为什么别人选的基金总是赚？：财金名师朱岳中教你看对指数、挑对基金 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　同样买基金，别人为什么比你赚得多？台湾人气财经部落格「无责任投资论坛」版主朱岳中，投资作风严谨稳健，善用「指标指数」与「投资策略」挑出潜力型板凳基金，不管景气好坏，获利依然亮眼。

　　朱岳中表示，想挑出潜力型板凳基金，关键不是「绩效好不好」或「涨得多不多」，因为基金种类千变万化，绝不能像股票、债券、期货等简化成「一种」金融商品。唯有深入解读基金的内部体质，包括追踪哪个特定指数、产业分布与配置状况等，交叉比较之下，才是你唯一的致胜之道！

　　本书从图解基金身分证开始讲起，进而分别就全球型基金、区域型基金、单一国家基金、债券型基金、产业型基金等类别，以大量实例说明筛选步骤、比较重点，让读者在面对上千档基金时，做出最好的决定！

本书特色

　　反败为胜的最大关键，基金达人朱岳中找到了！

　　★ 酝酿近5年，千万网友支持：突破1300万人点阅的「无责任投资论坛」，每日都有近五千人次上网捞资讯，因为作者朱岳中在欧债危机照赚20％，近一、两年投资新兴市场一般债基金也有近17％获利，成功让广大网友坐领双薪，「朱岳中」三个字早已经是基金赢家的获利密码。最完整的基金学习门道，本书一手不留。

　　★ 不看绩效，只重比较：本书由版主朱岳中老师亲授，全面揭开基金挑选重点，破解一般人只看绩效的迷思，只谈：该怎么比？资产如何配置？以及怎么解读投资策略的背后涵意。全书超过数十档基金PK表与投资关键40问，所有基金族最想知道的基金挑选心法，这里统统都有，是所有基金业者、顾问业、保险业、上班族重要参考圣经。

作者简介

朱岳中

　　最痛恨被人定位为学者，因为许多学者只会纸上谈兵！中正大学国际经济硕士、中正大学财务金融博士，由于理论与实战经验兼具，广受各大金融机构、公司行号、各级学校、团体应邀演讲。

　　曾任投信投顾公会、理周文教基金会特聘讲师，现为南台科技大学财务金融系助理教授、宏观财务顾问公司投资顾问、金融研训院菁英讲座讲师、劳委会职训局金融人员训练班特聘讲师、经济日报、雅虎理财网、鉅亨网、基智网特约专栏作家。同时也担任中视「财经放大镜」、「理财新视界」、「股海黄金线」、「台股最钱线」、壹电视「十来运转财经夜线」、中广生活网「理财生活通」、正声电台「财经知更鸟」固定来宾。着有《基金私房学──换个脑袋买基金》（夏韵芬、朱岳中合着）。

　　朱老师长期经营的财经部落格──「无责任投资论坛」（tw.myblog.yahoo.com/invest-YCCHU），每日几乎都有近五千人的点阅率，是国内少见超高知名度的基金投资部落格。

〈推荐序〉让基金成就你的梦想          夏韵芬
〈推荐序〉跟着书中学，让钱倒过来追你  曾淑云
〈推荐序〉跟着朱老师练功就对了！      罗尤美
〈自  序〉多比较，财富才会来

Part1 基础篇
原来基金是这样设计出来的
1. 新手必读》基金真面目
2. 最多人问》差一字大不同
3. 简单图解》从此看懂基金身分证

Part2 攻略篇
洞悉图表背后的涨跌节奏
1. 善用3指标 靠自己找明牌
2. 持股分布 汰弱留强的关键
3. 选债券型基金 先看债信评级
4. 选平衡型基金 首重股债比例
5. 选投信基金 别被名称迷惑

Part3 比较篇
各类型基金大PK
1. 苹果与牛排 衡量标准大不同
2. 全球型基金
3. 区域型基金
4. 平衡型基金
5. 债券型基金
6. 产业型基金

Part4 解惑篇
基金投资关键40问
→ 关于投资商品
→ 关于实战策略
→ 关于市场趋势

最多人问》差一字大不同

曾经有个长辈来问我，该投资什么基金好？我怕老人家记不住，于是特地写下来交给这位长辈，让她自行去跟银行理专申购。过了一阵子，这位长辈跑来告诉我，该档基金绩效好像不太好！我心想怎可能，因为我一直都有在留意该档基金，而且绩效表现很不赖啊！于是，便请她将对帐单拿给我看，一看才惊觉：原来她买错了！其实这位长辈有把我给她的纸条直接交给理专，但理专看错其中一个字。这无非在提醒所有投资人：许多基金的名称都很像，稍有不慎确实容易会搞错。

例如「富兰克林坦伯顿全球投资系列全球基金美元A（acc）」、「富兰克林坦伯顿全球基金A」、「富兰克林坦伯顿全球投资系列全球股票收益基金美元A（Qdis）」看来好像都是同档基金，但其实并不一样。如果你还是不确定是不是同档基金的话，不妨查一下英文原名，就可轻易分辨出来了。

揪出基金英文全名有方法

以「Fund DJ基智网」为例，首页上有两个地方可以找基金搜寻的功能键。功能键底下，可依据国内基金、海外基金、基金公司、基金经理人等项目做进一步搜寻。

Step1 选择「基金搜寻」

Step2 点选「海外基金」

Step3 点选基金公司

在「海外发行公司」这一栏中，点进自己想要寻找的公司名称后，即可看到该基金公司的基本资料，包括成立日期、历史及其经营原则与目标（详见图3）。

除了基本资料外，旁边还有「旗下基金净值」与「旗下基金绩效」两个选项：在「旗下基金净值」中，可以查到该公司旗下基金的最新净值资料；在「旗下基金绩效」中，则可以看到该公司旗下基金在不同期限下的报酬率。

回到稍早提到的那档「富兰克林坦伯顿全球投资系列全球基金美元A（acc）」，我们可以「旗下基金净值」找得到，点选之后，就能看到该基金的英文名称为「Templeton Global Fund A（acc）」。接着再找「富兰克林坦伯顿全球基金A」，英文名称则为「Templeton Global Opportunities Trust Class A」（详见图4），两者中文名称虽然相似，但英文名显然差很多（详见图4）。再有兴趣的话，可再找「富兰克林坦伯顿全球投资系列全球股票收益基金美元A（Qdis）」，其英文名称则是「Franklin Templeton Investment Funds-Templeton Global Equity Income Fund Class A（Qdis）USD」，很明显看出，三者确实都是不一样的基金。

解读基金身上的符号

学会查询基金的英文名称很重要，因为坊间一些银行或保险公司的网站或对帐单，往往没有把基金的全名写清楚，而只是以简称代替，投资人很容易就会搞错。

除了名字会搞混外，有些基金本身的取名也经常让人误解。一般境外基金从名称上大致就能了解该基金的投资方向，但国内基金就不是这样了。国内的基金公司为了搏取好兆头，往往取个有发财、富贵字义的名字，让人很难从名称上「望文生义」。例如「安泰ING鸿利基金」与「安泰ING鸿运基金」只差一个字，但前者是平衡型基金，后者是股票型基金，属性大不同。你必须进一步查看投资目标或投资标的，才能确切知道该基金的属性。

在许多演讲场合，不少投资人还会来私下问我，他买的基金名称后面的英文字母或数字到底是什么意思。其实这问题很简单，这是一种符号，分别代表该基金配息及手续费的收取方式。

例如英文字母「A」，代表这是一档「手续费前收」的基金，而英文字母「B」与「C」都是指「手续费后收」的基金，其中，「B」代表这档基金是希望投资人投资时间设定在至少3～4年，超过这段时间就可享免手续费优惠；但如果提早于4年内赎回，就必须在4年内依序支付4%、3%、2%、1%的递减手续费用；至于「C」则是希望投资时间至少1～2年，超过这段时间就可享有免手续费优惠，但提前赎回手续费反而较高。

若基金名称的字尾是英文字母「T」的话，指该档基金是以「月」配息的方式分配基金的孳息给投资人。字尾数字「1」，指该档基金是「年」配息；字尾数字「2」，指该基金是将配息滚入本金再投资，投资人不会领到额外的孳息。

有部分基金公司所发行字尾是「T」的基金，是指针对台湾投资人所发行的特殊系列。国内主管机关规定：单一境外基金如果台湾投资人持有比例超过该基金规模的七成时，就会限制投资。这时就无法再接受新的申购，但已经买到的投资人不会受到影响，定期定额投资的也可以继续，只是不能增加扣款金额及次数。

另外，字尾若有「MDIS」、「QDIS」、「YDIS」等字样时，其中「DIS」代表为配息基金，「M」、「Q」、「Y」则表示配息频率分别为每月、每季或每年。而字尾是「ACC」时，就与字尾是数字「2」一样，表示该基金的配息将会累积到净值中再投资。

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