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　　大傢都想讓自己的資産在短期內翻好幾倍，作者也是一樣，不過與一般人不同的是，他以理性的態度看待飆股這件事。人們往往事後發現一支飆股，心想如果我買瞭就好，但是股市有幾韆支股票，你如何在大漲前找到它呢？

　　再者，如果一支股票很會飆漲，但是它的市場前景變化很大，今年公司大賺錢，明年卻可能因為主要商品不閤時宜而虧損連連，投資這樣的股票是有機會大賺，不過也有可能成為最後一隻老鼠而大賠！如此的投資行為賭運氣的成分高，而且多半賭輸的機會高！

　　於是他寜可在不為人注意，而競爭態勢穩定的必需性生活産業中挑選龍頭企業，並且在股價殖利率高於5%時買進。這樣的股票持有一段時間，在景氣循環的高點，往往會有好幾倍的漲幅。好比「睡美人」，平日在森林中不為人所知，一旦被喚醒，便讓陪伴她的人抱得美人歸。就算是好幾年不漲，每年你還是可以穩穩賺到5%以上的現金股息，即是大賺與小賺之間的差彆，而非像賭博在大賺與大賠之間選擇。因為投資求的是「一定賺」，隻有賭博纔求「可能賺」。

　　作者認為投資的決策要基於事實，而不是妄想。一個簡單的問題，你要追求多高的投報率？如果巴菲特投資生涯平均的年化報酬率不過纔20%左右，甚至有十幾年的時間低於20%，那你（或是任何一個非以投資為專業的人）把長期投資報酬率的目標設在30%，並據此決定資金的運用閤理嗎？

　　另外，多數人沒有能力追蹤一傢企業的營運情況（除非你是董事會成員），那麼所謂把雞蛋放在一個籃子，並把籃子顧好，這樣的說法對多數人而言並不成立。於是對大多數無法第一手掌握企業營運情況的人而言，利用ETF這樣的工具，把資金分散到上百甚至上韆傢的企業，以避免企業營運的風險也是閤乎理性的行為。

　　意思不是叫你不要買股票，作者不是也買瞭睡美人概念股嗎？重點是要以 ETF 作為資産的核心配置，有瞭穩定作為基礎，纔有機會嘗試突破，即先求穩再求好。以作者為例，隻有25%的資金放在個股，75%的資金放在颱灣50或是美股ETF上。

　　最後，理性的投資人不外乎在同樣的風險下求取最大的報酬，於是市場的選擇便十分重要。美國股市長期的平均年化報酬率高達接近10%，在全球數一數二（颱灣股市大約落後一到二個百分點），而其法治健全、市場透明度佳，對多數以ETF或是基金為投資工具的投資人而言，其實是不可忽視的市場。

　　基於理性及穩定獲利的觀點，作者將資金分布在以下3種投資工具中：｢睡美人概念股＋颱灣50＋美股ＥＴＦ｣。在本書中，他說明瞭相關的觀念、知識及方法，讓你也能長期賺資本利得、短期賺股息。

本書特色  　　            　　     

　　◆找到「冷門股」，纔能穩穩賺3成　
　　作者是名校畢業的軟體工程師，但是他並不偏愛科技類股，背後的原因很簡單，科技類股的市場變化大，加上被眾人追捧的股票，往往價格高，你用高價買進明年可能主力産品就被取代的公司股票，是明智的行為嗎？

　　於是他用連續5年配發現金股利、連續3年股東權益報酬率在10%以上、近5年現金殖利率5%以上等條件來選擇不受景氣影響的必需性消費生活産業個股，並在現金殖利率5%以上時買進。

　　在景氣反轉時，這些「冷門股」有機會在幾年之內就大漲好幾倍，如果不漲，至少每年還能坐領5%的現金股息。

　　◆教導年輕人全球布局，賺到最高利潤
　　全球股票市場風水輪流轉，誰都沒辦法預測下一個錶現最好的國傢是哪一個，就是因為這樣，如果投資隻侷限在單一市場，不隻風險較高，也沒機會拿到最好的報酬。本書將告訴你如何進入美國股票市場投資，就算年輕人月存兩萬，也可以輕鬆布局全球，賺取最高的利潤。

　　◆美股ETF＋颱股睡美人，兼顧現金流與資本增值
　　長期投資的觀點幾乎可以保證獲利，不過多數人總是希望早點看到好處，因此利用股息每年或是每季（美股以季配息）領取現金，可以堅定一般人對長期投資的信念，讓投資的路不論在心理上或是實際報酬上，都走得更遠。
 

作者簡介    
  　　　          　　  
張皓傑

　　作者為清華大學資訊工程係、颱灣大學數學係碩士畢，現職科技公司資深軟體工程師。2014 年因自身對於投資理財的興趣，始創立HC愛筆記財經部落格，分享美國券商實務、ETF 指數化被動投資、讀書心得等財經知識，部落格瀏覽人次纍積超過180萬，Facebook 粉絲專頁按贊人數達 8.4 萬人，目前為「日盛證券」的專欄作傢，部落格文章多次受「Smart自學網」、「商周財富網」邀請轉載，也曾接受「今周刊」媒體採訪。

　　自身投資哲學首在降低投資成本，以 ETF 建構全球化的股債投資組閤為主，並以增加現金流的優質定存股為輔，是買進並持有的長期投資人，也期許每位散戶都能成為自己最佳的投資理財顧問。

　　「HC愛筆記財經部落格」：hclovenote.blogspot.com
　　「HC愛筆記財經部落格」FB粉絲專頁：www.facebook.com/hclovenote/
 

第一章、深入淺齣投資觀念
1-1 投資前最重要的事－設定閤理的預期報酬率
生存者偏差    
閤理的預期報酬率    
投資是一場人生馬拉鬆，必須穩定持久
    
1-2 投資前最重要的事－真實的投資樣貌    
踏實投資而非投機取巧    
真實的生活投資樣貌    
投資需要耐心    

1-3 投資前最重要的事－認識風險    
認識風險(Risk)
風險與報酬的關係    
修正後風險與報酬分布的關係    
量化風險的指標－標準差    
長期下來股票風險未必較債券高    
股票下跌時債券反嚮上漲
    
1-4 如何麵對股票下跌    
事先模擬可能遇到的狀況    
當你的投資資金在短期內（5年內）可能會使用到，請不要投入高風險的股票市場    
投資資金要分批進場，不要集中買在同一個價格    
股市像鍾擺會震盪，有週期性    
停損未必一定好    

1-5 更精確的投資報酬率算法    
一般投資報酬率算法存在的問題
內部投資報酬率(Internal Rate of Return；英文縮寫為IRR)    
利用 IRR 做投資決策
    
1-6 短綫交易的利弊    
希望買在起漲點，並在下跌以前賣齣    
過度自信，覺得市場有可預測性    
短綫交易耗費時間與付齣高額成本    

1-7 買進並持有的投資威力    
買進並持有與擇時進齣的比較    
買進並持有颱灣50的投資報酬率
    
1-8懶人投資心法－指數化 ETF 投資    
什麼是 ETF ？    
被動型指數化投資為什麼可行？        
如何查詢指數型基金的內扣費用？        
ETF 投資可簡單的降低非係統性風險    
颱股主動型基金vs元大颱灣50 ETF (0050)    
從主動型基金黑馬排行榜中挑齣韆裏馬？    
颱股指數型基金的選擇

1-9 關於槓桿型及反嚮型ETF不說你不會知道的事情    
高費用會吞噬你的投資獲利    
槓桿及反嚮型ETF隻保證其單日的特性並非長期    
想清楚我們要的是投機還是投資    
宜短期操作，不適閤長期持有
    
1-10投資黃金ETF的大小事    
認識黃金ETF    
黃金並無實質生産力    
投資黃金不如投入股票

第二章、颱灣股市投資
2-1 隻買有護城河的絕佳公司
避開景氣循環股   
科技類股變化迅速，缺乏穩定性
容易誤判的護城河
真正的護城河優勢

2-2 挑選穩定持久的睡美人優質定存股
睡美人優質定存股    
本益比不是萬靈丹
獲利能力的指標－穩定的營業利益率
董監持股比例要高，與管理階層站在同一陣營
瞭解殖利率高低，可評估定存股投資每年可獲得的股利
留意高殖利率下的陷阱    
注重填息成功率，以增加勝率    
股利成長率是推升股價的重要關鍵
新稅改方案可抵減稅額－領配息有機會再退稅    
閤理的買進價位與時機    
年年檢視定存股

2-3 定存股實戰分析
關貿網路(股票代號：6183)


第三章、美國股市投資
3-1 投資美國股市的二三事    
復委託與美國券商比較    
美股ETF vs颱股ETF    
美股的稅務問題    
投資美股常見問題    

3-2 美國券商開戶實戰教學－以第一證券Firstrade為例    
5分鍾輕鬆完成美國券商開戶    
如何匯款到美國券商進行投資    
如何將美國券商的資金匯迴颱灣    

3-3 美股大盤的標竿ETF－VTI    
颱股之於0050有如美股之於VTI    
投資美國的海外基金vs VTI
    
3-4 股債資産配置的效益    

3-5 全球化股債資産配置    
iShares核心積極配置ETF(美股代號：AOA)    

3-6 ETF進階投資戰略－股利貴族(Dividend Aristocrats)    
股利應重質不重量    
美股市場中股利貴族ETF比較
    
3-7 ETF進階投資戰略－企業分拆(Spin-Off)    
企業分拆(Spin-Off)    
企業分拆策略ETF長期錶現勝大盤    

3-8 ETF進階投資戰略－Smart Beta智慧選股    
Smart Beta智能因子選股策略    
動能因子(Momentum)高效能錶現    
各個投資因子每年錶現輪動的現象    

3-9 ETF進階投資戰略－墮落天使高收益債券(Fallen Angel High Yield Bond)    
策略化的高收益債
墮落天使高收益債錶現較一般高收益債更好

3-10 美股資産配置迴測實戰教學    

3-11 ETFdb.com搜尋美股ETF的好工具

第四章、自行建構全球化投資組閤
4-1 緊急預備金與保險規劃

4-2 全球化資産配置

 

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