◎薪水不涨、物价狂飙，很多人都想利用投资帮自己加薪，但真相是：买股票有赚的只有1%；买基金五年有赚的不到一成！

　　◎银行高层Johnny在他历经过国际银行、私人银行、投资银行等十多年经验后，他决心要揭开金融界背后的黑幕，银行如何玩弄你的辛苦钱？为什么你的投资总是赚少赔多？

　　◎唯有了解金融界的游戏规则，改变你对投资理财的观念，你就能当个聪明自主的投资人！

　　◎财富管理逐日衰败：
　　过去仅为大客户服务，仅收好标的的转介费，以减轻银行的利息压力，随着台湾经济成长，银行闲钱愈来愈多，业务压力日增，遂开始仿效国外大型商业银行，成立财富管理的单位，但出现了各种一般人不知的内幕：

　　‧客户不过是条鱼：虱目鱼(白目鱼)、吴郭鱼(吾刮鱼)、大鲸鱼(有钱不动)、鲨鱼(精明谨慎应对)、章鱼(很会凹)，普通理专一个月业绩要几百万，资深理专要达两千万，一位大咖客户强过好几位小咖客户，小咖客户能得到什么待遇，不言自明。

　　‧专业是装出来的：一流人才做交易和併购，二流人才做企业金融，服务企业客户，三流人才才轮到一般客户。理专考不上金融证照，会借同事执照签署。

　　‧小客户只能搭末班车：看到广告的基金都不会是什么好东西，国际行投资银行都已经大赚200%，等到一般客户进场报酬率只剩20%，已经看涨很久、风向球随时有反转的可能，风险也最大。像是原物料基金、黄金基金、新兴市场基金。

　　‧「这是给信用卡的优质客户」→不过是行销话术，银行的优质客户是有钱赔又听话，要你买什么就买什么，有事没事就换一换投资标的，才能赚饱手续费。

　　‧五十三十话术：一个理专对150~200位客户，要尽快建立双方关系。5分钟聊天10展现专业30分钟的交流，让客户记住你。

　　‧产品名称感觉很赚钱：高收益债→垃圾债券（公司都快还不起钱了，风险高得吓死人）；双元双利（外汇选择权）→不是赔汇差就是赔利差

　　‧定期定额好储蓄：其实是「定期」让银行赚手续费，真正的投资应该要「定期不定额」。

　　‧客诉银行不管用：一般客户赔大钱就会找上门，基本三步骤安抚客户、答应会妥善处理上报（派出其他专员假冒分行经理去安抚）、告诉客户我们也是受害者（手续费绝不吐回），让客诉不了了之。真正有用是要投宿到媒体和金管会！

　　◎企业金融内幕：
　　‧客户关系部门真实上演半泽直树情节！既然要贷款就多贷一点，冒贷、超贷的钱，经手人、银行老板、企业主和股东，大家分一分，掏空银行！中兴银行董事长曾结合台凤集团总裁，利用人头户、假公司，掏空八百多亿台币。

　　‧呆帐也能赚钱！呆帐就是银行借给企业的钱要不回来，银行称为「不良债权」，可以将债权以债务金额的两三成卖出，买下的人只要讨债讨回超过两三成，剩下全都是净赚！那么呆帐债权的买主是谁？就是银行老板和股东自己开的资产管理公司！

　　‧银行自己也投资，输了要你赔！每家银行都有投资部门，称为「交易室」或「金融市场事业处」，向投资银行买些产品来卖，老板股东也下场玩一玩想赚点钱，有时有大客户要投入大单，交易室就会先帮老板大股东先买进，再用大客户的单拉抬价格，最后再卖给小客户，赚取价差。若是不小心买错赔钱，也可以偷偷倒货转卖给客户，减少损失，客户就成了垫背！

　　‧午妻午男，嘘，不要多问。同事之间发展出暧昧的情愫，每天都乔时间一起吃饭，那个女的就成了另一个男的「午妻」，反之则称为「午男」。银行业往往是女多男少，一个主管级「午男」可能有好几个「午妻」，最受宠的那一位就能够顺势往上爬。

作者简介

Johnny

　　美国顶尖名校金融学博士、会计师、理财规划师，担任过商业银行分行长、私人银行主管、理财顾问、投资银行金融分析师等职务，目前为中国银行业顾问、金融专业项目培训讲师、企业顾问、私人理财顾问。

　　在金融业看尽人生百态后，决心写这本书，让你了解台湾金融业的黑把戏，以及一些不为人知的真相，金融业比你想像中的还要黑！
 

大纲
前  言  一个银行家的真心告白
第一章  你的财富怎么愈管理愈少！
第二章　商业银行惊人的背后
第三章　投资基金，究竟谁真正赚到了？
第四章　你买的保险真的能保障你吗?
第五章  专为富豪阶级服务的私人银行
第六章　金融市场幕后的操盘手──投资银行
第七章　企管顾问公司
第八章　未上市股票的骗局
第九章　股市的真相
结语

一个银行家的真心告白

这实在是一本会让我被人痛恨的书！因为我即将在书中揭穿金融业背后的大黑幕，以及相关利益者惯用的骗局与手法。当你看到这本书的时候，代表我已经得罪一大票人金融界的朋有。未来，我大概也别想在金融业里安身立命了吧。但摸一摸良心，还是不吐不快。

财富管理──银行的摇钱树

「财富管理」这几年好热门，市面上一堆书告诉你「要理财、要投资」，；广告也不断催眠：要早点做好理财规划，才能幸福退休。而且不需要花大钱，人人几乎都可以成为银行的VIP，或享有专属的理财专员和保险业务员。大家对「理财」的认知，果真就如广告强力灌输的「你不理财，财不理你」、「理财抗通膨」。但是，事实果真如此吗？

记得以前在一家大型国际银行做分行经理时，我们最重视的就是「财富管理」这块业务了。原因无他，实在是太好赚，靠着一张嘴巴就可以赚到钱。

银行内美轮美奂的装潢、员工的旅游基金、令人流口水的年终奖金……，这些全都是託「财富管理」的福。这块业务可以赚到钱的名目多达一、二十种，像是：手续费、基金公司退佣、通路折扣、保险费抽佣、基金转换费……等等，难怪广告一直怂恿你要定期定额买基金、要做保险规划，但是你有没有想过，你的辛苦血汗钱，可能就是银行拿去付给广告商的费用。

有银行统计过，财富管理达五年以上且真正赚钱的客户，根本不到十一○%。这个数据很真实，因为在股市真正赚到钱的人不到一%，巴菲特年平均报酬率也不过略多于二○%就可被称为「股神」。所以，财富管理每年真正可以获得两位数报酬的投资少之又少，也就不奇怪了。试想，如果财富管理真的可以让你财富大幅增值的话，在我底下任职的理专和销售主管应该早就发财成为爷们，也不用每天战战兢兢地不断打电话、盯数字、推销产品。

真正在「财富管理」上赚到钱的，是银行、理专和发行金融产品的公司，不是你。你只能赚到上述这些人瓜分后剩下来的零头。就如每件事情都有丑陋的一面，而你就是银行丑陋面目下的牺牲品。