保险规划一典通 万无一失的风险管理手册 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　本书从建立基本保险观念开始，详细介绍了寿险与产险的各种商品，并进一步解释保险与节税的运用，针对单身、新婚家庭、单亲、子女教育保险和高资产者的保险规划提出建议，不仅解说明白，更加入范例分析，对一生最重要的风险管理，提出详尽而实用的指引方向，是人人应具备的理财工具书。

作者简介

王俪玲

政治大学风险管理与保险学系专任副教授
台湾大学财务金融系兼任副教授
政治大学保险教育研究发展中心副主任
北京大学中国保险与社会福利研究中心研究员
亚洲太平洋区域国家风险与保险学会 (APRIA) 理事
美国天普大学（Temple University）风险管理与保险博士

刘邦宁

南山人寿天成通讯处处经理
2000,2007MDRT美国百万圆桌会员
国际註册认证管理顾问师（ICMCI）BMCA-9518
台湾大学经济学研究所在职专班（就读中）
政治大学风险管理与保险经营管理硕士
美国Huron国际大学企业管理硕士

插画简介

左耳，现任报社资深插画家，曾为多家出版社及专业财经杂志绘制插图。

现代企业精细化财务管理实战指南：从战略高度重塑组织价值 【本书核心理念】 在全球经济格局持续震荡、市场竞争日趋白热化的今天，企业生存与发展的核心动力已不再仅仅依赖于宏大的商业模式或爆发式的增长速度，而是转为对内部运营效率的极致挖掘和对财务资源的精准掌控。本书旨在为中高层财务管理者、企业决策者以及有志于提升企业财务治理水平的专业人士，提供一套系统化、实战化、前瞻性的精细化财务管理解决方案。 【本书结构与内容详述】 本书共分为五大部分，层层递进，覆盖了现代企业财务管理从基础构建到前沿应用的完整脉络。 第一部分：精细化财务管理理念重塑与基础框架搭建（约300字） 本部分首先对传统粗放型财务管理模式的弊端进行了深入剖析，强调了在“存量优化”成为时代主题的背景下，财务部门必须完成从“成本中心”向“价值创造中心”的角色转型。 1. 财务管理哲学升级： 探讨了精益思维在财务领域的应用，如何将“消除浪费”的原则融入到每一个预算编制、成本核算和资金流动的环节。 2. 组织架构与流程再造： 提供了建立适应精细化管理要求的财务组织结构蓝图，包括共享服务中心（SSC）的设立标准、业财融合的组织壁垒拆除方法，以及如何通过流程自动化（RPA）优化基础核算工作。 3. 数据基础建设： 强调了数据是精细化管理的前提。详细阐述了如何构建统一的、多维度的财务数据标准体系，确保数据采集的准确性、及时性和一致性，为后续的高级分析打下坚实基础。 第二部分：全面预算与滚动预测：驾驭不确定性的工具箱（约400字） 预算不再是僵化的年度指标，而是动态的、响应迅速的经营指挥棒。本部分专注于构建柔性化、可执行的预算体系。 1. 基于活动的基础预算（ABB）： 摒弃传统的“基于历史”的预算编制方法，详细介绍了如何运用作业成本法（ABC）的原理，将资源消耗与具体的业务活动紧密挂钩，实现“零基预算”的有效落地，避免预算固化和资源错配。 2. 滚动预测与情景分析： 重点讲解了如何从年度预算过渡到月度或季度滚动预测。书中提供了多种情景模拟模型（如乐观、基准、悲观三种情景），指导管理者如何根据市场变化快速调整资源配置，制定风险对冲预案。 3. 预算执行的刚性与柔性平衡： 提出了“刚性约束底线”与“柔性资源池”相结合的管理思路。详细说明了如何设计授权审批体系，确保关键资源的投入符合战略方向，同时为一线创新和快速响应保留足够的灵活性。 4. 预算绩效的量化评估： 设计了一套超越简单“预算达成率”的综合考核指标体系，将预算执行效率、资源利用率等纳入考核范畴，真正实现“用预算管事，用绩效激励人”。 第三部分：成本精益管控与价值链优化（约450字） 这是精细化管理的核心战场。本部分深入探讨了如何穿透传统的财务科目，直达业务流程和产品（服务）的真实成本构成，实现全生命周期的成本控制。 1. 深化作业成本法（ABC/ABM）： 提供了企业实施ABC的详细步骤，包括识别活动、量化驱动因素、分配成本资源池的具体操作指南。特别是针对知识密集型服务业和复杂制造业的成本归集难点，给出了创新的解决方案。 2. 供应链与采购成本的穿透式管理： 探讨了如何通过对供应商的战略合作管理（SRM）和采购流程的数字化监控，实现隐性成本的降低。内容涵盖了合同履约成本分析、呆滞库存的成本量化与处置优化策略。 3. 制造费用与间接成本的精细化分摊： 针对难以直接归集的制造费用和管理费用，本书提出了基于工时、设备使用率或服务需求的精确分摊模型，确保产品或服务成本的真实性，避免成本的平均化处理带来的决策失误。 4. 产品/服务盈利能力分析（Profitability Analysis）： 引入了客户盈利能力分析（CPA）和渠道盈利能力分析的框架，指导企业识别高价值客户和低效能渠道，优化定价策略和资源投入优先级。 第四部分：营运资金的效率革命与风险缓释（约200字） 现金流是企业的血液。本部分关注如何通过优化资产周转，最大化自由现金流。 1. 应收账款的动态管理： 提出了基于客户信用分级和账龄分析的阶梯式催收策略。设计了应收账款证券化和供应链金融工具的应用场景，加速资金回笼。 2. 存货周转的精益提升： 结合销售预测的准确性，指导企业优化安全库存水平。特别针对多SKU、生命周期短的产品，提出了快速清仓与报废损失最小化的操作流程。 3. 应付账款的战略延期： 探讨了在不损害供应商关系的前提下，如何利用商业信用和付款周期管理，实现资金占用效率的最大化。 第五部分：财务数字化转型与智能决策支持（约150字） 展望未来，财务部门必须拥抱技术，实现决策的智能化。 1. 业财资一体化平台构建： 介绍了如何通过ERP、EPM（企业绩效管理）工具的集成，打破信息孤岛，实现“一笔交易，多维入账”的高效管理模式。 2. 财务共享服务与机器人流程自动化（RPA）： 详细分析了哪些财务流程（如发票处理、费用报销审核）最适合自动化，以及实施RPA项目的关键风险点与收益测算方法。 3. 构建财务驾驶舱（Dashboard）： 强调了如何设计面向管理层的KPI仪表盘，将复杂的财务数据转化为直观的经营洞察，支持企业战略的快速决策和调整。 【本书适用对象】 渴望实现企业降本增效的中小企业CFO及财务总监。 负责预算管理、成本控制和内部控制的财务经理。 希望将财务数据转化为业务洞察的总经理及业务部门负责人。 致力于提升财务管理现代化水平的财务专业人士。 本书承诺： 提供可立即复制、可落地执行的工具、模型与案例分析，助您的企业在激烈的市场竞争中，构筑起坚实的、精细化的财务管理壁垒。

第一章 保险入门基础
第二章 寿险商品介绍
第三章 产险商品介绍
第四章 保险需求规划
第五章 保险与节税
第六章 单身贵族保险规划实例
第七章 新婚家庭保险规划实例
第八章 单亲家庭保险规划实例
第九章 双亲家庭保险规划实例
第十章 高资产客户保险规划实例

评分☆☆☆☆☆

这本书确实在封面设计上抓人眼球，尤其是“万无一失”这几个字，确实能勾起我这种对未来总有点小担忧的读者的好奇心。翻开书页，我期待的是一种清晰、系统性的指引，能够帮助我理清生活中的各种潜在风险，并为它们量身定制应对方案。我希望它能提供一些具体的案例分析，让我明白那些看似遥远的可能性，比如突发疾病、意外事故，或者更长远的财务规划，如退休金的积累、子女教育基金的准备等等，究竟会对我的生活产生多大的影响。更重要的是，我希望这本书能给出实操性的步骤，而不是空泛的理论。比如，在进行保险规划时，应该从哪些基础险种开始考虑？不同年龄段、不同职业的人群，在风险承受能力和保险需求上又有哪些差异？如果我是一个家庭的经济支柱，我应该优先考虑哪些类型的保障？我希望这本书能够像一个贴心的顾问，一步一步地引导我，让我能够做出明智的决策，而不是在一堆专业术语中迷失方向。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受是，保险规划并不仅仅是“买东西”，而是一种思维方式的转变，一种对未来负责的态度。书中关于“财富传承与税务规划”的探讨，更是让我看到了保险的深度价值。我过去一直觉得，财富传承是遥远的事情，但书中通过一些生动的例子，让我明白，如果缺乏提前的规划，家族财富可能会因为意外事件而缩水，甚至引发家庭纠纷。这本书提供了一些工具和方法，比如通过保险金信托，可以实现财富的稳健传承，并按照自己的意愿分配给受益人。这种“未雨绸缪”的精神，让我对自己的财务未来有了更清晰的规划，不再仅仅满足于当下的安逸，而是开始着眼于长远，为自己和后代构建更稳固的财富基石。

评分☆☆☆☆☆

阅读过程中，我一直尝试将书中的概念与我个人的生活场景联系起来。我是一名自由职业者，收入不稳定，这意味着我的风险暴露面会比朝九晚五的工薪族更广。我特别关注书中关于“灵活配置保险方案”的章节，它提供了一些思路，让我明白如何在预算有限的情况下，优先覆盖关键风险。比如，对于我这样没有稳定养老金收入的人来说，长期护理险和年金险是否应该被提上日程？又或者，如何通过合理的寿险安排，为万一的家庭责任提供保障？书中关于“保险的配置误区”的探讨也让我受益匪浅，我意识到之前可能盲目跟风，购买了一些并不适合自己的产品。这本书的价值在于，它教会我如何“量体裁衣”，根据自己的具体情况，构建一套真正属于自己的、滴水不漏的风险防护网。它让我从一个被动的保险购买者，变成了一个主动的风险管理者。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的启发，在于它彻底打破了我对保险的刻板印象。我以前总觉得保险公司是“赚差价”的，而保险产品是“被动接受”的。但这本书让我看到，保险规划是一个主动、科学、且极具智慧的过程。它不仅仅是理赔，更是风险的预警、财务的优化、甚至是对生命价值的重新审视。书中关于“不同人生阶段的保险需求分析”，非常贴合实际，让我了解到在不同的人生节点，我们应该关注哪些风险，以及如何调整我们的保险配置。比如，刚步入职场时，应该侧重意外和健康；组建家庭后，寿险和生育相关的保障变得重要；而到了中年，则需要更多地考虑养老和财富传承。这种循序渐进的指导，让我感觉这本书是一个非常值得信赖的“人生风险管理指南”。

评分☆☆☆☆☆

老实说，在拿到这本《保险规划一典通》之前，我对保险的认知可能还停留在“一份保障”的概念上，觉得就是买个意外险、重疾险，以防万一。但这次阅读体验，让我彻底颠覆了这种浅显的理解。作者在书中深入浅出地剖析了风险的本质，以及保险在现代社会中扮演的远不止于“补偿损失”的角色。我印象最深刻的是，书中关于“风险的度量与规避”的部分，它不仅仅是讲了该买什么险，而是引导你去思考，你真正害怕的是什么？你的家庭最脆弱的环节在哪里？然后，如何通过保险这个工具，去杠杆化这些风险，让生活多一份从容。书中的案例都非常有代表性，我看到有人因为一场突如其来的疾病，家庭陷入困境，但因为事先做了周全的保险规划，不仅渡过了难关，甚至还得到了进一步的康复支持。这种“化危机为转机”的力量，让我对保险有了全新的认识，也更加坚信，做好风险管理，真的是为自己和家人负责任的表现。