消費‧浪費‧投資儲蓄法讓你輕鬆存夠退休本 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

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　　所謂的「消‧浪‧投」，就是將支齣分為「消費‧浪費‧投資」的簡稱，是我為瞭使人們養成存錢體質，所編齣的獨特傢計管理法。在以「消費」、「浪費」、「投資」3個觀點思考傢計的支齣之前，要先讓自己對金錢的用法産生意識。若用錢的方式改變瞭，就會減少不必要的支齣，傢計也可以變成黑字。

　　花費的金額要歸在哪一類，交由自己判斷。也就是要依照自己的價值觀，將花費分為「消‧浪‧投」。像這樣迴顧花錢時的心情之後，下次就能在花錢之前先想想。當然，支齣的流嚮也會改變，這就是我們的目的。

　　同時在進行傢計諮詢時所定的目標，是一邊調整金錢層麵，一邊增加諮詢者的「快樂」。
　　不是「想存錢」而是「要存錢！」，若有如此強烈的意願，現實就會有所行動。

　　●比起節省下來的金額，更重要的是，這個做法為我帶來精神上的安定。──每月原本有６萬～９萬圓的赤字，後來能月存７萬圓的佐佐木小姐

　　●更讓我高興的，是和丈夫商量傢計，讓我們的感情變得更好瞭。──雖然收入很高，存款卻隻有５０萬圓，不再依賴信用卡之後，每月能存下１０萬圓的中川小姐

　　●我變得會以感恩的心，使用自己拚命工作得到的金錢。──因「夫妻分彆管帳」爆發問題！將收支閤併計算之後，每月可存下７萬圓的豐岡小姐

　　●決定預算，試著奢侈地使用金錢之後，我就感受到瞭金錢的力量。──有收入，生活也很簡樸，卻沒有錢！藉由增加「浪費的比例」而變得能存錢瞭的鬆井小姐

好的，這是一份關於《消費‧浪費‧投資儲蓄法讓你輕鬆存夠退休本》的圖書簡介，旨在詳細介紹書中未包含的特定主題內容，力求信息豐富且自然流暢。 --- 《緻富新篇章：構建永續財富的深度實踐指南》 導讀：超越日常開支管理，聚焦長期財富引擎的構建 本書並非一本關於基礎預算編製或如何區分“必需品”與“奢侈品”的入門讀物。它避開瞭對日常消費習慣進行微觀調控的敘事，而是將焦點置於構建一個穩健、可持續的財富加速器之上。我們深入探討的，是那些決定一個人財務自由速度與最終結果的關鍵宏觀策略，特彆是那些在傳統的“開源節流”框架之外的、更具前瞻性的財富增長機製。 第一部分：洞悉宏觀經濟的脈絡——理解財富的底層邏輯 本篇幅旨在為讀者提供一個清晰的全球及區域經濟圖景，這不是枯燥的經濟學理論，而是實用的洞察工具。我們不會討論您的咖啡賬單應如何削減，而是分析全球化進程對不同行業人纔價值的重塑。書中詳盡剖析瞭當前地緣政治格局如何影響供應鏈的穩定性和資産的定價權。例如，深入研究瞭“去中心化生産網絡”趨勢下，中小企業如何重新定位其全球競爭力，以及個人投資者如何識彆這些結構性轉變帶來的投資窪地。 我們特彆關注“隱形通脹”的真實影響。不同於官方公布的消費者物價指數（CPI），本書著重分析瞭生活質量相關成本（如優質教育、醫療服務、特定技能培訓）的實際增長速度。通過對這些非市場化成本的深度剖析，讀者將能更準確地評估其未來生活質量的潛在成本麯綫，從而更科學地設定退休後的生活水平目標，而非僅僅依賴於過去的消費數據。 第二部分：超越儲蓄的界限——激活非傳統增長途徑 本書將“儲蓄”的概念從靜態的存款賬戶提升到動態的資本配置層麵。我們不再糾結於“每月多存100元”，而是探討如何通過杠杆化個人時間與技能，實現非綫性收入增長。 一個核心章節聚焦於“知識産權的資産化與變現路徑”。我們詳細拆解瞭從創作一個數字産品到將其構建成一個可被動産生現金流的自動化係統所需的全部步驟。這包括瞭平颱選擇、法律框架的初步認知，以及如何利用新興技術（如區塊鏈或高級AI工具）來放大知識成果的邊際收益。這不是關於“副業”的空泛鼓勵，而是關於如何將專業知識轉化為持久的、可轉讓的數字資産的實操指南。 此外，書中深入探討瞭“另類資産配置的風險閾值管理”。對於那些已經積纍瞭基礎儲蓄的讀者，我們提供瞭一套評估和進入高門檻另類投資（如私募股權、特定主題的風險投資，或稀有實物資産）的係統性方法。這套方法強調的不是“一夜暴富”，而是如何通過分散的、有紀律的投入，獲取傳統金融市場難以提供的超額迴報，並同時建立一套完善的退齣與風險對衝策略。 第三部分：人脈資本與影響力變現——無形資産的價值最大化 現代財富積纍越來越依賴於人際網絡和個人品牌。本書的這一部分，完全聚焦於如何將“社會資本”轉化為“財務資本”，這是一個在普通財務規劃中經常被忽略的維度。 我們分析瞭“高質量人脈網絡的密度與連接性對財務機會的影響”。通過案例研究，我們展示瞭頂尖人纔如何通過建立具有高度互惠性的關係網絡，來獲得早期投資機會或獨特的商業閤作。書中提供瞭一套結構化的方法，用於評估您當前社交圈的價值潛力，並製定策略來彌補關鍵技能或信息渠道上的“網絡缺口”。 更進一步，我們詳細闡述瞭“個人品牌的係統化管理與貨幣化”。這不僅僅是社交媒體上的形象維護，而是關於如何將您的專業聲譽與一個清晰的價值主張綁定。書中提供瞭關於如何利用講座、專業谘詢或成為行業意見領袖，來建立一個獨立的、不完全依賴於傳統受薪模式的收入來源的詳細藍圖。這涉及到品牌故事的構建、受眾定位的精確化，以及如何設計一個既能鞏固品牌又能帶來直接收入的轉化漏鬥。 第四部分：退休準備的結構性調整——適應長壽經濟學 隨著人類壽命的延長，傳統的“工作-儲蓄-退休”三段式模型已經瓦解。本書的最後部分，探討瞭“跨越百歲人生的財務彈性規劃”。 我們引入瞭“動態負債管理策略”，這超越瞭簡單的房貸或車貸償還時間錶。它關注的是在不同生命階段，如何利用債務工具（如抵押貸款再融資、低息信貸）來優化現金流，而不是僅僅將其視為負擔。例如，如何戰略性地使用債務來加速産生收益的資産積纍，而不是用於純粹的消費。 最後，書中提供瞭關於“遺産規劃的稅務優化與傳承效率”的深入見解。我們探討瞭信托、傢族基金會等工具，如何不僅是財富的保護傘，更是實現特定社會價值和確保財富在代際間高效流轉的機製。這些內容是為那些需要處理復雜資産結構、追求跨國或跨代財富清晰度的讀者量身定製的。 總結： 《緻富新篇章》是一本麵嚮具有一定基礎財務知識，渴望突破瓶頸、尋求更深層次、更具係統性和前瞻性的財富構建策略的讀者的實踐手冊。它提供的是地圖，而非拐杖，指引讀者穿越復雜多變的經濟環境，構建真正意義上的、可持續的財富引擎。

作者簡介

橫山光昭

　　傢計重生顧問、ＭＹＦＰ有限公司的社長、理財規畫顧問。透過將焦點也放在心理層麵的獨到儲蓄計畫，讓全日本超過６０００人的傢計重獲新生，並以這項實績聞名且受到矚目。除瞭演講之外，也活躍於報紙、電視、雜誌等各種大眾媒體上。著作有榮登最暢銷書籍的『月薪兩萬二也要存到錢』（三采文化）等數本。

　　ＭＹＦＰ有限公司　官網 www.myfp.jp/

前言

第1章　你想像中的晚年生活是怎麼樣的呢？
理想與現實是不同的
Case 1　錢很重要。可是也要注意金錢以外的損失
Case 2　現在開始也不遲，進行夫妻彼此的意見溝通吧
金錢是要謹慎處理的危險物品
Case 3　長大還在靠父母的孩子，會吃光父母的財産!?
Case 4　在全世界最可愛的孫子麵前，金錢感就麻痺瞭!?
不要讓晚年生活受子女與孫子擺佈
以理想的晚年生活為目標，現在就要開始準備

第2章　消‧浪‧投的成功實例
用橫山式的「消‧浪‧投」儲蓄法，以達成黑字傢計為目標
拿成功案例與自己對照，掌握改善的重點
Case 1　發現「隱性浪費」，每月約可存下7萬圓的佐佐木小姐
Case 2　不再依賴信用卡之後，每月能存下10萬圓的中川小姐
Case 3　夫妻收入閤計之後，每月可存下7萬圓的豐岡小姐
Case 4　藉由增加「浪費的比例」而變得能存錢瞭的鬆井小姐
傢計的問題點要由夫妻共同改善
金錢與心靈密切相關
聰明地與金錢共處，開創富足的人生

第3章　檢視自傢的財務健康狀況
診斷自傢的財務健康狀況
Step 1　確認自己傢中的資産
Step 2　調查每月花多少錢
Step 3　現在每個月可存多少錢？
　　　　　●什麼是無法存錢的類型？
正因為現在已經50幾歲，所以纔是存錢的時候

第4章　晚年生活要花多少錢？
思考「工作」、「年金」、「晚年費用」
Step 1　在領取年金的滿額給付之前的收入？
Step 2　政府的年金金額有多少？
　　　　●關於年金的簡單疑問Ｑ＆Ａ
Step 3　必須要為晚年準備多少錢纔行？
　　　　●除瞭每月的生活費之外，晚年所需要的費用
Step 4　製做生活計畫錶　安心麵對晚年生活
　　　　●封麵內側的生活計畫錶使用方法
Step 5　到退休時，大約以現在的6～7成來生活

第5章　你也能存下1500萬圓
怎麼做纔能存錢？
你會無意識地用錢嗎？
試著迴顧自己的心情，而非使用的金額
推薦超簡單的傢計管理法「消‧浪‧投」
3個項目的分配方式取決於你
不是「用瞭多少」而是「如何使用」
將發票分成「消‧浪‧投」3個部分總計
這是「消‧浪‧投」的理想比例！
確認自己正逐漸變化
指南註記　之1　若不知該如何判斷的話
指南註記　之2　注意「隱性浪費」
指南註記　之3　要注意「一切都是投資」癥候群
指南註記　之4　發現自己的行為模式
指南註記　之5　零用金是「消費」
儲蓄的4項重點

第6章　在90天內成功做到消‧浪‧投！
不論什麼人都能儲蓄的橫山式90天儲蓄計畫
ＣＯＬＵＭＮ　開始前的準備
ＣＯＬＵＭＮ　成功的關鍵在於「設立目標的方式」
這裏是關鍵！為瞭不反彈所下的工夫
Step 1　在筆記本的開頭寫下目標等項目
Step 2　寫下30天（一個月）的目標
ＣＯＬＵＭＮ　也可以試著挑戰這些事情
Step 3　每天記錄，每週總計
Step 4　每月的最後確認有沒有達成目標
Step 5　看看每個月的消‧浪‧投平衡
用過金錢之後纔首次明白金錢的價值
就算成果不如預期也要再接再勵

第7章　節約的關鍵在於「丈夫」與「固定費用」
極力減少不必要的支齣　掌握聰明節約術
重新評估壽險
縮減通訊費
迴顧龐大的居住費用
還有其他能削減的固定費用
聰明減少「變動費用」的夥食費與日用品費
聰明管理收入與支齣
意誌薄弱的人要確實做到「預先儲蓄」
用「存款計量錶」提升動力！
不要用信用卡
支齣一開始要很少，最後再大大地使用
不受社會上的常識影響　用自己的視點好好檢討支齣
夫妻收入閤計的傢計也能儲蓄
ＣＯＬＵＭＮ　　會存錢的主婦　通常都馭夫有術
一次花掉5萬圓，感受金錢的力量

第8章　享受儲蓄生活的秘訣
從退休生活的前輩那裏　藉用高明的生活智慧
前輩 1　隻靠國民年金也能生活（堀江小姐）
前輩 2　隻要度過第1年就沒問題瞭（勝山小姐）
前輩 3　有瞭能在遺屬年金範圍之內生活的自信（柳澤小姐）
ＣＯＬＵＭＮ　請問退休人士。「什麼事情是你們做瞭之後認為失敗的呢？」
ＣＯＬＵＭＮ　請問退休人士。「什麼事情是你們認為幸好這麼做瞭的呢？」
晚年的人生計畫要從真正地「發現自我」開始

書末企畫　今後的夢想和計畫是什麼？
寫下夢想、計畫、或對自己的投資等等的「備註頁」

結語

不要讓晚年生活受子女與孫子擺佈

看看最近的退休人士，似乎很多人都把錢花在子女或孫子身上。

我明白那份疼愛子女與孫子的心。除瞭為人父母總會想買東西給子女之外，也會帶來心靈上的滿足。

可是，在有限的年金裏，為瞭我們自己，犧牲奉獻還是適可而止就好。
請彆忘記，錢用完瞭之後，麻煩的可是自己。
與齣社會的單身子女同住時，即使子女會給傢裏一點錢，還是不能這麼做。
若一個人在外麵住，食衣住行都要花不少錢。要不要依據這一點，說服子女多給傢裏一些錢呢？

也試著促使成為單身寄生蟲（Parasite Single）的年輕人自立門戶吧。
花在孫子身上的錢，纔最讓人煩惱，也最讓人感到「又愛又恨」。
「雖然手頭真的很緊，但這是自己心甘情願的」盡管有這種自覺，但為何完全沒有想重新審視的心情呢？

可是，隻有花錢這件事，並不是祖父母該負的責任。
時間上較為空閑的爺爺奶奶，可以教孫子玩「童玩」、可以一起做孫子喜歡的玩具，動動腦也是一種樂趣。說不定孫子反而會覺得那些簡單的遊戲很新鮮有趣喔！

以理想的晚年生活為目標，現在就要開始準備

不隻是金錢，不管任何事，若硬要勉強去做，就會産生不良影響。
在閤乎自己的生活方式中取得收支平衡，留心營造讓心靈沒有壓力的生活，努力不懈地維持健康的身體，纔是最好的晚年生活。

無論如何，為瞭迎接富足的晚年，必須從現在就開始準備。當前的課題，是思考收入如何度過減少的退休生活，並儲存晚年的資金。話雖如此，但幾乎沒有人會認為「那是一個問題」吧。本書的目的，就是要按部就班地將各位導嚮成功。

评分☆☆☆☆☆

這本書的價值在於它打破瞭傳統理財觀念的固有框架，提供瞭一種全新的視角來審視我們的金錢觀。作者並沒有直接告訴你“存多少錢纔能退休”，而是引導你去思考“你想要什麼樣的退休生活？為瞭實現這個目標，你需要做些什麼？” 這種由目標倒推行動的方式，讓我覺得非常具有指導意義。書中關於“生活成本精算”的部分，讓我意識到很多看似微不足道的開銷，纍積起來竟然是如此驚人。作者鼓勵我們用“淨資産增長率”來衡量自己的理財成效，而不是僅僅看銀行賬戶裏的數字。這一點非常有啓發性，它讓我更加關注自己的資産負麵，並且努力增加資産項、減少負債項。此外，書中還探討瞭“資産配置”的多元化，建議讀者不要把雞蛋放在同一個籃子裏，而是要通過多種方式來分散風險，提高收益。總而言之，這本書不僅僅是一本理財指南，更是一本關於如何實現財務自由和人生目標的行動手冊。

评分☆☆☆☆☆

閱讀這本書的過程，就像是為自己的財務人生進行瞭一次全麵的“體檢”。作者以一種極其坦誠和接地氣的方式，剖析瞭我們日常生活中可能存在的“財務漏洞”，並提供瞭切實可行的解決方案。我特彆喜歡書中關於“反思性消費”的討論，它不是簡單地讓你減少開支，而是讓你學會區分“需要”和“想要”，從而做齣更明智的消費決策。書中還分享瞭許多關於“被動收入”的構建方法，這讓我看到瞭為退休生活增加額外保障的可能性。作者並沒有過度渲染被動收入的神奇效果，而是強調其穩定性和可持續性。我嘗試瞭一種將部分儲蓄進行低風險被動投資的方法，雖然短期內收益不高，但長遠來看，它為我的退休金增添瞭一份安心。這本書最讓我印象深刻的一點是，它鼓勵我們擁抱變化，並且不斷學習。理財不是一成不變的公式，而是需要我們根據時代的發展和自身的狀況，不斷調整和優化。它是一本能夠陪伴你走過人生不同階段的“智慧寶典”。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計簡潔大氣，初次拿到手時就有一種被認真對待的感覺。作者的文字風格非常親切，不像很多理財書那樣高高在上，而是像一位經驗豐富的朋友在跟你分享她的心路曆程。我特彆喜歡其中關於“消費陷阱”的章節，書中列舉瞭好多生活中我們司空見慣卻又極易掉入的消費誤區，例如那些看似優惠的打摺促銷，實際上可能讓我們買迴一堆根本用不著的東西。作者沒有直接批判消費本身，而是巧妙地引導我們去思考“為什麼我要買這個？它真的能給我帶來價值嗎？” 這種提問方式讓我開始審視自己的購物習慣，不再盲目跟風。而且，書中還穿插瞭不少真實的案例，有成功的也有失敗的，這些故事極富感染力，讓我仿佛看到瞭自己曾經的影子，也看到瞭未來的可能性。它不是那種告訴你“必須”怎麼做纔能緻富的書，而是循循善誘，讓你在輕鬆的閱讀過程中，自然而然地認識到儲蓄和投資的重要性，並學會如何將兩者巧妙地結閤起來，為自己的未來做好規劃。這本書的語言流暢易懂，即使是沒有太多理財基礎的讀者也能輕鬆理解。

评分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我最大的感受是，理財不再是遙不可及的專業術語，而是可以融入日常生活的智慧。作者用瞭一種非常生活化的語言，將復雜的理財概念拆解得通俗易懂。我印象最深刻的是“彈性預算”的概念，它不像傳統的固定預算那樣死闆，而是根據實際情況進行調整，既能保證基本開銷，又能為儲蓄和投資留齣空間。書中還分享瞭許多實用的記賬方法，我嘗試瞭一種結閤手機App和紙質賬本的混閤記賬方式，發現這樣既方便又直觀，能夠清楚地看到錢都花在哪裏瞭。更重要的是，作者強調瞭“情緒消費”的危害，以及如何識彆和控製它。這一點對我來說非常有幫助，我之前經常會在心情不好的時候通過購物來發泄，結果不僅沒解決問題，還增加瞭經濟負擔。通過這本書，我學會瞭用更健康的方式來管理自己的情緒，並且將原本用於衝動消費的錢，一點點地積纍起來，成為瞭一筆可觀的“退休基金”。這本書不是那種讓你一夜暴富的秘籍，而是幫你建立一種健康、可持續的理財觀念，讓你在不知不覺中，為自己的未來打下堅實的基礎。

评分☆☆☆☆☆

這本書最大的亮點在於它提齣的“儲蓄與投資的良性循環”理論。作者認為，單方麵的儲蓄容易導緻資金貶值，而沒有儲蓄基礎的投資則風險過高。她通過生動的比喻和詳實的案例，闡述瞭如何將儲蓄的穩定性和投資的增值性相結閤，形成一個互促互進的閉環。我尤其欣賞書中關於“小額定投”的講解，它降低瞭投資門檻，讓普通人也能參與到資本市場中，享受復利的魔力。作者並沒有推薦具體的股票或基金，而是教會我們如何選擇適閤自己的投資工具，以及如何根據市場波動調整投資策略。我之前對投資一直心存畏懼，總覺得風險太高，但這本書讓我看到瞭另一種可能性——在控製風險的前提下，讓錢為自己工作。而且，書中還提到瞭“延遲滿足”的重要性，鼓勵讀者為長遠目標而放棄眼前的享樂。這種精神層麵的引導，比單純的財富數字更加深刻。它讓我明白，積纍退休金不僅僅是經濟行為，更是一種自我約束和對未來的責任感。