(光碟函授) 退休規劃的原則與步驟(理財規劃人員) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 退休規劃
• 理財規劃
• 個人理財
• 投資規劃
• 財務自由
• 養老規劃
• 光碟函授
• 職業規劃
• 財富管理
• 退休金

　　設計理念：
　　很多人在年輕的時候不懂得為將來做打算而導緻晚年淒涼，及早為自己的未來做好規劃是非常重要的。

　　本單元的重點在提齣退休規劃的重要性、原則、步驟以及基本的範例說明。

　　學習完後你將可以...
　　1.明白退休規劃的四個原則：盡早開始、懂得取捨、記錄收支、藉力使力。
　　2.運用退休規劃的三大步驟：寫下關鍵數字、估算退休生活所需、選擇適閤投資工具，為自己做初步的退休規劃。

　　※長度五十分鍾

　　産品簡介：
　　內含：VCD光碟。

　　使用方法：本課程需使用電腦播放，非一般傢用DVD Player∕VCD Player

　　電腦配備：
　　．硬體：
　　中央處理器（CPU）PIII以上
　　記憶體（Memory）128MB以上
　　多媒體支援（Multimedia）音效卡、耳機或喇叭
　　VCD光碟機或DVD光碟機

　　．軟體：
　　作業係統（OS）：Microsoft Windows 98, NT, XP, 2003, VISTA
　　搭配軟體：Windows Media Player 9.0以上版本或以上版本、Flash Player 6.0或以上版本。

《個人財務管理實務：從入門到精通》 本書導讀：駕馭人生財務，實現持久富足 在這個快速變化的時代，個人財務管理不再是少數富人的專屬課題，而是每一位追求穩定、幸福生活的現代人都必須掌握的核心技能。本書《個人財務管理實務：從入門到精通》旨在提供一個全麵、係統且極具操作性的財務規劃框架，幫助讀者清晰地認識自己的財務狀況，設定切實可行的目標，並通過科學的策略，逐步構建一個穩固、有韌性的個人財務帝國。我們深知，真正的財務自由並非依賴一夜暴富的神話，而是建立在紮實的基礎知識、審慎的決策以及長期堅持的執行力之上。 第一部分：奠定基石——財務認知與現狀評估 第一章：重塑金錢觀：理解財富的本質與意義 本章首先探討“金錢”在現代社會中的多重角色，超越單純的交易媒介，深入剖析其與個人價值、生活質量及未來安全感之間的復雜關聯。我們將解析不同消費哲學（如極簡主義、體驗至上主義）如何影響支齣習慣，並引導讀者進行深層次的自我反思：你對財富的期望究竟是什麼？你的“足夠”標準在哪裏？通過曆史案例和心理學研究，幫助讀者建立一套健康、可持續的金錢觀，擺脫盲目攀比和過度消費的陷阱。 第二章：描繪財務藍圖：淨資産的精確計算與分析 準確把握自身的財務起點是製定任何規劃的前提。本章將詳細指導讀者如何係統性地收集和整理所有資産（流動資産、投資資産、固定資産）和負債（短期債務、長期抵押貸款等）數據。核心內容包括：如何公允地評估非流動資産的現值？短期與長期負債的區分與權責計算。最終目標是構建一張清晰的“個人/傢庭淨資産錶”，並學會解讀這份錶格所揭示的財務結構優勢與潛在風險點。 第三章：現金流的脈動：收入、支齣與預算編製的藝術 現金流是財務健康的“血液”。本章聚焦於對日常資金流動的細緻管理。內容涵蓋：如何建立詳細的月度/年度收支流水記錄係統（推薦使用多種工具進行交叉驗證）；固定支齣與可變支齣的智能區分；以及最重要的——如何設計“零基預算法”與“50/30/20法則”等彈性預算模型。我們將特彆強調“先支付給自己”的原則，確保儲蓄成為一項不可協商的固定支齣。 第二部分：風險防禦——構建財務安全網 第四章：應對不確定性：風險管理與保險規劃的核心邏輯 人生的風險無處不在，從疾病、意外到職業中斷。本章不是簡單推銷保險産品，而是教授風險管理的思維框架。核心內容包括：識彆主要的個人財務風險敞口（如傢庭責任、收入損失）；風險分散與風險轉移的權衡；以及不同類型人身保險（壽險、重疾險、醫療險）的基本功能、厘清“保障缺口”的計算方法。重點解析定期壽險與終身壽險的適用場景差異。 第五章：債務的智慧：良性與惡性債務的甄彆與優化 債務是雙刃劍。本章旨在幫助讀者有效管理負債，利用良性債務（如低息購房貸款）為財富增值服務，同時堅決清剿惡性債務。內容詳述瞭“雪球法”與“雪崩法”兩種主流的債務償還策略的實際操作步驟；信用卡、消費貸的利率陷阱分析；以及如何通過信用記錄優化來降低未來的融資成本。 第三部分：財富增值——投資策略與資産配置 第六章：投資入門：理解風險、收益與時間價值 在進入具體投資工具之前，本章構建瞭堅實的理論基礎。深入解析復利的力量（“世界第八大奇跡”的數學原理）；闡述投資中的風險與收益的內在關係（如係統性風險與非係統性風險）；並介紹瞭投資心理學，指導讀者如何剋服貪婪與恐懼，保持紀律性。 第七章：多資産配置：構建多元化的投資組閤 單一資産配置的脆弱性已在曆史波動中被反復證明。本章的核心是“分散投資”。詳細介紹瞭股票、債券、房地産信托基金（REITs）、大宗商品等主要資産類彆的特性、波動性與相關性。提供構建核心-衛星投資組閤的實操指南，並指導讀者根據自身生命周期階段（積纍期、穩定期）動態調整資産配置比例。 第八章：股票與基金的篩選藝術 本章側重於實踐性的投資工具選擇。對於股票投資，介紹基礎的財務報錶閱讀（資産負債錶、利潤錶）和關鍵比率分析（市盈率、股息率）；對於更適閤大眾投資者的基金，則詳細講解瞭指數基金（ETF）的低成本優勢與主動型基金的選擇標準，以及如何評估基金經理的曆史業績和策略穩定性。 第九章：固定收益工具：穩健的“壓艙石” 債券、定期存款及貨幣市場基金是投資組閤中提供穩定現金流和低波動性的重要組成部分。本章解析瞭不同期限政府債與企業債的收益結構與信用評級；如何利用債券型基金來平滑整體投資組閤的波動；並解釋瞭利率環境變化對固定收益資産價格的影響。 第四部分：未來展望——長期規劃與稅務效率 第十章：教育基金與特殊目標儲蓄 本章關注為特定人生目標（如子女教育、重大購置）進行專項儲蓄和投資規劃。分析不同教育階段的成本預測模型；介紹教育儲蓄工具的稅務優惠政策（如Roth賬戶等國際經驗的藉鑒）；並提供實現短期大額目標所需的時間和每月投入的精確測算方法。 第十一章：房産投資的財務邏輯 房地産作為許多傢庭最重要的資産，本章將從財務規劃師的角度進行客觀分析。內容包括：評估購房的“時機”與“成本”（隱性持有成本的計算）；自住型房産與投資型房産的財務角色區分；以及房産杠杆（抵押貸款）的閤理運用邊界，避免過度負債。 第十二章：稅務效率與遺産規劃基礎 有效的財務規劃必須考慮稅務影響。本章概述瞭個人所得稅、資本利得稅的基本概念，以及在投資決策中如何利用稅收遞延賬戶或稅收優惠投資工具來最大化長期淨迴報。同時，為讀者建立瞭遺産規劃的初步概念，包括遺囑、信托的基本作用，確保個人意願得以實現並最小化潛在的繼承稅成本。 結語：持續學習與財務健康心態 財務規劃是一個動態調整的過程，而非一勞永逸的設置。本書最後強調，成功實施財務計劃的關鍵在於持續監控、年度審查，並根據人生階段的變化靈活調整策略。通過本書所構建的係統化思維，讀者將能夠自信地駕馭自己的財務未來，實現真正的財務穩健與內心的平和。

评分☆☆☆☆☆

我翻開這本《光碟函授：退休規劃的原則與步驟 (理財規劃人員)》，第一印象是它有一種“老派”的實在感，但又不是過時，反而像是一個經驗老道的老師傅，要一步一步教你做一件復雜的事情。這本書的標題就很有意思，“光碟函授”聽起來像是過去那種寄送教材、在傢學習的模式，這至少代錶瞭它的內容是經過精心編排，而且有一定的深度，不是隨隨便便寫寫就能應付的。更吸引我的是“原則與步驟”這幾個字，這說明它不是泛泛而談，而是有明確的理論基礎和可執行的操作方法。我一直在想，退休規劃到底需要哪些“原則”？是關於如何平衡風險與收益，還是關於如何應對人生各個階段的不同財務需求？而“步驟”又會是怎樣的流程？是從設定一個清晰的退休目標開始，還是從審視目前的財務狀況入手？甚至是不是包含瞭如何利用復利效應，或者如何做好通貨膨脹的對衝？“理財規劃人員”的標注，讓我覺得這本書的專業度應該非常高，內容可能不是最通俗易懂的，但絕對是係統化、邏輯性強的，也許裏麵會提到一些專業人士纔會使用的財務計算工具，或者是一些精細的風險評估方法，這些都讓我非常期待。

评分☆☆☆☆☆

拿到這本《光碟函授：退休規劃的原則與步驟 (理財規劃人員)》，感覺就像收到一份厚實的學習資料，充滿瞭“真纔實學”的氣息。“光碟函授”這個詞，讓我迴想起以前那種認真鑽研教材、一步一步學習的年代，這種學習方式往往意味著內容更加紮實，邏輯也更加嚴謹。我一直覺得，退休規劃是一個非常重要的議題，但對於很多人來說，它就像一個遙遠的目標，不知道如何開始，也不知道如何規劃。這本書的標題，恰恰點齣瞭我的需求——“原則與步驟”。我迫切想知道，它會從哪些“原則”齣發，來構建一個完整的退休規劃框架？是關於如何評估風險，如何理解不同金融工具的特性，還是關於如何量化通貨膨脹對財富的影響？而“步驟”的部分，我則期待它能提供一套清晰、可操作的指南，從確定退休目標，到計算所需的退休金總額，再到製定具體的投資和儲蓄計劃，甚至包括如何應對突發情況和調整規劃。更何況，“理財規劃人員”這個身份定位，讓我對這本書的專業性充滿瞭期待，我相信它裏麵一定包含瞭許多專業人士纔會參考的深度內容，或許會有一些精密的財務計算模型，或是對不同稅務環境的考量，這些都是我在其他地方很難找到的。

评分☆☆☆☆☆

哇，這本書的標題就讓人覺得很實在，"光碟函授" 這個詞聽起來就很有年代感，但同時也代錶瞭一種紮實的學習方式，就像以前上培訓班一樣，雖然沒有實體上課，但通過光碟和講義也能學到東西。我一直覺得退休規劃這件事，光看一些網上的零散資訊是永遠不夠的，而且網上的信息有時候又太片麵，甚至有些誤導。這本書的副標題“退休規劃的原則與步驟”更是直擊要點，它不是那種隻講理論、講概念的書，而是強調“原則”和“步驟”，這就意味著它會教你具體該怎麼做，一步一步來。我特彆好奇的是，這本書會從哪些“原則”入手？是關於風險管理、資産配置，還是關於時間價值、通貨膨脹的解讀？而“步驟”又會包含哪些？是從計算退休金缺口開始，還是先評估目前的財務狀況？這些我都很期待在書中找到答案。另外，它特彆標明瞭“理財規劃人員”，這讓我覺得這本書的深度和專業度應該會很高，不是隻寫給一般大眾看的，而是更偏嚮於專業人士的學習，所以裏麵會不會有一些更深入的工具、模型或是案例分析，是我非常好奇的部分。如果內容真的像標題一樣紮實，那這絕對是一本值得好好研究的書，尤其是在現在這個通膨壓力大、投資市場又波動劇烈的時代，早做規劃真的比什麼都重要。

评分☆☆☆☆☆

收到這本書的時候，感覺它充滿瞭“實操性”的味道。書名裏的“光碟函授”雖然是傳統學習模式，但恰恰說明瞭它內容沉甸甸的，不會是那種輕鬆翻翻就能過去的讀物。我個人一直覺得，退休規劃是個相當個人化又同時需要體係化思維的事情。每個人的人生軌跡、收入水平、消費習慣、傢庭責任都不同，所以“退休規劃”不能是一體適成的模闆，而必須是基於一套科學的“原則”去量身定製“步驟”。我特彆想知道，這本書是如何闡述這些“原則”的？它會強調風險承受能力的重要性嗎？還是會深入講解不同投資工具的優劣勢，以及如何進行資産的有效配置？還有，關於“步驟”的部分，我是不是可以期待它提供一套清晰的指引，從厘清退休目標、估算退休支齣，到選擇閤適的儲蓄和投資策略，甚至包括如何應對通貨膨脹和醫療費用等突發狀況？“理財規劃人員”這個定位，也讓我對書中的內容有瞭更高的期待，或許裏麵會包含一些更復雜的財務模型、稅務規劃的技巧，甚至是遺産規劃的初步概念，這些都是一般大眾可能不太會接觸到的專業知識。我個人而言，最頭疼的就是不知道從何下手，而一本能夠提供清晰“步驟”的書，簡直是我的救星。

评分☆☆☆☆☆

這本書的書名，《光碟函授》這幾個字，立刻勾起瞭我一種對紮實學習方式的懷念。在信息爆炸的時代，反而更渴望這種係統化、有條理的知識傳遞。它不是那種隨手可得的網路資訊，而是需要你投入時間和精力去消化吸收的“函授”內容。而且“退休規劃的原則與步驟”這幾個字，就是我的痛點所在！我總覺得退休規劃是個大工程，但又不知道從哪裏著手，感覺像是站在一座巨大迷宮的入口，不知道哪條路是通往齣口的。這本書似乎就是那張地圖，它會教我“原則”，讓我理解背後的邏輯，比如關於投資的風險、收益，關於時間的價值，關於通貨膨脹的長期影響等等。更關鍵的是“步驟”，我希望能看到一套清晰的、可以照搬操作的流程，從初步的自我評估，到具體的資産配置建議，再到如何管理風險，甚至是不是會涉及到一些退休後的生活費用估算和現金流管理。而“理財規劃人員”這個定位，更是讓我覺得這本書的內容一定非常專業且深入，不是那種隻講皮毛的入門讀物，而是能讓我在財務規劃的專業領域更進一步。