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本书架构区分为三大部分，第一部分为金融科技的内涵，第二部分为金融科技的应用，第三部分探讨因应金融科技兴起的相关议题。

　　本书内容介绍金融科技的发展演进以及底层技术，包括ABCD等四种技术及基础知识；并参考WEF（2015）的研究报告「The Future of Financial Services」与CB Insight（2018）的研究报告「2018 Fintech Trend」，分述金融科技的应用层面；了解前述相关技术与知识后，亦介绍了未来金融科技之重要新兴议题，期许提升金融从业人员与有兴趣之各界人士对数位金融之认知，并提供相关基础知识，作为准备证照测验、教育训练或业务推广之专业参考依据。
 

深入探索区块链的底层逻辑与未来图景 书名： 《链式重构：下一代数字信任的构建与应用》 作者： 张 伟 / 李 敏 出版社： 环球科技出版社 --- 【书籍简介】 在数字化浪潮席卷全球的今天，一个古老的核心命题正以全新的姿态浮现：如何在信息快速流动的环境中，建立起不可篡改、无需中介的信任机制？本书《链式重构：下一代数字信任的构建与应用》，正是对这一时代命题的深度剖析与系统性解答。它并非聚焦于当前市场上热门的支付、借贷或资产证券化等应用层面的“金融科技”表象，而是毅然决然地将目光投向了支撑这一切的基石——区块链技术（Blockchain）的底层架构、共识机制的演进，以及其对传统权力结构和信息范式的颠覆性潜力。 本书的核心目标读者是那些对技术底层原理有强烈求知欲的开发者、架构师、政策制定者，以及希望理解数字信任未来走向的战略规划者。我们避开了对具体金融产品收益的渲染，转而深入探讨“信任机器”如何从零开始被设计、构建和维护。 第一部分：信任的数学基础——从密码学到分布式账本的起源 本部分追溯了区块链思想的理论根源，强调信任的建立并非源于权威，而是源于数学的确定性。 第一章：密码学的复兴与非对称性的力量 本章详细解析了椭圆曲线加密（ECC）、哈希函数（如SHA-256）在构建数字签名和数据完整性中的不可替代性。我们不仅仅停留在“这是什么”的层面，而是深入探讨了私钥的生成过程、数字签名的验证流程，以及为什么基于这些数学原理构建的系统，其安全性远超传统基于中心化机构背书的机制。尤其着重分析了“零知识证明”（Zero-Knowledge Proofs, ZKP）的早期概念及其在保护隐私和验证有效性之间的微妙平衡。 第二章：中本聪的哲学与比特币的诞生 本书将比特币的白皮书视为一篇杰出的“分布式系统安全论文”，而非单纯的货币宣言。我们系统性地拆解了其核心创新点：时间戳服务器、工作量证明（PoW）机制的设计初衷——即如何通过计算资源的投入来解决“双花问题”（Double Spending）。本章重点对比了经典拜占庭将军问题的不同解决方案，阐明了PoW如何作为一种“经济激励下的共识”而非纯粹的“算法共识”而取得成功。 第三章：链式结构：数据结构与不可篡改性的实现 深入到技术实现层面，本章详细绘制了区块的内部结构——交易集合、前一区块的哈希值、时间戳和随机数（Nonce）。通过对Merkle树（默克尔树）结构的详细推导，我们解释了为何只需对根哈希进行比较，即可快速、高效地验证海量交易数据的完整性，从而保证了链的“不可篡改性”这一核心属性。 第二部分：共识机制的演进与扩展性挑战 第二部分是本书的技术核心，探讨了从比特币的PoW到以太坊的PoS，以及各种变体共识机制的设计哲学和性能瓶颈。 第四章：从“工作量”到“权益”：PoW与PoS的深度对比 本书对PoS（Proof-of-Stake）的分析是批判性而非盲从性的。我们详细梳理了早期PoS的“无成本攻击”风险（如Nothing-at-Stake问题），并分析了现代PoS（如Casper FFG或Tendermint的BFT变体）如何通过“惩罚机制”（Slashing）来恢复经济安全性。本章还量化分析了两种机制在能耗、去中心化程度和最终确定性（Finality）上的权衡取舍。 第五章：BFT家族的崛起：许可链与高性能网络 对于需要高吞吐量和即时最终性的企业级应用场景，本书将焦点转向了PBFT（Practical Byzantine Fault Tolerance）及其后继者。我们分析了DPoS（Delegated Proof-of-Stake）和Raft等非加密学驱动的共识机制，它们在特定参与者已知环境下的效率优势，以及它们在牺牲部分去中心化程度后所换取的性能提升。这里，我们讨论了“联盟链”或“私有链”场景下，如何平衡效率与透明度的工程决策。 第六章：不可能三角的挣扎：可扩展性的瓶颈与解决方案 本章集中探讨了区块链系统的核心限制——去中心化、安全性和可扩展性之间的固有矛盾。深入剖析了当前主流的扩展性方案： 1. 链上扩展（On-Chain Scaling）： 如增加区块大小、优化交易处理逻辑。 2. 链下扩展（Off-Chain Scaling）： 详细介绍状态通道（State Channels，如Lightning Network）的工作原理，以及侧链（Sidechains）和滚转方案（Rollups，包括Optimistic Rollups和ZK-Rollups）的设计理念及其对EVM兼容性的影响。 第三部分：智能合约与去中心化应用的架构设计 本部分聚焦于区块链作为可编程平台的潜力，分析智能合约的局限性、安全性挑战以及如何构建健壮的去中心化应用（DApp）。 第七章：图灵完备性与限制：Solidity语言的沙箱效应 本书没有过多描述如何编写一个简单的代币，而是深入分析了EVM（以太坊虚拟机）的运作机制、Gas模型的经济学意义，以及合约执行的确定性保证。本章重点探讨了智能合约的固有风险，如重入攻击（Reentrancy）、整数溢出/下溢，并提供了形式化验证（Formal Verification）在合同安全审计中的应用方法。 第八章：跨链互操作性：打破孤岛的协议设计 随着多链生态的形成，资产和数据如何在不同区块链之间安全、可靠地流动成为关键挑战。本章详细阐述了跨链通信协议（如IBC、Polkadot的XCMP）的设计范式，讨论了原子交换（Atomic Swaps）的局限性，以及Relayers和Oracles在引入外部数据时的信任中介问题。 第九章：去中心化自治组织（DAO）的治理模型与法律困境 DAO被视为区块链技术在组织结构上的终极应用。本章分析了不同治理机制（如基于代币投票、二次方投票 Quadratic Voting）的优劣。更重要的是，本书探讨了DAO在法律实体认定、责任归属以及智能合约代码与现实世界法律义务之间产生的冲突，这涉及深刻的社会学和监管层面的反思。 --- 《链式重构》的价值所在： 本书的视野超越了加密货币的投机热点，聚焦于构建下一代数字基础设施所需的硬核知识。它是一份关于“信任的工程学”的详尽手册，旨在让读者从根本上理解，当人类选择放弃传统中心权威时，我们是如何用代码、数学和经济激励来重新构建一个更加透明、抗审查的数字世界。通过本书，读者将掌握理解未来互联网底层逻辑的必备工具。

PART I 金融科技的内涵
第1章 金融科技的发展演进
第2章 云端运算
第3章 市场资讯供应-大数据与新市场平台
第4章 人工智慧
第5章 区块链
第6章 生物辨识

PART II 金融科技的应用
第7章 支付
第8章 保险科技
第9章 存贷
第10章 募资
第11章 金融科技下的投资管理

PART III 因应金融科技兴起的相关议题
第12章 纯网银与开放银行
第13章 监理科技
第14章 资讯安全与风险管理
第15章 金融机构的数位转型

历届试题

 

序

乘科技之翼 拥抱未来金融

　　正因为期待金融科技能够造就产业获益与社会幸福双赢，因此有一本能正确了解金融科技本质与样貌的入门读物，不管对从业人员、有兴趣从事金融科技相关产业，亦或者纯粹是想了解金融科技者，都相当重要且实用。而「金融科技力」乙书，正是基于此动机而建构的作品。

　　本院于金融科技之相关研训业务，一向居于领先。因应数位化金融环境，2016年率先开办「金融数位力知识检定」，开办迄今报名已逾2万余人，对于推广从业人员于数位金融的基础认知，具有相当程度之效果。然而，三年来，金融科技进展一日千里，金融机构需严肃应对的，不仅是「数位力」的强化，更需要对于「金融科技」有全局观的认识。

　　有鑑于此，本院特根据金融科技之最新发展，全面翻新检定内容，并将原金融数位力检定更名为「金融科技力知识检定」，更精心策划本书，以求充实检定所需知识之参考来源。本书之特色，除请本院研究人员搭配外部专家共同撰写，力求观点平衡公信外，其内容架构设计系依世界经济论坛 (WEF) 对于金融科技发展版图的代表性诠释而来，加上本院累积之研究成果，以及国内外多方趋势与实务资料，集结而成。此外，写作着力点强调观念与趋势，力求提高可读性，避免落于见树不见林的琐碎资讯，或太过艰涩的技术性内容描述。本书不仅作为检定用书，其内容程度与份量之设计，即非常适合大专校院开设类似「金融科技概论」等选修或通识课程 (2或3学分) 所需之主要教材。

　　台湾金融服务发展正逐渐面临瓶颈，若能借由金融科技的辅助，提升产业的附加价值，可期待金融业将有更美好的未来。只是，要能够开创未来，首先还是需要有一颗愿意拥抱未来的心，以及充实自己本身金融科技涵养的动力。问问，自己准备好拥抱未来了吗？如果还没有，就让我们从享受本书所带给你的知识升级开始吧！
 

评分☆☆☆☆☆

（评价三） 拿到《金融科技力》这本，我第一反应是，这名字听起来好有力量感！“力”这个字，让我联想到一种潜移默化的改变，一种正在重塑我们生活和经济格局的强大驱动。我对金融科技一直保持着高度的关注，尤其是它如何与我们 everyday life 结合，比如移动支付的普及，或者各种理财App的出现，这些都让我们感受到科技正在一点点地渗透和改变着我们。我特别好奇，这本书是否会深入探讨金融科技的“力量”到底体现在哪里？它不仅仅是技术上的创新，更是一种对传统金融模式的挑战和颠覆，是它如何通过效率的提升、成本的降低，让金融服务变得更加普惠和便捷。我也很想知道，这本书会不会分享一些成功的故事，或者是一些对金融行业未来趋势的深刻洞察。尤其是在台湾，我们对于金融服务的需求也在不断升级，大家都在寻找更智能、更有效率的解决方案。我希望这本书能够解答我心中的一些疑问，让我对金融科技的理解不再停留在表面，而是能够更深入地认识到它所蕴含的巨大潜力和它正在为我们的社会带来的变革。

评分☆☆☆☆☆

（评价五） 当我看到《金融科技力》这个书名时，我立刻就产生了一种强烈的共鸣，因为我感觉金融科技的力量，就像一股正在悄悄改变我们生活方式的浪潮，是真实存在且影响深远的。在台湾，我们已经能感受到这种变化，从便利的电子支付到各种智能理财的APP，金融科技已经不再是遥不可及的概念，而是渗透到我们日常生活的方方面面。我一直很好奇，这股“金融科技力”究竟是什么？它究竟包含哪些元素？它又是如何作用于我们，让我们在消费、储蓄、投资等方面都获得了前所未有的便利和效率？我希望这本书能够为我揭开金融科技的神秘面纱，让我能更清晰地认识到它的本质和力量。我也期待这本书能提供一些实用的视角，让我能够更好地理解和应用金融科技，比如如何利用科技来提升自己的财务状况，或者如何识别和应对金融科技带来的潜在风险。总而言之，我希望这本书能够成为我了解金融科技的一扇窗口，让我能更深入地洞察这个充满活力和创新的领域，并且更好地把握它为我们带来的机遇。

评分☆☆☆☆☆

（评价一） 看到《金融科技力》这本书名，我本来以为是那种一本正经、充满各种专业术语的硬核读物，可能会讲一大堆我听不太懂的技术名词，或者是一些我只在财经新闻上才看得到的公司案例分析。说实话，我对金融科技这个领域一直都抱着一种既好奇又有点畏惧的态度，感觉它离我的日常生活好像有点远，好像是科技大咖们才玩得转的东西。所以，当我翻开这本书的时候，心里其实已经做好了“烧脑”的准备。我甚至在想，是不是应该先找本金融基础知识的书来看，才能勉强跟上这本书的节奏。毕竟，现在的金融市场变化太快了，再加上人工智能、区块链这些新概念层出不穷，想要理解透彻真的不容易。我特别想知道，这本书会不会给我一种“原来金融科技并没有那么遥不可及”的感觉，或者说，它能不能用一种更亲民的方式，让我这个对科技不太敏感的普通读者，也能窥见金融科技的魅力和它正在如何改变我们的生活。我很期待它能给我带来一些意想不到的启发，也许能让我对未来的理财、消费方式有更清晰的认识，不再觉得金融科技只是冰冷的科技词汇，而是能真正与我产生连接的实际力量。

评分☆☆☆☆☆

（评价四） 《金融科技力》这本书名，让我脑海中立刻浮现出各种高科技的画面，像是那些在科幻电影里才看得到的智能金融系统，能够瞬间完成跨国交易，或者预测市场波动。我一直觉得金融科技是一个非常吸引人的领域，它结合了金融的严谨和科技的创新，总是给人一种无限可能的感觉。尤其是在台湾，大家对新科技的接受度很高，而且越来越注重理财和投资的效率。所以，我非常期待这本书能带我进入金融科技的世界，了解它到底是如何运作的，它背后又有哪些核心的技术支撑。我很好奇，这本书会不会详细介绍一些改变游戏规则的金融科技产品或服务，比如区块链在支付领域的应用，或者人工智能在风险评估中的作用。我也想知道，它是否会探讨金融科技对我们个人财务管理的影响，比如如何利用科技更好地进行储蓄、投资，甚至是对抗金融诈骗。这本书或许能够帮助我更好地理解金融科技的“力”究竟有多大，它如何潜移默化地影响着我们的钱包，以及它又将如何塑造未来的金融版图。

评分☆☆☆☆☆

（评价二） 《金融科技力》这本书名，第一时间让我联想到的是那种充满未来感的、充满科技感的叙事，可能里面会描绘一个我们未来生活的样貌，where every transaction is seamless, every investment is data-driven, and every financial decision is optimized by algorithms. 我本身对这类题材就很有兴趣，尤其是在台湾，大家越来越关注如何利用科技来提升生活品质，包括更便捷的支付方式、更个性化的理财建议，甚至是更透明的金融服务。所以，当我看到这本书的时候，脑海中就浮现出一些画面：比如，不再需要排队去银行办理业务，所有的流程都能在手机上完成；又或者，AI能够根据我的消费习惯和风险偏好，为我量身定制投资组合，让我不用再为复杂的金融产品而头疼。当然，我也很好奇，这本书是否会探讨金融科技在不同领域的影响，比如它如何颠覆传统的银行业、保险业，甚至是如何影响我们日常的消费行为。我希望能从这本书中，找到一些关于金融科技在台湾发展的实际案例，看看台湾的金融机构和初创企业是如何拥抱科技，为民众提供更优质的服务。这本书或许能够让我对“未来已来”有更切身的体会，并且对金融科技带来的便利性和可能性充满期待。