具体描述
成长过程中，我们学习读书写字，但生活中与食、衣、住、行息息相关、甚至在我们人生各阶段规划中不可或缺的个人金钱管理知识，并未普及于学校通识教育之基础课程中。错误的理财观让我们的金钱管理犹如建筑在沙滩上的雕堡，当天灾人祸的财务风险浪潮来袭、迅速溃堤；层出不穷的投资诈骗案，总是能一再地让许多投资人千金散尽，美国雷曼兄弟银行倒闭，让远在地球另一端的许多台湾投资人走上街头...，多少股海浮沉的投资人在一夕致富的美梦破碎后付出沉重的代价…，众多卡债族在社会的各个角落轮番上演财务困难的人生悲剧…
坊间的理财书籍汗牛充陈，但鲜少有提供读者「如何做？」的具体操作方法和管理工具。有鑑于此，本书引述生活中许多失衡的理财案例，以说故事手法，避免使用艰涩难懂的财经术语、深入浅出的方式引导读者建立正确的理财观、了解理财的目的，与累积财富、预防财务风险的实务作法，并提供金钱与财务风险管理之实务操作工具─例如，电子记帐簿、保险保障健康检查器等，让读者透过简单的数字输入操作让理财与生活轻松结合。
本书共分为六章：分别为，第一章、错误的理财观案例说明，协助读者发现自己的理财问题；第二章、阐述重要、简单易懂的理财概念，协助读者找到自己的理财目标─维持基本生活无虞进而达成人生各阶段的财务理想；第三章、说明普罗大众累积财富的务实做法与工具；第四章、远离心灵风暴的「理财幸福指数」，提醒读者致富是收入支出与心灵双重平衡的结果；第五章、认识辛苦累积的财富可能面临哪些财务风险损失及因应风险的准备工具；第六章、把理财变成一种生活习惯的口袋理财术。
【配合本书出版，作者提供:1.电子记帐本、2.人身保险保单健检试算器，两个试算电子档，详参本书】
本书特色
作者在业界拥有丰富的实务经验，现在金融研训院担任讲师，亦有着书经验，故除有完整论述理财议题之写作功力，更深入了解目前实务上的问题。
作者简介
钟嘉莉
淡江大学国际企业学硕士。
银行服务年资二十年。先后从事存汇、授信、信託与理财业务，并历任台湾两家金控银行财富管理部门主管，管理财富管理工作人员逾千人。任职期间先后赴日本新生银行、新加坡ABN、香港外商银行研习财富管理业务。
现任台湾金融研训院菁英讲座（台湾金融业财富管理、消费金融业务在职培训认证专业讲座，及大专院校财富管理实务教学课程讲座）、中国金融教育基金会金融理财标准委员会讲座、中国金融机构财富管理系统规划业务谘询顾问、北京神州数码锦华软体有限公司资深顾问。
着有《财富管理工作人员工具书-优质理专的第一本书》、《财富管理系列课程E-Course》。
著者信息
图书目录
图书序言
富有，几乎是人人的期待，但除了含金汤匙出生的、中乐透彩券等特殊情况，一般人的金钱财富多来自辛勤工作所得，收入扣除花费后的剩余点滴累积而来。因为对财富的向往，所以我们积极地寻找工作以外的赚钱方法，想要用钱追钱的四只脚超越人追钱的两只脚。但现实状况可能是：在股票市场里总是赢了指数赔了价差？一次次的期待，只要中乐透彩，要什么爸爸买给你！先享受后付款的消费习惯造就众多卡债族？美国雷曼兄弟银行倒闭，远在地球另一端的台湾投资人上街头？错误的理财观让我们的理财变成散财……
●董事长的期待
据我过去多年于金融业服务的经验发现，多数投资人的理财观皆处于失衡状态，一种内心期待与现实状况有着极大落差的不平衡状态！
担任银行财富管理部门主管时，陪同业务同仁拜访客户张董事长，一阵话家常后，询及张董事长对银行的理财服务人员有什么期待？
为人亲切、草根性十足的张董事长笑着说：嗯，如果一年能帮我赚个二五%就太好啦！
我微笑回应：那很不错喔！这样您存入银行的一百万美元，不到三年的时间，就可以拿回两百万美元了！
张董露出惊讶的表情：有这么多喔？随即问我是怎么算出来的。
金融学有个七二法则，一种计算财富倍增（复制一个投资本金）、投资翻本所需时间的简单算式：
引述七二法则公式，用七十二除以张董事长期待二五%的投资报酬率，透过时间的复利结果，期初投入的一百万美元，经过二．八八年，投资本金就会倍增为二百万美元！
接着我向张董事长说明，目前银行定存年利率约为二．五%※1，如果把钱投入银行定存这类低风险、报酬较稳健※2的固定收益商品中，一定无法达成董事长期待的投资报酬目标。
• 假设，将董事长的一百万美元全数存入定存，低风险的定存配息报酬二．五%，约需经过二八．八年，才能将投资翻本。
• 张董事长内心期待的二五%报酬率，与现实市场报酬率二．五%之间存在着将近二十六年的落差！
• 张董事长的获利期待显示，若投资人无法承担较高的投资风险，将钱投入较稳健、低风险的固定配息收益类商品，透过耐心的「时间」等待，是稳健累积财富的不二法门！
图书试读
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