具体描述
新教材延聘理论与实务兼具之学者专家，共同策划编纂「基础理财规划」、「风险管理与保险规划」、「员工福利与退休金规划」、「租税与财产移转规划」等四册，各册均延续财富管理各领域中之相关理论与实务案例，以构成一较完整之学习地图，并期以国际认证理财规划顾问（CFP）训练为阶段性发展目标，以强化从业人员对各式金融商品之了解，具备投资相关风险及税务问题之专业能力，进而满足客户不同阶段的理财需求、协助寻觅稳健理财方法，顺利达成节税、保险、投资组合设定以及资产配置等理财目标
本书也是证券公会自承办财富管理业务人员资格训练以来，自编回训统一教材之首创，承蒙产、官、学各界学者专家的支持与协助，及本公会同仁们的参与付出，使本书得以顺利付梓。惟虽经多方审校恐疏漏难免，尚恳祈各界先进、读者诸君，见谅包涵并不吝赐教，使本书内容益臻完善。
著者信息
图书目录
第二章 保险之原理
第三章 保险契约法律层面(一)
第四章 保险契约法律层面(二)
第五章 保险契约之基本原则
第六章 人寿保险
第七章 年金保险
第八章 投资型保险
第九章 健康保险
第十章 伤害保险
第十一章 财产保险概述
第十二章 火灾保险
第十三章 汽车保险
第十四章 意外保险
第十五章 社会保险
第十六章 保险与税法
第十七章 保险需求分析
图书序言
序
台湾金融市场採分业经营、市场饱和、经营环境恶化，且法规成熟度不足，使证券业者无法借由混业经营发展多元与创新化业务，扩大经营综效，却反受业务单纯化之影响，价格竞争严重，获利低迷，无法吸纳优秀人才，致经营规模无法扩大，更遑论国际化的远大目标。观诸国外金融市场发展的经验，一家有竞争力的国际级金融机构，其获利来源应是「流量」与「存量」并重，而「存量」的利基来源，正是目前台湾证券业要壮大所最欠缺的养分，证券商要成为永续经营的行业，除了扩大业务范围及落实投资人保护外，势须发展财富管理业务，才能真正航向蓝海。
图书试读
用户评价
哇，这本《中华民国证券商公会财富管理业务人员回训指定教材：风险管理与保险规划》可真是够重量级的！打开它的时候，光是厚度就让人感觉沉甸甸的，但同时也带来一种踏实的安心感。毕竟，在现在这个瞬息万变的金融市场里，风险管理和保险规划绝对是财富管理从业人员不可或缺的基石。我特别喜欢这本书的编排方式，它不是那种枯燥乏味的理论堆砌，而是将复杂的概念拆解得非常清晰，还结合了大量的实际案例，让人在阅读的过程中能够立刻联想到自己在实际工作中会遇到的各种情况。 举个例子，书中在讲到“风险识别与评估”的部分，不仅仅是列举了一些常见的风险类型，而是深入剖析了每一种风险的成因、潜在影响以及如何通过量化工具来评估其发生的可能性和损害程度。比如，它详细阐述了信用风险、市场风险、操作风险，甚至是更具前瞻性的网络安全风险。作者用了好多篇幅来讲解如何构建风险矩阵，如何利用情景分析来预测极端情况下的损失。更让我印象深刻的是，它还介绍了国际上一些先进的风险管理框架，比如COSO ERM（企业风险管理）模型，以及如何在台湾的法规环境下进行本土化的应用。这让我感觉，这本书不仅是理论知识的普及，更是一种实操能力的培养。而且，它在讲解保险规划时，也并非泛泛而谈，而是从客户生命周期的不同阶段出发，分析了不同阶段可能面临的风险，以及需要配置的相应保险产品。例如，在年轻家庭的建立期，它会强调意外险、健康险的重要性，以及如何为子女的未来教育进行规划；而在事业有成的中年时期，则会聚焦于财富传承、遗产税规划以及长期护理险等。这些细致入微的分析，让我觉得自己仿佛在与一位经验丰富的财富管理导师对话，能够及时地为客户提供更具针对性和个性化的建议。
评分这本书的专业度毋庸置疑，但最让我赞赏的是它在“实操性”上的深度挖掘。很多教材只会告诉你“是什么”，而这本书则会告诉你“怎么做”，以及“为什么这样做”。在讲解“风险管理体系的建立”时，它不仅仅是罗列了风险管理的五个要素，而是非常详细地阐述了如何在证券商内部建立一套完整的风险管理流程，包括风险识别、风险评估、风险应对、风险监控和风险报告。它还提供了一些实用的模板和工具，比如风险评估问卷、风险管理内部控制表等等。 特别让我印象深刻的是“保险规划在财富传承中的应用”这一章。书中详细讲解了如何利用寿险、年金险等工具，在合法合规的前提下，实现财富的有效传承，规避高额的遗产税，并确保家族财富的稳定延续。它还探讨了信托与保险的结合，以及如何通过这些工具来保障受益人的利益。而且，这本书对于“合规性”和“职业道德”的强调也做得非常到位。它详细阐述了在进行风险管理和保险规划时，需要遵守的法律法规，以及作为财富管理从业人员，应该秉持的诚信原则和客户利益至上理念。这让我觉得，这本书不仅仅是关于知识，更是关于如何成为一个合格、优秀的财富管理专业人士。它为我提供了操作上的指导，也为我注入了职业道德的信念。
评分这本书的结构安排非常巧妙，它不是简单地将风险管理和保险规划分开讲述，而是将两者紧密地结合在一起，形成了一个完整的知识体系。我特别喜欢它在“风险转移与风险自留”的权衡分析。书中详细阐述了什么时候应该通过购买保险来转移风险，什么时候又应该选择风险自留，并且能够承受其潜在的损失。它还深入探讨了“风险管理与财务规划的协同作用”，强调了风险管理不仅仅是为了规避损失，更是为了实现长期的财务目标。 在保险规划的章节，它非常细致地讲解了“寿险的功能性划分”，即保障性寿险（定期寿险、终身寿险）和储蓄性寿险（万能险、分红险）各自的特点和适用场景。它还强调了“保额的合理确定”原则，不仅仅是简单的倍数计算，而是要结合被保险人的家庭责任、负债情况、未来收入预期以及丧失经济支柱可能造成的经济冲击。更让我受益匪浅的是，书中还提到了“弹性保单”的设计理念，以及如何根据客户生命周期的变化，调整保险配置，使其始终保持最优状态。它让我们明白，保险规划是一个动态的过程，需要随着客户的生活变化而不断优化。这本书的出现，让我觉得自己在为客户提供财富管理服务时，拥有了更扎实的理论基础和更清晰的操作思路。
评分坦白说，一开始翻开《中华民国证券商公会财富管理业务人员回训指定教材：风险管理与保险规划》，我并没有抱太大的期待。毕竟，这类教材很多时候只是为了应付规定而存在。然而，这本书却给了我一个大大的惊喜。它的内容组织非常严谨，逻辑性极强。从宏观的风险管理理论，到微观的保险产品设计，再到实际的客户需求分析，每一个环节都衔接得恰到好处。我特别欣赏书中关于“风险偏好与风险承受能力评估”的章节。它不仅仅是提供了一些问卷模板，而是深入探讨了如何通过行为金融学、心理学等多个角度来理解客户的风险态度，以及如何将这些评估结果转化为具体的财富管理和保险配置方案。 书中还详细介绍了不同风险工具的使用，例如衍生性金融商品在风险对冲方面的应用，以及其潜在的风险。这一点对于财富管理人员来说至关重要，因为在复杂的金融市场中，能够有效运用这些工具，可以帮助客户规避不必要的损失。更难得的是，它在讲解保险规划时，并没有停留在“买多少保额”的层面，而是非常注重“保险的杠杆效应”和“税收优势”。比如，它会详细分析不同寿险产品的税务处理方式，以及如何利用保险来规避遗产税的冲击，为客户的财富传承提供更稳健的解决方案。它甚至还提到了“失能险”的重要性，以及在人口老龄化日益严重的当下，如何为客户规划应对长期失能风险的保险。这本书真的让我觉得，自己在风险管理和保险规划方面的知识体系得到了极大的充实和提升，不再是零散的碎片，而是形成了一个有机的整体。
评分《中华民国证券商公会财富管理业务人员回训指定教材：风险管理与保险规划》，这本书的出现，真的是让我眼前一亮。它不仅仅是一本理论书籍，更是一本实用的操作指南。在“合规性与风险管理”这一章节，它详细阐述了在金融业务活动中，如何识别、评估、控制和报告各类风险，以确保公司运营的合规性，并符合监管机构的要求。 更让我惊喜的是，书中对于“保险产品组合的优化”进行了深入探讨。它不仅仅是介绍单一的保险产品，而是教导我们如何根据客户的整体财务目标，将不同类型的保险产品（如寿险、健康险、意外险、年金险、储蓄险等）进行合理搭配，形成一个既能提供充分保障，又能兼顾财富增值的综合性保险规划方案。它还强调了“保单检视”的重要性，即定期对客户已有的保单进行评估，看是否仍然符合客户当前的需求，并提出优化建议。这本书让我觉得，自己在为客户提供财富管理服务时，能够更加全面地考虑客户的短期和长期需求，并提供真正贴合客户实际情况的解决方案。它不仅仅教会我“做什么”，更教会我“如何做得更好”。
评分我一直觉得，风险管理和保险规划是财富管理中最容易被忽视，但又至关重要的一环。很多时候，大家更关注如何投资增值，却忽略了风险的防范。这本书的出现，恰好填补了这一空白。它在“市场风险的管理”部分，非常深入地剖析了不同类型的市场风险，如利率风险、汇率风险、股票市场风险、商品市场风险等，以及它们对投资组合可能产生的影响。 更令我惊喜的是，书中详细介绍了“风险对冲工具”的应用，例如期权、期货、掉期等衍生性金融商品，如何在合规的前提下，被用来对冲投资组合中的特定风险。它还强调了“风险管理在不同投资策略中的应用”，比如在保守型、平衡型、积极型投资策略下，风险管理和保险规划的侧重点会有所不同。在保险规划方面，它不仅讲解了各种保险产品的特点，还着重强调了“保险的杠杆效应”。它会计算在不同保额下，保险能够提供的经济保障，以及这种保障对于家庭财务状况的重要性。它让我明白，保险不仅仅是一笔支出，更是一种重要的财务工具，能够为家庭提供强大的经济后盾。这本书让我觉得，自己在风险管理和保险规划方面，拥有了更扎实的理论知识和更丰富的实践经验。
评分这本书的价值，在我看来，远不止于一本“指定教材”。它更像是一位经验丰富的导师，用循序渐进的方式，带领我们深入理解风险管理和保险规划的精髓。我尤其欣赏它在“信用风险管理”方面的详细阐述。它不仅仅是讲授信用风险的定义，而是深入分析了信用风险的产生原因，比如借款人的还款能力下降、担保物价值缩水等，以及如何通过建立完善的信用评估体系、加强贷后管理、设置风险缓释措施来有效控制信用风险。 在保险规划方面，本书非常注重“客户需求的洞察”与“产品设计的匹配”。它会引导我们思考，客户在不同人生阶段、面对不同生活场景时，可能面临的风险是什么？例如，对于初创企业的企业家，可能需要考虑企业经营风险、雇主责任险；对于有海外资产的客户，则可能需要考虑海外资产的保障和传承问题。书中还详细介绍了“如何为客户量身定制保险方案”，而不是简单地推销标准化的产品。它会从客户的年龄、健康状况、家庭结构、财务状况、风险承受能力以及人生目标等多个维度出发，来设计最优的保险配置。这本书让我觉得，自己在为客户提供财富管理服务时，能够更加精准地把握客户需求，提供真正有价值的解决方案。
评分读完《中华民国证券商公会财富管理业务人员回训指定教材：风险管理与保险规划》，我最大的感受就是“豁然开朗”。之前对于风险管理和保险规划，总感觉有些模糊不清，或者只停留在表面。这本书却像一把钥匙，为我打开了通往更深层理解的大门。它在“金融工具与风险管理”这一部分，详细介绍了股票、债券、基金、衍生性金融商品等不同金融工具的风险特征，以及如何通过资产配置和多元化投资来分散风险。 更让我惊喜的是，它还深入探讨了“行为金融学”在风险管理中的应用。它分析了投资者常见的认知偏差，比如过度自信、锚定效应、损失厌恶等，以及这些偏差如何影响投资决策和风险承担能力。通过理解这些心理因素，我们能够更好地与客户沟通，帮助他们做出更理性的投资选择，避免情绪化交易带来的风险。在保险规划方面，它不仅仅是介绍产品，而是强调“风险与收益的平衡”。比如，在讲解“年金险”时，它会分析不同年金类型（即期年金、递延年金、固定收益年金、变动收益年金等）的收益率、领取方式、以及可能面临的通货膨胀风险，帮助客户选择最适合自己养老需求的年金产品。这本书让我觉得，风险管理和保险规划不再是冰冷的数字和公式，而是与客户的真实生活需求息息相关的、充满智慧的决策过程。
评分《中华民国证券商公会财富管理业务人员回训指定教材：风险管理与保险规划》这本书，给我最大的感受就是“全面”和“深入”。它涵盖了风险管理和保险规划的方方面面，并且能够将复杂的概念解释得既通俗易懂，又专业严谨。我特别欣赏它在“操作风险管理”这一部分的阐述。它不仅列举了常见的操作风险，比如人为错误、系统故障、欺诈行为等，还详细介绍了如何通过建立完善的内部控制制度、加强人员培训、引入先进的技术手段来有效防范和化解操作风险。 在保险规划方面，它着重强调了“长期照顾风险”的规划。在台湾，随着人口老龄化加剧，长期失能带来的经济压力越来越大。这本书详细分析了失能的种类、原因，以及如何通过购买长期护理险、失能险等产品来为客户提供经济保障。它还探讨了如何与客户一起制定一套全面的长期照护规划方案，包括医疗、康复、经济支持等各个方面。这本书让我意识到，财富管理不仅仅是关于财富的增值，更是关于如何为客户构建一道坚实的风险防护网，让他们在面对生活中的不确定性时，能够从容应对。它让我对“全人财务规划”有了更深刻的理解。
评分拿到这本书的当下，我脑海里第一个浮现的想法就是：“终于有本能深入浅出的教材了！” 很多时候，在职培训的教材要么过于理论化，要么过于碎片化，很难形成一个完整的知识体系。但这本书，它从最基础的风险管理理念讲起，层层递进，将复杂的金融风险和保险知识，用一种非常接地气的方式呈现出来。我尤其欣赏它在“保险产品解析”这一章节的处理方式。它没有简单地罗列市面上各种保险产品的名称和功能，而是从保险的本质——风险转移和分担——出发，详细讲解了不同险种（如寿险、健康险、意外险、年金险、储蓄险等）的设计原理、核心条款、承保范围、免责条款以及常见的销售误导点。 书中对于“责任准备金”、“红利分配”、“现金价值”等专业术语的解释，更是清晰明了，甚至配有图表辅助说明，这对于很多初入行的业务人员来说，绝对是福音。它还巧妙地将风险管理与保险规划结合起来，比如在讲解“寿险规划”时，不仅仅是讲如何计算保额，而是会结合被保险人的家庭责任、负债情况、未来现金流需求，以及潜在的家庭经济支柱丧失风险，来制定最优的寿险配置方案。同时，书中也强调了“保障型保险”和“储蓄型保险”的区别与联系，以及如何在财富管理策略中合理配置这两类产品，以达到风险抵御和财富增值的双重目的。我个人觉得，这本书最出色的地方在于，它鼓励从业人员跳出狭隘的产品推销思维，而是要站在客户的整体财务状况和人生目标上来提供专业的保险规划建议，这才是真正体现财富管理核心价值的地方。
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