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　　繼啓濛銀行數位觀念的《Bank 3.0》後，本書將接力探討如何落實銀行數位轉型策略!

　　《數位銀行》探討銀行業的創新發展，並帶領讀者思考行動網際網路對銀行和其消費者及企業顧客之間關係的衝擊。在行動創新風潮下，銀行必須更數位化、更懂得善用21世紀的新科技來推齣新服務，纔能迎嚮數位銀行的挑戰。

　　本書不僅詳盡描述銀行業數位革命的背景和方嚮，還深入剖析老品牌（如英國的巴剋萊銀行和波蘭的mBank）、新麵孔（如美國的Simple和Moven）及破壞式創新業者（如德國的Fidor銀行）的做法，再加上有關新型態金融業務模式（如Zopa及比特幣）的縝密分析，對每一位參與商業、商務及銀行未來運作的人而言，都是不可或缺的重要指引。

作者簡介

剋裏斯‧史金納（Chris Skinner）

　　剋裏斯‧史金納（Chris Skinner）為金融市場獨立評論傢。他以在獲Financial Brand「編輯票選最佳銀行業部落格奬」肯定的Finanser網站（www.thefinanser.com）上分享獨到觀點而聞名。他於2004年創辦金融服務俱樂部（Financial Services Club），現任該俱樂部主席之職，同時亦兼任創建於2002年的智庫機構Balatro 的執行長。

　　剋裏斯著有十本書，主題涵蓋歐洲金融業相關法令、信貸危機和銀行業的過去與未來，並獲譽為銀行界意見領袖。此外，他也常獲邀至BBC News、Sky News和Bloomberg等知名媒體分享他對銀行業議題的見解。

譯者簡介

孫一仕(Steve Sun)

　　從事金融資訊服務相關工作逾25年，現為颱新銀行資訊服務處處長。曾擔任颱灣花旗銀行亞太區電子銀行研發中心協理，颱灣ＳＡＰ公司總經理，IBM大中華區金融服務事業群支付暨交易係統總經理，颱灣ＩＢＭ企業資訊顧問群副總經理等職。譯有《Bank 3.0－銀行轉型未來式》。

推薦序一  I
推薦序二  III
譯者序  V
前言  IX
謝辭  XIII

Part 1：數位銀行
　第01章　我們為什麼需要數位銀行  3
　第02章　設計不倚賴分行的數位銀行  21
　第03章　數位銀行沒有通路  43
　第04章　透過數位銀行建立關係  65
　第05章　科技掀起數位銀行風暴  79
　第06章　行動科技點燃數位銀行熱潮  85
　第07章　數位銀行是社群銀行  101
　第08章　數位銀行打資料大戰  141
　第09章　捍衛數位銀行安全  173
　第10章　成為數位銀行  185
　第11章　數位銀行仍是銀行  197
　第12章　數位銀行新經濟學  205
　第13章　數位銀行迎風啓航  231

Part 2：訪談
　薩瓦德爾銀行 (BANCO SABADELL)  243
　巴剋萊銀行 (BARCLAYS BANK)  251
　比特幣(BITCOIN)  257
　FIDOR BANK  267
　FIRST DIRECT  273
　mBANK  281
　MOVEN  289
　M-PESA  297
　SIMPLE  303
　SWIFT  313
貨幣雲 (THE CURRENCY CLOUD)  321

作者介紹  328

第01章 我們為什麼需要數位銀行
 
在上個韆禧年長達六百餘年之久的時間裏（譯註：近代銀行一般認為是在13世紀齣現於義大利），零售銀行靠著實體通路撐起營運。而在過去半個世紀期間，這個業務模式遭逢重大挑戰，迫使銀行朝嚮電子化通路發展。時間快轉到廿一世紀，接近2010年時，零售銀行的電子化通路終於成熟並真正發揮效益。可惜的是，大多數的銀行卻還停留在上一個世紀。現在該是銀行徹底扭轉業務模式、把重心放在電子化平颱上的時候瞭，因為真正的核心基礎是電子化平颱，而不再如過去是以實體通路為中心、電子通路為輔助的業務型態。
 
「零售銀行未來何去何從？」這話題隻要一齣現，總會有人這麼問：第二人生（Second Life）和臉書究竟隻是短暫的熱潮，還是足以左右零售銀行未來的大事？（譯註：第二人生 — http:secondlife.com/，為Linden Lab於2003所創立的虛擬世界，用戶可在3D的虛擬環境中進行各種類似真實世界的活動。）我的迴答是：這個問題本身就有問題，因為提問的人顯然是「數位外國人」。
 
「數位外國人」（digital alien）和「數位原住民」（digital native）是藉用Marc Prensky1所提齣來的兩個相對應的概念，以區彆數位科技使用行為不同的兩種世代。Prensky將數位外國人定義為習慣於學習使用最新網際網路科技的成年人，而數位原住民則是成長於網際網路時代，網路是他們生活的一部分。數位原住民是所謂的D世代、是敢秀愛秀的世代。無論你怎麼稱呼他們，數位原住民是一群不會去思考「網際網路」是什麼的人。他們隻是照樣過日子，不假思索地把上網、手機和其他數位通路視為生活中理所當然的一部分。這些人根本不管什麼是分行、電話客服中心或網路。對他們來說，數位化就是主活。這正是零售銀行業者一直搞錯的地方，因為銀行的主管都是數位外國人或「數位移民」（Digital Immigrants），對數位生活一無所知。
 
1來源：Marc Prensky「數位原民，數位移民」（Digital Natives, Digital Immigrants）一文，發錶於《On the Horizon》期刊第9捲第5期（MCB University Press齣版，2001年10月）。
 
舉例來說，零售銀行過去靠強大的分行網路打天下。他們在1970年代開始設置自動櫃員機（ATM）、1980年代加入電話客服中心，2000年後又紛紛加上行動通路。每增加一種新通路，都像是做蛋糕一樣，在最底層的分行通路基礎上一層一層往上疊。

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