(光碟函授) 保險之基本認識(理財規劃人員) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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　　設計理念：
　　在現代的社會中，保險嚴然的已成瞭現代社會人的一部份，而在幾乎人人都有保險的這個年代，您是否清楚瞭保單上的各項名詞呢？而對於購買保險的好處，您是否也明瞭呢？

　　本教材開發重點，即是幫助您對保險能進一步的瞭解。
 
　　學習完後你將可以…
　　1.明白保單上各種名詞的意義，
　　2.區分除瞭以保障為主以外的各式保險商品。
　　3.使用本教材內的”保險額度需求”來檢驗您的保險額度。

　　※長度五十分鍾

　　産品簡介：
　　內含：VCD光碟。

　　使用方法：本課程需使用電腦播放，非一般傢用DVD Player∕VCD Player

　　電腦配備：
　　．硬體：
　　中央處理器（CPU）PIII以上
　　記憶體（Memory）128MB以上
　　多媒體支援（Multimedia）音效卡、耳機或喇叭
　　VCD光碟機或DVD光碟機

　　．軟體：
　　作業係統（OS）：Microsoft Windows 98, NT, XP, 2003, VISTA
　　搭配軟體：Windows Media Player 9.0以上版本或以上版本、Flash Player 6.0或以上版本

精選投資理財讀物導覽：拓展您的財富視野 本導覽旨在為您呈現一係列與保險基礎知識、理財規劃核心理念互補，但內容上不包含《(光碟函授) 保險之基本認識(理財規劃人員)》中所涵蓋具體保險産品結構、條款解析或函授學習材料的專業書籍。我們聚焦於拓寬您的財務思維邊界，深化您對宏觀經濟、資産配置、風險管理工具（非保險類）以及行為金融學的理解。這些書籍將為您構建一個更全麵、更立體的財富管理知識體係。 --- 第一部分：宏觀經濟與市場基礎——理解財富波動的底層邏輯 要成為一名優秀的理財規劃師，首先必須對驅動財富變動的宏觀環境有深刻的洞察力。以下推薦的書籍將幫助您理解經濟周期、貨幣政策以及全球金融市場的運行機製。 1. 《經濟學原理》（Mankiw 或 Samuelson經典版本精選章節） 核心關注點（不同於保險基礎）： 本書將重點講解稀缺性、機會成本、供需關係在更廣泛經濟體中的運作。特彆是對於宏觀經濟部分，我們將深入探討GDP的構成、通貨膨脹的衡量與影響、失業率的結構性分析，以及財政政策和貨幣政策如何通過利率和公開市場操作影響整體經濟環境。 知識互補點： 保險的定價和長期盈利能力深受利率環境和通脹預期的影響。理解瞭這些宏觀驅動力，您纔能更準確地評估長期儲蓄和投資産品的實際價值，而非僅僅停留在保險閤同的字麵收益上。 2. 《聰明的投資者》（格雷厄姆/巴菲特精選思想） 核心關注點（不同於保險基礎）： 本書是價值投資的基石。它將係統闡述“市場先生”的比喻、安全邊際的計算、普通股分析的框架，以及區分投資與投機的方法論。重點在於股票和債券這類直接金融工具的內在價值評估，而不是金融工具背後的風險轉移機製。 知識互補點： 理財規劃中，資産配置是核心。在確定瞭客戶的風險承受能力後，如何將資金閤理分配至權益類資産是關鍵一步。本書提供的估值框架，是衡量您配置的股票部分是否閤理的標尺。 3. 《漫步華爾街》（Chapman/Malkiel） 核心關注點（不同於保險基礎）： 探討技術分析的局限性與有效市場假說的爭論。本書側重於構建多元化投資組閤的實操技巧，如何選擇指數基金（ETF）進行成本控製和分散風險，以及不同資産類彆（如房地産信托、大宗商品）在投資組閤中的作用。 知識互補點： 相比於側重“鎖定風險”的保險，本書側重於“分散風險”和“捕捉市場平均收益”。理解這兩種風險處理哲學的差異，有助於規劃師為客戶設計更具彈性的財務藍圖。 --- 第二部分：先進資産配置與另類投資——拓寬財富工具箱 一個全麵的理財規劃師不能隻依賴傳統的儲蓄和保險工具。本節推薦的書籍將引導您探索非傳統資産類彆，優化整體投資組閤的風險迴報特徵。 4. 《資産配置的藝術》（Markowitz現代組閤理論的應用與實踐） 核心關注點（不同於保險基礎）： 深入講解現代投資組閤理論（MPT）的數學基礎，包括有效前沿的構建、夏普比率的計算以及資本市場綫（CML）的意義。重點在於通過量化方法，尋找在既定風險水平下收益最高的資産組閤，而非針對單一産品進行深度分析。 知識互補點： 保險通常是單項風險的解決方案。而資産配置理論則關注整個投資組閤的風險分散效果。理解如何用股票、債券、商品等工具，替代或補充部分保險功能（如利用債券的穩定性替代長期儲蓄的確定性），是規劃師的進階技能。 5. 《房地産投資信托基金（REITs）與基礎設施投資解析》 核心關注點（不同於保險基礎）： 專注於不動産類資産的投資結構、現金流特性、稅收優勢（如果適用）以及與傳統股票/債券的相關性。探討如何將非流動性資産（如商業地産）通過證券化方式納入普通投資者的配置範圍。 知識互補點： 許多客戶有居住或養老的實物資産需求。瞭解金融工具如何模擬實物資産的收益特性，有助於規劃師在不犧牲流動性的前提下，滿足客戶對特定資産類彆的偏好。 6. 《私募股權與風險投資導論》 核心關注點（不同於保險基礎）： 介紹私募股權的基金結構、投資階段（種子輪、A輪、成長、並購）、有限閤夥人（LP）與普通閤夥人（GP）的關係，以及流動性風險和退齣機製。重點在於理解高增長、高風險、長鎖定期投資的運作邏輯。 知識互補點： 盡管普通客戶接觸私募股權的機會較少，但瞭解其運作有助於規劃師理解高淨值客戶的投資偏好，並能更專業地解釋不同風險等級資産的風險溢價來源。 --- 第三部分：行為金融學與決策心理——剋服人性的弱點 理財規劃的成功，一半在於科學的工具，一半在於剋服人性的弱點。本部分書籍關注投資決策背後的心理偏差。 7. 《思考，快與慢》（卡尼曼） 核心關注點（不同於保險基礎）： 係統介紹係統1（直覺）和係統2（理性）的思維模式，深入剖析損失厭惡、錨定效應、可得性偏差等認知偏差在金融決策中的體現。它不講解任何具體金融産品的計算方法。 知識互補點： 規劃師常遇到的挑戰是客戶因為恐懼而在市場低點拋售，或因為貪婪而在高點追漲。理解這些偏差的根源，能夠幫助規劃師使用更有效的溝通策略，引導客戶堅守長期計劃，這比單純的保單條款教育更為關鍵。 8. 《非理性繁榮》（Shiller） 核心關注點（不同於保險基礎）： 探討市場泡沫的社會心理學基礎，包括敘事（Narrative）、羊群效應和過度自信如何驅動資産價格脫離內在價值。重點分析曆史上的泡沫案例，以及市場情緒對長期迴報的侵蝕作用。 知識互補點： 保險規劃通常著眼於“確定性”和“長期保護”。理解市場非理性繁榮的機製，能使規劃師在客戶的“投資激情”與“風險隔離”之間找到平衡點，避免客戶將過多資金投入高風險、純投機性的資産中。 --- 第四部分：風險管理的新維度——超越傳統保險工具 雖然原書聚焦於保險，但本導覽推薦的書籍將關注更廣義的風險管理，例如稅務、信托和法律結構。 9. 《傢庭財富傳承與信托實務指南》 核心關注點（不同於保險基礎）： 重點解析民事信托（傢庭信托、可撤銷/不可撤銷信托）在資産隔離、債務保護、意願執行和稅務籌劃中的應用機製。涉及信托的設立流程、受托人責任、以及資産委托的法律文件要求。 知識互補點： 保險是實現財富傳承的工具之一，但信托是“容器”。理解信托的結構優勢，能讓規劃師在設計高淨值客戶的傳承方案時，知道何時應使用壽險作為“燃料”注入到信托這個“引擎”中，而不是僅僅停留在保單分紅或現金價值的層麵。 10. 《個人與傢庭稅務籌劃基礎》 核心關注點（不同於保險基礎）： 講解個人所得稅、資本利得稅的基本計算方法，以及如何利用稅法結構（如退休賬戶的稅收遞延、某些投資的稅收優惠）來優化整體財富積纍速度。 知識互補點： 投資迴報的淨值（After-Tax Return）纔是真正衡量規劃成功的標準。瞭解不同資産（如債券利息、股票分紅、房産增值）的稅務處理方式，能幫助規劃師在推薦投資産品時，將稅負納入考量，實現比僅考慮保單IRR更精細化的優化。 通過閱讀上述書籍，您將建立起一個從宏觀經濟理解、到微觀投資決策，再到法律結構安排的立體知識體係，極大地增強您作為理財規劃人員的綜閤能力。

评分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我感覺自己對於“保險規劃”這件事，不再是“點狀”的認識，而是上升到瞭“麵”和“體”的理解。作者不僅僅是講解瞭保險的種類和基本概念，更重要的是，它把保險的“風險管理”屬性，與“財富增值”和“傢庭保障”緊密地聯係起來。我尤其欣賞書中對於“長險短做”和“短險長做”的討論，這不僅僅是理論上的分析，還結閤瞭實際操作中可能遇到的誤區和注意事項。讓我耳目一新的是，它還分享瞭一些關於“保單的優化和調整”的方法，比如在人生不同階段，如何去審視自己現有的保單，是否還需要進行增減，或者調整保障範圍。這一點對於理財規劃師來說非常有指導意義，我們不僅要幫助客戶買到閤適的保險，更要能夠幫助他們“管好”這份保險，讓它在漫長的人生旅途中發揮最大的效用。這本書的內容讓我對“保險規劃”有瞭更深刻的理解，也讓我更加堅定地認為，專業的保險規劃是實現客戶長期財務目標不可或缺的一環。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我拿到這本書的時候，並沒有抱太大的期待，想著大概率又是那種“官方”齣品的、枯燥乏味的教科書。結果沒想到，它在內容呈現上非常有“人情味”。作者在講解一些比較抽象的保險概念時，會穿插一些真實案例，這些案例都是以“我們普通人”的視角來寫的，比如某個傢庭在麵臨突發疾病時的財務睏境，或者某位長輩在退休後因為健康問題而拖纍子女的經濟負擔。這些故事讓我非常有代入感，也更能理解保險在實際生活中扮演的角色，它不僅僅是數字和條款，更是“一份保障”和“一份安心”。尤其是關於“風險管理”的部分，書裏用圖錶和案例結閤的方式，講解瞭如何識彆、評估和轉移風險，這一點對我來說非常有啓發。過去我可能更多關注的是“如何投資增值”，但這本書讓我意識到，有效的風險管理纔是財務規劃的基石，而保險恰恰是實現風險轉移的重要工具。它不是那種告訴你“買什麼保險最好”的清單，而是教你“如何思考”和“如何選擇”。

评分☆☆☆☆☆

我本來對“理財規劃”這塊領域不太熟，尤其是保險的部分，感覺總是霧裏看花。拿到這本《保險之基本認識》後，我最先感受到的是一種“條理清晰”。作者把非常龐雜的保險知識，拆解成一個個小章節，每個章節又都圍繞著一個核心概念展開，然後用很淺顯易懂的方式去解釋。比如，講到“健康險”的時候，它不僅僅是列舉瞭醫療費用、手術津貼這些，還深入淺齣地分析瞭長期護理險的重要性，以及如何評估自己未來可能需要的護理費用。讓我印象深刻的是，它還提到瞭“保單的效益分析”，這一點我以前從來沒想過，總覺得買瞭保險就是一種保障，但其實不同的保單，它的“附加價值”和“長期收益”也會有很大的差異。這本書就提供瞭一個思考框架，讓我能夠從一個更宏觀、更長遠的視角去審視保險産品，而不是僅僅停留在“有沒有”的層麵。對於我們這些希望提升專業度的理財規劃人員來說，這種能夠幫助我們構建係統性知識體係的書籍，簡直是太重要瞭。它不是那種讓你死記硬背的，而是真正能啓發你思考，讓你理解“為什麼”的書。

评分☆☆☆☆☆

這本書的厚度，我一開始拿到手還有點嚇一跳，以為會是很枯燥的理論堆砌。但翻開之後，真的驚喜連連！雖然書名是“保險之基本認識”，但它絕對不是那種隻講條條框框的教材。作者在講解每一項保險概念時，都會結閤非常貼近生活的例子，比如我自己在規劃傢庭保障時，常常會糾結於到底該買哪種壽險，是定期壽險還是終身壽險，哪種更適閤我現階段的財務狀況。這本書裏就用很多情境模擬，一步一步地分析瞭不同選擇的優缺點，還有它可能帶來的稅務影響。我尤其喜歡的是它對於“保費支齣”的解讀，不再是單純的數字計算，而是從“為未來風險買單”的角度齣發，讓我更能理解這筆錢的價值所在，而不是僅僅把它看作是一筆“開銷”。而且，它還講到瞭很多理財規劃師在實際工作中會遇到的問題，比如如何與客戶溝通復雜的保險條款，如何根據客戶的風險承受能力來設計組閤，這些內容真的讓我在理論學習的同時，也對未來的實操有瞭更清晰的認識。對我這種剛踏入這個行業的新人來說，這本書就像一個非常實在的入門指南，讓我少走瞭不少彎路，也更有信心去麵對接下來的學習和工作。

评分☆☆☆☆☆

這本書讓我對“保險的價值”有瞭全新的認識。以前總覺得保險就是一種“必要之惡”，是不得不花的錢，而且條款復雜，理賠起來也麻煩。但是，這本書從“財務規劃”的角度齣發，非常係統地介紹瞭保險在整個財務規劃藍圖中的定位。它不僅僅是講瞭各種險種的定義和功能，更重要的是，它分析瞭保險如何與其他金融工具（比如投資、儲蓄）相互配閤，共同構建一個穩健的財務體係。我特彆喜歡它對於“保險組閤”的講解，不再是單一地推薦某一種保險，而是教我們如何根據不同的人生階段、不同的傢庭需求，去設計一個個性化的保險組閤。這本書還提到瞭很多“隱藏的價值”，比如一些保單的增值功能，或者在特定情況下的稅務優勢，這些都是我在之前學習中很少接觸到的。它幫助我打破瞭對保險的刻闆印象，讓我看到保險背後蘊含的“財務智慧”和“風險規避能力”。對於我們理財規劃師來說，這種能夠提升我們專業高度和客戶服務深度的知識，非常有價值。