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　　大家都想让自己的资产在短期内翻好几倍，作者也是一样，不过与一般人不同的是，他以理性的态度看待飙股这件事。人们往往事后发现一支飙股，心想如果我买了就好，但是股市有几千支股票，你如何在大涨前找到它呢？

　　再者，如果一支股票很会飙涨，但是它的市场前景变化很大，今年公司大赚钱，明年却可能因为主要商品不合时宜而亏损连连，投资这样的股票是有机会大赚，不过也有可能成为最后一只老鼠而大赔！如此的投资行为赌运气的成分高，而且多半赌输的机会高！

　　于是他宁可在不为人注意，而竞争态势稳定的必需性生活产业中挑选龙头企业，并且在股价殖利率高于5%时买进。这样的股票持有一段时间，在景气循环的高点，往往会有好几倍的涨幅。好比「睡美人」，平日在森林中不为人所知，一旦被唤醒，便让陪伴她的人抱得美人归。就算是好几年不涨，每年你还是可以稳稳赚到5%以上的现金股息，即是大赚与小赚之间的差别，而非像赌博在大赚与大赔之间选择。因为投资求的是「一定赚」，只有赌博才求「可能赚」。

　　作者认为投资的决策要基于事实，而不是妄想。一个简单的问题，你要追求多高的投报率？如果巴菲特投资生涯平均的年化报酬率不过才20%左右，甚至有十几年的时间低于20%，那你（或是任何一个非以投资为专业的人）把长期投资报酬率的目标设在30%，并据此决定资金的运用合理吗？

　　另外，多数人没有能力追踪一家企业的营运情况（除非你是董事会成员），那么所谓把鸡蛋放在一个篮子，并把篮子顾好，这样的说法对多数人而言并不成立。于是对大多数无法第一手掌握企业营运情况的人而言，利用ETF这样的工具，把资金分散到上百甚至上千家的企业，以避免企业营运的风险也是合乎理性的行为。

　　意思不是叫你不要买股票，作者不是也买了睡美人概念股吗？重点是要以 ETF 作为资产的核心配置，有了稳定作为基础，才有机会尝试突破，即先求稳再求好。以作者为例，只有25%的资金放在个股，75%的资金放在台湾50或是美股ETF上。

　　最后，理性的投资人不外乎在同样的风险下求取最大的报酬，于是市场的选择便十分重要。美国股市长期的平均年化报酬率高达接近10%，在全球数一数二（台湾股市大约落后一到二个百分点），而其法治健全、市场透明度佳，对多数以ETF或是基金为投资工具的投资人而言，其实是不可忽视的市场。

　　基于理性及稳定获利的观点，作者将资金分布在以下3种投资工具中：｢睡美人概念股＋台湾50＋美股ＥＴＦ｣。在本书中，他说明了相关的观念、知识及方法，让你也能长期赚资本利得、短期赚股息。

本书特色  　　            　　     

　　◆找到「冷门股」，才能稳稳赚3成　
　　作者是名校毕业的软体工程师，但是他并不偏爱科技类股，背后的原因很简单，科技类股的市场变化大，加上被众人追捧的股票，往往价格高，你用高价买进明年可能主力产品就被取代的公司股票，是明智的行为吗？

　　于是他用连续5年配发现金股利、连续3年股东权益报酬率在10%以上、近5年现金殖利率5%以上等条件来选择不受景气影响的必需性消费生活产业个股，并在现金殖利率5%以上时买进。

　　在景气反转时，这些「冷门股」有机会在几年之内就大涨好几倍，如果不涨，至少每年还能坐领5%的现金股息。

　　◆教导年轻人全球布局，赚到最高利润
　　全球股票市场风水轮流转，谁都没办法预测下一个表现最好的国家是哪一个，就是因为这样，如果投资只侷限在单一市场，不只风险较高，也没机会拿到最好的报酬。本书将告诉你如何进入美国股票市场投资，就算年轻人月存两万，也可以轻松布局全球，赚取最高的利润。

　　◆美股ETF＋台股睡美人，兼顾现金流与资本增值
　　长期投资的观点几乎可以保证获利，不过多数人总是希望早点看到好处，因此利用股息每年或是每季（美股以季配息）领取现金，可以坚定一般人对长期投资的信念，让投资的路不论在心理上或是实际报酬上，都走得更远。
 

作者简介    
  　　　          　　  
张皓杰

　　作者为清华大学资讯工程系、台湾大学数学系硕士毕，现职科技公司资深软体工程师。2014 年因自身对于投资理财的兴趣，始创立HC爱笔记财经部落格，分享美国券商实务、ETF 指数化被动投资、读书心得等财经知识，部落格浏览人次累积超过180万，Facebook 粉丝专页按赞人数达 8.4 万人，目前为「日盛证券」的专栏作家，部落格文章多次受「Smart自学网」、「商周财富网」邀请转载，也曾接受「今周刊」媒体採访。

　　自身投资哲学首在降低投资成本，以 ETF 建构全球化的股债投资组合为主，并以增加现金流的优质定存股为辅，是买进并持有的长期投资人，也期许每位散户都能成为自己最佳的投资理财顾问。

　　「HC爱笔记财经部落格」：hclovenote.blogspot.com
　　「HC爱笔记财经部落格」FB粉丝专页：www.facebook.com/hclovenote/
 

第一章、深入浅出投资观念
1-1 投资前最重要的事－设定合理的预期报酬率
生存者偏差    
合理的预期报酬率    
投资是一场人生马拉松，必须稳定持久
    
1-2 投资前最重要的事－真实的投资样貌    
踏实投资而非投机取巧    
真实的生活投资样貌    
投资需要耐心    

1-3 投资前最重要的事－认识风险    
认识风险(Risk)
风险与报酬的关系    
修正后风险与报酬分布的关系    
量化风险的指标－标准差    
长期下来股票风险未必较债券高    
股票下跌时债券反向上涨
    
1-4 如何面对股票下跌    
事先模拟可能遇到的状况    
当你的投资资金在短期内（5年内）可能会使用到，请不要投入高风险的股票市场    
投资资金要分批进场，不要集中买在同一个价格    
股市像钟摆会震盪，有週期性    
停损未必一定好    

1-5 更精确的投资报酬率算法    
一般投资报酬率算法存在的问题
内部投资报酬率(Internal Rate of Return；英文缩写为IRR)    
利用 IRR 做投资决策
    
1-6 短线交易的利弊    
希望买在起涨点，并在下跌以前卖出    
过度自信，觉得市场有可预测性    
短线交易耗费时间与付出高额成本    

1-7 买进并持有的投资威力    
买进并持有与择时进出的比较    
买进并持有台湾50的投资报酬率
    
1-8懒人投资心法－指数化 ETF 投资    
什么是 ETF ？    
被动型指数化投资为什么可行？        
如何查询指数型基金的内扣费用？        
ETF 投资可简单的降低非系统性风险    
台股主动型基金vs元大台湾50 ETF (0050)    
从主动型基金黑马排行榜中挑出千里马？    
台股指数型基金的选择

1-9 关于槓桿型及反向型ETF不说你不会知道的事情    
高费用会吞噬你的投资获利    
槓桿及反向型ETF只保证其单日的特性并非长期    
想清楚我们要的是投机还是投资    
宜短期操作，不适合长期持有
    
1-10投资黄金ETF的大小事    
认识黄金ETF    
黄金并无实质生产力    
投资黄金不如投入股票

第二章、台湾股市投资
2-1 只买有护城河的绝佳公司
避开景气循环股   
科技类股变化迅速，缺乏稳定性
容易误判的护城河
真正的护城河优势

2-2 挑选稳定持久的睡美人优质定存股
睡美人优质定存股    
本益比不是万灵丹
获利能力的指标－稳定的营业利益率
董监持股比例要高，与管理阶层站在同一阵营
了解殖利率高低，可评估定存股投资每年可获得的股利
留意高殖利率下的陷阱    
注重填息成功率，以增加胜率    
股利成长率是推升股价的重要关键
新税改方案可抵减税额－领配息有机会再退税    
合理的买进价位与时机    
年年检视定存股

2-3 定存股实战分析
关贸网路(股票代号：6183)


第三章、美国股市投资
3-1 投资美国股市的二三事    
复委託与美国券商比较    
美股ETF vs台股ETF    
美股的税务问题    
投资美股常见问题    

3-2 美国券商开户实战教学－以第一证券Firstrade为例    
5分钟轻松完成美国券商开户    
如何汇款到美国券商进行投资    
如何将美国券商的资金汇回台湾    

3-3 美股大盘的标竿ETF－VTI    
台股之于0050有如美股之于VTI    
投资美国的海外基金vs VTI
    
3-4 股债资产配置的效益    

3-5 全球化股债资产配置    
iShares核心积极配置ETF(美股代号：AOA)    

3-6 ETF进阶投资战略－股利贵族(Dividend Aristocrats)    
股利应重质不重量    
美股市场中股利贵族ETF比较
    
3-7 ETF进阶投资战略－企业分拆(Spin-Off)    
企业分拆(Spin-Off)    
企业分拆策略ETF长期表现胜大盘    

3-8 ETF进阶投资战略－Smart Beta智慧选股    
Smart Beta智能因子选股策略    
动能因子(Momentum)高效能表现    
各个投资因子每年表现轮动的现象    

3-9 ETF进阶投资战略－堕落天使高收益债券(Fallen Angel High Yield Bond)    
策略化的高收益债
堕落天使高收益债表现较一般高收益债更好

3-10 美股资产配置回测实战教学    

3-11 ETFdb.com搜寻美股ETF的好工具

第四章、自行建构全球化投资组合
4-1 紧急预备金与保险规划

4-2 全球化资产配置

 

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