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从2015年开始，「金融科技」（FinTech）与「数位银行」（Bank 3.0）经常在各大媒体上被讨论，关于比特币、大数据、区块链、聊天机器人等相关报导更如天上繁星，令人目不暇给，然而大多数报导却难以让读者了解FinTech与Bank 3.0的全貌。
　　
　　本书提供完整知识架构，包含：金融科技的介绍、网路金融公司的兴起、传统银行的数位化等精华内容，帮助读者在纷杂的资讯中找到定位。透过详实的图表整理，读者也能快速理解台湾与世界各国的发展异同，金融科技对传统银行与金融服务造成的巨大变革。适合想了解FinTech与Bank 3.0的读者阅读，也是想发展数位银行的金融业人士最佳参考书。

名人推荐

　　强力推荐
　　叡扬资讯董事长   张培镛
　　台湾经济新报社长   钟俊文
 
　　沈中华   实践大学讲座教授 校阅

作者简介

伍忠贤

　　现职
　　真理大学财金系助理教授
　　台湾亚蓝渥克生活研究院知识长
　　
　　学历
　　政治大学企管博士（1997年）、经济硕士（1985年）、国际贸易系（1981年），主修财务管理，副修行销管理，兴趣于策略管理、公司併购，具备科际整合的学术修养。
　　
　　经历
　　2010年8月迄2011年7月，中央大学客家政经所兼任助理教授。
　　2009年3-6月，台北大学推广中心 EMBA 学分班「行销管理」课程教授
　　1985 年起，从基层做起，A & W速食店襄理，历经工商时报专栏记者、泰山企业董事长特助、联华食品财务经理，迄妈妈塔食品公司总经理，领导 170名员工反亏为盈。
　　
　　着作
　　图解财务报表分析
　　图解个体经济学
　　图解投资管理
　　图解个人与家庭理财
　　图解货币银行学
　　图解经济学
　　货币银行学
　　中国大陆经济
　　生产管理
　　生产管理：实务个案分析
　　科技管理
　　科技管理：实务个案分析
　　台湾企业24强

第1章 金融科技导论
Unit 1-1　远景──行销总体环境
Unit 1-2　科技带来产业革命──系出同门的工业4.0与银行3.0
Unit 1-3　第四次工业革命与金融业数位化
Unit 1-4　科技在数位银行的运用
Unit 1-5　资讯通讯技术在金融业的运用
Unit 1-6　金融科技带来的破坏性创新
Unit 1-7　金融科技的重要性──以投资金额为例
Unit 1-8　金融科技的发展进程
Unit 1-9　对大学生、上班族的涵义
Unit 1-10　银行跟大学研发合作──兼论中信银行的区块链实验室

第2章 行政院金管会政策
Unit 2-1　数位金融对经济政策目标的涵义
Unit 2-2　行政院金管会的定位
Unit 2-3　从「优步」非法营业来看金融科技公司监理
Unit 2-4　电子支付慢了10年
Unit 2-5　金管会对金融科技的政策
Unit 2-6　新加坡金融科技政策
Unit 2-7　台星金融科技政策比较──生产因素市场面
Unit 2-8　台星「金融科技」创业生态系统比较
Unit 2-9　对金融科技的沙盘
Unit 2-10　台湾对金融创新的立法

第3章 金融科技「行业」──金融科技、网路金融公司
Unit 3-1　金融科技公司
Unit 3-2　美国的金融科技公司──卡玛信用公司
Unit 3-3　数位金融公司市场定位
Unit 3-4　网路金融公司
Unit 3-5　网路金融公司的典范──陆企蚂蚁金融服务集团
Unit 3-6　银行业引进金融科技：全球、美国角度──数位银行（Bank3.0）经营方式
Unit 3-7　金融业对网路金融的反击──以陆企平安保险集团旗下陆金所为例
Unit 3-8　对银行业的威胁「微不足道」
Unit 3-9　台湾的数位环境与数位银行渗透率
Unit 3-10　银行採用金融科技省成本、增加收入

第4章 公司与支付方式Ⅰ──总体篇
Unit4-1　公司、家庭与政府支付动机
Unit4-2　营业活动的支付方式Ⅰ──家庭（个人）
Unit4-3　营业活动的支付方式Ⅱ──公司和政府
Unit4-4　经济体系金融面的支付
Unit4-5　中央银行扮演银行间的帐务清算
Unit4-6　支付方式的进程
Unit4-7　电子支付的重要性
Unit4-8　以丹麦说明电子支付的好处
Unit4-9　瑞典──无现金社会的极致
Unit4-10　人们为什么还使用现金

第5章 网路金融公司在支付、汇款业务：个体篇
Unit 5-1　全球消费支付商机
Unit 5-2　手机支付的资金来源
Unit 5-3　美国贝宝的支付
Unit 5-4
Unit 5-5　中国大陆支付产业
Unit 5-6　中国大陆政府对手机付款的管理
Unit 5-7　中国大陆支付宝
Unit 5-8　中国大陆手机支付──兼论微信支付

第6章 数位日常与跨国支付──兼论比特币
Unit 6-1　数位货币的三阶段发展
Unit 6-2　数位货币的雏形──比特币
Unit 6-3　比特币的支付功能
Unit 6-4　中国大陆对比特币交易的监理
Unit 6-5　台湾的跨国款项支付

第7章 网路金融公司的授信业务──以网路放款仲介为例
Unit 7-1　网路放款仲介公司的商机（市场定位）
Unit 7-2　网路放款仲介公司导论
Unit 7-3　企业对企业电子商务的网路放款
Unit 7-4　网路放款仲介行业的两种分类
Unit 7-5　网路放款仲介公司的典型──美国放款俱乐部
Unit 7-6　美国证管会对「网路放款仲介公司」的监理
Unit 7-7　中国大陆银监会监理

第8章
Unit 8-1　美国网路放款仲介龙头──放款俱乐部
Unit 8-2　美国网路社群放款仲介公司
Unit 8-3　中国大陆的网路放款仲介公司
Unit 8-4　鸿海的富士康集团在中国大陆的网路金融业务
Unit 8-5　中国大陆网路放款仲介业的重挫
Unit 8-6　台湾的网路放款仲介公司

第9章 银行策略管理
Unit 9-1　从Bank3.0到Bank4.0
Unit 9-2　数位银行业务对美国银行业的冲击
Unit 9-3　数位银行对台湾银行业的冲击
Unit 9-4　16家金融控股公司经营绩效
Unit 9-5　金控公司的公司策略
Unit 9-6　玉山金控公司的数位银行进程
Unit 9-7　银行转投资金融科技公司
Unit 9-8　银行在数位银行业务的任务编组与企业文化
Unit 9-9　银行的组织设计
Unit 9-10　中国大陆的网路银行

第10章 银行智慧分行
Unit 10-1　智慧分行—花旗银行与华南银行比较
Unit 10-2　智慧分行的普及率进程
Unit 10-3　2031年以后银行分行的可能样貌
Unit 10-4　智慧顾客服务导论
Unit 10-5　智能客服—指尖上的顾客服务
Unit 10-6　聊天机器人在银行业务上的运用
Unit 10-7　在银行电话销售时的运用（以日本两家银行为例）—大数据分析加人工智慧
Unit 10-8　人形机器人的现场服务—以Pepper为例

第11章 银行对金融技研发管理
Unit 11-1　台湾的银行在全球金融科技中地位—微不足道
Unit 11-2　银行研发管理—目标、策略、组织设计
Unit 11-3　银行的数位金融商品／服务研发管理
Unit 11-4　银行黑客松—以玉山银行为例
Unit 11-5　数位银行商品研发的「产品的工程发展」—设计阶段
Unit 11-6　银行组成研发联盟
Unit 11-7　银行的智慧财产权管理

第12章 区块链技术在数位金融的运用
Unit 12-1　区块链技术
Unit 12-2　以一笔交易来说明区块链的四个特色
Unit 12-3　区块链技术发展三阶段
Unit 12-4　区块链技术「商品化」的三阶段
Unit 12-5　区块链在银行业运用的导论
Unit 12-6　智慧契约

第13章 银行储蓄部的数位化
Unit 13-1　网路身分识别的认证
Unit 13-2　金融业的网路申请开户
Unit 13-3　线上申请信用卡—以永丰银行为例
Unit 13-4　线上存款
Unit 13-5　自动柜员机免卡提款
Unit 13-6　银行免卡自动柜员机提款的生物辨识
Unit 13-7　美台自动柜员机免卡操作的发展
Unit 13-8　金融科技的综合运用—陆企百度的作法

第14章 银行汇兑、支付与放款的数位化
Unit 14-1　信用卡市场分析
Unit 14-2　银行在信用卡的展业
Unit 14-3　手机支付
Unit 14-4　手机绑信用卡

第15章 银行的放款线上申请
Unit 15-1　线上申请贷款
Unit 15-2　美国个人信用评分公司—兼论财务控制公司（FICO）
Unit 15-3　美国财务控制公司的个人信评系统
Unit 15-4　玉山银行的「e指贷」以审核贷款申请
Unit 15-5　房屋贷款前的房屋估价

第16章 银行的财富管理部的业务
Unit 16-1　全球财富分配统计
Unit 16-2　财富管理商机
Unit 16-3　你不理财，财不理你
Unit 16-4　银行财富管理业务的市场定位
Unit 16-5　财富管理业务的顾客需求分析
Unit 16-6　台湾的共同基金市场商机—兼论贵宾财富管理行销组合
Unit 16-7　财富管理方式
Unit 16-8　财富管理的金融商品
Unit 16-9　国泰世华PK中信银行财富管理业务
 

Unit 1-5　资讯通讯技术在金融业的运用
 
「万变不离其宗」、「太阳底下没有新鲜事」，这些中外俚言贴切说明我们的活学原则：「回归最基本」（return to basic）。例如企管中的财务管理的基础知识是会计学（尤其是大一的会计学），生产管理、策略管理的基础知识是经济学中的个体经济学，主要是消费者行为、公司行为。同样的，在Unit 1-2 中，我们曾主张「金融科技等于金融加科技」，而这「科技」九成是资讯通讯技术。
 
一、投入：资料来源
 
开宗明义的说，2014 年「大数据」（big data） 把一堆脸书、推持上的大数据吹捧得「处处是黄金」，事实如下：
 
（一）90% 有价值的资料来自银行
 
九成有价值的资料来自银行顾客的资料，包括信用卡交易资料、存款交易、放款交易（频率很低、一生数次）。至于顾客上网浏览，不会留下完整资料（个人基本资料），只有网页点击次数等。
 
（二）10% 有价值的资料来自银行外部
 
一成有价值资料来自银行外部，许多情况也是付费取得，例如信用卡中心的全体信用卡交易资料。
 
二、转换
 
技术的功能在于产品创新、制程创新，以这角度来看，大部分的技术都是「新瓶装旧酒」，以新技术「解决」旧产品。
 
（一）法用的资讯通讯科技：网路金融业的主力业务有二：手机支付（mobile payment，俗称行动支付）、网路放款（internet lending，俗称个人对个人借贷），皆在智慧型手机（简称手机）上皆可完成，背后的通讯技术是网际网路，严格上来说，只是像消费性电子商务般应用。
 
（二）专属的金融科技：「区块链」（block chain） 是把一位顾客的网路转帐资料，分成数个「区块」（block），串成一条「链」，以达到资料加密的目的。

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