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随着经济全球化趋势日益明显以及中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速 增长，理财规划业务在各国受到越来越广泛的关注和重视。目前理财规划业务在发达国家已经比较成熟，形成了一套非常完整的理财体系，也具备一大批优秀的、专业的理财人员。

宏观经济学：驱动全球增长的核心引擎 图书简介 本书旨在为读者构建一个全面、深入且富有洞察力的宏观经济学知识框架。我们摒弃了传统教科书的刻板叙事，转而采用一种更贴近现实世界运行逻辑的分析路径，将晦涩的理论模型与日常的经济现象、重大的全球事件紧密结合，帮助读者真正理解驱动国家乃至全球经济增长、衰退、通胀与就业波动的核心力量。 第一部分：宏观经济学的基石与测量 本部分首先奠定了宏观经济学分析的基础。我们详细阐述了国内生产总值（GDP）的核算方法，不仅仅是公式的堆砌，更深入探讨了“价值增加法”、“支出法”和“收入法”背后的经济学含义，以及当前实践中如何处理名义GDP与实际GDP之间的转换，以消除通货膨胀的干扰，准确衡量经济的真实产出变化。 接着，本书深入剖析了失业现象。我们区分了摩擦性失业、结构性失业和周期性失业，并重点讨论了“自然失业率”这一关键概念的动态性和政策含义。对于衡量通货膨胀，我们不仅介绍了消费者物价指数（CPI）和生产者物价指数（PPI），更强调了GDP平减指数在反映整体物价水平上的优越性，并探讨了通胀的社会成本及其对储蓄和投资决策的长期影响。 第二部分：经济增长的长期动力 理解经济的长期繁荣是宏观分析的核心。本章系统地介绍了新古典增长模型（索洛模型），着重分析了资本积累、劳动投入和技术进步在推动人均产出增长中的不同作用。我们清晰地阐释了“稳态”的概念，以及为什么技术进步（TFP）才是实现可持续人均收入增长的唯一驱动力。 随后，本书将视角转向更具解释力的内生增长理论。我们探讨了人力资本投资、研发（R&D）支出以及知识溢出效应如何内化于经济决策过程，从而解释了不同国家间持续的增长差异。此外，制度环境，包括产权保护、法治和政府效率，如何通过降低交易成本、激励创新，成为长期增长的“软基础”，这一点进行了深入的案例分析。 第三部分：短期波动与总供给/总需求模型 本部分是理解商业周期和短期政策干预的关键。我们引入并精细化地构建了总需求（AD）曲线和总供给（AS）曲线。AD曲线的推导过程结合了流动性偏好理论（货币市场）和进出口对总支出的影响，展示了利率、货币供给和汇率如何共同作用于总需求。 对于总供给，本书详尽区分了短期总供给（SRAS）的向上倾斜所基于的粘性工资和粘性物价模型的微观基础，并解释了长期总供给（LRAS）垂直的经济学逻辑。通过AD-AS模型的动态分析，我们模拟了冲击（如石油价格飙升或消费信心骤降）如何导致经济体偏离充分就业均衡，引发滞胀或衰退。 第四部分：财政政策的运作与局限 财政政策是政府调控经济稳定性的重要工具。本章全面剖析了政府支出乘数和税收乘数的计算方法，并讨论了挤出效应（Crowding Out Effect）如何削弱扩张性财政政策的有效性。我们对比了“充分就业预算”与“实际预算”的概念，分析了赤字是如何在经济衰退期自动产生的。 更重要的是，本书探讨了财政政策实施中的时滞问题（认识时滞、决策时滞和执行时滞），以及生命周期假说和理性预期理论对传统财政政策有效性的挑战。对于政府债务问题，我们从可持续性、代际公平和主权风险等多个维度进行了深入的风险评估。 第五部分：货币政策的机制与工具 货币政策的艺术在于精妙地控制货币供给和利率。本部分详细介绍了中央银行的三大传统工具：公开市场操作、法定准备金率和再贴现率。我们着重解释了货币乘数的构建及其如何放大基础货币的变动。 本书随后深入研究了现代货币政策的操作框架，特别是通货膨胀目标制（Inflation Targeting）的实践及其优于单一规则的优势。我们详细解析了泰勒规则（Taylor Rule）的内在逻辑，展示了央行如何根据产出缺口和通胀缺口来设定基准利率。对于货币政策的有效性，我们也分析了流动性陷阱等特殊情况对传统传导机制的制约。 第六部分：开放经济下的宏观挑战 在全球化的背景下，理解开放经济的宏观现象至关重要。本章引入了蒙代尔-弗莱明模型（Mundell-Fleming Model），这是分析小型开放经济体中财政、货币政策与汇率相互作用的经典工具。我们清晰区分了固定汇率制度和浮动汇率制度下，不同政策工具的相对有效性（即“三元悖论”）。 此外，本书探讨了国际收支平衡表（BOP）的结构，并分析了经常账户赤字的深层经济含义——它本质上是国内储蓄不足以支撑国内投资的结果，并往往需要以外资流入为代价。对于汇率决定，我们结合了国际收支的供求分析和汇率的长期购买力平价（PPP）理论，来解释短期波动背后的多重力量。 第七部分：宏观经济政策的权衡与未来展望 最后，本书聚焦于宏观经济政策设计中的核心权衡。我们深入讨论了菲利普斯曲线在短期和长期内的形态变化，以及政策制定者在控制通胀与降低失业率之间如何做出艰难的选择。理性预期学派如何挑战了政策制定者的操作空间，要求政策必须具有可信度。 总结部分，本书展望了当前全球宏观经济面临的新挑战，包括数字化经济对货币政策有效性的影响、气候变化带来的绿色转型成本与机遇，以及全球供应链重构对物价稳定构成的长期结构性压力。本书力求为读者提供一个不仅能描述“发生了什么”，更能解释“为什么发生”以及“我们应该如何应对”的分析工具箱。

第一篇　理论篇
第一章　理财规划概论３
第一节　理财规划的基本知识３
第二节　理财规划事业的产生与发展１０
第三节　理财规划的内容和步骤１２
第四节　投资理财的资产选择１７
第五节　中国理财市场现状２５
第二章　金融理财的理论基础３１
第一节　生命週期理论３１
第二节　货币时间价值理论３６
第三节　投资理论４０
第四节　资产配置原理４４
第三章　理财规划的工作流程５３
第一节　建立客户关系５３
第二节　收集客户信息６０
第三节　制订理财方案６９
第四节　实施并调整理财计划方案７５
第四章　财务与预算分析８０
第一节　个人财务记录８１
第二节　个人资产负债表８５
第三节　个人现金收支表９１
第四节　财务预算规划９７
第五章　投资者分析１０２
第一节　行为金融学１０３
第二节　理财活动中的投资心理学１０９
第三节　家庭投资理财的风险及其规避１１６
第六章　撰写理财规划方案１２２
第一节　理财规划报告书的构成１２２
第二节　个人理财规划报告的决策与评价１３３
第三节　理财规划方案书案例分析１３４

第二篇　实务篇
实训任务一　货币的时间价值１４５
第一节　货币时间价值理论概述１４５
第二节　货币时间价值实训１５１
实训任务二　银行理财产品调查１５４
第一节　银行理财产品概述１５４
第二节　银行理财产品调查实训１５９
实训任务三　投资者评估１６６
第一节　投资者行为评估１６６
第二节　投资者财务分析１７０
实训任务四　现金与消费信贷规划１７９
第一节　现金规划１７９
第二节　消费支出规划１８５
第三节　现金与消费信贷规划实务１８９
实训任务五　住房规划１９２
第一节　住房规划相关理论１９３
第二节　购房筹资规划１９８
第三节　住房规划实训２０２
实训任务六　教育规划２０６
第一节　教育规划相关理论２０６
第二节　教育规划实务２１７
实训任务七　保险规划２２３
第一节　保险规划相关理论２２３
第二节　保险规划实务２２９
实训任务八　金融投资规划２３５
第一节　投资规划相关理论概述２３５
第二节　投资规划实务２３９
实训任务九　退休规划和遗产规划２４７
第一节　退休规划相关理论概述２４８
第二节　财产传承规划２５２
第三节　退休与财产传承规划实务２５９
实训任务十　综合理财规划２６６
附录１　复利终值系数表２７９
附录２　复利现值系数表２８１
附录３　年金终值系数表２８３
附录４　年金现值系数表２８５
 

序

　　随着经济全球化趋势日益明显以及中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规划业务在各国受到越来越广泛的关注和重视。目前，理财规划业务在发达国家已经比较成熟，形成了一套非常完整的理财体系，也具备一大批优秀的、专业的理财人员。虽然国内理财观念由来已久，但是真正现代意义上的理财体系尚未建成。

　　根据金融应用型人才的需要，以培养应用型人才为目标的理财专业正迅速成为国内高校金融学科教学科研的焦点之一。本教材以「教学与服务相统一」为特色，与「国家理财规划师」和银行从业「个人理财」资格考证相融合，并适度丰富职业素养与职业发展教育。要求学生在全面分析客户的基础上，就现金与消费规划、退休规划、住房规划、保险规划、投资规划、税收筹划、遗产传承规划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案。

　　本教材全面介绍了理财规划的基础理论；系统地介绍了理财规划的基本工作流程和理财规划的工具与技术；以大量案例为基础详尽地分析了如何实现理财规划的动态平衡，并介绍了金融理财规划的具体种类以及如何评估；最后，通过对几个比较典型的综合性金融理财规划案例的分析，使读者能够较为熟练地撰写规划报告。

　　与其他同类教材相比，本教材在实训实操上具有鲜明特点。第一，时效性。 吸收了发达国家金融理财的理论和方法，从更广阔的视角阐述理财方法，对中国的理财实践具有一定的借鑑意义。第二，注重科学性和趣味性的有机结合。为取得更好的教学效果，本教材在各章节设置了「课后阅读」「案例分析」「拓展思考」等栏目，并在部分章节结合中国经济发展的现状特点进行针对性分析。第三，创新性。教材按照理财规划的流程体系进行讲解，理论结构和内容体系思路新颖、体例独特。第四，实用性。本教材在结构上分为理论篇和实务篇，两个部分都充分体现了应用型本科教学和金融理财专业特色 将基础知识、专业理论和理财实践融为一体，有助于学生做好入职前的必要准备，具备胜任实际岗位工作要求和处理操作性事务的综合能力。第五，项目式教学。本教材在实训篇中採用项目教学方法，在项目教学中遵循引导案例、知识介绍、案例分析、情景模拟、职业技能训练、检测反馈的过程，通过螺旋式上升的实践训练，培养学生的各项专业技能，同时在项目中配有小插图、名人名言、阅读材料等栏目，增强了教材的趣味性和可读性。第六，课证结合。本教材在内容设置上兼顾了国家助理理财规划师考试的内容，配备了助理理财规划师考试习题，使学生在学完本教材后具备通过助理理财规划师考试的潜力。

　　全书分为两个篇章，即理论篇和实务篇。理论篇共６个章节，第１~３章是理财规划概论、金融理财的理论基础以及理财规划的工作流程，阐述投资理财的基本理论、基本概念和基本程序，为以后各章的学习奠定基础，第４、５章是财务与预算分析、投资者分析，阐述理财规划中的投资者客观财务分析和主观行为的分析方法和技巧，第６章是撰写理财规划方案，是理财规划最终成果的表现， 从理财规划方案的结构、写作方法、格式等方面介绍理财规划方案的写作。第二篇是实务篇，採用项目式教学方法，包括货币时间价值的计算方法、投资者评估、消费信贷规划、住房规划、教育金规划、保险规划、金融投资规划、退休规划和遗产规划等九个具体的实训章节，主要内容为具体理财项目中的基础知识、产品种类和投资技巧，使学生对投资理财产品有更深入的了解。最后一章是综合投资理财的设计与规划，从全面综合的视角让学生学习如何为客户制定综合投资理财规划。

　　书中行文所涉及的人名、公司名、商业银行等均属虚构，仅为实训仿真练习需要，如有雷同纯属巧合。

　　由于作者学识水平和精力有限，实践经历不足，本教材难免存在不足之处，敬请专家和读者批评指正。
 

评分☆☆☆☆☆

这本书真是让我大开眼界！作为一名刚步入职场不久的年轻人，我一直对理财感到迷茫，总觉得那些复杂的概念离我太遥远。但《理财规划实训》这本书，用一种非常接地气的方式，把原本枯燥的理财知识变得生动有趣。它并没有直接灌输那些高深的理论，而是从我们日常生活中的实际场景出发，比如如何合理分配工资、如何开始自己的第一笔投资、如何应对突发的财务状况等等。我尤其喜欢书中的案例分析，每一个都贴近我们的生活，让我能够清晰地看到别人的经验和教训，从而更好地反思自己的财务状况。书中提供的那些实用的工具和方法，比如资产配置表、风险承受能力测试等，更是让我觉得触手可及。读完之后，我感觉自己不再是那个对金钱一无所知的“小白”，而是开始有了清晰的理财目标和可行的行动计划。这本书就像一位耐心又专业的私人理财顾问，指引我一步步走向财务自由。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对数字敏感但缺乏投资经验的业余爱好者，《理财规划实训》这本书为我打开了一个全新的视角。它并没有贩卖“一夜暴富”的梦想，而是脚踏实地地讲解如何通过科学的方法，逐步实现财务目标。我印象最深刻的是关于“风险管理”的章节，书中详尽地分析了各种投资工具的风险特性，并提供了有效的风险分散策略，让我不再对未知市场感到恐惧，而是学会了如何与风险共舞。书中关于“非理性消费”的剖析也让我受益匪浅，让我意识到很多时候，我们并非真的需要那些物品，而是被消费主义所裹挟。这本书不仅仅是关于如何赚钱，更是关于如何理性消费，如何做出明智的财务决策。它让我明白，真正的理财，是建立在对自身情况的深刻认知和对市场规律的清晰把握之上的。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样一位对财务世界充满好奇但又缺乏系统性知识的人来说，找到一本既能入门又足够深入的书籍实属不易。《理财规划实训》恰恰满足了我的需求。它就像一位经验丰富的老师，循序渐进地引导我走进理财的殿堂。从基础的预算管理、储蓄策略，到进阶的基金定投、股票分析，这本书几乎涵盖了我可能遇到的所有基础理财问题。我尤其喜欢书中关于“长期投资的智慧”的章节，它用扎实的论据和生动的比喻，阐释了复利的力量以及坚持的重要性，让我深刻理解了“时间是最好的朋友”这一颠扑不破的真理。书中的很多建议都非常具有前瞻性，让我能够为长远的人生目标（比如购房、子女教育、退休养老）提前做好准备。这本书的结构清晰，逻辑严谨，让我能够轻松地跟随作者的思路，一步步构建自己的财富地图。

评分☆☆☆☆☆

我是一位已经工作多年的职场人士，也曾经读过一些理财书籍，但坦白说，大部分要么过于理论化，要么过于关注宏观经济，让我觉得与自己的实际情况有些脱节。《理财规划实训》这本书却给了我耳目一新的感觉。它并没有回避那些复杂的金融产品，但通过清晰的解释和详实的步骤，让我能够理解这些产品的运作机制和潜在风险。我特别欣赏书中关于“个性化理财方案”的探讨，它强调了每个人的财务状况、风险偏好和人生目标都是独一无二的，因此理财规划也应该是量身定制的。书中提供的那些实操性极强的练习，让我能够亲手去构建自己的投资组合，去模拟不同市场环境下可能出现的情况，这种“动”起来的学习方式，比被动接受信息要深刻得多。我感觉自己仿佛置身于一个模拟的财富管理实验室，在实践中不断学习和成长。这本书的深度和广度都让我非常满意，它让我对未来的财务规划有了更清晰的认知。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，对我这样一位曾经因为对理财知识的匮乏而错失不少机会的人来说，无疑是一份宝贵的礼物。《理财规划实训》用一种非常人文关怀的方式，将理财的理念融入到生活之中。它不仅仅是关于冰冷的数字和复杂的公式，更是关于如何通过合理的财务规划，实现更美好的生活。我特别赞赏书中对于“财务自由的真正含义”的探讨，它并没有将财务自由局限于拥有多少财富，而是强调了内心的平静和生活的主动权。书中提供的很多建议，比如如何平衡工作与生活，如何为意外做好准备，都让我觉得非常贴心和实用。读完这本书，我不再把理财看作是遥不可及的任务，而是将其视为一种生活方式，一种自我成长的过程。它让我重新审视了自己的财务习惯，并激励我开始行动，为自己的未来负责。