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别让孩子的理财观输在起跑点！

　　2011年，理财教育将列入九年国民义务教育的课程中
　　2014年，理财知识或将做为「基本学力测验」的一部份

　　随书附赠小富翁理财记帐本

　　◎    该不该给孩子零用钱？如何给？
　　◎    如何教导孩子存钱？
　　◎    如何以游戏引导孩子关于理财的概念？
　　◎    如何教导孩子了解物价？
　　◎    如何让孩子对理财工具有简单的认识？

　　给孩子一个完整的理财教育
　　建立对金钱的正确价值观是亲子理财教育首要之务。

　　协助孩子养成良好及聪明的消费行为
　　用钱爱孩子的结果，只会让孩子学不会经济独立。

　　训练孩子拥有良好的储蓄及用钱习惯
　　想让孩子学习金钱管理，必须让他们真正拥有自己可以运用的金钱。

　　教孩子了解钱的来源及赚钱的方式
　　直接用钱鼓励孩子读书或做家事，容易导致孩子唯利是图。

　　带领孩子认识金融机构及理财工具
　　教孩子如何保护金钱并以钱赚钱，也是重要的理财教育。」

　　教孩子认识及学习借贷
　　财务危机是仅次于健康，在人的一生中位居第二大的危机。」

　　奠定孩子的投资基础
　　分散投资不同标的及时机，是最稳健的投资赚钱方法。

　　培养孩子正确的理财习惯，才能让他们有顺遂的人生！

作者简介

杨伟凯

　　东海大学企业管理研究所、成功大学水利及海洋工程学系毕业，曾担任瑞士银行产品策略暨顾问服务部副总裁、汇丰银行信託投资分处资深副总裁及英商渣打投资顾问总经理等职务。

　　一直以来身兼两个身份，一是金融投资专家，另一是畅销书作家，把工作及生活上所累积的心得及经验，转换成实用且浅显易懂的文字，是作品的一贯风格。这次他以本身投资理财的专业，结合对子女理财教育的亲身经验，期昐能帮助有心做好亲子理财教育的父母，跨出第一步。

　　目前是台湾及中国两地专职的作家及讲师，另有着作《富总裁的投资私房学》、《富总裁教你买基金》、《利用上班学好英文》、《利用上班学好英文2-职场菁英篇》、《杀戮职场66招》、《上班可以致富》、《投资股票的第一本书》、《投资共同基金的第一本书》。

请作者演讲
　　Email:weikaiyang0814@yahoo.com.tw

作者部落格
　　www.wretch.cc/blog/kevinwkyang

作者Facebook
　　www.facebook.com/pages/fu-zong-cai-tou-zi-ju-le-bu/220317300946?created

自序　理财的基础教育从现在开始
培养竞争力
孩子比你想像的聪明
跟着孩子一起学习

前言　为什么要教孩子学理财
学校缺乏理财教育，社会理财教育参差不齐
父母是最好的身教
成年后的理财观念决定于童年
让孩子成年后经济独立
父母过度保护是阻碍孩子经济独立的主因
教孩子面对复杂多变的金融世界
借由教孩子理财端正父母理财观

PART1 给孩子一个完整的理财教育
建立对金钱的正确价值观是亲子理财教育首要之务，只要父母能把持原则，循序渐进地教导孩子，自然就会看到成果。
先训练生活独立，再训练经济独立
＊训练孩子自己动手
＊训练孩子的「自治力」
亲子理财教育的范畴
＊理财教育的目的
给予孩子正确的金钱观
＊导正孩子比较的心态
＊延后满足
＊减半原则
＊避免浪费
＊不要成为名牌的奴隶
学习金钱交易
孩子理财分阶段
从理财性格对症下药
多方管道找寻理财教材
＊从生活中找寻
＊从名人故事中找启发
＊从理财书籍学习
＊从游戏中学习
＊适合各年龄层的理财游戏
有错误就有成长的空间
从经验中学教
一分耕耘，一分收获

Part2养成良好及聪明的消费行为
爱孩心要用心对待，而不是用钱呵护；用钱爱孩子的结果，只会让孩子学不会经济独立。
正确的消费概念和行为
＊釐清需要和想要
从小培养的消费技巧
＊懂得利用各种促销活动
＊实地考察促销活动
＊以相对价值认识商品价格
＊实地了解消费物价
＊认识商品的合理价格
＊猜猜看要多少钱？
＊货比三家有优势
＊通路不同价格有异
＊适时适地的学习杀价
学会辨别广告的真实性
逛大卖场学理财
＊大卖场的精打细算

part3训练孩子良好的储蓄及消费习惯
想让孩子学习金钱管理，必须让他们真正拥有自己可以运用的金钱。」
养成良好的储蓄习惯
＊储蓄的四大理由
培养孩子的存钱习惯
＊买个扑满给孩子存钱
＊不同年龄的扑满
从零用钱磨练金钱观
＊零用钱的三二一支配原则
＊零用钱的发放标准
透过记帐掌握收支状况
＊记帐也能DIY
学习编列预算及执行
＊收支预算表
学习设定及达成理财目标
＊为自己的愿望设进度
让孩子分担花费
了解分享的意义
＊节俭与吝啬大不同
＊即时教育胜于日后补强
＊以金钱帮助需要的人

PART4教孩子了解钱的来源及赚钱的方式
直接用钱鼓励孩子读书或做家事，容易导致孩子唯利是图，建议採取给予点数兑换物品的方式，可以达到同样的效果。
有工作才有收入
＊了解父母赚钱的辛苦
＊实地了解父母的工作状况
奖励孩子的适当方式
＊以金钱奖励要三思
＊以金钱奖励的隐忧
＊循序渐进的奖励
＊以奖励点数鼓励孩子
经济状况知多少
＊家庭支出猜猜看
让孩子了解如何赚钱
＊专业不同，收入就不同
＊练习谋生的方法
＊启发赚钱的点子
从小培养孩子赚钱的潜力
＊把兴趣变成赚钱的工具
＊以奖励培养勇气
＊激发孩子赚钱的企图心

Part5　教孩子认识金融机构及理财工具
如果口袋有个破洞，即使装满了钱又如何？教孩子如何保护金钱，也是重要的理财教育。
学习和银行打交道
＊到银行实战教学
＊什么是利息及利率？
＊单利与复利
＊看懂复利终值表
最常见的存款种类
认识提款卡及签帐金融卡
认识不同国家的货币
保险也是理财的一环
＊该帮孩子保哪些保险？
＊了解基本的保险商品
教导孩子提防金钱的损失
＊杜绝赌博行为
＊从游戏中学经验
＊提防金融诈骗陷阱
＊常见的诈骗手法

PART6教孩子认识及学习借贷
财务危机是仅次于健康，在人的一生中位居第二大的危机。
培养借贷的正确观念
＊借钱管道面面观
＊借钱的代价
亲子理财活动
＊尽量避免与亲友有借贷关系
认识举债的威力
＊举债购屋是适当的理财行为
认识信用卡
＊信用的重要性
＊不要太早给小孩子信用卡
亲子理财活动
认识现金卡
不要掉入分期付款的陷阱
纳税也是一种负债

CH7奠定孩子的投资基础
不要把鸡蛋放在同一个篮子里，分散投资不同标的及时机，是最稳健的投资赚钱方法。
货币价值的隐形杀手
＊以投资抗通膨
＊物价上涨原因
增加资产与减轻负债
＊分辨资产与负产
＊观念不同结果不同
培养正确的投资观
＊学习投资以钱赚钱
带领孩子认识股票
＊适合孩子的股票
＊带孩子了解看股利率
认识共同基金
＊如何挑选基金
＊从定期定额投资基金开始
认识投资风险
训练孩子的投资EQ
分享父母的投资经验
帮孩子筹措教育基金

后记：以「教练」的角色协助孩子
不要留给小孩太多的钱
向巴菲特学习
应该留给孩子什么呢？
人生的真正目标
成功企业家的不同金钱观
给孩子的一封信

【亲子理财活动】
算算看省多少钱？
猜猜看多少钱？
培养孩子惯于分享
找出要有钱的原因
跟孩子一起估算利息
算算看哪份工作比较赚钱？
儿童保单的基本项目
了解贷款的种类与利息
投资报酬率算算看
教孩子认识房贷
了解现金卡的利息
如何计算分期付款的利息
中乐透该缴多少税？
资产与负债大评比
以钱赚钱的威力
如何计算股利率
教孩子看懂基金对帐单
适合孩子投资的基金类型
让孩子了解定期定额投资的原理
教导孩子认识期望值
如何训练孩子的各类EQ
跟孩子分享过去的经验
投资商品大评比

【理财小分享】
犹太人的理财教育
六岁偷藏私房钱
七岁体验第一次杀价
孩子都爱的巴菲特爷爷
理财游戏必知守则
讨论消费的必要性
从「货比三家」到「以量制价」
广告的谎言
因小失大划不来
积少成多的力量
从「大富翁」学理财
银行存折的保障
从小培养记帐习惯
有付出才会珍惜
施比受更有福
提款机的作用
合宜与不合宜的奖赏
富翁的儿子
赚钱的经验
上台的勇气
有刺激才有进步
银行的由来
小明的数学考卷
提款卡需知
防患于未然
作好准备最妥当
游戏的启示
庞氏骗局
借款的利息
别成「卡奴」
基础税赋入门
善用金钱的故事
金蛋的启示
投资大师的建议
基金的概念
基金的获利差异
牛顿的故事
降低风险的投资
愈早开始愈有成效
投资的一体两面
教育基金的比例

前言　为什么要教孩子学理财
人终其一生几乎都和金钱脱离不了关系，包括赚钱、花钱、省钱、借钱、存钱及投资，再加上几个人生的重大规画，例如保险规划、退休规画、税务规画及遗产规画等等，上述这些每个人都会遭遇的事情，通称为「理财」。「理财」和每个人或每个家庭都密不可分，但多数人在成年后，都缺乏正确的理财观念及知识，原因就在于成长过程中，缺乏完整的理财教育。

学校缺乏理财教育，社会理财教育参差不齐
每个人在其一生的学习中，最欠缺的就是「理财教育」，从幼稚园到大学，甚至读到硕士或博士，完全没有理财教育。毕业出社会工作后，理财知识也只能从书籍、媒体或亲友那里得知，所接受的理财教育亦是片断的，甚至有不少是以讹传讹的错误知识，以至于表面上好像学了不少理财知识，但实际上却无法改善自己的财务状况。

由于中国文化传统的关系，台湾的教育政策一向避谈「金钱」，除了「储蓄是美德」外，学校的课程也鲜少有教导学生如何处理相关的财务课题，但是，外在经济环境愈来愈复杂，金融商品也愈来愈多元化，导致多数人根本没有能力应付，也因而衍生出不少社会问题。

教育部有感理财教育的重要性，已经准备在2011年将理财教育列入九年国民义务教育课程中，甚至规划于2014年将理财知识做为基测的一部份，基本上，这是值得鼓励及赞赏。但是，以台湾目前的教育体制，十几年的教改，也没能让我们的下一代被教育得更好，更諻论一个全新的教育课题，师资、内容及各种配套措施，是否能够做得好，都有待观察，暂时不要抱持太乐观的态度。

在学校缺乏理财教育的情况下，很多父母就把这重责大任交给金融机构，送孩子去理财营或理财补习班，期待小孩能在那里学到十八般武艺。我个人不太建议，父母把理财的责任交给金融机构，一方面是那些理财营都只是短期，有时太偏重在技术操作面及商品介绍，忽略了什么才是真正重要的理财教育。

再者，金融机构有时候和消费者的立场是不同的，因为它毕竟是营利的组织，现金卡、信用卡、连动债等等，不就都是银行制造出来的，它们如果教小孩不要上银行的当吗？不是自打嘴巴吗？讲白了，金融机构举办这些理财营，还不是看中父母的荷包，打着帮孩子存教育基金的名号，背后的目的还不是要卖商品，赚点手续费。

就算是学校老师或金融机构可以启发孩子的学习动机及灌输专业的理财知识，但还是需要父母来执行，才能将所学的理财知识落实在日常生活中，因此，理财教育最重要的角色还是家庭教育。

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