(光碟函授) 退休规划的原则与步骤(理财规划人员) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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• 财富管理
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　　设计理念：
　　很多人在年轻的时候不懂得为将来做打算而导致晚年凄凉，及早为自己的未来做好规划是非常重要的。

　　本单元的重点在提出退休规划的重要性、原则、步骤以及基本的范例说明。

　　学习完后你将可以...
　　1.明白退休规划的四个原则：尽早开始、懂得取舍、记录收支、借力使力。
　　2.运用退休规划的三大步骤：写下关键数字、估算退休生活所需、选择适合投资工具，为自己做初步的退休规划。

　　※长度五十分钟

　　产品简介：
　　内含：VCD光碟。

　　使用方法：本课程需使用电脑播放，非一般家用DVD Player∕VCD Player

　　电脑配备：
　　．硬体：
　　中央处理器（CPU）PIII以上
　　记忆体（Memory）128MB以上
　　多媒体支援（Multimedia）音效卡、耳机或喇叭
　　VCD光碟机或DVD光碟机

　　．软体：
　　作业系统（OS）：Microsoft Windows 98, NT, XP, 2003, VISTA
　　搭配软体：Windows Media Player 9.0以上版本或以上版本、Flash Player 6.0或以上版本。

《个人财务管理实务：从入门到精通》 本书导读：驾驭人生财务，实现持久富足 在这个快速变化的时代，个人财务管理不再是少数富人的专属课题，而是每一位追求稳定、幸福生活的现代人都必须掌握的核心技能。本书《个人财务管理实务：从入门到精通》旨在提供一个全面、系统且极具操作性的财务规划框架，帮助读者清晰地认识自己的财务状况，设定切实可行的目标，并通过科学的策略，逐步构建一个稳固、有韧性的个人财务帝国。我们深知，真正的财务自由并非依赖一夜暴富的神话，而是建立在扎实的基础知识、审慎的决策以及长期坚持的执行力之上。 第一部分：奠定基石——财务认知与现状评估 第一章：重塑金钱观：理解财富的本质与意义 本章首先探讨“金钱”在现代社会中的多重角色，超越单纯的交易媒介，深入剖析其与个人价值、生活质量及未来安全感之间的复杂关联。我们将解析不同消费哲学（如极简主义、体验至上主义）如何影响支出习惯，并引导读者进行深层次的自我反思：你对财富的期望究竟是什么？你的“足够”标准在哪里？通过历史案例和心理学研究，帮助读者建立一套健康、可持续的金钱观，摆脱盲目攀比和过度消费的陷阱。 第二章：描绘财务蓝图：净资产的精确计算与分析 准确把握自身的财务起点是制定任何规划的前提。本章将详细指导读者如何系统性地收集和整理所有资产（流动资产、投资资产、固定资产）和负债（短期债务、长期抵押贷款等）数据。核心内容包括：如何公允地评估非流动资产的现值？短期与长期负债的区分与权责计算。最终目标是构建一张清晰的“个人/家庭净资产表”，并学会解读这份表格所揭示的财务结构优势与潜在风险点。 第三章：现金流的脉动：收入、支出与预算编制的艺术 现金流是财务健康的“血液”。本章聚焦于对日常资金流动的细致管理。内容涵盖：如何建立详细的月度/年度收支流水记录系统（推荐使用多种工具进行交叉验证）；固定支出与可变支出的智能区分；以及最重要的——如何设计“零基预算法”与“50/30/20法则”等弹性预算模型。我们将特别强调“先支付给自己”的原则，确保储蓄成为一项不可协商的固定支出。 第二部分：风险防御——构建财务安全网 第四章：应对不确定性：风险管理与保险规划的核心逻辑 人生的风险无处不在，从疾病、意外到职业中断。本章不是简单推销保险产品，而是教授风险管理的思维框架。核心内容包括：识别主要的个人财务风险敞口（如家庭责任、收入损失）；风险分散与风险转移的权衡；以及不同类型人身保险（寿险、重疾险、医疗险）的基本功能、厘清“保障缺口”的计算方法。重点解析定期寿险与终身寿险的适用场景差异。 第五章：债务的智慧：良性与恶性债务的甄别与优化 债务是双刃剑。本章旨在帮助读者有效管理负债，利用良性债务（如低息购房贷款）为财富增值服务，同时坚决清剿恶性债务。内容详述了“雪球法”与“雪崩法”两种主流的债务偿还策略的实际操作步骤；信用卡、消费贷的利率陷阱分析；以及如何通过信用记录优化来降低未来的融资成本。 第三部分：财富增值——投资策略与资产配置 第六章：投资入门：理解风险、收益与时间价值 在进入具体投资工具之前，本章构建了坚实的理论基础。深入解析复利的力量（“世界第八大奇迹”的数学原理）；阐述投资中的风险与收益的内在关系（如系统性风险与非系统性风险）；并介绍了投资心理学，指导读者如何克服贪婪与恐惧，保持纪律性。 第七章：多资产配置：构建多元化的投资组合 单一资产配置的脆弱性已在历史波动中被反复证明。本章的核心是“分散投资”。详细介绍了股票、债券、房地产信托基金（REITs）、大宗商品等主要资产类别的特性、波动性与相关性。提供构建核心-卫星投资组合的实操指南，并指导读者根据自身生命周期阶段（积累期、稳定期）动态调整资产配置比例。 第八章：股票与基金的筛选艺术 本章侧重于实践性的投资工具选择。对于股票投资，介绍基础的财务报表阅读（资产负债表、利润表）和关键比率分析（市盈率、股息率）；对于更适合大众投资者的基金，则详细讲解了指数基金（ETF）的低成本优势与主动型基金的选择标准，以及如何评估基金经理的历史业绩和策略稳定性。 第九章：固定收益工具：稳健的“压舱石” 债券、定期存款及货币市场基金是投资组合中提供稳定现金流和低波动性的重要组成部分。本章解析了不同期限政府债与企业债的收益结构与信用评级；如何利用债券型基金来平滑整体投资组合的波动；并解释了利率环境变化对固定收益资产价格的影响。 第四部分：未来展望——长期规划与税务效率 第十章：教育基金与特殊目标储蓄 本章关注为特定人生目标（如子女教育、重大购置）进行专项储蓄和投资规划。分析不同教育阶段的成本预测模型；介绍教育储蓄工具的税务优惠政策（如Roth账户等国际经验的借鉴）；并提供实现短期大额目标所需的时间和每月投入的精确测算方法。 第十一章：房产投资的财务逻辑 房地产作为许多家庭最重要的资产，本章将从财务规划师的角度进行客观分析。内容包括：评估购房的“时机”与“成本”（隐性持有成本的计算）；自住型房产与投资型房产的财务角色区分；以及房产杠杆（抵押贷款）的合理运用边界，避免过度负债。 第十二章：税务效率与遗产规划基础 有效的财务规划必须考虑税务影响。本章概述了个人所得税、资本利得税的基本概念，以及在投资决策中如何利用税收递延账户或税收优惠投资工具来最大化长期净回报。同时，为读者建立了遗产规划的初步概念，包括遗嘱、信托的基本作用，确保个人意愿得以实现并最小化潜在的继承税成本。 结语：持续学习与财务健康心态 财务规划是一个动态调整的过程，而非一劳永逸的设置。本书最后强调，成功实施财务计划的关键在于持续监控、年度审查，并根据人生阶段的变化灵活调整策略。通过本书所构建的系统化思维，读者将能够自信地驾驭自己的财务未来，实现真正的财务稳健与内心的平和。

评分☆☆☆☆☆

收到这本书的时候，感觉它充满了“实操性”的味道。书名里的“光碟函授”虽然是传统学习模式，但恰恰说明了它内容沉甸甸的，不会是那种轻松翻翻就能过去的读物。我个人一直觉得，退休规划是个相当个人化又同时需要体系化思维的事情。每个人的人生轨迹、收入水平、消费习惯、家庭责任都不同，所以“退休规划”不能是一体适成的模板，而必须是基于一套科学的“原则”去量身定制“步骤”。我特别想知道，这本书是如何阐述这些“原则”的？它会强调风险承受能力的重要性吗？还是会深入讲解不同投资工具的优劣势，以及如何进行资产的有效配置？还有，关于“步骤”的部分，我是不是可以期待它提供一套清晰的指引，从厘清退休目标、估算退休支出，到选择合适的储蓄和投资策略，甚至包括如何应对通货膨胀和医疗费用等突发状况？“理财规划人员”这个定位，也让我对书中的内容有了更高的期待，或许里面会包含一些更复杂的财务模型、税务规划的技巧，甚至是遗产规划的初步概念，这些都是一般大众可能不太会接触到的专业知识。我个人而言，最头疼的就是不知道从何下手，而一本能够提供清晰“步骤”的书，简直是我的救星。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本《光碟函授：退休规划的原则与步骤 (理财规划人员)》，感觉就像收到一份厚实的学习资料，充满了“真才实学”的气息。“光碟函授”这个词，让我回想起以前那种认真钻研教材、一步一步学习的年代，这种学习方式往往意味着内容更加扎实，逻辑也更加严谨。我一直觉得，退休规划是一个非常重要的议题，但对于很多人来说，它就像一个遥远的目标，不知道如何开始，也不知道如何规划。这本书的标题，恰恰点出了我的需求——“原则与步骤”。我迫切想知道，它会从哪些“原则”出发，来构建一个完整的退休规划框架？是关于如何评估风险，如何理解不同金融工具的特性，还是关于如何量化通货膨胀对财富的影响？而“步骤”的部分，我则期待它能提供一套清晰、可操作的指南，从确定退休目标，到计算所需的退休金总额，再到制定具体的投资和储蓄计划，甚至包括如何应对突发情况和调整规划。更何况，“理财规划人员”这个身份定位，让我对这本书的专业性充满了期待，我相信它里面一定包含了许多专业人士才会参考的深度内容，或许会有一些精密的财务计算模型，或是对不同税务环境的考量，这些都是我在其他地方很难找到的。

评分☆☆☆☆☆

我翻开这本《光碟函授：退休规划的原则与步骤 (理财规划人员)》，第一印象是它有一种“老派”的实在感，但又不是过时，反而像是一个经验老道的老师傅，要一步一步教你做一件复杂的事情。这本书的标题就很有意思，“光碟函授”听起来像是过去那种寄送教材、在家学习的模式，这至少代表了它的内容是经过精心编排，而且有一定的深度，不是随随便便写写就能应付的。更吸引我的是“原则与步骤”这几个字，这说明它不是泛泛而谈，而是有明确的理论基础和可执行的操作方法。我一直在想，退休规划到底需要哪些“原则”？是关于如何平衡风险与收益，还是关于如何应对人生各个阶段的不同财务需求？而“步骤”又会是怎样的流程？是从设定一个清晰的退休目标开始，还是从审视目前的财务状况入手？甚至是不是包含了如何利用复利效应，或者如何做好通货膨胀的对冲？“理财规划人员”的标注，让我觉得这本书的专业度应该非常高，内容可能不是最通俗易懂的，但绝对是系统化、逻辑性强的，也许里面会提到一些专业人士才会使用的财务计算工具，或者是一些精细的风险评估方法，这些都让我非常期待。

评分☆☆☆☆☆

哇，这本书的标题就让人觉得很实在，"光碟函授" 这个词听起来就很有年代感，但同时也代表了一种扎实的学习方式，就像以前上培训班一样，虽然没有实体上课，但通过光碟和讲义也能学到东西。我一直觉得退休规划这件事，光看一些网上的零散资讯是永远不够的，而且网上的信息有时候又太片面，甚至有些误导。这本书的副标题“退休规划的原则与步骤”更是直击要点，它不是那种只讲理论、讲概念的书，而是强调“原则”和“步骤”，这就意味着它会教你具体该怎么做，一步一步来。我特别好奇的是，这本书会从哪些“原则”入手？是关于风险管理、资产配置，还是关于时间价值、通货膨胀的解读？而“步骤”又会包含哪些？是从计算退休金缺口开始，还是先评估目前的财务状况？这些我都很期待在书中找到答案。另外，它特别标明了“理财规划人员”，这让我觉得这本书的深度和专业度应该会很高，不是只写给一般大众看的，而是更偏向于专业人士的学习，所以里面会不会有一些更深入的工具、模型或是案例分析，是我非常好奇的部分。如果内容真的像标题一样扎实，那这绝对是一本值得好好研究的书，尤其是在现在这个通膨压力大、投资市场又波动剧烈的时代，早做规划真的比什么都重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名，《光碟函授》这几个字，立刻勾起了我一种对扎实学习方式的怀念。在信息爆炸的时代，反而更渴望这种系统化、有条理的知识传递。它不是那种随手可得的网路资讯，而是需要你投入时间和精力去消化吸收的“函授”内容。而且“退休规划的原则与步骤”这几个字，就是我的痛点所在！我总觉得退休规划是个大工程，但又不知道从哪里着手，感觉像是站在一座巨大迷宫的入口，不知道哪条路是通往出口的。这本书似乎就是那张地图，它会教我“原则”，让我理解背后的逻辑，比如关于投资的风险、收益，关于时间的价值，关于通货膨胀的长期影响等等。更关键的是“步骤”，我希望能看到一套清晰的、可以照搬操作的流程，从初步的自我评估，到具体的资产配置建议，再到如何管理风险，甚至是不是会涉及到一些退休后的生活费用估算和现金流管理。而“理财规划人员”这个定位，更是让我觉得这本书的内容一定非常专业且深入，不是那种只讲皮毛的入门读物，而是能让我在财务规划的专业领域更进一步。