重要得多。这本书的标题“全方位财务规划师”，让我看到了可能性。我希望它能打破我对财务规划的刻板印象，用更通俗易懂的语言，讲解那些看似高深的概念。如果书中能够结合台湾的社会经济现状，比如房价、物价、利率等实际情况，给出一些切实可行的建议，那就太好了。我期待的是，读完这本书，我能够对自己的财务状况有一个更清晰的认识，并且能够根据书中的指导，制定出一个适合自己的人生财务计划。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，理财不只是为了赚钱，更是为了让自己的人生过得更安心、更自在。尤其是在台湾，大家都很重视家庭，对于家人的责任感也很重。所以，一个好的财务规划，应该能涵盖到家庭的方方面面。我希望这本书能告诉我，如何为我的家人提供更好的保障，比如适时的保险规划，如何为孩子的未来做好教育储蓄，以及如何为自己和伴侣的退休生活做好充分的准备。我特别想了解，在台湾，有哪些适合家庭的长期投资方案，它们分别有什么优缺点，以及如何根据家庭的实际情况来选择。我也希望这本书能提供一些关于如何处理家庭财务纠纷的建议，毕竟，钱的事情如果处理不好，很容易影响家庭和睦。总而言之，我期待这本书能让我看到，财务规划如何能够帮助我更好地经营我的家庭，让我的家人都能过上更幸福、更稳定的生活。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计相当吸引人，整体色调沉稳又不失专业感，书名“全方位财务规划师”更是直接点明了主题。我一直觉得理财规划是个很重要但又常常被忽略的领域，尤其在台湾，大家习惯了保守的储蓄方式，对于如何让钱生钱、如何应对人生中各种财务风险，常常感到一知半解。我希望通过阅读这本书，能对“全方位”这三个字有更深入的理解，不仅仅是简单的投资建议，而是包含更广泛的财务知识，例如保险规划、税务优化、退休准备、甚至是遗产规划等等。我很期待书中能提供一些贴近台湾实际情况的案例分析，毕竟两岸的金融市场和法律法规存在不少差异，照搬国外的经验可能效果不佳。如果书中能提供一些实操性的工具或表格，那就更棒了，这样我就可以直接套用，开始为自己量身打造一份详细的财务蓝图。毕竟，谁不希望自己的人生能有一个清晰、可行的财务指引呢？