Life理财学：天天都能达成的快乐理财法 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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必须掌握的投资原则很简单，就是按理财计画设定资产配置，然后有纪律地贯彻执行；最重要的是，不随意进出投资标的，愿意用时间换取金钱。──周行一

　　这本书强调以正确的观念理财。一般人以为理财就是投资金融商品，花很多时间、精神关心股票行情与汇率走势，期望以投资报酬来改善生活。就是因为这种不正确的理财观念，导致很多人反而因理财而受害，把辛苦赚来的钱赔在投资中，最后反而不敢理财了。

　　其实理财是非常生活化，正确的理财是在生活中「活」出来的！大多数的有钱人不是靠投资股票发财，而是在过日子中自然发财；财务困窘的人也都不是靠投资解决问题，而是以调整生活走出困境。

　　作者周行一教授，现任政治大学商学院院长暨财务管理系所教授，同时是台湾理财顾问认证协会理事。投资理财业界尊称周教授是「幸福理财老师」、「生活理财专家」，他经常在报章杂志发表文章，受邀到各社团演讲，多年来致力于推广正确的投资理财观念，强调只要努力把生活经营好，专注在自己的工作，就可以在每日生活中用简单的理财方法，经营幸福美好的生活。

　　本书是周教授继畅销书《不理财也发财 !? ──我的幸福理财书》之后，另一本引领理财新趋势的作品，读者阅读本书将会了解：
　　．投资前，你必须知道的12种理财观念。
　　．怎样才是正确的资产配置。
　　．理财前为什么要打7支预防针。
　　．为什么快乐工作，也能发财。
　　．每年你有哪些意外之财。
　　．如何让自己成为名牌。
　　．哪些热门理财商品，你必须要知道。

　　阅读本书你就能运用正确的生活理财观念、实践幸福的理财计画，让有限的收入，也能创造无穷的希望。

 

作者简介

周行一

　　国立政治大学企业管理系毕业，美国印第安那大学企业管理硕士及商学博士学位，在美国圣塔克拉拉大学任教三年后归国服务。

　　周教授一向致力于推广正确的投资观念及公司治理。曾任国立政治大学财管系所主任、商学院国际事务工作委员会召集人、中华民国证券暨期货发展基金会董事、台湾证券交易所上市审议委员、期货交易所交易、纪律委员会委员及召集人、证券投资信託暨顾问商业同业公会顾问。现任政治大学财务管理系所教授、政治大学商学院投资人研究中心主任、证券暨期货投资人保护中心董事、中华民国证券柜台买卖中心监察人、行政院开发基金管理委员会所投资之波士顿创业投资股份有限公司公益监察人、台湾理财顾问认证协会理事。

　　着有《投资学的世界》、《经济学的新世界》、《不理财也发财！？》、《Life理财学》等书，常于报章杂志发表专论，并为金融机构之谘询顾问。
 

作者序 在生活中，自然达成理财目标
前 言 努力生活，理财自然就会好

Life理财1 你必须知道的12种生活理财
第1章 贫穷是一种感觉
第2章 先快乐再理财
第3章 节俭才是上上策
第4章 抗拒借钱的慾望
第5章 把工作做好就致富
第6章 让自己成为名牌
第7章 投资前要先扎实练功
第8章 放长线钓大鱼
第9章 窝宽不如家宽，家宽不如心宽
第10章 大乐透不如小理财
第11章 少打麻将，也是一种理财
第12章 快乐工作就能发财

Life理财2 预约未来的财富
第1章 身体力行就会发财
第2章 没有投资机会的烦恼
第3章 资产配置要恰恰好
第4章 预约未来的财富
第5章 每年的意外之财

Life理财3 理财前要打的7支预防针
第1章 哪些理财点子不适合你
第2章 你为何只有一个篮子
第3章 别跟着专家走
第4章 专注本业才是上上策
第5章 走出数据迷阵
第6章 不确定的战争风险
第7章 面对汇率的风风雨雨

Life理财4 给10个族群的专属理财地图
第1章 新婚理财，你侬我侬
第2章 幸福婚姻Vs理财风险
第3章 我家小孩会理财
第4章 我有LP，我没有信用卡
第5章 让自己成为名牌
第6章 30而立，要步步为营
第7章 知足又勤奋的司机
第8章 到底多少钱才足够
第9章 分散风险，就能持盈保泰
第10章 给理财专员的建议

Life理财5 你不可不知道的热门理财商品
第1章 股票族的健康概念股
第2章 卡奴是社会问题，不是理财问题
第3章 喀嚓！剪掉你的现金卡
第4章 用选择权为理财目标加分
第5章 基金投资必须搭配自己价值的提升
第6章 新金融商品大观园

Life理财6 要悠哉退休，就要早理财
第1章 观念篇：「不」在40岁前退休
第2章 执行篇：要控制投资风险
第3章 问题篇：错误的资产配置
第4章 方法篇：用时间换取金钱
第5章 商品篇：活得愈久领得愈多的保险年金

 

序

　　在生活中，自然达成理财目标

　　多年来我一直有个心愿，将艰涩的投资学理论，转换成浅显易懂的投资理念及方法，帮助一般人採用正确的投资方式，去获得快乐充足的一生。我相信，只要能说服大家接受我的看法，就没有人会因投资而损失不赀、无法提供子女适当的照拂，甚或老来无所依靠。

　　在过日子中自然发财

　　因此就算再忙，我从未放弃在报章杂志传播正确的理财观念，或对一般大众演讲。但是，尽管有许多读者在不同的场合，甚或在街上认出我来时，告诉我他们认同我的理念；可是我知道，还是有许多人即使接触过我的理念，但并未心悦诚服的愿意去服膺实践我所谓的「生活理财」，尤其有更多的人，因没有阅读过我的文章，不知道如何理财，而经历许多本来可以避免的痛苦。

　　我希望借这本新书说服读者，适合一般人的理财方法是非常简单的，只要愿意努力把生活经营好，专注精力在自己的事业上，就可以用简单的理财方法，获致平衡愉快的生活。

　　这本书强调以正确的观念理财，一般人所了解的理财过于狭隘，以为理财就是投资金融资产，花很多的精神关心股票行情及汇率走势，寄望以投资报酬来改善生活，就是因为这种不正确的理财观念，导致很多人反而因理财而受害，把辛苦赚来的钱赔在投资中，最后反而不敢理财了。

　　其实理财是非常生活化的，正确的理财是在生活中「活」出来的，绝大多数的有钱人不是靠投资股票发财，而是在过日子中自然发财，而且财务困窘的人也都不是靠投资解决问题，而是以调整生活走出困境的。

　　朋友告诉我，日本流行一个电视节目，邀请曾经身处困境、痛苦不堪的人现身说法，分享如何在别人帮助及自己努力之下，重新站起来。来宾经常在节目中涕泗纵横，让观众非常感动，好比拉面店经专家指导后，起死回生，免除了破产危机。台湾最近也有类似的节目，曾经请深陷负债的人（比如卡奴），分享「反奴为主」的经验，譬如有一位先生在走投无路时，观察一家豆花店生意兴隆，就百般要求老板传授，最后总算学会手艺，现正努力开拓市场中。

　　「风之舞形舞团」艺术总监吴义芳先生，二月中在政大商学院EMBA论文写作研习营当中，教授学生「生活舞蹈」，让学生的学习更为有劲；他告诉我，如果一般人能将舞蹈动作融入生活中就会更健康，虽然目的是为了追求健康，但是做久了其实也可以做舞蹈表演。我觉得，这也可以说是把舞蹈在生活中「活」出来了。

　　理财的心态是关键

　　所以如果将理财融入生活中，自然就会开花结果，但刻意在生活外追求财富，反而不自然，理财也就不会圆满。如果日本拉面店老板在生意不佳时，不请教专家如何死里求生，反而想靠投资理财赚钱，下场一定更惨，其实拉面是老板生活的一部分，只要把这一部分活出来，财富就自然会累积。

　　同样的道理，如果卡奴学会了做豆花的谋生技术后，把开豆花店成为自己生活的一部分，只要努力的过这一部分的生活，就会有希望。虽然没有人能保证豆花店一定赚钱，但一定比成天做发财梦，想找个一本万利的投资机会切实际。

　　想要生活健康的人，在「生活舞蹈」中不知不觉的学会了舞蹈的技巧，即使不会成为专业舞者，生活却变好了。反之，如果一个人没有专业舞者的条件，又是偶尔为之练习跳舞，就不会成为专业舞者。所以如果一个人不具备投资专业，却想要借投资发财，偶尔投资不但不会发财，却可能因贪心而损失不赀。

　　但是如果一个人的工作即是投资，譬如专业资产管理者（像有投资之神之誉的巴菲特），那么投资就是生活的一部分，只要把生活过好就没有问题了。所以只要生活好，理财自然就好，这即是理财在生活中活出的意思，如果在生活之外投资，反而是作一件自己不在行的事，会和生活格格不入，结果就不会好。

　　所以我强调「生活理财」，也就是在生活中自然达成理财目标，最后理财就在生活中自然「活」出来了。譬如工作是生活的一部分，只要把工作做好，生活就自然无虞，又譬如家庭生活是非常重要的，只要把这一部分照顾好，家庭就会美满，生活就会好。

　　「生活理财」就是要把工作所得，经过合理的规划，让家庭生活美满，所以理财的目标是让生活得以如常进行，必须考虑保值与长期财富的累积。年轻家庭为了规划退休等未来需求，可在合理的风险范围内，做长期投资，借合理的报酬率增加资产，但成熟家庭就必须把重点放在保值方面了。

　　「生活理财」应该简单化，就是要让生活如常进行，我们只有把生活过好，生活才会更好，如果要靠投资让生活更好，反而会搅乱了生活，这是一般人的投资心态与我提倡的「生活理财」的不同之处。所以理财不仅是如何投资来增加报酬的问题，重点是心态，不正确的投资态度只会让生活更糟。

　　本书强调的是：
　　◎接受自己的生活水准，相信：
　　◎有钱，并不等于幸福。
　　◎贫穷并不等于痛苦，痛苦是由比较而来的。
　　◎快乐的人，比较可能有钱。

　　◎保持身心健康，心无旁骛的努力工作：
　　◎投资自己，相信靠工作所得致富。
　　◎摒斥靠投资致富的心态。
　　◎愈想靠投资发财的人，愈不会发财。

　　◎一定要量入为出，坚持储蓄：
　　◎相信长期投资，才能以钱赚钱累积财富。
　　◎「长期」的定义因人而异，由能否「等待」而决定。
　　◎只要有工作，就有等待的选择权。

　　◎理财规划，是达成美满人生目标的唯一捷径：
　　◎把所有的人生目标一起考虑，设定幸福人生投资组合。
　　◎考虑自己的储蓄限制条件，每一个人所应有达成理财计画的必要报酬率不一样。
　　◎了解理财是不同人生目标的取舍，例如退休金与子女教育金的抵换。

　　◎以理财计画指导资产配置，而非只想以资产配置赚钱来解决理财问题：
　　◎区分核心投资及卫星投资。
　　◎买进持有或定时定额、分散风险、长期投资。
　　◎应认真考虑指数型投资。

　　心安，理财就能成功

　　理财的先决条件是好好生活，最重要的是愿意生活在既有的所得范围内。对某些所得不多，甚或花费太多的人而言，这需要努力经营，这些人直觉的会想以增加所得来解决问题，当所得无法称心如意时，就会想以投资来开源。其实，安内攘外最重要，先做到量入为出，心就能定下来。

　　心安是理财成功的最重要因素，心安才不会惶恐，而浪费太多精力在投资上面。一般人的专长不在投资，想靠投资发财不但会事与愿违，更会因此影响了自己的工作，进而影响生活，而无法安心，最后陷入悲惨生活的恶性循环中。

　　心安之后才能安心做好自己喜欢的工作，随着所得提高后，就会有能力储蓄，再辅以简单稳健的投资方式，生活及财富将逐渐改善，人生想要达成的愿望（有足够的退休金、培育子女等）就自然水到渠成。所以只要先从经营生活着手，配合适当的理财，我们即会进入幸福生活的良性循环中。

　　我衷心希望你阅读本书之后，能体会从经营生活开始理财的精要，从此迈入幸福快乐的生活，当你愿意接受本书的观念之后，就能进入身体力行的阶段，此时可考虑阅读本人所着的《不理财也发财 !? ──我的幸福理财书》（天下文化出版）。该书指导你做理财计画及资产配置，让你的理财能配合生活理财哲学而丰富你的人生。

　　我自从回国教书之后，对理财的领悟及启发，诸多来自于跟我接触过的读者及演讲听众，所以他们是我的生活理财导师。我也要特别感谢内人，在家庭、公司两忙的生活中仔细校阅本书，令我信心倍增。内人是个标准颇高的人，她喜欢这本书，让我有说不出的高兴。
 

基金投资必须搭配自己价值的提升
 
投资指数型基金必须记得，长期财富的累积必须靠复利效果，如果把基金持股的配息再投资在同样的基金上，所拥有的基金单位数就会不断增加。
 
经常有人问我如何选择基金以及如何停损及停利，这两个问题的答案与投资目标有关：如果是为了达成人生理财目标的投资，基金的选择非常简单，也无所谓停损停利的问题；不过如果是为了赚资本利得（价差）的投资，那么就可以考虑停损及停利。
 
最重要的资产是自己
 
我们可以把投资分成核心及卫星投资两种，为了达成人生理财目标的投资叫做核心投资，常见的人生理财目标包括退休、子女教育、及购屋等等，这些目标都是为了幸福美满人生所设定的，重点是达成的可行性，而非设定一些遥不可及，非个人所得所能达到的目标。
 
为了达成理财目标，我们必须建立一个核心投资组合，除了将基金等金融资产纳入之外，核心投资组合中最重要的资产就是我们自己。我经常强调「自己「，因为自己辛勤工作一生所能产生的收入，是人生财富累积的最重要来源，你如果不相信，请把自己一生中所能赚到的薪水、奖金、红利、福利、及退休金等预估值相加起来，这个数字最起码也有几千万以上，对一般人而言，远超过看的到的银行存款、股票、及基金等。
 
既然自己才是核心投资组合中最重要的部分，核心投资组合的投资策略就应以自己为优先，把最多的关注放在自己身上，尽量花较少的时间在其它金融资产上，这样做才有可能将自己的价值发挥的淋历尽致，只要工作做好了，升官或发财后的所得增加一定会远比金融资产的报酬可观。
 
所以核心投资组合中的基金应符合下列原则：
 
（1）能分散风险、有高度机会经过长期持有后财富能适当累积；
 
（2）而最重要的是被动性投资，让你少花心思在投资理财上，多专注在把事业做好。
 
最符合这些原则的就属指数型基金了，指数型基金分两种，一种就是大家熟悉的，可以申购及赎回的共同基金，另一种是在交易所上市的股票式基金，交易方式就像股票一样，要投资时就去买，要变现时就卖掉，交易比一般共同基金更便利，英文简称是ETF（Exchange Traded Fund）。