消费‧浪费‧投资储蓄法让你轻松存够退休本 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　所谓的「消‧浪‧投」，就是将支出分为「消费‧浪费‧投资」的简称，是我为了使人们养成存钱体质，所编出的独特家计管理法。在以「消费」、「浪费」、「投资」3个观点思考家计的支出之前，要先让自己对金钱的用法产生意识。若用钱的方式改变了，就会减少不必要的支出，家计也可以变成黑字。

　　花费的金额要归在哪一类，交由自己判断。也就是要依照自己的价值观，将花费分为「消‧浪‧投」。像这样回顾花钱时的心情之后，下次就能在花钱之前先想想。当然，支出的流向也会改变，这就是我们的目的。

　　同时在进行家计谘询时所定的目标，是一边调整金钱层面，一边增加谘询者的「快乐」。
　　不是「想存钱」而是「要存钱！」，若有如此强烈的意愿，现实就会有所行动。

　　●比起节省下来的金额，更重要的是，这个做法为我带来精神上的安定。──每月原本有６万～９万圆的赤字，后来能月存７万圆的佐佐木小姐

　　●更让我高兴的，是和丈夫商量家计，让我们的感情变得更好了。──虽然收入很高，存款却只有５０万圆，不再依赖信用卡之后，每月能存下１０万圆的中川小姐

　　●我变得会以感恩的心，使用自己拚命工作得到的金钱。──因「夫妻分别管帐」爆发问题！将收支合併计算之后，每月可存下７万圆的丰冈小姐

　　●决定预算，试着奢侈地使用金钱之后，我就感受到了金钱的力量。──有收入，生活也很简朴，却没有钱！借由增加「浪费的比例」而变得能存钱了的松井小姐

好的，这是一份关于《消费‧浪费‧投资储蓄法让你轻松存够退休本》的图书简介，旨在详细介绍书中未包含的特定主题内容，力求信息丰富且自然流畅。 --- 《致富新篇章：构建永续财富的深度实践指南》 导读：超越日常开支管理，聚焦长期财富引擎的构建 本书并非一本关于基础预算编制或如何区分“必需品”与“奢侈品”的入门读物。它避开了对日常消费习惯进行微观调控的叙事，而是将焦点置于构建一个稳健、可持续的财富加速器之上。我们深入探讨的，是那些决定一个人财务自由速度与最终结果的关键宏观策略，特别是那些在传统的“开源节流”框架之外的、更具前瞻性的财富增长机制。 第一部分：洞悉宏观经济的脉络——理解财富的底层逻辑 本篇幅旨在为读者提供一个清晰的全球及区域经济图景，这不是枯燥的经济学理论，而是实用的洞察工具。我们不会讨论您的咖啡账单应如何削减，而是分析全球化进程对不同行业人才价值的重塑。书中详尽剖析了当前地缘政治格局如何影响供应链的稳定性和资产的定价权。例如，深入研究了“去中心化生产网络”趋势下，中小企业如何重新定位其全球竞争力，以及个人投资者如何识别这些结构性转变带来的投资洼地。 我们特别关注“隐形通胀”的真实影响。不同于官方公布的消费者物价指数（CPI），本书着重分析了生活质量相关成本（如优质教育、医疗服务、特定技能培训）的实际增长速度。通过对这些非市场化成本的深度剖析，读者将能更准确地评估其未来生活质量的潜在成本曲线，从而更科学地设定退休后的生活水平目标，而非仅仅依赖于过去的消费数据。 第二部分：超越储蓄的界限——激活非传统增长途径 本书将“储蓄”的概念从静态的存款账户提升到动态的资本配置层面。我们不再纠结于“每月多存100元”，而是探讨如何通过杠杆化个人时间与技能，实现非线性收入增长。 一个核心章节聚焦于“知识产权的资产化与变现路径”。我们详细拆解了从创作一个数字产品到将其构建成一个可被动产生现金流的自动化系统所需的全部步骤。这包括了平台选择、法律框架的初步认知，以及如何利用新兴技术（如区块链或高级AI工具）来放大知识成果的边际收益。这不是关于“副业”的空泛鼓励，而是关于如何将专业知识转化为持久的、可转让的数字资产的实操指南。 此外，书中深入探讨了“另类资产配置的风险阈值管理”。对于那些已经积累了基础储蓄的读者，我们提供了一套评估和进入高门槛另类投资（如私募股权、特定主题的风险投资，或稀有实物资产）的系统性方法。这套方法强调的不是“一夜暴富”，而是如何通过分散的、有纪律的投入，获取传统金融市场难以提供的超额回报，并同时建立一套完善的退出与风险对冲策略。 第三部分：人脉资本与影响力变现——无形资产的价值最大化 现代财富积累越来越依赖于人际网络和个人品牌。本书的这一部分，完全聚焦于如何将“社会资本”转化为“财务资本”，这是一个在普通财务规划中经常被忽略的维度。 我们分析了“高质量人脉网络的密度与连接性对财务机会的影响”。通过案例研究，我们展示了顶尖人才如何通过建立具有高度互惠性的关系网络，来获得早期投资机会或独特的商业合作。书中提供了一套结构化的方法，用于评估您当前社交圈的价值潜力，并制定策略来弥补关键技能或信息渠道上的“网络缺口”。 更进一步，我们详细阐述了“个人品牌的系统化管理与货币化”。这不仅仅是社交媒体上的形象维护，而是关于如何将您的专业声誉与一个清晰的价值主张绑定。书中提供了关于如何利用讲座、专业咨询或成为行业意见领袖，来建立一个独立的、不完全依赖于传统受薪模式的收入来源的详细蓝图。这涉及到品牌故事的构建、受众定位的精确化，以及如何设计一个既能巩固品牌又能带来直接收入的转化漏斗。 第四部分：退休准备的结构性调整——适应长寿经济学 随着人类寿命的延长，传统的“工作-储蓄-退休”三段式模型已经瓦解。本书的最后部分，探讨了“跨越百岁人生的财务弹性规划”。 我们引入了“动态负债管理策略”，这超越了简单的房贷或车贷偿还时间表。它关注的是在不同生命阶段，如何利用债务工具（如抵押贷款再融资、低息信贷）来优化现金流，而不是仅仅将其视为负担。例如，如何战略性地使用债务来加速产生收益的资产积累，而不是用于纯粹的消费。 最后，书中提供了关于“遗产规划的税务优化与传承效率”的深入见解。我们探讨了信托、家族基金会等工具，如何不仅是财富的保护伞，更是实现特定社会价值和确保财富在代际间高效流转的机制。这些内容是为那些需要处理复杂资产结构、追求跨国或跨代财富清晰度的读者量身定制的。 总结： 《致富新篇章》是一本面向具有一定基础财务知识，渴望突破瓶颈、寻求更深层次、更具系统性和前瞻性的财富构建策略的读者的实践手册。它提供的是地图，而非拐杖，指引读者穿越复杂多变的经济环境，构建真正意义上的、可持续的财富引擎。

作者简介

横山光昭

　　家计重生顾问、ＭＹＦＰ有限公司的社长、理财规画顾问。透过将焦点也放在心理层面的独到储蓄计画，让全日本超过６０００人的家计重获新生，并以这项实绩闻名且受到瞩目。除了演讲之外，也活跃于报纸、电视、杂志等各种大众媒体上。着作有荣登最畅销书籍的『月薪两万二也要存到钱』（三采文化）等数本。

　　ＭＹＦＰ有限公司　官网 www.myfp.jp/

前言

第1章　你想像中的晚年生活是怎么样的呢？
理想与现实是不同的
Case 1　钱很重要。可是也要注意金钱以外的损失
Case 2　现在开始也不迟，进行夫妻彼此的意见沟通吧
金钱是要谨慎处理的危险物品
Case 3　长大还在靠父母的孩子，会吃光父母的财产!?
Case 4　在全世界最可爱的孙子面前，金钱感就麻痺了!?
不要让晚年生活受子女与孙子摆佈
以理想的晚年生活为目标，现在就要开始准备

第2章　消‧浪‧投的成功实例
用横山式的「消‧浪‧投」储蓄法，以达成黑字家计为目标
拿成功案例与自己对照，掌握改善的重点
Case 1　发现「隐性浪费」，每月约可存下7万圆的佐佐木小姐
Case 2　不再依赖信用卡之后，每月能存下10万圆的中川小姐
Case 3　夫妻收入合计之后，每月可存下7万圆的丰冈小姐
Case 4　借由增加「浪费的比例」而变得能存钱了的松井小姐
家计的问题点要由夫妻共同改善
金钱与心灵密切相关
聪明地与金钱共处，开创富足的人生

第3章　检视自家的财务健康状况
诊断自家的财务健康状况
Step 1　确认自己家中的资产
Step 2　调查每月花多少钱
Step 3　现在每个月可存多少钱？
　　　　　●什么是无法存钱的类型？
正因为现在已经50几岁，所以才是存钱的时候

第4章　晚年生活要花多少钱？
思考「工作」、「年金」、「晚年费用」
Step 1　在领取年金的满额给付之前的收入？
Step 2　政府的年金金额有多少？
　　　　●关于年金的简单疑问Ｑ＆Ａ
Step 3　必须要为晚年准备多少钱才行？
　　　　●除了每月的生活费之外，晚年所需要的费用
Step 4　制做生活计画表　安心面对晚年生活
　　　　●封面内侧的生活计画表使用方法
Step 5　到退休时，大约以现在的6～7成来生活

第5章　你也能存下1500万圆
怎么做才能存钱？
你会无意识地用钱吗？
试着回顾自己的心情，而非使用的金额
推荐超简单的家计管理法「消‧浪‧投」
3个项目的分配方式取决于你
不是「用了多少」而是「如何使用」
将发票分成「消‧浪‧投」3个部分总计
这是「消‧浪‧投」的理想比例！
确认自己正逐渐变化
指南註记　之1　若不知该如何判断的话
指南註记　之2　注意「隐性浪费」
指南註记　之3　要注意「一切都是投资」症候群
指南註记　之4　发现自己的行为模式
指南註记　之5　零用金是「消费」
储蓄的4项重点

第6章　在90天内成功做到消‧浪‧投！
不论什么人都能储蓄的横山式90天储蓄计画
ＣＯＬＵＭＮ　开始前的准备
ＣＯＬＵＭＮ　成功的关键在于「设立目标的方式」
这里是关键！为了不反弹所下的工夫
Step 1　在笔记本的开头写下目标等项目
Step 2　写下30天（一个月）的目标
ＣＯＬＵＭＮ　也可以试着挑战这些事情
Step 3　每天记录，每週总计
Step 4　每月的最后确认有没有达成目标
Step 5　看看每个月的消‧浪‧投平衡
用过金钱之后才首次明白金钱的价值
就算成果不如预期也要再接再励

第7章　节约的关键在于「丈夫」与「固定费用」
极力减少不必要的支出　掌握聪明节约术
重新评估寿险
缩减通讯费
回顾庞大的居住费用
还有其他能削减的固定费用
聪明减少「变动费用」的伙食费与日用品费
聪明管理收入与支出
意志薄弱的人要确实做到「预先储蓄」
用「存款计量表」提升动力！
不要用信用卡
支出一开始要很少，最后再大大地使用
不受社会上的常识影响　用自己的视点好好检讨支出
夫妻收入合计的家计也能储蓄
ＣＯＬＵＭＮ　　会存钱的主妇　通常都驭夫有术
一次花掉5万圆，感受金钱的力量

第8章　享受储蓄生活的秘诀
从退休生活的前辈那里　借用高明的生活智慧
前辈 1　只靠国民年金也能生活（堀江小姐）
前辈 2　只要度过第1年就没问题了（胜山小姐）
前辈 3　有了能在遗属年金范围之内生活的自信（柳泽小姐）
ＣＯＬＵＭＮ　请问退休人士。「什么事情是你们做了之后认为失败的呢？」
ＣＯＬＵＭＮ　请问退休人士。「什么事情是你们认为幸好这么做了的呢？」
晚年的人生计画要从真正地「发现自我」开始

书末企画　今后的梦想和计画是什么？
写下梦想、计画、或对自己的投资等等的「备註页」

结语

不要让晚年生活受子女与孙子摆佈

看看最近的退休人士，似乎很多人都把钱花在子女或孙子身上。

我明白那份疼爱子女与孙子的心。除了为人父母总会想买东西给子女之外，也会带来心灵上的满足。

可是，在有限的年金里，为了我们自己，牺牲奉献还是适可而止就好。
请别忘记，钱用完了之后，麻烦的可是自己。
与出社会的单身子女同住时，即使子女会给家里一点钱，还是不能这么做。
若一个人在外面住，食衣住行都要花不少钱。要不要依据这一点，说服子女多给家里一些钱呢？

也试着促使成为单身寄生虫（Parasite Single）的年轻人自立门户吧。
花在孙子身上的钱，才最让人烦恼，也最让人感到「又爱又恨」。
「虽然手头真的很紧，但这是自己心甘情愿的」尽管有这种自觉，但为何完全没有想重新审视的心情呢？

可是，只有花钱这件事，并不是祖父母该负的责任。
时间上较为空闲的爷爷奶奶，可以教孙子玩「童玩」、可以一起做孙子喜欢的玩具，动动脑也是一种乐趣。说不定孙子反而会觉得那些简单的游戏很新鲜有趣喔！

以理想的晚年生活为目标，现在就要开始准备

不只是金钱，不管任何事，若硬要勉强去做，就会产生不良影响。
在合乎自己的生活方式中取得收支平衡，留心营造让心灵没有压力的生活，努力不懈地维持健康的身体，才是最好的晚年生活。

无论如何，为了迎接富足的晚年，必须从现在就开始准备。当前的课题，是思考收入如何度过减少的退休生活，并储存晚年的资金。话虽如此，但几乎没有人会认为「那是一个问题」吧。本书的目的，就是要按部就班地将各位导向成功。

评分☆☆☆☆☆

这本书最大的亮点在于它提出的“储蓄与投资的良性循环”理论。作者认为，单方面的储蓄容易导致资金贬值，而没有储蓄基础的投资则风险过高。她通过生动的比喻和详实的案例，阐述了如何将储蓄的稳定性和投资的增值性相结合，形成一个互促互进的闭环。我尤其欣赏书中关于“小额定投”的讲解，它降低了投资门槛，让普通人也能参与到资本市场中，享受复利的魔力。作者并没有推荐具体的股票或基金，而是教会我们如何选择适合自己的投资工具，以及如何根据市场波动调整投资策略。我之前对投资一直心存畏惧，总觉得风险太高，但这本书让我看到了另一种可能性——在控制风险的前提下，让钱为自己工作。而且，书中还提到了“延迟满足”的重要性，鼓励读者为长远目标而放弃眼前的享乐。这种精神层面的引导，比单纯的财富数字更加深刻。它让我明白，积累退休金不仅仅是经济行为，更是一种自我约束和对未来的责任感。

评分☆☆☆☆☆

这本书的价值在于它打破了传统理财观念的固有框架，提供了一种全新的视角来审视我们的金钱观。作者并没有直接告诉你“存多少钱才能退休”，而是引导你去思考“你想要什么样的退休生活？为了实现这个目标，你需要做些什么？” 这种由目标倒推行动的方式，让我觉得非常具有指导意义。书中关于“生活成本精算”的部分，让我意识到很多看似微不足道的开销，累积起来竟然是如此惊人。作者鼓励我们用“净资产增长率”来衡量自己的理财成效，而不是仅仅看银行账户里的数字。这一点非常有启发性，它让我更加关注自己的资产负面，并且努力增加资产项、减少负债项。此外，书中还探讨了“资产配置”的多元化，建议读者不要把鸡蛋放在同一个篮子里，而是要通过多种方式来分散风险，提高收益。总而言之，这本书不仅仅是一本理财指南，更是一本关于如何实现财务自由和人生目标的行动手册。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计简洁大气，初次拿到手时就有一种被认真对待的感觉。作者的文字风格非常亲切，不像很多理财书那样高高在上，而是像一位经验丰富的朋友在跟你分享她的心路历程。我特别喜欢其中关于“消费陷阱”的章节，书中列举了好多生活中我们司空见惯却又极易掉入的消费误区，例如那些看似优惠的打折促销，实际上可能让我们买回一堆根本用不着的东西。作者没有直接批判消费本身，而是巧妙地引导我们去思考“为什么我要买这个？它真的能给我带来价值吗？” 这种提问方式让我开始审视自己的购物习惯，不再盲目跟风。而且，书中还穿插了不少真实的案例，有成功的也有失败的，这些故事极富感染力，让我仿佛看到了自己曾经的影子，也看到了未来的可能性。它不是那种告诉你“必须”怎么做才能致富的书，而是循循善诱，让你在轻松的阅读过程中，自然而然地认识到储蓄和投资的重要性，并学会如何将两者巧妙地结合起来，为自己的未来做好规划。这本书的语言流畅易懂，即使是没有太多理财基础的读者也能轻松理解。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受是，理财不再是遥不可及的专业术语，而是可以融入日常生活的智慧。作者用了一种非常生活化的语言，将复杂的理财概念拆解得通俗易懂。我印象最深刻的是“弹性预算”的概念，它不像传统的固定预算那样死板，而是根据实际情况进行调整，既能保证基本开销，又能为储蓄和投资留出空间。书中还分享了许多实用的记账方法，我尝试了一种结合手机App和纸质账本的混合记账方式，发现这样既方便又直观，能够清楚地看到钱都花在哪里了。更重要的是，作者强调了“情绪消费”的危害，以及如何识别和控制它。这一点对我来说非常有帮助，我之前经常会在心情不好的时候通过购物来发泄，结果不仅没解决问题，还增加了经济负担。通过这本书，我学会了用更健康的方式来管理自己的情绪，并且将原本用于冲动消费的钱，一点点地积累起来，成为了一笔可观的“退休基金”。这本书不是那种让你一夜暴富的秘籍，而是帮你建立一种健康、可持续的理财观念，让你在不知不觉中，为自己的未来打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

阅读这本书的过程，就像是为自己的财务人生进行了一次全面的“体检”。作者以一种极其坦诚和接地气的方式，剖析了我们日常生活中可能存在的“财务漏洞”，并提供了切实可行的解决方案。我特别喜欢书中关于“反思性消费”的讨论，它不是简单地让你减少开支，而是让你学会区分“需要”和“想要”，从而做出更明智的消费决策。书中还分享了许多关于“被动收入”的构建方法，这让我看到了为退休生活增加额外保障的可能性。作者并没有过度渲染被动收入的神奇效果，而是强调其稳定性和可持续性。我尝试了一种将部分储蓄进行低风险被动投资的方法，虽然短期内收益不高，但长远来看，它为我的退休金增添了一份安心。这本书最让我印象深刻的一点是，它鼓励我们拥抱变化，并且不断学习。理财不是一成不变的公式，而是需要我们根据时代的发展和自身的状况，不断调整和优化。它是一本能够陪伴你走过人生不同阶段的“智慧宝典”。