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为什么钱老是存不住?
钱总是在不知不觉当中不见了……
对金钱没什么概念的家庭主妇宇田广江努力追寻金钱知识。
日本经济学院代表泉正人的金钱智慧
为什么钱总是在不知不觉当中不见了?
「这个月要缴的款项怎么办?」
其实每天都已经很努力地节省开支了,可是每到要支付房贷等大笔开销的时候,总会面临捉襟见肘的状况──广江小姐所陷入的这种困境对我们来说,是不是也是很切身的问题?或者你与这种事情是无缘的?
事实上,我觉得很多人都会有在回头检视自己的生活时,发现自己面临「每到月底,一回神这才发现身无分文」的状况。我相信有这种境遇的人总是会在月底无耐地想着「得想想办法才行…」。可是,老是一直反覆地下定决心,却始终无法解决的「金钱」问题到底要怎么做才能真正地彻底解决呢?
为了思考解决的对策,首先让我们想想看,每个月没有剩余的钱是一个什么样的状况?
追根究底思考每个月的家计,事实上,家计只是「收入-支出」这种非常简单的构造而已。也就是说,没有剩余的钱就表示,自己的劳动对价──收入没能和支出取得平衡。也就是处于出去的量比进来的多的状况。常言道「知易行难」,即便懂得道理,要获得实际的改善却是相当困难的事情。
一个典型的例子就是一个被视为有钱的人在经济上出现破绽的消息。随着收入的增加,这个人购买了超越目前生活水准的车子、房子,也有了借贷行为,但是因为某个机缘,他的收入整个下降了。于是,收入和支出的平衡就三两下被破坏掉了,他来不及支付欠款,最后就整个破灭了…。当然不是每个人都会变成这样,但是最重要的一个观念就是,进来的收入多并不代表经济上就会丰裕。
也就是说,【所谓的金钱问题并不是「没有钱」】。
我在针对「金钱」做思考时,会将钱分成【赚钱能力】和【管理能力】来考量。也就是说,我不只是思考「每个月进来的收入」,也同时会考虑到「每个月可以留多少钱在手上」。
我把这种处理金钱方面的知性事物称为「金钱的教养」,针对「金钱的教养」所面临的各种生活画面会出现在本书当中。如果有某些部分与你的情况相符,不妨就透过和广江小姐一起学习的机会,一起提高个人的金钱教养吧。学得越多,我们的日常生活就越会起剧烈的变化。
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33岁的漫画家宇田广江努力节约、控管水电费、利用特卖会购买家用品、节省外食费,甚至掉入省小钱花大钱的节省陷阱,试着要记录家庭帐簿却力不从心,最后还用到不该动用的存款,想买保险但不知道怎么保险最聪明,买了房子却被房贷压得喘不过气,想生小孩却害怕养不起小孩……
经营咖啡厅的丈夫收入不固定,每个月仰赖顾客的多寡来决定收入,还必须支出租金、人事费、水电费,该怎么增加常客与提升休息时间的翻桌率,一直让广江的丈夫相当苦恼。
每到月底,两人总会面临付不出房贷的窘境,不管怎么努力,都无法解决令他们烦恼的金钱问题;不想要一辈子只能过着缺钱的生活,谁能帮助他们脱离被帐单追着跑的生活?
直到广江遇见日本经济学院代表──泉正人,第一次有人这样教她理财,她才知道自己为什么会成为月光族,于是她一步步改变自己:
1.不用金额决定预先存款,以收入的两成决定存款。
2.检视每月固定费用,减少无谓的支出。
3.试算房贷再购屋,别被房仲业者敲竹槓。
4.不听从他人意见买保险,挑选最适合自己的保险额度。
5.根据房屋的价值评估租屋,还是购屋。
6.与其一下子大笔投资,从小额开始投资最好。