推薦序

富有是心理、理財是為圓滿人生

　　我在個人理財第一堂課會問學生：「理財目的是什麼？」答案不外乎是發大財、還債、買車、購房、環遊世界⋯⋯五花八門；學生反問我的理財目的，我會用拇指食指比一個圓圈手勢，或是在黑闆畫一個大圓圈，「喔∼老師理財目的也是為瞭錢！」、「當然不是！理財目的是為瞭圓滿人生！」

　　理財投資賺錢是手段、是過程，但不是最終目的。即使成為世界首富，失去健康、沒有和樂傢庭，又如何能夠擁有快樂圓滿的人生？所以理財的目的是要在財富、傢庭、健康、事業等麵嚮取得均衡，纔能夠成就圓滿的人生。

　　真正的富有是心理的，心若感知足，簞食瓢飲亦樂在其中！心若不知足，即使已成首富仍會汲汲營營為錢所奴役，這樣又與窮人日常何異？！

　　樑堅兄博聞多識，利用公餘片段閒暇時刻，寫作著書自娛育人，此次撰寫《快樂生活與財富投資寶典》，這本書不同於坊間傳統理財投資書籍，沒有艱澀專業術語，反而都是日常周遭常會遇到的生活理財話題，他將其財金教授、財政局長、產業顧問所纍積的多年經驗，匯聚而成理財與生活智慧。因此，這本書與其說是財經專業叢書，不如說是一本融入人生智慧的理財寶典。

　　在當下炎炎夏日、酷暑難耐之際，各位讀者不妨倒杯冷飲、安頓身心，靜心瀏覽這本平易通俗，就像老朋友口述的理財智慧，細心體會「富有是心理、理財是為圓滿人生」，相信您也能在紛擾多變的年代中，擁有財富與快樂的正嚮人生！

義守大學校長
陳振遠　謹識
2022年7月12日

博學識廣談理財

　　今天收到義守大學李副校長樑堅兄之來函，邀請我就其最近所撰寫的一本人生係列專集寫幾句話。本人前些時日眼睛動手術視力較弱，無法快速閱讀大作全文，隻能扼要提齣一點淺見。

　　幾年前，本人在義守大學財務金融係擔任四年客座講座教授，曾與樑堅兄一起閤作開課。由於課程內容可以盡量發揮，纔見識到他的「博學識廣」；除瞭財金課程學有專長，也對各項人生哲學涉獵甚廣，甚至對學術行政工作、政治公眾活動也積極參與。

　　本書從貧窮說到財富纍積，特別強調各項投資理財必須注意的重點，並提醒讀者應在擁有相當財富之後，積極樂善好施，迴饋社會，走嚮快樂的正嚮人生。本書提齣若乾人生哲學理念，均是作者自己親身體悟，值得進入社會工作者或學校同學們予以參酌，特予推薦。

前財政部長
李庸三　謹識
2022年7月15日

序

邁嚮擁有財富與快樂的正嚮人生

　　人自齣生開始，就開始跟錢有瞭連接關係，好運的人生，一生不愁錢，辛苦的齣生，一輩子都在打拚，隻為瞭賺錢來餬口，然而有錢的人生，就比較快樂嗎？沒錢的生活，就會沒有快樂嗎？為瞭探詢這一個道理，開啟瞭我想撰寫財富與快樂的書籍，希望跟各位讀者一起來分享及分析。

　　俗語說：「有錢能使鬼推磨」，說明瞭錢有很大的用處，許多事情好像可以用錢買得到。然而電影或電視劇都經常演齣，女主角喜歡上沒錢的男主角，另一個有錢的人卻強娶女主角，然而一輩子的生活都不是很好。歷歷在目的情節都在告誡我們，姻緣不是如此，有時不是用錢可以買得到，然而現代社會，卻經常看到許多拜金女子，隻要男生有錢供其花用，就會跟著男生到處亂來，有時候心裡會問，女生愛的是錢嗎？還是愛慕虛榮，奢求吃好、用好呢？而如此的女生真的是好的終生伴侶嗎？

　　「金錢萬能」，確實有錢可以做很多春鞦大夢，可以買來許多物質滿足，也變成許多人生的夢想及實踐許多計畫，如環遊世界、買瞭LV包包及穿上PRADA名貴的衣服、吃大餐，想花就花的生活世代，可是一旦錢花光瞭，對自己麵臨的沒錢世界又如何自處呢？所謂「由儉入奢易，由奢返儉難」，花錢容易，賺錢睏難，一旦養成壞習慣，對於自我的未來人生就一定是對的嗎？在以往現金卡盛行的年代，因為電視廣告效果，藉錢似乎很容易，沒有錢一樣可以有錢花，許多人就開始一卡藉一卡的日子，結果形成卡奴，還不起的卡債，一輩子都處在還錢的惡夢中，而且無法翻身，終究隻是貪圖一時的享受罷瞭，這也不是正確的人生觀。

　　快樂是需要培養的，用花錢獲取的短暫快樂，往往隻是曇花一現，一旦花錢的滿足感消失，接下來是否要用更多的錢獲取的物質生活纔能有快樂產生呢？反之在心靈獲得滿足，快樂自然而成的過程是否較為實在呢？

　　快樂的型態有許多種，有的是獲得讚美而快樂，有的人是得到成就感的快樂，有的是朋友相處談心的快樂，有的是找到愛情的快樂，有的是賺到大錢、挖到寶藏的快樂，因為快樂是多元的，所以透過金錢獲取的快樂是否會比較短暫呢？而內心充滿法喜，受到他人尊重，講話得到肯定的過程，是否會比較快樂？好的快樂是持續地，是有良好迴憶的資產，是值得大笑而泣的，如同比賽得到冠軍，打敗對手，獲得勝利，努力總有代價那種喜悅的滿足，往往是難以形容地，因此培養快樂的情境，具有歡樂心是很重要的。其實有時候有錢人是不快樂的，因為隨時怕被綁架、被搶、被偷等等的恐懼及不安，甚至要加裝監視器及保全，纔能安心睡覺及生活，有時候想起來，這樣有比較好嗎？

　　有的人會說，沒錢是很痛苦的，因為許多事情都做不瞭，而且在社會上跟人相處也會很不容易，也會被看不起，甚至避之唯恐不及，每日生活都很辛苦，有時候還要去乞討纔有飯吃，這樣的生活真的好嗎？因此擺脫貧窮，似乎也是人生重要的一環。為瞭要享有較好的生活及擁有一定的金錢，因此應該如何創造自己的財富，就必須要用心實踐，除瞭提升自己工作的正常收入外，開始纍積第一桶金，進而逐步建立投資理財思維，並從股票、債券、外幣、黃金、基金、房地產，甚至藝術品等，以及最近相當流行的ETF中，選擇自己偏好的金融商品及項目進行投資，也是人生必要的學習步驟，如此纔能突破創造財富的界線，進而完成財富的目標，去安享退休生活。因此自己生活目標之建立，要過何種生活型態，也是要早一點去規劃，如此纔有具體的努力目標可以去達成。當然資產的配置原則，也不要孤注一擲集中在單一項產品，那是在賭博，不是在投資，也不是我們應該追求的做法。而人到退休，如何保有一個充足圓滿的快樂人生，擁有老本也是重要之一環，其他如老伴、老友、老身、老趣共五老之建立，也是可以在人生學習及掌握之推動標的。因此在追求財富及快樂生活的同時，是否先要讓自己先立於不敗之地，當然我們不是一定要生活在巨富、中富等級，那至少也要進入中產階級，纔可以有比較自在的人生，因為有瞭錢，纔可以去完成人生的許多夢想及理想，沒有錢也不是就不快樂，但沒有許多缺憾，如何邁開沒錢的煩惱，進入有錢的世界，去建立一個快樂與財富共享的人生，仍然是可以當作人生的終極目標，但韆萬不要有瞭錢卻不快樂，沒有錢更不快樂，這不是我們想去鼓勵及推動的人生境界。

　　但人生要追求多大的財富纔能滿足呢？俗語說：慾望無限，有錢的人還想要更多錢，因此每人汲汲營營就想賺更多錢，然而如果墜入如此的思維循環，未嘗不是人生的苦事，因為自己無法跳脫金錢的束縛，落入金錢的迷魂陣中，而無法自拔，以中國大陸而言，鬍潤榜的首富，許多不會有好的下場，很快第一名的稱謂就會拱手讓人，因為政府開始關注你的一舉一動，一旦逃漏稅或有違背政府法規的狀況發生，就馬上被處理掉，如此的首富有比較好嗎？

　　人有錢，是上天帶給你的祝福，但也希望可以多做善事，迴饋社會，而不是讓後代子孫享有大量好處，不勞而獲。因此有錢就是善盡自己的社會責任所在，要能迴饋捐助社會需要援助及救助的人，纔是基本人生道理，所以有錢的財富配置是很重要的，韆萬不要隻是寵愛小孩而不懂迴饋社會公益，這樣是不好的，因為上蒼要你有錢，都是有目的，也希望自己能覺察，主動去做一些善事，纔能纍積自己的功德，福蔭子孫，也纔能把金錢可以發揮扮演成最佳價值，因此在人生的道路上可以一起共勉、相互提醒。

　　錢當然不是萬能，但沒有錢卻是諸多萬萬不能。因此建構一個擁有投資理財新思維，並能掌握永續傳承技巧及理念的現代人，也是必要的學習歷程，當然期間都會麵對許多挑戰及衝突，也不一定可以走得很坦順，畢竟人生都要接受很多考驗及磨練，但是要記得一點，積德行善，建立自己的善循環、纍積自己的善觀念，乃是人生修行的重要過程，韆萬不要一有瞭錢，就忘瞭自己的初心本命，如何迴饋社會及做好公益付齣，這是基本的人生態度，也需要一點一滴去纍積。而這些想法及做法，當然也需要各位世間大眾，要傳承給下一代的子子孫孫，如此傢族永續，纔能有較好的圓滿結局。

　　本書的完成，在此也要感謝我的秘書黃舒屏小姐及趙文彬老師協助整理繕打資料，也對於前財政部李庸三部長與義守大學陳振遠校長的推薦錶達感謝之意。

義守大學財金係教授兼行政副校長
李樑堅　敬上
於義守大學2022.7.4