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※ㄧ单元一概念，迅速掌握货币银行学精华。
　　※涵盖货币银行必备基础知识。架构完整，内容丰富。
　　※图文并茂．容易理解．快速吸收

　　透过图文搭配方式，并适时补充实用的财经常识，提升读者的学习效果与乐趣。是职场人士与学生族群的极佳入门教材。本书兼顾财务管理与投资管理概念。对于以下三种专业人员助益良多。公司财务管理人员：了解公司资金来源、银行的企业金融业务与往来之道。投资人：了解资金行情、央行货币政策走向。对股市、房地产及黄金等投资人有明灯作用。银行从业人员：了解银行业产业分析与银行经营管理。

宏观经济学导论：构建理解现代经济的基石 作者： [请自行填入一位虚构或真实的历史经济学家姓名，例如：约翰·梅纳德·凯恩斯 或 保罗·萨缪尔森] 页数： 约 850 页 装帧： 精装，附有大量图表、历史案例研究和数据分析模块 定价： [请自行设定一个价格] --- 内容概述：深入剖析驱动全球经济的复杂机制 《宏观经济学导论》是一本全面、深入且极具洞察力的教科书，旨在为读者构建理解现代经济体系运作的坚实基础。本书的核心目标是超越简单的术语解释，引导读者掌握分析国家层面经济现象（如增长、衰退、通货膨胀、失业和国际收支）所需的复杂理论框架、实证方法和政策工具。 本书结构严谨，逻辑清晰，从宏观经济学的基本概念出发，逐步深入到前沿的动态随机一般均衡（DSGE）模型，确保了内容的前沿性和实践指导性。它不仅是经济学专业学生的必备参考书，更是政策制定者、金融市场分析师以及任何希望深入理解全球经济脉搏的商业领袖的理想读物。 第一部分：宏观经济学的基本工具与衡量标准（奠定基础） 本部分聚焦于宏观经济学分析的基石——如何准确地测量经济活动。我们详尽地介绍了国内生产总值（GDP）的核算方法，区分了名义GDP与实际GDP，并探讨了通货膨胀的衡量指标（如CPI和PCE），以及其对消费者福利和企业决策的深远影响。 国民收入核算： 详细解析了支出法、收入法和生产法的内在联系与局限性。特别关注了“隐藏经济”与“非市场活动”在GDP衡量中的争议。 失业与就业市场： 不仅定义了周期性失业、摩擦性失业和结构性失业，更引入了自然失业率的概念，探讨了劳动力市场参与率的动态变化及其对潜在产出的影响。 跨期分析基础： 引入了跨期预算约束的概念，为后续的消费、储蓄和投资决策的分析做铺垫。 第二部分：长期经济增长与动态调整（财富的源泉） 本部分是本书的理论核心之一，专注于探究财富创造的根本驱动力。我们不再满足于简单的经济增长率比较，而是深入挖掘决定长期人均收入差异的结构性因素。 新古典增长模型（索洛模型）： 详细推导了资本积累、人口增长和技术进步在稳态分析中的作用。重点剖析了“收敛性假说”的实证检验结果。 内生增长理论： 对索洛模型的局限性进行批判性反思，引入了人力资本、知识溢出和研发投入（R&D）作为长期增长的内生变量。探讨了政府在促进技术创新的政策干预空间。 人力资本与技术变革： 引入了阿瑟·刘易斯的“无限供给”模型及其在发展中国家背景下的应用，并结合最新的计量经济学证据，评估了教育投资对生产率的边际效应。 第三部分：短期经济波动与凯恩斯模型（萧条与复苏） 本部分将焦点从长期趋势转向短期波动，分析了经济周期是如何产生和维持的，以及政府和央行如何通过政策工具进行干预。 总需求与总供给（AD-AS模型）： 对古典、凯恩斯和新古典模型进行了对比分析，展示了价格粘性在短期内如何导致产出偏离自然水平。 财政政策的有效性： 深入分析了政府支出乘数和税收乘数的理论计算，同时探讨了“挤出效应”（Crowding Out）的实证证据，特别是货币政策与财政政策相互作用的复杂性。 IS-LM-BP模型框架的整合： 完整推导了封闭经济与开放经济下的IS-LM模型，并引入了BP曲线（国际收支平衡线），为理解固定汇率和浮动汇率制度下的政策选择打下基础。 第四部分：货币、金融与通货膨胀的治理（央行的角色） 本部分集中探讨了货币系统的运作机制、中央银行的职能，以及货币政策的传导路径和有效性限制。 货币的本质与银行系统： 详细阐述了货币的职能、中央银行的资产负债表结构，以及商业银行的准备金制度和货币乘数效应。 货币政策工具与传导机制： 全面分析了公开市场操作、再贴现率和法定准备金率的运用。重点讨论了现代央行如何利用利率走廊和前瞻性指引（Forward Guidance）来管理市场预期。 通货膨胀的理论与成本： 不仅分析了需求拉动型和成本推动型的通胀成因，还引入了菲利普斯曲线（短期权衡与长期垂直性），并深入探讨了预期在通胀动态中的核心作用。 第五部分：开放经济与全球宏观经济学（相互依存的世界） 在全球化日益深化的今天，本部分提供了分析国际经济相互作用的关键框架。 汇率决定理论： 对购买力平价（PPP）和利率平价（IP）进行严谨的数学论证和实证检验。引入了资产市场方法来解释汇率的短期波动。 国际收支平衡表（BoP）： 详细拆解经常账户、资本与金融账户的内在关系，并解释了“双赤字”现象的宏观经济含义。 宏观经济政策在固定与浮动汇率下的选择： 运用“三元悖论”（Impossible Trinity）解释了各国在资本自由流动、独立货币政策和固定汇率之间必须做出的权衡取舍。 全球化挑战： 探讨了全球失衡、国际资本流动对发展中国家稳定性的冲击，以及国际货币基金组织（IMF）在全球金融稳定中的作用。 特色与创新 本书最大的特色在于其对“理论与实证的紧密结合”的坚持。每一章末尾都附有“实证检验”专栏，运用真实世界的数据集（如OECD、IMF WEO数据），指导读者运用计量工具检验主流理论预测。此外，书中包含对“大衰退（2008-2009）”和“新冠疫情冲击”的深入案例分析，将抽象理论置于最近的历史情境中进行审视。 通过阅读《宏观经济学导论》，读者将不再被报纸头条上的经济术语所迷惑，而是能以经济学家的严谨思维，洞察驱动我们日常生活的复杂力量。

作者简介

伍忠贤

　　现职
　　真理大学财金系助理教授
　　某上市电子公司独立董事

　　学历
　　政治大学企管博士（1997年）、经济硕士（1985年）、国际贸易系（1981年），主修财务管理，副修行销管理，兴趣于策略管理、公司併购，具备科际整合的学术修养。

　　经历
　　1985 年起，从基层做起，A & W速食店襄理，历经工商时报专栏记者、泰山企业董事长特助、联华食品财务经理，迄妈妈塔食品公司总经理，领导 170名员工反亏为盈。

　　最近经历
　　2010年8月迄2011年7月，中央大学客家政经所兼任助理教授。
　　2009年3-6月，台北大学推广中心 EMBA 学分班「行销管理」课程教授

　　着作
　　图解经济学
　　生产管理
　　生产管理：实务个案分析
　　科技管理
　　科技管理：实务个案分析
　　台湾企业24强

第 1章弄懂货币银行学很有用：论货币总数与交易动机需求
Unit 1-1为什么必须懂货币银行学
Unit 1-2货币总数在股市买卖点的运用：兼论资金行情
Unit 1-3货币与融资方式的演进
Unit 1-4货币的发展进程
Unit 1-5人民为何接受货币
Unit 1-6银行提供的支付工具
Unit 1-7货币功能
Unit 1-8交易动机的货币供需
Unit 1-9货币需求动机、货币功能与货币总数

第 2章间接融资时代
Unit 2-1资金借贷的历史演进
Unit 2-2银行的发展进程
Unit 2-3银行的融资中介贡献
Unit 2-4银行「融资中介」角色
Unit 2-5资金需求
Unit 2-6银行的存款创造功能
Unit 2-7银行对经济的重要性
Unit 2-8第三方支付

第 3章 银行业分析
Unit 3-1银行的业务
Unit 3-2商业银行的分类
Unit 3-3穷人银行
Unit 3-4专业银行
Unit 3-5政府对银行业的政策
Unit 3-6银行业自由化：以开放银行经营为例
Unit 3-7两次金融改革

第 4章银行经营管理
Unit 4-1影响银行获利的三大因素
Unit 4-2银行的经营状况
Unit 4-3放存款利率差
Unit 4-4银行的营运风险管理
Unit 4-5放存款比率
Unit 4-6银行放款产业分散
Unit 4-7银行贷款的倒帐风险管理
Unit 4-8公司借款审核过程
Unit 4-9银行的呆帐率「放款类」资产品质

第 5章 金融市场与金融机构：兼论直接融资
Unit 5-1金融市场
Unit 5-2金融机构的分类
Unit 5-3直接vs.间接融资
Unit 5-4直接融资的资格与方式
Unit 5-5直接融资方式
Unit 5-6票券市场：狭义货币市场
Unit 5-7债券市场：资本市场融资PartI
Unit 5-8股票市场：资本市场融资PartⅡ

第 6章 公司资金需求：财务管理导向的货币银行学
第 7章家庭融资资金需求
第 8章资金供给利率理论
第 9章 资金市场均衡
第 10章 利率期限结构：兼论利率风险结构
第 11章 货币政策导论
第 12章 价格型货币政策工具：重贴现率
第 13章数量类货币政策工具
第 14章选择性货币政策工具
第 15章 金融稳定
第 16章金融稳定专论：巴塞尔协定遵循

作者序　　

　　2009年3月迄2014年影响全球股市、黄金、房地产价格最主要的力量是什么？

　　大部分人的答案是美国联邦准备理事会（Fed）的「量化宽松」（QE）政策。美国联准会等同美国中央银行的理事会，「量化宽松」政策俗称「印钞票」，这些都是「货币」银行学的主轴。

　　由下图可见，货币银行学可说是关联程度极高的学科，在实务上极有用。

　　本书主轴是「财务管理、投资管理导向的货币银行学」，即着重三方面。
　　1.公司财务管理人员：本书有三章说明公司货金来?、银行的企业金融业务与往来之道。
　　2.投资人：本书有五章说明资金行情、央行的货币政策走向，对股市、房地产、黄金等投资人有明灯作用。
　　3.银行从业人员：本书有八章，说明银行业、产业分析及银行经营管理，对想进入或已任职银行工作的人，让你能由见树到见林。

　　作者在学历方面，硕士唸经济，博士唸企管，主修财务管理。在工作方面，曾任六大京华投顾、凯基证券（其前身之一为大华证券）研究员，且担任股票上市公司联华食品公司（1231）财务经理，对股票、票券、货币市场基金都有研究、发展，且跟行6于公于私皆有往来。

　　在大学教学方面，在财金系、财税系及国贸系（日、夜间部）都有六年以上教货币银行学的经验，体会到学生渴望能「学以致用」的心情。

　　盼本书有助于学生、上班族，由喜欢读「货银」开始，到「收获满满」。

Unit 3-1 银行的业务

行政院对银行业採取分业管理，针对各种银行的资本额（设立门槛）、客户、业务范围与营业区域皆有规范，本单元详细说明。

一、X轴：依资本额分类
依据「银行法」的定义，银行是指经政府核准（即取得营业执照），得以收受存款并提供放款的金融机构。

依此标准来看，当铺（质押贷款）、人寿保险公司（提供保单质押贷款、房屋贷款）不算银行，因法定不准其吸收存款，请详见右下图所示，并说明如下：

(一) 资本额：有钱多做事，由X轴有个口诀，即「127」，资本额100亿元以上是商业银行设立门槛、工业银行200亿元、金控公司700亿元（资产总额7,500亿元），这是第17家金控公司（合作金库金控）适用标准，由当初200亿元逐渐抬高，可见金管会认为金控公司过多，不赞成多成立。
(二) 客户：可依客户（家庭又称自然人，以公司为法人）种类来看，工业银行顾名思义，以工业内公司为存放款客户；信用合作社以家庭为主要客户。

(三) 业务范围：由右图可见，金融控股公司只担任对旗下银行等转投资公司的持股、投资公司，因此不负责对外经营业务。因此，金控公司员工数极少。信用合作社的业务以存放款为主，业务种类最阳春。

二、Y轴：依营业地区范围
影响银行经营的有二，即业务范围与营业地区范围，后者二分如下：
(一) 区域市场：信合社因资本额小，因此营业范围限缩在一县（或市），针对亏损者，可申请跨区经营，所以你在台北市可以看到一些信合社的分行。

(二) 全部市场：商业银行在全台皆可营运，开设分行数，地方便呈报金管会银行局核准。

评分☆☆☆☆☆

这本书的编排逻辑真的太棒了！它不是一股脑儿地灌输知识，而是循序渐进，从最基础的概念开始，一点一点地构建起整个货币银行学的知识体系。我最喜欢的部分是关于商业银行的章节，它详细地解释了银行是怎么揽储、放贷，以及在中间赚取利差的。书里还用了非常形象的比喻，比如把银行比作一个“资金的调度中心”，把存款比作“借来的钱”，放贷比作“把钱借出去”。这让我一下子就明白了银行的盈利模式，也理解了为什么银行有时候会收手续费。 而且，它还深入浅出地介绍了金融市场，比如股票市场、债券市场。我之前对这些市场总是感到很神秘，觉得是专业人士才能玩转的领域。但这本书用很易懂的图表和解释，把这些复杂的金融工具都讲清楚了，比如什么是股票、什么是债券，以及它们之间的风险和收益有什么区别。更让我惊喜的是，它还提到了金融创新，比如各种衍生品和金融科技，这些最新鲜的金融动态都有涉及，而且都用非常直观的方式呈现出来，让我感觉自己不再是金融小白，也能跟得上时代的步伐。

评分☆☆☆☆☆

这本书，我只能说，太！给！力！了！我一直以为货币银行学是那种让人打瞌睡的学科，结果《图解货币银行学》完全颠覆了我的认知。它简直就是一个“视觉盛宴”，将那些原本复杂的概念，通过精美的图画，变得活灵活动，我眼睛都快跟不上它变化的节奏了！ 我印象最深的是关于“信用创造”那一部分。作者用了一个非常巧妙的“链条”图，一步步地展示了银行如何通过发放贷款，让货币在经济体中不断地流转和增值，这个过程被可视化得淋漓尽致，让我一下子就明白了银行在经济中的重要作用。而且，它在讲解“金融风险”的时候，也用了一些很有趣的漫画，比如“多米诺骨牌效应”，生动地展示了金融危机是如何通过连锁反应扩散开来的。这本书的语言风格也很轻松幽默，很多时候都能让我忍俊不禁，但同时又能学到扎实的知识。我感觉自己就像在看一本有趣的漫画书，不知不觉就把货币银行学的知识都吸收进去了。

评分☆☆☆☆☆

《图解货币银行学》这本书，简直是为像我这样对经济学“小白”量身定做的。过去我对“货币”和“银行”这两个概念，仅限于日常生活中支付和存款的层面，对其背后的运作机制和宏观影响知之甚少。然而，这本书就像一位耐心细致的向导，一步步地引领我走进这个充满奥秘的世界。它没有使用那些令人望而生畏的数学模型和专业术语，而是用大量生动形象的图例，将复杂的理论转化为一目了然的画面。 我印象最深刻的是关于“通货膨胀”的解释。书里用了一个非常贴切的比喻，将市场上流通的货币比作“气球里的空气”，当“空气”太多时，气球就会膨胀，物价也就随之上涨。这个简单的比喻，让我立刻就理解了通货膨胀的本质。此外，书中对“利率”的讲解也同样出色，它通过不同场景下的贷款和储蓄对比，让我深刻认识到利率对我们个人财富增值和债务承担的直接影响。这本书的语言风格也很接地气，就像朋友在跟你聊天一样，读起来毫无压力。

评分☆☆☆☆☆

我必须说，《图解货币银行学》这本书带给我的震撼是前所未有的。原本以为这类专业书籍会充满艰涩的术语和复杂的图表，但这本书完全颠覆了我的认知。它的最大亮点在于“图解”二字，书中大量的插图、图表和漫画，将抽象的经济学概念变得生动形象，易于理解。我记得在看关于货币乘数的那一章时，作者用了一个非常巧妙的比喻，将整个过程比作“水循环”，一层层地放大，让我瞬间就懂了存款和贷款如何相互促进，形成更大的货币供应量。 而且，这本书的语言风格也非常亲切，没有那种高高在上的学术腔调，更像是朋友之间的聊天。很多时候，我都能在字里行间感受到作者的用心，他似乎总是在思考如何才能让读者更容易地接受这些知识。比如，在讲到货币政策的传导机制时，他会引用台湾地区一些近期的新闻事件作为例子，让我觉得这些理论离我们生活并不遥远，而是真真切切地影响着我们。这本书的逻辑结构也很清晰，章节之间的过渡自然流畅，不会让人有跳跃感，读完一个章节，会自然而然地想知道下一个章节会讲什么。

评分☆☆☆☆☆

这本书真的让我对货币和银行这两个我日常生活中习以为常却又不太了解的领域，有了全新的认识。《图解货币银行学》这本书最大的亮点，就是它“图解”的特色。我过去在书店里看到的同类书籍，大多是密密麻麻的文字，常常让我望而却步，但这本书的出现，就像一道曙光。 我最喜欢的部分是关于“中央银行”的运作机制。书里用了一个非常形象的比喻，将中央银行比作一个“经济体的总管家”，负责调控货币的“供应量”和“价格”（也就是利率）。通过图示，我清晰地看到了央行是如何通过调整存款准备金率、再贴现率和公开市场操作等工具，来影响整个金融市场的。而且，书中还穿插了一些台湾地区近年的金融事件分析，这让我觉得内容更加贴近生活，也更能理解这些理论在现实中的应用。这本书的叙述方式也很生动，不是那种枯燥的教科书式的讲解，而是用一种引导性的方式，让我自己去思考和发现问题。

评分☆☆☆☆☆

拿到《图解货币银行学》这本书，我最直观的感受就是它的“亲民性”。过去我对货币银行学的印象就是枯燥、理论性强，感觉离我的生活很远。但这本书的出现，彻底改变了我的看法。作者巧妙地运用了大量的图示和实例，将那些原本晦涩难懂的概念变得生动有趣。例如，在解释通货膨胀的成因时，书中用了一个非常形象的图，描绘了“水龙头拧开太大，水流出太多，杯子里的水就满了溢出来”，把货币超发比喻成“水龙头拧开太大”，非常直观。 更重要的是，这本书不仅仅是理论的堆砌，还非常贴合台湾读者的生活实际。书中举的例子，很多都和我们日常的消费习惯、理财观念息息相关。比如，关于信用卡的使用和利息计算，关于贷款买房的利率选择，甚至是如何应对通货膨胀带来的物价上涨，都提供了非常实用的建议。我记得有一个章节讲到“货币的价值”，作者引用了过去我们小时候买糖果的价钱和现在的价钱对比，让我深刻地体会到了货币购买力下降的现实，也更加理解了通货膨胀对我们生活的影响。这本书让我感觉，原来经济学并不是只有精英才能懂的学问，我们每个人都可以从中获得启示。

评分☆☆☆☆☆

我必须坦白，在翻开《图解货币银行学》这本书之前，我对货币银行学这门学科的印象，就是一个大写的“枯燥”。我一直以为它充斥着各种冰冷的公式和晦涩的理论，是经济学家们的专属领域。然而，这本书完全打破了我的固有观念。它最大的魅力，就在于它将那些原本抽象的概念，用一个个鲜活的图例和生动的叙述，呈现在我眼前。 尤其是在讲到“金融市场”的部分，作者用了一个非常巧妙的比喻，将股票市场比作一个巨大的“拍卖会”，而债券市场则更像是一个“借贷平台”，这些比喻让我瞬间就明白了不同金融市场的本质和运作方式。而且，书中的插图风格非常多样，有漫画、有流程图、有对比图，每一张图都恰到好处地烘托了文字内容，让我在轻松愉快的阅读氛围中，吸收了大量的知识。这本书的语言风格也非常接地气，没有那种高高在上的感觉，更像是一位经验丰富的长辈，在耐心教导你。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的惊喜，莫过于它将看似复杂的货币银行学知识，用一种极为轻松且富有视觉冲击力的方式呈现出来。我过去尝试阅读一些同类书籍，常常被密密麻麻的文字和专业术语弄得头昏脑胀，但《图解货币银行学》完全不同。它就像一本精心制作的绘本，每一页都充满了精美的插图，这些插图不是简单的装饰，而是对文本内容的有力补充和解读，甚至很多时候，一张图就胜过千言万语。 我尤其欣赏它在解释金融市场运作时所采用的图示。比如，在阐述股票市场的供需关系时，作者用了非常直观的“翘翘板”模型，一边是买家，一边是卖家，价格的波动就像翘翘板的起伏，一下子就明白了股票价格是如何形成的。还有在讲解中央银行如何通过公开市场操作来影响货币供应时，书中用了一个生动的“撒钱”和“收钱”的动画示意图，让抽象的政策工具变得可视化，让人一目了然。这本书的叙述风格也非常活泼，夹杂着一些幽默的段子，读起来一点都不会觉得枯燥乏味，反而像是在探索一个充满趣味的知识海洋。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，绝对是金融科普界的一股清流！我一直认为货币银行学是门深奥的学问，普通人很难触及，但《图解货币银行学》彻底颠覆了我的想法。它用一种全新的视角，将原本复杂的理论变得异常生动和易于理解。我最爱它的“图解”部分，每一幅图都像是为理解某个概念量身定做的“秘密武器”，能瞬间点亮我的思维。 比如，在讲解“货币的创造”时，书中用了一个非常精巧的“金字塔”模型，从基础存款一步步向上延伸，层层递进地展示了商业银行如何通过贷款创造出更多的货币，这个过程被可视化得淋漓尽致。而且，它还巧妙地结合了台湾本地的金融环境，举的例子都非常贴切，比如在讨论存款保险时，就提到了台湾的存款保险制度，让我感觉这本书是为我们量身打造的。这本书的叙述方式也非常流畅，从宏观的货币政策到微观的个人理财，都囊括其中，而且结构清晰，逻辑严谨，读起来一点都不费力，反而有一种豁然开朗的感觉。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到《图解货币银行学》这本书，简直像挖到宝一样！我一直对经济学这块有点兴趣，但总是被那些枯燥的理论和复杂的公式吓得退缩。谁知道，这本书完全打破了我的刻板印象！翻开第一页，就被那些精美的插图吸引住了，完全不是那种死气沉沉的课本模样。里面的讲解方式非常生活化，很多概念都用我们日常生活中会遇到的例子来解释，比如零用钱、银行贷款买房、甚至通货膨胀对我们买珍珠奶茶的价格有啥影响，都讲得明明白白。读起来一点都不费劲，反而觉得很有趣，好像在听一位经验丰富的老师傅在讲故事一样。 尤其是关于货币的起源和发展那部分，图文并茂地展示了从贝壳、牲畜到金银，再到纸币、电子货币的演变过程。我之前总觉得货币就是张纸或一串数字，但这本书让我理解了货币背后的社会价值和信任机制，原来它的出现是为了解决以物易物的不便，进而促进了贸易和文明的进步。还有关于中央银行的运作，解释了它如何调控利率、发行货币，以及在金融危机时扮演的角色，这些过去在我脑海里模糊的概念，通过书中的图示变得清晰起来。这本书真的让我第一次对货币和银行这个领域产生了浓厚的兴趣，迫不及待想一口气读完！