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◎本书以浅显的文字、生活化的举例，说明货银理论与实务，提升读者学习兴趣。
◎以故事方式叙述，让读者轻松了解金融相关时事及理论。
◎内容涵盖第三方支付、金融科技、比特币、区块链、数位银行等最新发展现况。
◎介绍全球金融海啸过后，美日中台实施之货币政策与金融稳定措施（如Basel III）。
◎适合商管学院学生、金融业及企业财务部门的上班族学习之用。

　　商管学院学生必读科目
　　银行、证券公司、企业财务部员工必备知识

　　本书依货币银行学的实用领域，分四部分进行介绍：
　　一、支付：包含各行业之顾客款项支付，银行金流、行动支付等。
　　二、银行经营管理：细说银行实务，包括授信、各种风险管理、数位银行等。
　　三、财务管理及理财：介绍金融市场、资金市场均衡、利率期间及其风险结构等。
　　四、债、股市之投资运用：探讨货币政策对证券期货业、房仲业与股票市场的影响；说明金融危机后，各国採取之金融稳定措施。

　　本书讲解理论清晰易懂，结合最新金融方式及企业实例，涵盖台湾、中国大陆、日本、美国、欧盟等地的发展情况，帮助读者开拓国际视野，不论工作或投资理财皆有助益。
 

作者简介

叶秋南

　　现职
　　美国阿拉巴马州立大学经济学教授

麦朝成

　　现职
　　中央研究院院士
　　教育部终身国家讲座教授
　　淡江大学产经系特聘讲座教授
　　美国多家期刊特约审稿委员

　　学历
　　美国德州农工大学经济学博士
　　国立台湾大学经济学学士、硕士

　　经历
　　中央银行监事
　　中华经济研究院院长
　　中央研究院中山人文社会研究所所长、副所长、副研究员
　　国立政治大学经济系兼任副教授、教授
　　国立台湾大学经济系合聘教授
　　交通大学经营管理研究所兼任教授
　　台湾经济学会理事长
　　台湾区域科学会理事长
　　美国阿拉巴马州立大学访问教授
　　法国商管社会研究院访问学人
　　美国哈佛大学哈佛燕京社访问学人

　　着作
　　国际学术期刊论文150余篇
　　叶秋南、麦朝成《货币银行学》(五南图书)

伍忠贤

　　现职
　　真理大学财金系助理教授
　　某上市电子公司独立董事

　　学历
　　政治大学企管博士（1997年）、经济硕士（1985年）、国际贸易系（1981年），主修财务管理，副修行销管理，兴趣于策略管理、公司併购，具备科际整合的学术修养。

　　经历
　　2010年8月迄2011年7月，中央大学客家政经所兼任助理教授。
　　2009年3-6月，台北大学推广中心 EMBA 学分班「行销管理」课程教授
　　1985 年起，从基层做起，A & W速食店襄理，历经工商时报专栏记者、泰山企业董事长特助、联华食品财务经理，迄妈妈塔食品公司总经理，领导 170名员工反亏为盈。

　　着作
　　图解个体经济学
　　图解投资管理
　　图解个人与家庭理财
　　图解货币银行学
　　图解经济学
　　中国大陆经济
　　生产管理
　　生产管理：实务个案分析
　　科技管理
　　科技管理：实务个案分析
　　台湾企业24强
 

作者序
第一章　弄懂货币银行学很有用
1-1　为什么必须懂货币银行学？
1-2　货币总数在股市买卖点的运用─兼论资金行情
1-3　货币与融资方式的演进
1-4　货币的发展进程
1-5　人民为何接受货币？
1-6　银行提供的支付工具
1-7　货币功能
1-8　交易动机的货币供需
1-9　货币需求动机、货币功能与货币总数

第二章　支付I：支付公司、电子货币
2-1　鸟瞰全国的支付系统
2-2　支付的期间与地点
2-3　各种支付方式的适用时机
2-4　三种小额支付的优劣比较
2-5　电子票证I：导论
2-6　电子票证II：市场结构
2-7　陆台在专营支付公司的差异

第三章　支付II：行动支付
3-1　行动支付I：顾客的需求
3-2　行动支付II：支付工具
3-3　行动支付III：顾客资金来源
3-4　跨境支付：以中国大陆为例

第四章　间接融资时代
4-1　资金借贷的历史演进
4-2　银行的发展进程
4-3　银行的融资中介贡献
4-4　银行的融资中介角色
4-5　资金需求
4-6　银行的存款创造功能
4-7　银行对经济的重要性

第五章　银行业分析
5-1　银行的业务
5-2　商业银行的分类
5-3　孟加拉的乡村银行
5-4　专业银行
5-5　政府对银行业的政策
5-6　银行业自由化─以开放银行经营为例
5-7　两次金融改革

第六章　银行业的威胁─金融科技公司
6-1　金融科技的源头
6-2　金融科技的分类
6-3　金融科技公司的分类
6-4　金融科技业
6-5　针对网路金融的法令与政策
6-6　网路金融公司中的银行业务
6-7　抢银行生意的网路金融公司

第七章　网路金融公司
7-1　网路放款仲介平台对中小企业的放款
7-2　金融科技的产品之一：数位货币—从比特币谈起
7-3　各国政府对数位货币的措施
7-4　政府对数位货币的态度

第八章　银行经营管理
8-1　影响银行获利的三大因素
8-2　商业银行的市场定位
8-3　银行的组织设计—以台湾银行为例
8-4　银行的经营状况
8-5　放存款利率差
8-6　放存款比率
8-7　银行贷款的倒帐风险管理
8-8　银行的授信审核过程
8-9　公司借款审核过程
8-10　债权管理
8-11　银行的呆帐率─「放款类」资产品质

第九章　银行业风险管理Ⅰ─导论与信用风险管理
9-1　风险管理的重要性
9-2　金融业风险种类
9-3　银行的营运风险管理
9-4　风险管理的组织设计
9-5　银行总行的风险管理部
9-6　银行风险的衡量
9-7　银行总行董事会稽核处
9-8　内部控制以降低风险
9-9　狭义风险管理手段：以授信业务为例
9-10　信用风险管理I：导论
9-11　信用风险管理II：隔离
9-12　信用风险管理III：区域分散
9-13　信用风险管理IV：产业分散
9-14　信用风险管理V：损失控制I
9-15　信用风险管理VI：损失控制II

第十章　 银行业风险管理Ⅱ─流动性、市场、法律与作业风险管理
10-1　银行的风险移转
10-2　银行分行的流动性风险管理
10-3　银行总行的市场风险管理
10-4　法律风险管理：银行的法令遵循I
10-5　法律风险管理：银行的法令遵循II
10-6　法律风险管理：银行的法令遵循III
10-7　作业风险管理I：导论
10-8　作业风险管理II：资讯系统安全的维护

第十一章　数位银行I
11-1　Bank 3.0 的沿革
11-2　第一版银行仍很强
11-3　第二版银行：网路银行业务─电脑化
11-4　数位银行：手机上网的银行业务
11-5　减少实体分行与员工数
11-6　行政院金管会的政策
11-7　玉山银行迎接数位银行的做法

第十二章　数位银行II
12-1　银行的大数据分析
12-2　银行的网路授信—台湾的花旗银行的做法
12-3　网路商业银行
12-4　中国大陆的网路商业银行—以浙江网路商业银行为例

第十三章　金融市场与金融机构─论直接融资
13-1　金融市场
13-2　金融机构的分类
13-3　直接vs. 间接融资
13-4　直接融资的资格
13-5　直接融资方式
13-6　票券市场─狭义货币市场
13-7　债券市场─资本市场融资 I
13-8　股票市场─资本市场融资 II

第十四章　公司资金需求─财务管理导向的货币银行学
14-1　公司的资金需求
14-2　公司资金来源─直接vs. 间接融资
14-3　企业为什么要向银行贷款？
14-4　公司借款利率的决定─差别定价的应用
14-5　银行授信审核项目
14-6　授信标准
14-7　银行往来─如何取得优惠借款条件

第十五章　家庭融资资金需求
15-1　家庭资金需求
15-2　家庭融资管道
15-3　家庭房屋贷款需求
15-4　房屋修缮、汽车贷款
15-5　家庭消费贷款需求─兼论贷款保证人
15-6　家庭信用卡融资需求
15-7　信用卡的循环利率─兼论利率上限

第十六章　资金供给─利率理论
16-1　资金供给─兼论预防动机
16-2　资金的报酬─利率相关理论
16-3　影响资金供给的因素─专论投资动机
16-4　存款种类
16-5　存款保险─如何挑选银行去存款
16-6　存款保险公司的金融监理功能

第十七章　资金市场均衡
17-1　资金市场均衡
17-2　银行放款的客户
17-3　放款种类Ⅰ：导论
17-4　银行放款组合
17-5　放款种类Ⅱ─产业集中与金额
17-6　放款跟存款的期间调和
17-7　银行的流动（资产）管理

第十八章　利率期限结构─兼论利率风险结构
18-1　利率期限结构
18-2　解释利率期限结构的理论
18-3　利率期限结构的成因
18-4　利率曲线型态
18-5　利率曲线进阶课程─利率曲线的移动
18-6　利率的风险结构

第十九章　货币政策在投资之运用I—货币政策导论
19-1　经济政策目标与经济政策
19-2　实体面政策目标和经济政策
19-3　金融面经济政策目标
19-4　货币政策相关议题
19-5　经济政策有效与无效的争辩—凯恩斯学派PK新古典学派
19-6　经济状况与需求管理政策
19-7　货币政策的相关角度
19-8　货币政策的目标：以物价上涨为例
19-9　2008年起，货币政策的极致
19-10　资金宽松程度的衡量—以宽松型货币政策为例
19-11　货币政策的功过

第二十章　货币政策在投资之运用II ─美国货币政策
20-1　美国联准会的政策目标发展进程
20-2　货币政策目标之一：货币政策的「投入—转换—产出」
20-3　货币政策目标之二：效率与公平的两难—导论
20-4　货币政策目标之三：充分就业
20-5　货币政策目标之四：维持物价稳定
20-6　物价稳定的衡量
20-7　美国的联邦公开市场委员会
20-8　联邦公开市场委员会中的鸽派、鹰派
20-9　美国联邦公开市场操作
20-10　中性利率
20-11　 美国经济状况与货币政策Ⅰ：2001~2008 年
20-12　 美国经济状况与货币政策Ⅱ：2009~2017 年
20-13　对联准会的绩效评估
20-14　失业种类与菲利普曲线—以美国2009~2017 年情况

第二十一章　货币政策在投资之运用III ─台湾货币政策
21-1　货币政策目标
21-2　利率让央行有用武之地—兼论货币政策传递过程
21-3　货币政策的主管部会—中央银行
21-4　中央银行的功能与组织设计
21-5　货币政策工具
21-6　央行维持中性时的央行功能—兼论货币数量学派

第二十二章　货币政策在投资之运用IV ─价格型货币政策
22-1　价格型货币政策工具
22-2　央行对银行的短期融通
22-3　贴现
22-4　重贴现
22-5　央行重贴现率的适用时机
22-6　欧日零利率政策
22-7　 货币政策的分析图形IS-LM 曲线—以2018年美国联准会缩减资产负债表为例

第二十三章　数量型货币政策工具
23-1　数量型货币政策适用时机
23-2　法定准备率
23-3　法定准备率水准
23-4　公开市场操作
23-5　防御性公开市场操作—兼论沖销政策
23-6　公开市场操作的实施
23-7　美国联准会量化宽松政策「远因」—次贷风暴与金融海啸
23-8　美国联准会量化宽松政策「近因」
23-9　美国联准会的量化宽松操作—兼论货币政策传递过程

第二十四章　选择性货币政策工具
24-1　信用管制政策工具导论
24-2　房地产信用管制—总统、行政院的考量
24-3　从道德说服到玩真的
24-4　房地产信用管制
24-5　银行的房地产贷款业务
24-6　房地产信用管制结果

第二十五章　金融稳定
25-1　金融稳定的重要性
25-2　金融稳定的定义
25-3　金融监理的部会
25-4　美国维持金融稳定的部会与政策
25-5　金融稳定政策与金融监理制度─兼论银行的主管机构
25-6　金融稳定的架构
25-7　银行分业经营─美国的经验
25-8　金融业分业经营专论─防火巷与防火墙
25-9　金融控股公司法与16家金控公司
25-10　影子银行
25-11　中国大陆政府「金融维持稳定」措施

第二十六章　金融稳定专论─巴塞尔协定遵循
26-1　银行经营健全程度的衡量
26-2　巴塞尔协定
26-3　巴塞尔协定的第一支柱─最低资金比率要求
26-4　资金适足率I─分子：自有资金的分类
26-5　资金适足率II─分母：风险性资产
26-6　资金适足率的用途
26-7　巴塞尔协定与金管会的要求
26-8　银行资产品质—呆帐覆盖率
26-9　银行的压力测试
 

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