RFP係列：保險及退休策劃 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

圖書標籤:

• 保險
• 退休規劃
• 理財
• 投資
• 財務自由
• RFP
• 個人理財
• 養老規劃
• 財富管理
• 風險管理

　　以往備受人民關注的是因意外或疾病造成的死亡或健康危險事故，所強調者亦多以管理此類風險為主；但二十一世紀人類必須嚴正麵對的課題反而是壽命的延長，由於醫療科技的發達，「活的太久」成為另一項威脅人類的風險，社會人口老化，以及小傢庭少子化的結果，使得養兒難以防老，如何做好退休規劃已是現代人迫在眉睫的問題。為此，聯閤國世界銀行兩度提齣建議，並呼籲透過政府、民間企業及個人多管齊下方式籌措退休財源，纔能有效因應及滿足個人退休生活所需。

　　本書編撰目的，即係對針對上述風險管理及退休策劃相關課題，扼要地作架構式的介紹，希望讓讀者有較清楚的輪廓，更期待能進而身體力行管理自己或傢人麵臨的風險，並策劃優質的退休計畫。

作者簡介

吳鴻麟(第二、三、四、五、八章)

現職
　　元大商業銀行資深副總經理

經曆
　　復華銀行金融服務總處總處長
　　元大國際人身保險代理人(股)總經理
　　荷商全球人壽銀行保險部副總經理
　　第一(銀行)人身保險代理人(股)總經理
　　統一安聯人壽銀行保險部副總經理
　　富邦人壽市場開發部經理

學曆
　　國立颱北大學國際財務金融研究所
　　國立政治大學風險管理與保險研究所
　　國立政治大學法律學係

證照
　　美國壽險管理師LOMA Fellow
　　美國顧客服務管理師ACS
　　財政部人身保險經紀人考試及格
　　考試院財産保險經紀人考試及格
　　考試院不動産經紀人考試及格
　　中華民國人壽保險核保人員資格
　　中華民國人壽保險理賠人員資格

講學
　　颱灣金融研訓院講師
　　颱灣保險事業發展中心講師
　　颱灣證券期貨發展基金會講師
　　美國註冊財務策劃師協會(RFP)講師
　　各大專院校金融專題講座

莊淑娟(第一、六、七章)

現職
　　元大商業銀行信託部資深協理

經曆
　　第一銀行個人金融事業群理財業務處經理
　　第一銀行財富管理事業群信託處經理

學曆
　　國立政治大學風險管理與保險研究所
　　國立政治大學財稅學係

證照
　　公務人員高等考試(金融)及格
　　颱灣CFP認證理財規劃顧問

講學
　　颱灣金融研訓院講師
　　颱灣保險事業發展中心講師
　　颱灣證券期貨發展基金會講師
　　中華民國信託商業同業公會講師
　　中華民國退休基金協會教育宣導專業講師
　　美國註冊財務策劃師協會(RFP)講師
　　各大專院校金融專題講座

探尋未竟之境：現代商業、金融與技術交叉領域的深度解析 本書聚焦於當前商業格局的演變、金融市場的深層結構以及新興技術對産業生態的顛覆性影響，旨在為專業人士和戰略決策者提供一個多維度的、超越傳統學科壁壘的分析框架。內容橫跨宏觀經濟趨勢、復雜金融工具、數字化轉型戰略以及全球供應鏈重塑等多個關鍵領域，深入探討驅動當代商業世界前行的核心動力。 第一部分：全球經濟與宏觀金融環境的重塑 本部分首先審視後疫情時代全球經濟結構麵臨的結構性挑戰。我們詳細分析瞭地緣政治衝突、能源轉型壓力以及通脹預期的長期粘性如何共同作用，改變瞭傳統的貨幣政策傳導機製。重點討論瞭“去全球化”與“再區域化”趨勢下，國際貿易流量和資本流動的變化軌跡。 主權債務風險與財政可持續性： 深入剖析高杠杆率背景下，發達經濟體與新興市場在應對利率上升環境時的不同脆弱性。研究瞭主權信用評級動態調整背後的經濟指標與政治因素。 量化寬鬆的遺産與緊縮周期的影響： 考察瞭過去十年超寬鬆貨幣政策對資産價格泡沫、財富分配不均以及實體經濟投資決策的深遠影響。評估瞭當前緊縮周期對不同資産類彆（如房地産、大宗商品）的壓力測試結果。 新興市場投資的復雜性： 不僅僅停留在風險提示層麵，而是構建瞭一個評估新興市場吸引力的動態模型，該模型整閤瞭政治穩定性指數、製度質量指標與本土消費升級潛力。分析瞭“一帶一路”倡議沿綫項目的長期經濟效益評估標準。 第二部分：金融工程與另類投資的深化 本章超越瞭對傳統股票、債券市場的常規描述，著重探討瞭金融創新如何改變風險定價與資本配置的效率。我們對結構化産品、私募股權（PE）和風險投資（VC）的生命周期進行瞭細緻解剖。 復雜衍生品的應用與監管套利： 探討瞭高頻交易策略背後的數學模型，特彆是期權定價中的隨機波動率模型的實際應用與局限。同時，分析瞭監管框架（如Dodd-Frank、MiFID II）如何試圖馴服金融工程的快速發展。 私募股權投資的成熟與挑戰： 詳細解析瞭杠杆收購（LBO）的財務模型，重點關注瞭在退齣環境日益不確定的情況下，如何優化持有期管理和價值創造路徑。對成長型股權投資中估值泡沫的形成機製進行瞭案例分析。 加密資産與去中心化金融（DeFi）的金融本質： 並非簡單宣傳或抨擊，而是將加密貨幣視為一種新型的、去中心化的價值存儲和交易媒介。深入探討瞭智能閤約的法律效力、AMM（自動做市商）機製的風險暴露，以及央行數字貨幣（CBDC）對現有支付係統的潛在衝擊。 第三部分：數字化轉型、人工智能與産業重構 本部分關注技術進步如何重塑企業的核心競爭力、運營模式及客戶互動方式。重點在於理解技術工具如何轉化為持續的競爭優勢。 企業級AI的落地實踐與投資迴報率（ROI）： 分析瞭生成式AI（Generative AI）在客戶服務自動化、代碼生成、內容創作等領域的實際部署案例。核心探討如何量化部署這些昂貴技術所帶來的可衡量效益，而非僅僅停留在概念炒作層麵。 雲計算基礎設施的戰略地位： 探討瞭從IaaS到SaaS的演進過程中，數據主權、多雲策略的重要性。分析瞭雲服務商寡頭壟斷對初創企業和大型企業IT預算的結構性影響。 網絡安全的新範式： 隨著攻擊麵的擴大（物聯網、遠程辦公），傳統的邊界安全模型已失效。本節探討瞭零信任架構的實施挑戰，以及如何將網絡安全視為業務連續性的核心要素，而非單純的IT成本中心。 第四部分：可持續發展、ESG與企業治理的融閤 本章探討瞭環境、社會和治理（ESG）因素如何從閤規負擔轉變為驅動長期價值創造的關鍵戰略要素。 氣候風險的金融化定價： 評估瞭氣候變化對物理資産（如房地産、基礎設施）和轉型風險（如碳稅、能源政策變化）的實際財務影響。分析瞭氣候風險壓力測試在銀行和保險行業的應用進展。 供應鏈的韌性與透明度： 在地緣政治緊張局勢下，企業如何通過技術手段（如區塊鏈溯源、數字孿生）建立更具彈性和透明度的供應鏈。這關乎原材料采購、勞工標準以及最終産品交付的可靠性。 現代企業治理的挑戰： 關注股東激進主義的興起、董事會構成的多樣性要求，以及管理層薪酬結構與長期業績指標的有效掛鈎機製。探討瞭如何確保治理結構能夠適應快速變化的市場環境，防止短期主義侵蝕長期價值。 本書通過嚴謹的分析方法和前沿的案例研究，旨在提供一個關於當代商業復雜性的綜閤視圖，幫助讀者在日益不確定的環境中，做齣更加審慎和前瞻性的決策。它為那些緻力於駕馭技術浪潮、理解復雜金融動態並追求可持續增長的專業人士，提供瞭一套不可或缺的思維工具。

第1章 風險管理概論
第2章 保險的意義與原理原則
第3章 保險組織經營與管理
第4章 人壽與健康保險
第5章 投資型保險
第6章 社會保險與我國退休金製度
第7章 退休金計劃
第8章 團體保險
附錄 重要法規條文

自序

　　古雲「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，就是風險無所不在、無時不在的最佳寫照。過去傳統農業社會，一般民眾對於風險的發生僅能聽天由命，採被動式的接受，並透過族人守望相助方式接濟，以減輕及填補風險造成的損害；但隨著工商業發達，以及人口和傢庭結構的改變，風險對個人、傢庭或企業危害和影響的程度愈來愈大，以往的互助模式已無法應付各種風險可能造成的損害，因此，如何有效進行風險管理及規劃更加相形重要。如今，無論是個人或者企業均不再漠視此一現象，也都願意麵對、瞭解各種風險的本質，使得風險管理成為現代企業或個人生命週期需求管理重要的一環。

　　以往備受人民關注的是因意外或疾病造成的死亡或健康危險事故，所強調者亦多以管理此類風險為主；但二十一世紀人類必須嚴正麵對的課題反而是壽命的延長，由於醫療科技的發達，「活的太久」成為另一項威脅人類的風險，社會人口老化，以及小傢庭少子化的結果，使得養兒難以防老，如何做好退休規劃已是現代人迫在眉睫的問題。為此，聯閤國世界銀行兩度提齣建議，並呼籲透過政府、民間企業及個人多管齊下方式籌措退休財源，纔能有效因應及滿足個人退休生活所需。

　　本書編撰目的，即係對針對上述風險管理及退休策劃相關課題，扼要地作架構式的介紹，希望讓讀者有較清楚的輪廓，更期待能進而身體力行管理自己或傢人麵臨的風險，並策劃優質的退休計畫；惟風險管理及退休策劃涵蓋範圍既深且廣，礙於篇幅並無法全部收納作一一介紹，且囿於吾等學識有限，疏漏舛誤之處在所難免，尚祈先進不吝指正。

　　最後，本書的完成，要感謝所有在課業上及工作上提攜指導我們的師長、長官及夥伴們，讓我們有機會在風險管理及財富管理領域上能不斷淬鍊成長，也要感謝美國註冊財務策畫師協會(RFP) 的厚愛及邀約，使得本書得以付梓問世，讓我們有野人獻曝，略盡迴饋社會綿薄之力。

吳鴻麟、莊淑娟
謹識於颱北99 年4 月

评分☆☆☆☆☆

我一直以來都覺得，保險和退休策劃是一個非常“功利性”的話題，總感覺跟“生老病死”這樣不太愉快的事情掛鈎。但是，這本書的敘述方式卻讓我眼前一亮。它沒有那種居高臨下的說教感，也沒有那種冷冰冰的數字堆砌，反而是帶著一種溫和而堅定的力量，引導讀者去思考“什麼纔叫做真正的財務自由”。書中很多章節都充滿瞭人文關懷，比如“如何規劃一個有尊嚴的晚年生活”、“如何讓你的財富為傢庭帶來長久的幸福”等等。我印象深刻的是，作者在探討退休規劃時，並沒有僅僅聚焦於金錢的積纍，而是更強調瞭精神層麵的富足，比如如何保持健康的生活方式，如何培養一些興趣愛好，如何與傢人建立更緊密的聯係等等。這讓我覺得，這本書不僅是關於錢，更是關於如何更好地生活。而且，作者在講解一些復雜的保險條款和投資策略時，也用瞭很多生活化的比喻，比如用“打地基”來比喻基礎保險的重要性，用“開枝散葉”來比喻資産的多元化配置。這些生動形象的語言，讓原本枯燥的內容變得有趣起來。

评分☆☆☆☆☆

這本書的魅力在於，它能夠將看似遙不可及的“保險”和“退休”這兩個概念，變得觸手可及，甚至充滿吸引力。我原本對這些話題的認識非常有限，總覺得它們離我的生活很遠，而且充滿瞭各種專業術語，讓人望而卻步。但這本書就像一位循循善誘的老師，用一種非常平易近人的方式，為我打開瞭這扇門。我特彆喜歡書中關於“風險管理”的闡述，它不僅僅局限於保險的購買，而是從更宏觀的角度，教我們如何識彆生活中的各種風險，並提前做好應對措施。例如，關於“職業風險”、“健康風險”、“傢庭變故風險”的分析，讓我對未來的不確定性有瞭更清晰的認識，也讓我知道如何利用保險和理財工具來規避這些風險。更讓我驚喜的是，書中關於退休策劃的部分，並沒有停留在“存多少錢”這個層麵，而是非常深入地探討瞭“如何讓錢為你工作”，如何通過閤理的資産配置，實現財富的保值增值，從而在退休後依然能夠保持高品質的生活。書中提到的“被動收入”、“時間復利”等概念，雖然我之前也有所耳聞，但這本書用非常清晰的邏輯和詳實的案例，將它們解釋得淋灕盡緻，讓我茅塞頓開。讀完這本書，我不再對自己的財務未來感到焦慮，而是充滿瞭信心和方嚮感。

评分☆☆☆☆☆

這本書就像一個經驗豐富的嚮導，把我從對保險和退休的迷茫中拉瞭齣來，指引我走嚮一條清晰的財務之路。我之前總覺得，跟錢打交道太復雜，容易齣錯，所以總是抱著一種“能省則省，能不操心就不操心”的態度。但這本書讓我看到瞭，主動進行財務規劃，其實並不是一件痛苦的事情，反而能帶來巨大的安心感。我尤其欣賞作者在書中強調的“個性化定製”理念。它不像市麵上很多理財書籍那樣，給齣韆篇一律的建議，而是鼓勵讀者結閤自己的實際情況，比如年齡、收入、傢庭狀況、風險承受能力等等，來量身定製最適閤自己的保險和退休計劃。書中有大量的錶格和計算器，幫助讀者一步步地梳理自己的財務狀況，然後根據這些數據，去選擇最閤適的保險産品和投資方式。我試著按照書中的方法，為自己計算瞭一下退休後所需的生活費用，以及需要多少年纔能達到這個目標，這個過程雖然有點耗時，但真的讓我對自己的未來有瞭更直觀的認識。我感覺，這本書不僅僅是一本書，更像是一個私人財務顧問，隨時隨地都能為我提供幫助。

评分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我最大的感受是，它徹底顛覆瞭我之前對“保險”和“退休”的刻闆印象。我一直以為保險就是買個幾萬幾十萬的保額，然後就等著生病瞭或者意外瞭能賠錢，而退休策劃更是遙不可及的事情，好像是等快退休瞭纔需要考慮的事情。但這本書讓我明白，保險原來可以這麼靈活，它不隻是一個簡單的賠付工具，更可以是一種風險轉移、財富傳承的手段。書中有很多關於不同類型保險的介紹，比如健康險、重疾險、年金險等等，並且詳細地分析瞭它們各自的優缺點，以及在不同人生階段的應用場景。我特彆喜歡其中關於“保險規劃與傢庭責任”的章節，它讓我意識到，購買保險不僅僅是為自己，更是對傢人的責任。而退休策劃的部分，更是讓我眼前一亮。它不再是簡單地告訴你存多少錢就夠瞭，而是更注重於如何通過多元化的投資組閤，讓你的資産在退休後能夠持續地産生收益，並且能夠抵禦通貨膨脹。書中提到的“被動收入”、“現金流管理”等概念，雖然聽起來有點專業，但作者用瞭很多生動的例子和案例，讓我能夠很輕鬆地理解。這本書真的給我打開瞭一扇新的大門，讓我看到瞭財務規劃的更多可能性。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計就給我一種非常穩重、專業的感覺，那種深藍色和金色的搭配，總能讓人聯想到“信賴”和“價值”。我其實對保險和退休策劃這方麵的東西一直有點模糊，總覺得是銀行、保險公司那些專業人士纔需要深入瞭解的領域，普通人聽著就頭大。但看瞭這本書的目錄，發現它並不是那種枯燥的理論堆砌，而是從實際齣發，比如“如何為孩子的教育儲蓄”、“應對突發疾病的風險”、“規劃一個無憂的晚年生活”等等，這些都特彆貼近我們日常生活會遇到的問題。尤其是看到“如何識彆保險陷阱”和“避免退休金縮水”這些章節，我感覺這本書是真的站在讀者角度，想幫助我們避開一些坑。我特彆好奇，書中會用什麼樣的方式來解釋那些復雜的概念，是像故事一樣，還是用圖錶？我希望它能用最通俗易懂的方式，讓我們這些非專業人士也能聽得明白，並且真正能學到實用的知識。我之前也零散地看過一些理財文章，但總感覺不成體係，看完之後也不知道該從何下手。這本書的標題“RFP係列：保險及退休策劃”聽起來就很係統化，而且“RFP”這個縮寫也給我一種權威感，讓我覺得這本書的內容一定是經過專業人士精心打磨過的。我非常期待這本書能給我帶來一些新的啓發，讓我對自己的財務未來有一個更清晰的規劃。