RFP系列：保险及退休策划 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　以往备受人民关注的是因意外或疾病造成的死亡或健康危险事故，所强调者亦多以管理此类风险为主；但二十一世纪人类必须严正面对的课题反而是寿命的延长，由于医疗科技的发达，「活的太久」成为另一项威胁人类的风险，社会人口老化，以及小家庭少子化的结果，使得养儿难以防老，如何做好退休规划已是现代人迫在眉睫的问题。为此，联合国世界银行两度提出建议，并唿吁透过政府、民间企业及个人多管齐下方式筹措退休财源，才能有效因应及满足个人退休生活所需。

　　本书编撰目的，即系对针对上述风险管理及退休策划相关课题，扼要地作架构式的介绍，希望让读者有较清楚的轮廓，更期待能进而身体力行管理自己或家人面临的风险，并策划优质的退休计画。

作者简介

吴鸿麟(第二、三、四、五、八章)

现职
　　元大商业银行资深副总经理

经历
　　复华银行金融服务总处总处长
　　元大国际人身保险代理人(股)总经理
　　荷商全球人寿银行保险部副总经理
　　第一(银行)人身保险代理人(股)总经理
　　统一安联人寿银行保险部副总经理
　　富邦人寿市场开发部经理

学历
　　国立台北大学国际财务金融研究所
　　国立政治大学风险管理与保险研究所
　　国立政治大学法律学系

证照
　　美国寿险管理师LOMA Fellow
　　美国顾客服务管理师ACS
　　财政部人身保险经纪人考试及格
　　考试院财产保险经纪人考试及格
　　考试院不动产经纪人考试及格
　　中华民国人寿保险核保人员资格
　　中华民国人寿保险理赔人员资格

讲学
　　台湾金融研训院讲师
　　台湾保险事业发展中心讲师
　　台湾证券期货发展基金会讲师
　　美国註册财务策划师协会(RFP)讲师
　　各大专院校金融专题讲座

庄淑娟(第一、六、七章)

现职
　　元大商业银行信託部资深协理

经历
　　第一银行个人金融事业群理财业务处经理
　　第一银行财富管理事业群信託处经理

学历
　　国立政治大学风险管理与保险研究所
　　国立政治大学财税学系

证照
　　公务人员高等考试(金融)及格
　　台湾CFP认证理财规划顾问

讲学
　　台湾金融研训院讲师
　　台湾保险事业发展中心讲师
　　台湾证券期货发展基金会讲师
　　中华民国信託商业同业公会讲师
　　中华民国退休基金协会教育宣导专业讲师
　　美国註册财务策划师协会(RFP)讲师
　　各大专院校金融专题讲座

探寻未竟之境：现代商业、金融与技术交叉领域的深度解析 本书聚焦于当前商业格局的演变、金融市场的深层结构以及新兴技术对产业生态的颠覆性影响，旨在为专业人士和战略决策者提供一个多维度的、超越传统学科壁垒的分析框架。内容横跨宏观经济趋势、复杂金融工具、数字化转型战略以及全球供应链重塑等多个关键领域，深入探讨驱动当代商业世界前行的核心动力。 第一部分：全球经济与宏观金融环境的重塑 本部分首先审视后疫情时代全球经济结构面临的结构性挑战。我们详细分析了地缘政治冲突、能源转型压力以及通胀预期的长期粘性如何共同作用，改变了传统的货币政策传导机制。重点讨论了“去全球化”与“再区域化”趋势下，国际贸易流量和资本流动的变化轨迹。 主权债务风险与财政可持续性： 深入剖析高杠杆率背景下，发达经济体与新兴市场在应对利率上升环境时的不同脆弱性。研究了主权信用评级动态调整背后的经济指标与政治因素。 量化宽松的遗产与紧缩周期的影响： 考察了过去十年超宽松货币政策对资产价格泡沫、财富分配不均以及实体经济投资决策的深远影响。评估了当前紧缩周期对不同资产类别（如房地产、大宗商品）的压力测试结果。 新兴市场投资的复杂性： 不仅仅停留在风险提示层面，而是构建了一个评估新兴市场吸引力的动态模型，该模型整合了政治稳定性指数、制度质量指标与本土消费升级潜力。分析了“一带一路”倡议沿线项目的长期经济效益评估标准。 第二部分：金融工程与另类投资的深化 本章超越了对传统股票、债券市场的常规描述，着重探讨了金融创新如何改变风险定价与资本配置的效率。我们对结构化产品、私募股权（PE）和风险投资（VC）的生命周期进行了细致解剖。 复杂衍生品的应用与监管套利： 探讨了高频交易策略背后的数学模型，特别是期权定价中的随机波动率模型的实际应用与局限。同时，分析了监管框架（如Dodd-Frank、MiFID II）如何试图驯服金融工程的快速发展。 私募股权投资的成熟与挑战： 详细解析了杠杆收购（LBO）的财务模型，重点关注了在退出环境日益不确定的情况下，如何优化持有期管理和价值创造路径。对成长型股权投资中估值泡沫的形成机制进行了案例分析。 加密资产与去中心化金融（DeFi）的金融本质： 并非简单宣传或抨击，而是将加密货币视为一种新型的、去中心化的价值存储和交易媒介。深入探讨了智能合约的法律效力、AMM（自动做市商）机制的风险暴露，以及央行数字货币（CBDC）对现有支付系统的潜在冲击。 第三部分：数字化转型、人工智能与产业重构 本部分关注技术进步如何重塑企业的核心竞争力、运营模式及客户互动方式。重点在于理解技术工具如何转化为持续的竞争优势。 企业级AI的落地实践与投资回报率（ROI）： 分析了生成式AI（Generative AI）在客户服务自动化、代码生成、内容创作等领域的实际部署案例。核心探讨如何量化部署这些昂贵技术所带来的可衡量效益，而非仅仅停留在概念炒作层面。 云计算基础设施的战略地位： 探讨了从IaaS到SaaS的演进过程中，数据主权、多云策略的重要性。分析了云服务商寡头垄断对初创企业和大型企业IT预算的结构性影响。 网络安全的新范式： 随着攻击面的扩大（物联网、远程办公），传统的边界安全模型已失效。本节探讨了零信任架构的实施挑战，以及如何将网络安全视为业务连续性的核心要素，而非单纯的IT成本中心。 第四部分：可持续发展、ESG与企业治理的融合 本章探讨了环境、社会和治理（ESG）因素如何从合规负担转变为驱动长期价值创造的关键战略要素。 气候风险的金融化定价： 评估了气候变化对物理资产（如房地产、基础设施）和转型风险（如碳税、能源政策变化）的实际财务影响。分析了气候风险压力测试在银行和保险行业的应用进展。 供应链的韧性与透明度： 在地缘政治紧张局势下，企业如何通过技术手段（如区块链溯源、数字孪生）建立更具弹性和透明度的供应链。这关乎原材料采购、劳工标准以及最终产品交付的可靠性。 现代企业治理的挑战： 关注股东激进主义的兴起、董事会构成的多样性要求，以及管理层薪酬结构与长期业绩指标的有效挂钩机制。探讨了如何确保治理结构能够适应快速变化的市场环境，防止短期主义侵蚀长期价值。 本书通过严谨的分析方法和前沿的案例研究，旨在提供一个关于当代商业复杂性的综合视图，帮助读者在日益不确定的环境中，做出更加审慎和前瞻性的决策。它为那些致力于驾驭技术浪潮、理解复杂金融动态并追求可持续增长的专业人士，提供了一套不可或缺的思维工具。

第1章 风险管理概论
第2章 保险的意义与原理原则
第3章 保险组织经营与管理
第4章 人寿与健康保险
第5章 投资型保险
第6章 社会保险与我国退休金制度
第7章 退休金计划
第8章 团体保险
附录 重要法规条文

自序

　　古云「天有不测风云，人有旦夕祸福」，就是风险无所不在、无时不在的最佳写照。过去传统农业社会，一般民众对于风险的发生仅能听天由命，採被动式的接受，并透过族人守望相助方式接济，以减轻及填补风险造成的损害；但随着工商业发达，以及人口和家庭结构的改变，风险对个人、家庭或企业危害和影响的程度愈来愈大，以往的互助模式已无法应付各种风险可能造成的损害，因此，如何有效进行风险管理及规划更加相形重要。如今，无论是个人或者企业均不再漠视此一现象，也都愿意面对、了解各种风险的本质，使得风险管理成为现代企业或个人生命週期需求管理重要的一环。

　　以往备受人民关注的是因意外或疾病造成的死亡或健康危险事故，所强调者亦多以管理此类风险为主；但二十一世纪人类必须严正面对的课题反而是寿命的延长，由于医疗科技的发达，「活的太久」成为另一项威胁人类的风险，社会人口老化，以及小家庭少子化的结果，使得养儿难以防老，如何做好退休规划已是现代人迫在眉睫的问题。为此，联合国世界银行两度提出建议，并唿吁透过政府、民间企业及个人多管齐下方式筹措退休财源，才能有效因应及满足个人退休生活所需。

　　本书编撰目的，即系对针对上述风险管理及退休策划相关课题，扼要地作架构式的介绍，希望让读者有较清楚的轮廓，更期待能进而身体力行管理自己或家人面临的风险，并策划优质的退休计画；惟风险管理及退休策划涵盖范围既深且广，碍于篇幅并无法全部收纳作一一介绍，且囿于吾等学识有限，疏漏舛误之处在所难免，尚祈先进不吝指正。

　　最后，本书的完成，要感谢所有在课业上及工作上提携指导我们的师长、长官及伙伴们，让我们有机会在风险管理及财富管理领域上能不断淬鍊成长，也要感谢美国註册财务策画师协会(RFP) 的厚爱及邀约，使得本书得以付梓问世，让我们有野人献曝，略尽回馈社会绵薄之力。

吴鸿麟、庄淑娟
谨识于台北99 年4 月

评分☆☆☆☆☆

这本书的魅力在于，它能够将看似遥不可及的“保险”和“退休”这两个概念，变得触手可及，甚至充满吸引力。我原本对这些话题的认识非常有限，总觉得它们离我的生活很远，而且充满了各种专业术语，让人望而却步。但这本书就像一位循循善诱的老师，用一种非常平易近人的方式，为我打开了这扇门。我特别喜欢书中关于“风险管理”的阐述，它不仅仅局限于保险的购买，而是从更宏观的角度，教我们如何识别生活中的各种风险，并提前做好应对措施。例如，关于“职业风险”、“健康风险”、“家庭变故风险”的分析，让我对未来的不确定性有了更清晰的认识，也让我知道如何利用保险和理财工具来规避这些风险。更让我惊喜的是，书中关于退休策划的部分，并没有停留在“存多少钱”这个层面，而是非常深入地探讨了“如何让钱为你工作”，如何通过合理的资产配置，实现财富的保值增值，从而在退休后依然能够保持高品质的生活。书中提到的“被动收入”、“时间复利”等概念，虽然我之前也有所耳闻，但这本书用非常清晰的逻辑和详实的案例，将它们解释得淋漓尽致，让我茅塞顿开。读完这本书，我不再对自己的财务未来感到焦虑，而是充满了信心和方向感。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受是，它彻底颠覆了我之前对“保险”和“退休”的刻板印象。我一直以为保险就是买个几万几十万的保额，然后就等着生病了或者意外了能赔钱，而退休策划更是遥不可及的事情，好像是等快退休了才需要考虑的事情。但这本书让我明白，保险原来可以这么灵活，它不只是一个简单的赔付工具，更可以是一种风险转移、财富传承的手段。书中有很多关于不同类型保险的介绍，比如健康险、重疾险、年金险等等，并且详细地分析了它们各自的优缺点，以及在不同人生阶段的应用场景。我特别喜欢其中关于“保险规划与家庭责任”的章节，它让我意识到，购买保险不仅仅是为自己，更是对家人的责任。而退休策划的部分，更是让我眼前一亮。它不再是简单地告诉你存多少钱就够了，而是更注重于如何通过多元化的投资组合，让你的资产在退休后能够持续地产生收益，并且能够抵御通货膨胀。书中提到的“被动收入”、“现金流管理”等概念，虽然听起来有点专业，但作者用了很多生动的例子和案例，让我能够很轻松地理解。这本书真的给我打开了一扇新的大门，让我看到了财务规划的更多可能性。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就给我一种非常稳重、专业的感觉，那种深蓝色和金色的搭配，总能让人联想到“信赖”和“价值”。我其实对保险和退休策划这方面的东西一直有点模糊，总觉得是银行、保险公司那些专业人士才需要深入了解的领域，普通人听着就头大。但看了这本书的目录，发现它并不是那种枯燥的理论堆砌，而是从实际出发，比如“如何为孩子的教育储蓄”、“应对突发疾病的风险”、“规划一个无忧的晚年生活”等等，这些都特别贴近我们日常生活会遇到的问题。尤其是看到“如何识别保险陷阱”和“避免退休金缩水”这些章节，我感觉这本书是真的站在读者角度，想帮助我们避开一些坑。我特别好奇，书中会用什么样的方式来解释那些复杂的概念，是像故事一样，还是用图表？我希望它能用最通俗易懂的方式，让我们这些非专业人士也能听得明白，并且真正能学到实用的知识。我之前也零散地看过一些理财文章，但总感觉不成体系，看完之后也不知道该从何下手。这本书的标题“RFP系列：保险及退休策划”听起来就很系统化，而且“RFP”这个缩写也给我一种权威感，让我觉得这本书的内容一定是经过专业人士精心打磨过的。我非常期待这本书能给我带来一些新的启发，让我对自己的财务未来有一个更清晰的规划。

评分☆☆☆☆☆

这本书就像一个经验丰富的向导，把我从对保险和退休的迷茫中拉了出来，指引我走向一条清晰的财务之路。我之前总觉得，跟钱打交道太复杂，容易出错，所以总是抱着一种“能省则省，能不操心就不操心”的态度。但这本书让我看到了，主动进行财务规划，其实并不是一件痛苦的事情，反而能带来巨大的安心感。我尤其欣赏作者在书中强调的“个性化定制”理念。它不像市面上很多理财书籍那样，给出千篇一律的建议，而是鼓励读者结合自己的实际情况，比如年龄、收入、家庭状况、风险承受能力等等，来量身定制最适合自己的保险和退休计划。书中有大量的表格和计算器，帮助读者一步步地梳理自己的财务状况，然后根据这些数据，去选择最合适的保险产品和投资方式。我试着按照书中的方法，为自己计算了一下退休后所需的生活费用，以及需要多少年才能达到这个目标，这个过程虽然有点耗时，但真的让我对自己的未来有了更直观的认识。我感觉，这本书不仅仅是一本书，更像是一个私人财务顾问，随时随地都能为我提供帮助。

评分☆☆☆☆☆

我一直以来都觉得，保险和退休策划是一个非常“功利性”的话题，总感觉跟“生老病死”这样不太愉快的事情挂钩。但是，这本书的叙述方式却让我眼前一亮。它没有那种居高临下的说教感，也没有那种冷冰冰的数字堆砌，反而是带着一种温和而坚定的力量，引导读者去思考“什么才叫做真正的财务自由”。书中很多章节都充满了人文关怀，比如“如何规划一个有尊严的晚年生活”、“如何让你的财富为家庭带来长久的幸福”等等。我印象深刻的是，作者在探讨退休规划时，并没有仅仅聚焦于金钱的积累，而是更强调了精神层面的富足，比如如何保持健康的生活方式，如何培养一些兴趣爱好，如何与家人建立更紧密的联系等等。这让我觉得，这本书不仅是关于钱，更是关于如何更好地生活。而且，作者在讲解一些复杂的保险条款和投资策略时，也用了很多生活化的比喻，比如用“打地基”来比喻基础保险的重要性，用“开枝散叶”来比喻资产的多元化配置。这些生动形象的语言，让原本枯燥的内容变得有趣起来。