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　　35岁前为什么你还是口袋空空？
　　许多上班族每天拼命工作，确面对工作不稳定、加薪希望渺茫、物价高涨……导致贫穷感大增，30而立后人生第一桶金依然遥遥无期。

　　没有危机意识？不懂聪明消费？不做资金分配投资？　
　　从现在立刻开始努力，打造具有现金流、时间流条件的资产，
　　越早学会理财方法，你就离人生第一桶金越近！

　　其实你不是穷，你只是不会理财，
　　这是一本让你「存款有感」的书！

　　5个实际行动提案，22K也能存到钱。
　　1.换掉穷脑袋，学习富人怎么想。
　　2.戒掉穷大方体质，一年多存10万元。
　　3.花钱、投资精打细算，让今天的1块钱变成明天的2块钱。
　　4.向名人学习节流之道，存款激增一点都不难。
　　5.睡前10分钟学习使用3张表，替自己做财务规划，提高未来身价。

　　最强存钱必修课，懂得节流，一年多存10万！
　　1.打破消费心理陷阱，不再当冤大头。
　　2.戒掉破财坏习惯，5个好习惯把钱留下来。
　　3.精打细算花钱技巧，生活、娱乐、保险省上加省。

　　精准掌握住资金动向，学会3张表，身价节节飙升！
　　1.改良传统预算编列，3个信封袋严控支出。
　　2.简化记帐方式，先切割资金再记录花费。
　　3.年度收支表整合资产负债，观察身价是否成长。

　　阶段性规划未来，善用前人方法，以时间流创造金钱。
　　1.10位名人理财经验，向名人学习，迈向成功之路。
　　2.一手记帐，一手赚钱，分配金资做投资，月光族存款一年激增6位数。
　　3.善用劳退新制、熟悉各种投资工具，以钱滚钱。

作者简介

方天龙

　　台大毕业，投资理财家。曾任报社财经记者、证券投资版创版主编、出版社及杂志社总编辑。
　　目前专事写作、研究股票操作技术，撰写多本财经畅销着作。

　　着有：《7个避险策略，决定你98%的暴富成功率！》、《股票┼权证必杀技》、《你抓得住涨停板吗？》、《你的股票买卖时机精准吗？》、《你的选股够犀利吗？》、《放空赚更多》、《融资融券》、《筹码细节》、《主力想的和你不一样》、《技术获利智典》、《波段飙股》、《当沖大王》、《转战店头市场》、《店头市场投资指南》、《定时定额基金投资手册》、《用小钱赚翻中国基金》等书。

【前言】35岁不再口袋空空！

【理念分析篇】
35岁前，你为什么是「零存款」？
1.没有危机意识
2.花钱心态不当
3.缺乏停损概念

如何避免掉入心理陷阱？
1.心理帐户的陷阱
2.原赋效应的陷阱
3.交易效用的陷阱
4.拍卖喊价的陷阱

你想的，和富人一样吗？
1.钱喜欢具有野心的脑袋
2.钱喜突破框架的脑袋
3.钱喜欢向上升级的脑袋

换长皮夹，真的能当有钱人吗？
1.为自己设立一个帐本
2.合理使用信用卡
3.理性进行购物
4.尽量用现金消费

5个好习惯把钱留下来
1.戒掉集点卡
2.皮夹、零钱包、名片夹分开使用
3.想省钱，就买高价品
4.每天整理发票、签帐单
5.勿在便利商店领钱

【节流方法篇】
设定存钱目标，每月按时记帐
1.每月记帐，钻研金融工具
2.改存外币，赚取汇率和价差
3.区分用途，把钱放对位置

不打肿脸充胖子，一年多存10万
1.手机把我们变穷、咖啡将我们喝垮
2.用通勤距离换存购屋自备款
3.自己煮比外食省？

预算编列，3个信封袋严控支出
1.改良传统的存钱法，在预算内消费
2.刷卡金额，别忘了记录

搞懂3张表变身记帐达人
1.收支表确实掌握现金流向
2.预算表控制消费进度
3.资产负债表，观察「身价」
4.老是忘了记帐怎么办？

【精打细算篇】
精打细算地选择投资方式
1.外币定存优于本地定存
2.推敲保单是否有利
3.聪明的投资方向在基金和股票
4.股票是获利投资工具的首选.

懂得花钱的技巧，月开销省3成
1.撇步一：有便宜绝不买贵
2.撇步二：能免钱绝不花钱
3.撇步三：勤记帐防浪费月省3成

出国游，要玩得带劲也要省得给力！
1.撇步一：机票挑廉价航空就对了
2.撇步二：交通以参加当地旅行团最省钱
3.撇步三：不是青年也能住青年旅馆
4.撇步四：特蒐大学附近的平价美食

消费，当心荷包失血的几个陷阱
1.第1类陷阱：数字折扣
2.第2类陷阱：包装花招
3.第3类陷阱：连环消费
4.回归实际需求才能省钱

做对3件事，买保险不必破大财
1.善用定期险与附约
2.医疗保障=实支实付+医疗帐户
3.揪团买保险拿折扣优惠

【成功经验篇】
向名人学习节流之道
1. 学比尔‧盖兹，不在高收费的地方停车
2. 学李嘉诚，硬币掉在地上也要捡起来
3. 学朱元璋，为自己的省吃节用找理由
4. 学蔡万春，买同款同色袜子比较好轮替
5. 学巴尔札克，买贵的东西要会杀价
6. 学何丽玲，记帐找出自己的消费问题
7. 学吴燕凰，夫妻分别兼差合伙购屋
8. 学张雅琴，投资自己也是一种理财方式
9. 学周荃，不论何种投资都有风险观念
10. 学陈武雄，记住三个永不被倒会的祕诀

青贫族6年变成包租婆
1.一手记帐，一手赚钱
2.习惯存下6成薪，分配资金做投资

小资女从月光光到存款激增6位数
1.记帐发现真相，钱原来不知不觉流走
2.靠3个方法，战胜花钱的欲望

从「日光」公主晋升家庭财务长
1.房贷压力，改变花钱习惯
2.懂得资金分配，才能存到钱

【放眼未来篇】
宁当理财早鸟，不做消费早鸟！
1.你不理财，才不理你
2.了解金钱真义，培养财经敏感度
3.时间流创造金钱

4个绝招，消灭漏财的习惯
1.绝招1：公私帐款要分开处理
2.绝招2：参不参加联谊要做取舍
3.绝招3：办公室团购量力而为
4.绝招4：奖金犒赏自己要有分寸

理债、理财同时来，拟定还款计画
1.谨记还款公式，顺利脱债成功
2.小心信用卡A到你利息

节税存钱，善用劳退新制
1.稳赚不赔，省保费有祕诀
2.执行业务所得，如何计算保费？
3.如何处理股利所得才划算？

拟定明年度开销，让收支平衡
1. 蒐集上一年度的收支纪录与资产负债
2. 整理计算上年度的「固定收入」与「所有支出」
3. 计算去年度（收入－支出）的结果
4. 列出短中长期欲达成的理财目标
5. 依理财目标拟定每月与年度支出分配预算
6. 每月进行追踪检讨

35 岁前，你为什么是「零存款」？

在35 岁前的你，为什么是「零存款」一族呢？为什么你存折里的数字是零，甚至是负债呢？原来你犯了很多花钱的毛病，却不自知！

花钱，可以说是一种技巧、一种哲学、一种艺术，它的相反词是省钱。而为什么你省不了钱呢？分析起来，有以下几个因素：

1没有危机意识
松鼠的有趣之处，除了大尾巴与学爬树之外，就是牠未雨绸缪的收藏本事了。每当秋天来临时，松鼠常会四处收集果实，然后挖洞把它们贮藏起来，以便冬天食用。从松鼠秋天藏果的行动中，我们至少可以得到两个启示：平时有准备，临时才不会慌张；年轻时必须备妥养老金，退休之后才有可能愉快地颐养天年。

事实上，很多人到了40多岁即使没有家累，也仍然是口袋空空。他们回忆到年轻时代时，常常很后悔地说：「啊，其实我有很多机会赚钱，可是当初因为有两大靠山──我在一家很大的公司上班，家中的父母又都健在，生活都过得去，不需要我养家，所以有恃无恐，所以慢慢成为『月光族』，赚多少花多少。不料，后来由于国际金融风暴的影响，自己意外地被裁员了；加上父母又相继过世⋯⋯总结就是缺乏危机意识，才造成今天这样的恐慌。如果当年懂得『理财』这两个字，今天就不会这样！」

从这些话可以得知，没有理财的念头，往往是一个人「零存款」的主因。

2花钱心态不当
举例来说，你觉得辛辛苦苦赚到的1,000 元，和中发票拿到的1,000 元一样吗？多数人的答案是「不一样」！因为中发票所拿到的1,000 元是意外之财，可以花得很大方，至于辛苦赚来的1,000 元，那要省一点花才行。

但你是否曾想过，同样是得到1,000 元，为何花钱的心态和方式却是截然不同呢？这里说一个故事：

有一次天主教仪式的婚礼中，神父在弥撒时，用一张100 元纸钞作了个比喻，非常的有意思。
神父取出一张新的百元钞票问大家：「这张新的百元钞票，谁想要？」

没人出声。神父又说：「不要怕羞，真的，谁想要就举手啦！」这时，全场大约三分之一的人举手，神父又在这张百元新钞上吐了一口口水，并且揉成一团，然后再打开，问：「现在还有谁想要？」仍然有人举手，但差不多少了一半。

神父再将这张纸钞放在地上来回地踩了几下，再捡起来，打开，然后又问大家：「那么，这样还有人要吗？」全场只有三、四个人举手。

神父请了一位男士上台，把100 元给了这位男士，同时解释说，这位男士是三次都举手的。

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