财产风险管理概要与考题解析 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书特针对特考保险经纪人与风管学会个人风险管理师的财产风险管理概要，撰写风险管理考试要点与选择题/问答题考题解析并附上考情分析与答题技巧，非常有助于财金商学、风险管理与保险系所学生、从业人员与考生研读！

本书特色

　　1.量身订作：撰写风险管理要点并涵盖选择题与问答题考题解析，让您快速掌握重点。
　　2.建构完整财产风管体系：涵盖风险管理、产险商品、保险规划与经营等各层面要点，助您功力大增！
　　3.考试加值：独家分享考情分析、答题技巧与模拟考题，助您攀上成功巅峰！

现代金融风险管理：理论、实践与前沿探索 图书简介 本书旨在为读者提供一个全面、深入且具有前瞻性的金融风险管理知识体系。它不仅涵盖了金融风险管理的基础理论与核心概念，更紧密结合当前金融市场的复杂性与瞬息万变，深入剖析了实践中的关键挑战、先进的量化工具以及新兴领域的应对策略。本书的编写力求平衡理论的严谨性与实践的可操作性，确保内容既有学术深度，又贴近业界需求。 第一部分：金融风险管理基础框架与宏观视角 本部分首先确立了金融风险管理在现代金融机构稳健运营中的战略地位。我们将从宏观经济环境对金融风险的影响入手，探讨监管框架的演变——特别是巴塞尔协议（Basel Accords）的最新发展——如何重塑了全球金融机构的风险资本要求与合规标准。 风险识别与分类： 详细阐述了金融风险的四大主要类别：信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险，并引入了新兴的声誉风险、战略风险和合规风险的综合管理视角。 风险治理结构： 深入剖析“三道防线”模型（Three Lines of Defense）在不同类型金融机构中的具体应用。内容包括董事会和高级管理层在风险偏好设定中的核心职责，风险管理部门（第二道防线）的独立性与职能设置，以及内部审计（第三道防线）的有效性评估。 风险文化建设： 探讨如何构建一种植根于组织DNA的积极风险文化，强调透明度、问责制以及对风险信号的敏感性，这被认为是超越任何模型和政策的根本保障。 第二部分：核心风险的深度量化与计量模型 本部分聚焦于风险管理中最具技术含量的部分——风险的量化与计量。我们摒弃了过于简化的描述，转而深入探讨业界广泛采用和前沿研究的计量方法。 信用风险管理： 详细解析了从传统违约概率（PD）、违约损失率（LGD）到暴露违约风险（EAD）的计量过程。重点讲解了信用风险内部评级法（IRB）的复杂结构，包括高级测量方法（A-IRB）与基础测量方法（F-IRB）的差异与实施难点。此外，本书将分析如何运用宏观压力测试来评估信贷组合在系统性冲击下的表现。 市场风险计量前沿： 涵盖了历史模拟法、参数法（方差-协方差法）以及蒙特卡洛模拟法的优缺点。重点讲解了风险价值（VaR）及其局限性，并详细介绍了尾部风险的度量工具——条件风险价值（CVaR 或 ES），以及它们在交易簿和银行簿管理中的应用。 流动性与资金风险： 不仅关注净稳定资金比率（NSFR）和流动性覆盖率（LCR）等监管指标，更侧重于内部的资金错配分析、压力情景下的资金需求预测，以及应对突发性市场挤兑的应急流动性管理计划（ILRP）的制定与演练。 第三部分：操作风险与新兴风险的应对策略 随着金融科技的飞速发展，操作风险的内涵正在被重新定义，同时，气候变化等非传统风险也日益重要。 操作风险的生命周期管理： 探讨如何通过风险与损失数据（RCSA）收集、关键风险指标（KRI）监控以及流程设计来主动管理操作风险。特别关注了外包风险和第三方供应商管理的复杂性。 信息技术与网络安全风险： 将网络安全风险提升到与传统信用风险同等重要的地位。内容包括对DDoS攻击、数据泄露、勒索软件等具体威胁的分析，以及弹性架构设计和安全运营中心（SOC）的建设要求。 气候与环境、社会和治理（ESG）风险整合： 深入剖析金融机构如何将物理风险（如极端天气对抵押品价值的影响）和转型风险（如碳税或技术颠覆）纳入其现有的风险框架。介绍央行和监管机构在气候压力测试方面的最新要求。 第四部分：前瞻性工具与未来趋势 本部分展望了金融风险管理领域的未来发展方向，特别是人工智能、大数据在风险决策中的应用。 大数据与机器学习在风控中的潜力： 探讨如何利用非结构化数据（如新闻、社交媒体情绪）来增强信用评分模型的预测能力，以及如何应用机器学习算法进行反欺诈和异常交易监测。同时，强调了模型风险管理（Model Risk Management, MRM）的重要性，确保算法的稳健性、可解释性（Explainability）和公平性。 压力测试与情景分析的深化： 强调压力测试不再仅仅是满足监管要求，而是成为战略规划的核心工具。详细介绍如何设计具有内部洞察力的、非线性的、跨风险类别的综合压力情景。 资本管理与风险定价的整合： 讨论经济资本（Economic Capital）和监管资本之间的关系，以及如何通过风险调整后的绩效衡量（RAPM）指标，如RAROC（风险调整后的资本回报率），实现资源的最优配置和业务盈利性的最大化。 本书结构清晰，逻辑严密，理论阐述详实，旨在培养读者对现代金融风险复杂性的全面认知和解决实际问题的能力。它适用于高级金融专业的学生、风险管理领域的从业人员、内部审计师以及对金融稳定机制感兴趣的政策制定者。

作者简介

廖勇诚  博士

　　中国南开大学经济学博士(保险学专业)
　　逢甲大学保险学研究所硕士

　　★曾任中国人寿与保诚人寿商品企划经理与经营企划经理、富邦人寿企划主管
　　★中华民国人寿保险管理学会委员
　　★台中科技大学、朝阳科技大学与德明财经科技大学保金系/老服系/CFP讲师
　　★美国年金保险管理师(AAPA)、保户服务管理师(ACS)、寿险管理师、产寿险经纪人、产寿险代理人、证券高级营业员、投信投顾业务员、信託业务员、期货业务员、投资型保险业务员、外币保单业务员等17张证照。

第一章 风险管理证照考情分析与考试技巧　5
  第一节 财产保险经纪人考情分析　5
  第二节 个人财产风险管理师证照考情分析　8
  第三节 答题技巧分享　10

第二章  风险管理理论概要与考题解析　14
  第一节 风险管理理论概要　14
  第二节 精选考题与考题解析　36

第三章 保险规划、保险商品、保险契约概要与考题解析　75
  第一节 财产保险商品规划、商品内容与特质概要　75
  第二节 产险理赔规范与条款摘要　106
  第三节 精选考题与考题解析　116

第四章 市场趋势、风险管理制度与考题解析　149
  第一节 市场趋势指标与保险经营概要　149
  第二节 财产保险需求与评估概要　151
  第三节 风险管理制度概要　157
  第四节 精选考题与考题解析　163

附录：保险业风险管理实务守则　175
附录：模拟考题与参考解答(一)　201
附录：模拟考题与参考解答(二)　210
参考文献　222

序    

　　因应105年专技人员保险经纪人考试变革以及保险业务更迭、商品法规变革、历届考题增加与统计数据变化，笔者特别着手撰写修订本书，并加入选择题与问答题等考题解析与要点编撰。另外，本书选编纳入个人风管师、经纪人考试财产风险管理概要以及作者自编之考题及考题解析，希望能够帮助学生、从业人员与读者们，有效率的掌握要点并通过考试。

　　本书虽是风险管理，但其实涵盖多元专业，涉及风险管理、产险商品、保险规划与保险经营等各层面要点，非常有助于保险学、保险经营、保险行销与保险实务专业之提升或保险相关考试科目之准备。

　　本书特色：
　　选编纳入87~104年最新考题与近年风管师考题与解析
　　因应105年考试变革，纳入选择题/问答题与考题解析
　　风险管理要点+考题解析+考情分析+答题技巧+模拟考题
　　涵盖风险管理、产险商品、保险规划与经营等完整风管体系
　　针对特考保险经纪人与个人风险管理师量身订作   

Q：八仙尘爆事件造成重大伤亡，请说明如何规划游乐园或娱乐场所的财产风险管理？

参考解答：

游乐园或娱乐场所的财产风险管理步骤规划如下：

(1)风险的确认

a.实地调查法：针对游乐园或娱乐场所内，调查可能产生尘爆、火灾、摔落、受伤与机械故障的各种风险。

b.联系询问法与请教专家法：透过询问劳工安全卫生人员、执行活动人员、相关部门人员或外部厂商人员，进一步了解可能风险。

c.审阅文件纪录法：透过审阅游乐设施的维修保养与保固记录、过去相关事故纪录等文件了解可能风险。

(2)风险的评估

评估损失频率、损失幅度、风险承担能力与风险变异程度；并进一步编绘出风险矩阵或风险地图。

(3)选择并执行风险管理策略

a.偷窃、强盗：透过全程录影、保全与门禁管制等维安设施。

b.火灾、尘爆、地震：除投保火灾保险与地震保险外，并装设灭火器材、自动洒水系统与火灾感应器、严禁主办单位或游客携入可能产生尘爆或火灾的各项危险物品。

c.公共意外责任：投保公共意外责任保险与电梯责任保险等并………

(进一步内容详参廖勇诚，财产风险管理概要与考题解析)..

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计给我一种严谨而专业的视觉感受，淡淡的蓝色调搭配简洁的字体，透露出一种沉稳的气息，很适合它所涵盖的“财产风险管理”这一主题。我一直对如何识别、评估和控制企业在财产方面的潜在风险很感兴趣，尤其是在当前复杂多变的经济环境中，财产安全和价值的稳定至关重要。这本书的标题，尤其是“概要”二字，让我期待它能提供一个清晰、系统性的框架，帮助我理解财产风险管理的各个关键要素，例如物质损失、责任风险、信用风险等。我希望它能深入浅出地阐述理论知识，并结合实际案例，让我能够举一反三，更好地将理论应用于工作实践。而且，“考题解析”的部分更是点睛之笔，这表明作者不仅是理论的传授者，更是对相关考试有着深刻理解的指导者，这对于正在备考相关证书的读者来说，无疑是巨大的福音。我相信通过这本书的学习，我能够系统地梳理知识脉络，掌握核心概念，并能有效地解答考试中可能遇到的各类问题。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对财产风险管理领域有着浓厚兴趣的读者，我一直在寻找一本能够兼顾理论深度和实践指导的书籍。这本书的“考题解析”部分，让我看到了其作为一本学习辅助工具的价值。我猜测，在每一个知识点讲解完毕后，会附带相应的练习题，并对这些题目进行详细的解答和分析。这对于我巩固所学知识、检验学习效果、熟悉考试题型和答题技巧非常有帮助。我尤其好奇，在解析题目时，作者是否会点出题目中隐藏的陷阱，或者提供一些解题的思路和方法，帮助我们举一反三，掌握更深层次的理解。另外，我希望书中能够覆盖到当前财产风险管理领域的一些前沿话题，例如数字化转型带来的新风险，如数据泄露、网络攻击对财产（包括电子数据）的影响，以及如何在新技术背景下进行有效的风险评估和管控。

评分☆☆☆☆☆

翻开这本书，我首先被它的章节安排所吸引。序言部分就旗帜鲜明地指出了财产风险管理在现代企业经营中的战略意义，这立刻引起了我的共鸣。接着，我浏览了目录，发现内容涵盖了从基础理论到实操应用的各个层面，诸如风险识别的技术、损失评估的方法、风险控制的策略（如风险规避、风险转移、风险自留、风险减轻）以及保险在风险管理中的作用等等。我特别关注了关于“财产损失的评估”这一章节，因为在实际工作中，准确评估财产损失的价值往往是一个棘手的难题，需要综合考虑重置成本、折旧、市场价值等多重因素。书中对于不同类型财产（如固定资产、存货、无形资产）的评估方法是否有详尽的阐述，这是我非常期待看到的部分。另外，对于风险控制的章节，我希望它能提供一些创新的思维和方法，不仅仅是传统的风险规避，而是如何通过技术手段、流程优化等方式，更有效地降低风险发生的概率和影响。

评分☆☆☆☆☆

这本书的结构给我一种循序渐进的学习体验。从风险的基本概念出发，逐步深入到风险评估、风险控制、风险应对以及风险管理体系的建立。我欣赏作者在解释复杂概念时所采用的清晰的语言和恰当的比喻，这使得抽象的理论变得生动易懂。例如，在讲解“风险容忍度”时，我期待它能够提供一些量化的指标或衡量标准，帮助我们更好地理解和设定企业的风险容忍度。同时，我也很想知道，书中是否涉及了不同行业在财产风险管理方面的特殊性，例如制造业、金融业、高科技产业等，它们在财产风险的类型、评估方法和控制策略上可能存在显著差异。而“考题解析”的部分，如果能包含模拟考试或者章节小测验，那就更完美了，这样我可以在学习过程中不断测试自己的掌握程度，及时查漏补缺，为最终的考试做好充分的准备。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的启发远不止于知识的获取，更在于其对思维方式的重塑。在阅读过程中，我发现作者在阐述每一个风险点时，都会引导读者从多个角度去思考，例如，在讨论火灾风险时，不仅仅是关注火源的控制，还会延伸到建筑结构的安全设计、消防设施的有效性、员工的应急培训以及灾后恢复计划等。这种系统性的分析方法，让我意识到财产风险管理并非孤立的环节，而是与企业运营的方方面面息息相关。尤其在“风险应对与危机管理”这一块，我希望能够看到一些关于突发事件的应对预案，以及如何建立有效的危机沟通机制，以最大程度地减少负面影响。此外，书中在介绍保险作为风险转移工具时，是否对不同类型的财产保险产品进行了详细的对比和分析，以及如何根据企业的具体情况选择最合适的保险方案，这些都是我非常关心的实际操作性内容。