(光碟函授) 保险之基本认识(理财规划人员) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　设计理念：
　　在现代的社会中，保险严然的已成了现代社会人的一部份，而在几乎人人都有保险的这个年代，您是否清楚了保单上的各项名词呢？而对于购买保险的好处，您是否也明了呢？

　　本教材开发重点，即是帮助您对保险能进一步的了解。
 
　　学习完后你将可以…
　　1.明白保单上各种名词的意义，
　　2.区分除了以保障为主以外的各式保险商品。
　　3.使用本教材内的”保险额度需求”来检验您的保险额度。

　　※长度五十分钟

　　产品简介：
　　内含：VCD光碟。

　　使用方法：本课程需使用电脑播放，非一般家用DVD Player∕VCD Player

　　电脑配备：
　　．硬体：
　　中央处理器（CPU）PIII以上
　　记忆体（Memory）128MB以上
　　多媒体支援（Multimedia）音效卡、耳机或喇叭
　　VCD光碟机或DVD光碟机

　　．软体：
　　作业系统（OS）：Microsoft Windows 98, NT, XP, 2003, VISTA
　　搭配软体：Windows Media Player 9.0以上版本或以上版本、Flash Player 6.0或以上版本

精选投资理财读物导览：拓展您的财富视野 本导览旨在为您呈现一系列与保险基础知识、理财规划核心理念互补，但内容上不包含《(光碟函授) 保险之基本认识(理财规划人员)》中所涵盖具体保险产品结构、条款解析或函授学习材料的专业书籍。我们聚焦于拓宽您的财务思维边界，深化您对宏观经济、资产配置、风险管理工具（非保险类）以及行为金融学的理解。这些书籍将为您构建一个更全面、更立体的财富管理知识体系。 --- 第一部分：宏观经济与市场基础——理解财富波动的底层逻辑 要成为一名优秀的理财规划师，首先必须对驱动财富变动的宏观环境有深刻的洞察力。以下推荐的书籍将帮助您理解经济周期、货币政策以及全球金融市场的运行机制。 1. 《经济学原理》（Mankiw 或 Samuelson经典版本精选章节） 核心关注点（不同于保险基础）： 本书将重点讲解稀缺性、机会成本、供需关系在更广泛经济体中的运作。特别是对于宏观经济部分，我们将深入探讨GDP的构成、通货膨胀的衡量与影响、失业率的结构性分析，以及财政政策和货币政策如何通过利率和公开市场操作影响整体经济环境。 知识互补点： 保险的定价和长期盈利能力深受利率环境和通胀预期的影响。理解了这些宏观驱动力，您才能更准确地评估长期储蓄和投资产品的实际价值，而非仅仅停留在保险合同的字面收益上。 2. 《聪明的投资者》（格雷厄姆/巴菲特精选思想） 核心关注点（不同于保险基础）： 本书是价值投资的基石。它将系统阐述“市场先生”的比喻、安全边际的计算、普通股分析的框架，以及区分投资与投机的方法论。重点在于股票和债券这类直接金融工具的内在价值评估，而不是金融工具背后的风险转移机制。 知识互补点： 理财规划中，资产配置是核心。在确定了客户的风险承受能力后，如何将资金合理分配至权益类资产是关键一步。本书提供的估值框架，是衡量您配置的股票部分是否合理的标尺。 3. 《漫步华尔街》（Chapman/Malkiel） 核心关注点（不同于保险基础）： 探讨技术分析的局限性与有效市场假说的争论。本书侧重于构建多元化投资组合的实操技巧，如何选择指数基金（ETF）进行成本控制和分散风险，以及不同资产类别（如房地产信托、大宗商品）在投资组合中的作用。 知识互补点： 相比于侧重“锁定风险”的保险，本书侧重于“分散风险”和“捕捉市场平均收益”。理解这两种风险处理哲学的差异，有助于规划师为客户设计更具弹性的财务蓝图。 --- 第二部分：先进资产配置与另类投资——拓宽财富工具箱 一个全面的理财规划师不能只依赖传统的储蓄和保险工具。本节推荐的书籍将引导您探索非传统资产类别，优化整体投资组合的风险回报特征。 4. 《资产配置的艺术》（Markowitz现代组合理论的应用与实践） 核心关注点（不同于保险基础）： 深入讲解现代投资组合理论（MPT）的数学基础，包括有效前沿的构建、夏普比率的计算以及资本市场线（CML）的意义。重点在于通过量化方法，寻找在既定风险水平下收益最高的资产组合，而非针对单一产品进行深度分析。 知识互补点： 保险通常是单项风险的解决方案。而资产配置理论则关注整个投资组合的风险分散效果。理解如何用股票、债券、商品等工具，替代或补充部分保险功能（如利用债券的稳定性替代长期储蓄的确定性），是规划师的进阶技能。 5. 《房地产投资信托基金（REITs）与基础设施投资解析》 核心关注点（不同于保险基础）： 专注于不动产类资产的投资结构、现金流特性、税收优势（如果适用）以及与传统股票/债券的相关性。探讨如何将非流动性资产（如商业地产）通过证券化方式纳入普通投资者的配置范围。 知识互补点： 许多客户有居住或养老的实物资产需求。了解金融工具如何模拟实物资产的收益特性，有助于规划师在不牺牲流动性的前提下，满足客户对特定资产类别的偏好。 6. 《私募股权与风险投资导论》 核心关注点（不同于保险基础）： 介绍私募股权的基金结构、投资阶段（种子轮、A轮、成长、并购）、有限合伙人（LP）与普通合伙人（GP）的关系，以及流动性风险和退出机制。重点在于理解高增长、高风险、长锁定期投资的运作逻辑。 知识互补点： 尽管普通客户接触私募股权的机会较少，但了解其运作有助于规划师理解高净值客户的投资偏好，并能更专业地解释不同风险等级资产的风险溢价来源。 --- 第三部分：行为金融学与决策心理——克服人性的弱点 理财规划的成功，一半在于科学的工具，一半在于克服人性的弱点。本部分书籍关注投资决策背后的心理偏差。 7. 《思考，快与慢》（卡尼曼） 核心关注点（不同于保险基础）： 系统介绍系统1（直觉）和系统2（理性）的思维模式，深入剖析损失厌恶、锚定效应、可得性偏差等认知偏差在金融决策中的体现。它不讲解任何具体金融产品的计算方法。 知识互补点： 规划师常遇到的挑战是客户因为恐惧而在市场低点抛售，或因为贪婪而在高点追涨。理解这些偏差的根源，能够帮助规划师使用更有效的沟通策略，引导客户坚守长期计划，这比单纯的保单条款教育更为关键。 8. 《非理性繁荣》（Shiller） 核心关注点（不同于保险基础）： 探讨市场泡沫的社会心理学基础，包括叙事（Narrative）、羊群效应和过度自信如何驱动资产价格脱离内在价值。重点分析历史上的泡沫案例，以及市场情绪对长期回报的侵蚀作用。 知识互补点： 保险规划通常着眼于“确定性”和“长期保护”。理解市场非理性繁荣的机制，能使规划师在客户的“投资激情”与“风险隔离”之间找到平衡点，避免客户将过多资金投入高风险、纯投机性的资产中。 --- 第四部分：风险管理的新维度——超越传统保险工具 虽然原书聚焦于保险，但本导览推荐的书籍将关注更广义的风险管理，例如税务、信托和法律结构。 9. 《家庭财富传承与信托实务指南》 核心关注点（不同于保险基础）： 重点解析民事信托（家庭信托、可撤销/不可撤销信托）在资产隔离、债务保护、意愿执行和税务筹划中的应用机制。涉及信托的设立流程、受托人责任、以及资产委托的法律文件要求。 知识互补点： 保险是实现财富传承的工具之一，但信托是“容器”。理解信托的结构优势，能让规划师在设计高净值客户的传承方案时，知道何时应使用寿险作为“燃料”注入到信托这个“引擎”中，而不是仅仅停留在保单分红或现金价值的层面。 10. 《个人与家庭税务筹划基础》 核心关注点（不同于保险基础）： 讲解个人所得税、资本利得税的基本计算方法，以及如何利用税法结构（如退休账户的税收递延、某些投资的税收优惠）来优化整体财富积累速度。 知识互补点： 投资回报的净值（After-Tax Return）才是真正衡量规划成功的标准。了解不同资产（如债券利息、股票分红、房产增值）的税务处理方式，能帮助规划师在推荐投资产品时，将税负纳入考量，实现比仅考虑保单IRR更精细化的优化。 通过阅读上述书籍，您将建立起一个从宏观经济理解、到微观投资决策，再到法律结构安排的立体知识体系，极大地增强您作为理财规划人员的综合能力。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我感觉自己对于“保险规划”这件事，不再是“点状”的认识，而是上升到了“面”和“体”的理解。作者不仅仅是讲解了保险的种类和基本概念，更重要的是，它把保险的“风险管理”属性，与“财富增值”和“家庭保障”紧密地联系起来。我尤其欣赏书中对于“长险短做”和“短险长做”的讨论，这不仅仅是理论上的分析，还结合了实际操作中可能遇到的误区和注意事项。让我耳目一新的是，它还分享了一些关于“保单的优化和调整”的方法，比如在人生不同阶段，如何去审视自己现有的保单，是否还需要进行增减，或者调整保障范围。这一点对于理财规划师来说非常有指导意义，我们不仅要帮助客户买到合适的保险，更要能够帮助他们“管好”这份保险，让它在漫长的人生旅途中发挥最大的效用。这本书的内容让我对“保险规划”有了更深刻的理解，也让我更加坚定地认为，专业的保险规划是实现客户长期财务目标不可或缺的一环。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我拿到这本书的时候，并没有抱太大的期待，想着大概率又是那种“官方”出品的、枯燥乏味的教科书。结果没想到，它在内容呈现上非常有“人情味”。作者在讲解一些比较抽象的保险概念时，会穿插一些真实案例，这些案例都是以“我们普通人”的视角来写的，比如某个家庭在面临突发疾病时的财务困境，或者某位长辈在退休后因为健康问题而拖累子女的经济负担。这些故事让我非常有代入感，也更能理解保险在实际生活中扮演的角色，它不仅仅是数字和条款，更是“一份保障”和“一份安心”。尤其是关于“风险管理”的部分，书里用图表和案例结合的方式，讲解了如何识别、评估和转移风险，这一点对我来说非常有启发。过去我可能更多关注的是“如何投资增值”，但这本书让我意识到，有效的风险管理才是财务规划的基石，而保险恰恰是实现风险转移的重要工具。它不是那种告诉你“买什么保险最好”的清单，而是教你“如何思考”和“如何选择”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的厚度，我一开始拿到手还有点吓一跳，以为会是很枯燥的理论堆砌。但翻开之后，真的惊喜连连！虽然书名是“保险之基本认识”，但它绝对不是那种只讲条条框框的教材。作者在讲解每一项保险概念时，都会结合非常贴近生活的例子，比如我自己在规划家庭保障时，常常会纠结于到底该买哪种寿险，是定期寿险还是终身寿险，哪种更适合我现阶段的财务状况。这本书里就用很多情境模拟，一步一步地分析了不同选择的优缺点，还有它可能带来的税务影响。我尤其喜欢的是它对于“保费支出”的解读，不再是单纯的数字计算，而是从“为未来风险买单”的角度出发，让我更能理解这笔钱的价值所在，而不是仅仅把它看作是一笔“开销”。而且，它还讲到了很多理财规划师在实际工作中会遇到的问题，比如如何与客户沟通复杂的保险条款，如何根据客户的风险承受能力来设计组合，这些内容真的让我在理论学习的同时，也对未来的实操有了更清晰的认识。对我这种刚踏入这个行业的新人来说，这本书就像一个非常实在的入门指南，让我少走了不少弯路，也更有信心去面对接下来的学习和工作。

评分☆☆☆☆☆

这本书让我对“保险的价值”有了全新的认识。以前总觉得保险就是一种“必要之恶”，是不得不花的钱，而且条款复杂，理赔起来也麻烦。但是，这本书从“财务规划”的角度出发，非常系统地介绍了保险在整个财务规划蓝图中的定位。它不仅仅是讲了各种险种的定义和功能，更重要的是，它分析了保险如何与其他金融工具（比如投资、储蓄）相互配合，共同构建一个稳健的财务体系。我特别喜欢它对于“保险组合”的讲解，不再是单一地推荐某一种保险，而是教我们如何根据不同的人生阶段、不同的家庭需求，去设计一个个性化的保险组合。这本书还提到了很多“隐藏的价值”，比如一些保单的增值功能，或者在特定情况下的税务优势，这些都是我在之前学习中很少接触到的。它帮助我打破了对保险的刻板印象，让我看到保险背后蕴含的“财务智慧”和“风险规避能力”。对于我们理财规划师来说，这种能够提升我们专业高度和客户服务深度的知识，非常有价值。

评分☆☆☆☆☆

我本来对“理财规划”这块领域不太熟，尤其是保险的部分，感觉总是雾里看花。拿到这本《保险之基本认识》后，我最先感受到的是一种“条理清晰”。作者把非常庞杂的保险知识，拆解成一个个小章节，每个章节又都围绕着一个核心概念展开，然后用很浅显易懂的方式去解释。比如，讲到“健康险”的时候，它不仅仅是列举了医疗费用、手术津贴这些，还深入浅出地分析了长期护理险的重要性，以及如何评估自己未来可能需要的护理费用。让我印象深刻的是，它还提到了“保单的效益分析”，这一点我以前从来没想过，总觉得买了保险就是一种保障，但其实不同的保单，它的“附加价值”和“长期收益”也会有很大的差异。这本书就提供了一个思考框架，让我能够从一个更宏观、更长远的视角去审视保险产品，而不是仅仅停留在“有没有”的层面。对于我们这些希望提升专业度的理财规划人员来说，这种能够帮助我们构建系统性知识体系的书籍，简直是太重要了。它不是那种让你死记硬背的，而是真正能启发你思考，让你理解“为什么”的书。