具体描述
从2015年开始，「金融科技」（FinTech）与「数位银行」（Bank 3.0）经常在各大媒体上被讨论，关于比特币、大数据、区块链、聊天机器人等相关报导更如天上繁星，令人目不暇给，然而大多数报导却难以让读者了解FinTech与Bank 3.0的全貌。
本书提供完整知识架构，包含：金融科技的介绍、网路金融公司的兴起、传统银行的数位化等精华内容，帮助读者在纷杂的资讯中找到定位。透过详实的图表整理，读者也能快速理解台湾与世界各国的发展异同，金融科技对传统银行与金融服务造成的巨大变革。适合想了解FinTech与Bank 3.0的读者阅读，也是想发展数位银行的金融业人士最佳参考书。
名人推荐
强力推荐
叡扬资讯董事长 张培镛
台湾经济新报社长 钟俊文
沈中华 实践大学讲座教授 校阅
本书提供完整知识架构，包含：金融科技的介绍、网路金融公司的兴起、传统银行的数位化等精华内容，帮助读者在纷杂的资讯中找到定位。透过详实的图表整理，读者也能快速理解台湾与世界各国的发展异同，金融科技对传统银行与金融服务造成的巨大变革。适合想了解FinTech与Bank 3.0的读者阅读，也是想发展数位银行的金融业人士最佳参考书。
名人推荐
强力推荐
叡扬资讯董事长 张培镛
台湾经济新报社长 钟俊文
沈中华 实践大学讲座教授 校阅
著者信息
作者简介
伍忠贤
现职
真理大学财金系助理教授
台湾亚蓝渥克生活研究院知识长
学历
政治大学企管博士（1997年）、经济硕士（1985年）、国际贸易系（1981年），主修财务管理，副修行销管理，兴趣于策略管理、公司併购，具备科际整合的学术修养。
经历
2010年8月迄2011年7月，中央大学客家政经所兼任助理教授。
2009年3-6月，台北大学推广中心 EMBA 学分班「行销管理」课程教授
1985 年起，从基层做起，A & W速食店襄理，历经工商时报专栏记者、泰山企业董事长特助、联华食品财务经理，迄妈妈塔食品公司总经理，领导 170名员工反亏为盈。
着作
图解财务报表分析
图解个体经济学
图解投资管理
图解个人与家庭理财
图解货币银行学
图解经济学
货币银行学
中国大陆经济
生产管理
生产管理：实务个案分析
科技管理
科技管理：实务个案分析
台湾企业24强
伍忠贤
现职
真理大学财金系助理教授
台湾亚蓝渥克生活研究院知识长
学历
政治大学企管博士（1997年）、经济硕士（1985年）、国际贸易系（1981年），主修财务管理，副修行销管理，兴趣于策略管理、公司併购，具备科际整合的学术修养。
经历
2010年8月迄2011年7月，中央大学客家政经所兼任助理教授。
2009年3-6月，台北大学推广中心 EMBA 学分班「行销管理」课程教授
1985 年起，从基层做起，A & W速食店襄理，历经工商时报专栏记者、泰山企业董事长特助、联华食品财务经理，迄妈妈塔食品公司总经理，领导 170名员工反亏为盈。
着作
图解财务报表分析
图解个体经济学
图解投资管理
图解个人与家庭理财
图解货币银行学
图解经济学
货币银行学
中国大陆经济
生产管理
生产管理：实务个案分析
科技管理
科技管理：实务个案分析
台湾企业24强
图书目录
第1章 金融科技导论
Unit 1-1 远景──行销总体环境
Unit 1-2 科技带来产业革命──系出同门的工业4.0与银行3.0
Unit 1-3 第四次工业革命与金融业数位化
Unit 1-4 科技在数位银行的运用
Unit 1-5 资讯通讯技术在金融业的运用
Unit 1-6 金融科技带来的破坏性创新
Unit 1-7 金融科技的重要性──以投资金额为例
Unit 1-8 金融科技的发展进程
Unit 1-9 对大学生、上班族的涵义
Unit 1-10 银行跟大学研发合作──兼论中信银行的区块链实验室
第2章 行政院金管会政策
Unit 2-1 数位金融对经济政策目标的涵义
Unit 2-2 行政院金管会的定位
Unit 2-3 从「优步」非法营业来看金融科技公司监理
Unit 2-4 电子支付慢了10年
Unit 2-5 金管会对金融科技的政策
Unit 2-6 新加坡金融科技政策
Unit 2-7 台星金融科技政策比较──生产因素市场面
Unit 2-8 台星「金融科技」创业生态系统比较
Unit 2-9 对金融科技的沙盘
Unit 2-10 台湾对金融创新的立法
第3章 金融科技「行业」──金融科技、网路金融公司
Unit 3-1 金融科技公司
Unit 3-2 美国的金融科技公司──卡玛信用公司
Unit 3-3 数位金融公司市场定位
Unit 3-4 网路金融公司
Unit 3-5 网路金融公司的典范──陆企蚂蚁金融服务集团
Unit 3-6 银行业引进金融科技：全球、美国角度──数位银行（Bank3.0）经营方式
Unit 3-7 金融业对网路金融的反击──以陆企平安保险集团旗下陆金所为例
Unit 3-8 对银行业的威胁「微不足道」
Unit 3-9 台湾的数位环境与数位银行渗透率
Unit 3-10 银行採用金融科技省成本、增加收入
第4章 公司与支付方式Ⅰ──总体篇
Unit4-1 公司、家庭与政府支付动机
Unit4-2 营业活动的支付方式Ⅰ──家庭（个人）
Unit4-3 营业活动的支付方式Ⅱ──公司和政府
Unit4-4 经济体系金融面的支付
Unit4-5 中央银行扮演银行间的帐务清算
Unit4-6 支付方式的进程
Unit4-7 电子支付的重要性
Unit4-8 以丹麦说明电子支付的好处
Unit4-9 瑞典──无现金社会的极致
Unit4-10 人们为什么还使用现金
第5章 网路金融公司在支付、汇款业务：个体篇
Unit 5-1 全球消费支付商机
Unit 5-2 手机支付的资金来源
Unit 5-3 美国贝宝的支付
Unit 5-4
Unit 5-5 中国大陆支付产业
Unit 5-6 中国大陆政府对手机付款的管理
Unit 5-7 中国大陆支付宝
Unit 5-8 中国大陆手机支付──兼论微信支付
第6章 数位日常与跨国支付──兼论比特币
Unit 6-1 数位货币的三阶段发展
Unit 6-2 数位货币的雏形──比特币
Unit 6-3 比特币的支付功能
Unit 6-4 中国大陆对比特币交易的监理
Unit 6-5 台湾的跨国款项支付
第7章 网路金融公司的授信业务──以网路放款仲介为例
Unit 7-1 网路放款仲介公司的商机（市场定位）
Unit 7-2 网路放款仲介公司导论
Unit 7-3 企业对企业电子商务的网路放款
Unit 7-4 网路放款仲介行业的两种分类
Unit 7-5 网路放款仲介公司的典型──美国放款俱乐部
Unit 7-6 美国证管会对「网路放款仲介公司」的监理
Unit 7-7 中国大陆银监会监理
第8章
Unit 8-1 美国网路放款仲介龙头──放款俱乐部
Unit 8-2 美国网路社群放款仲介公司
Unit 8-3 中国大陆的网路放款仲介公司
Unit 8-4 鸿海的富士康集团在中国大陆的网路金融业务
Unit 8-5 中国大陆网路放款仲介业的重挫
Unit 8-6 台湾的网路放款仲介公司
第9章 银行策略管理
Unit 9-1 从Bank3.0到Bank4.0
Unit 9-2 数位银行业务对美国银行业的冲击
Unit 9-3 数位银行对台湾银行业的冲击
Unit 9-4 16家金融控股公司经营绩效
Unit 9-5 金控公司的公司策略
Unit 9-6 玉山金控公司的数位银行进程
Unit 9-7 银行转投资金融科技公司
Unit 9-8 银行在数位银行业务的任务编组与企业文化
Unit 9-9 银行的组织设计
Unit 9-10 中国大陆的网路银行
第10章 银行智慧分行
Unit 10-1 智慧分行—花旗银行与华南银行比较
Unit 10-2 智慧分行的普及率进程
Unit 10-3 2031年以后银行分行的可能样貌
Unit 10-4 智慧顾客服务导论
Unit 10-5 智能客服—指尖上的顾客服务
Unit 10-6 聊天机器人在银行业务上的运用
Unit 10-7 在银行电话销售时的运用（以日本两家银行为例）—大数据分析加人工智慧
Unit 10-8 人形机器人的现场服务—以Pepper为例
第11章 银行对金融技研发管理
Unit 11-1 台湾的银行在全球金融科技中地位—微不足道
Unit 11-2 银行研发管理—目标、策略、组织设计
Unit 11-3 银行的数位金融商品／服务研发管理
Unit 11-4 银行黑客松—以玉山银行为例
Unit 11-5 数位银行商品研发的「产品的工程发展」—设计阶段
Unit 11-6 银行组成研发联盟
Unit 11-7 银行的智慧财产权管理
第12章 区块链技术在数位金融的运用
Unit 12-1 区块链技术
Unit 12-2 以一笔交易来说明区块链的四个特色
Unit 12-3 区块链技术发展三阶段
Unit 12-4 区块链技术「商品化」的三阶段
Unit 12-5 区块链在银行业运用的导论
Unit 12-6 智慧契约
第13章 银行储蓄部的数位化
Unit 13-1 网路身分识别的认证
Unit 13-2 金融业的网路申请开户
Unit 13-3 线上申请信用卡—以永丰银行为例
Unit 13-4 线上存款
Unit 13-5 自动柜员机免卡提款
Unit 13-6 银行免卡自动柜员机提款的生物辨识
Unit 13-7 美台自动柜员机免卡操作的发展
Unit 13-8 金融科技的综合运用—陆企百度的作法
第14章 银行汇兑、支付与放款的数位化
Unit 14-1 信用卡市场分析
Unit 14-2 银行在信用卡的展业
Unit 14-3 手机支付
Unit 14-4 手机绑信用卡
第15章 银行的放款线上申请
Unit 15-1 线上申请贷款
Unit 15-2 美国个人信用评分公司—兼论财务控制公司（FICO）
Unit 15-3 美国财务控制公司的个人信评系统
Unit 15-4 玉山银行的「e指贷」以审核贷款申请
Unit 15-5 房屋贷款前的房屋估价
第16章 银行的财富管理部的业务
Unit 16-1 全球财富分配统计
Unit 16-2 财富管理商机
Unit 16-3 你不理财，财不理你
Unit 16-4 银行财富管理业务的市场定位
Unit 16-5 财富管理业务的顾客需求分析
Unit 16-6 台湾的共同基金市场商机—兼论贵宾财富管理行销组合
Unit 16-7 财富管理方式
Unit 16-8 财富管理的金融商品
Unit 16-9 国泰世华PK中信银行财富管理业务
Unit 1-1 远景──行销总体环境
Unit 1-2 科技带来产业革命──系出同门的工业4.0与银行3.0
Unit 1-3 第四次工业革命与金融业数位化
Unit 1-4 科技在数位银行的运用
Unit 1-5 资讯通讯技术在金融业的运用
Unit 1-6 金融科技带来的破坏性创新
Unit 1-7 金融科技的重要性──以投资金额为例
Unit 1-8 金融科技的发展进程
Unit 1-9 对大学生、上班族的涵义
Unit 1-10 银行跟大学研发合作──兼论中信银行的区块链实验室
第2章 行政院金管会政策
Unit 2-1 数位金融对经济政策目标的涵义
Unit 2-2 行政院金管会的定位
Unit 2-3 从「优步」非法营业来看金融科技公司监理
Unit 2-4 电子支付慢了10年
Unit 2-5 金管会对金融科技的政策
Unit 2-6 新加坡金融科技政策
Unit 2-7 台星金融科技政策比较──生产因素市场面
Unit 2-8 台星「金融科技」创业生态系统比较
Unit 2-9 对金融科技的沙盘
Unit 2-10 台湾对金融创新的立法
第3章 金融科技「行业」──金融科技、网路金融公司
Unit 3-1 金融科技公司
Unit 3-2 美国的金融科技公司──卡玛信用公司
Unit 3-3 数位金融公司市场定位
Unit 3-4 网路金融公司
Unit 3-5 网路金融公司的典范──陆企蚂蚁金融服务集团
Unit 3-6 银行业引进金融科技：全球、美国角度──数位银行（Bank3.0）经营方式
Unit 3-7 金融业对网路金融的反击──以陆企平安保险集团旗下陆金所为例
Unit 3-8 对银行业的威胁「微不足道」
Unit 3-9 台湾的数位环境与数位银行渗透率
Unit 3-10 银行採用金融科技省成本、增加收入
第4章 公司与支付方式Ⅰ──总体篇
Unit4-1 公司、家庭与政府支付动机
Unit4-2 营业活动的支付方式Ⅰ──家庭（个人）
Unit4-3 营业活动的支付方式Ⅱ──公司和政府
Unit4-4 经济体系金融面的支付
Unit4-5 中央银行扮演银行间的帐务清算
Unit4-6 支付方式的进程
Unit4-7 电子支付的重要性
Unit4-8 以丹麦说明电子支付的好处
Unit4-9 瑞典──无现金社会的极致
Unit4-10 人们为什么还使用现金
第5章 网路金融公司在支付、汇款业务：个体篇
Unit 5-1 全球消费支付商机
Unit 5-2 手机支付的资金来源
Unit 5-3 美国贝宝的支付
Unit 5-4
Unit 5-5 中国大陆支付产业
Unit 5-6 中国大陆政府对手机付款的管理
Unit 5-7 中国大陆支付宝
Unit 5-8 中国大陆手机支付──兼论微信支付
第6章 数位日常与跨国支付──兼论比特币
Unit 6-1 数位货币的三阶段发展
Unit 6-2 数位货币的雏形──比特币
Unit 6-3 比特币的支付功能
Unit 6-4 中国大陆对比特币交易的监理
Unit 6-5 台湾的跨国款项支付
第7章 网路金融公司的授信业务──以网路放款仲介为例
Unit 7-1 网路放款仲介公司的商机（市场定位）
Unit 7-2 网路放款仲介公司导论
Unit 7-3 企业对企业电子商务的网路放款
Unit 7-4 网路放款仲介行业的两种分类
Unit 7-5 网路放款仲介公司的典型──美国放款俱乐部
Unit 7-6 美国证管会对「网路放款仲介公司」的监理
Unit 7-7 中国大陆银监会监理
第8章
Unit 8-1 美国网路放款仲介龙头──放款俱乐部
Unit 8-2 美国网路社群放款仲介公司
Unit 8-3 中国大陆的网路放款仲介公司
Unit 8-4 鸿海的富士康集团在中国大陆的网路金融业务
Unit 8-5 中国大陆网路放款仲介业的重挫
Unit 8-6 台湾的网路放款仲介公司
第9章 银行策略管理
Unit 9-1 从Bank3.0到Bank4.0
Unit 9-2 数位银行业务对美国银行业的冲击
Unit 9-3 数位银行对台湾银行业的冲击
Unit 9-4 16家金融控股公司经营绩效
Unit 9-5 金控公司的公司策略
Unit 9-6 玉山金控公司的数位银行进程
Unit 9-7 银行转投资金融科技公司
Unit 9-8 银行在数位银行业务的任务编组与企业文化
Unit 9-9 银行的组织设计
Unit 9-10 中国大陆的网路银行
第10章 银行智慧分行
Unit 10-1 智慧分行—花旗银行与华南银行比较
Unit 10-2 智慧分行的普及率进程
Unit 10-3 2031年以后银行分行的可能样貌
Unit 10-4 智慧顾客服务导论
Unit 10-5 智能客服—指尖上的顾客服务
Unit 10-6 聊天机器人在银行业务上的运用
Unit 10-7 在银行电话销售时的运用（以日本两家银行为例）—大数据分析加人工智慧
Unit 10-8 人形机器人的现场服务—以Pepper为例
第11章 银行对金融技研发管理
Unit 11-1 台湾的银行在全球金融科技中地位—微不足道
Unit 11-2 银行研发管理—目标、策略、组织设计
Unit 11-3 银行的数位金融商品／服务研发管理
Unit 11-4 银行黑客松—以玉山银行为例
Unit 11-5 数位银行商品研发的「产品的工程发展」—设计阶段
Unit 11-6 银行组成研发联盟
Unit 11-7 银行的智慧财产权管理
第12章 区块链技术在数位金融的运用
Unit 12-1 区块链技术
Unit 12-2 以一笔交易来说明区块链的四个特色
Unit 12-3 区块链技术发展三阶段
Unit 12-4 区块链技术「商品化」的三阶段
Unit 12-5 区块链在银行业运用的导论
Unit 12-6 智慧契约
第13章 银行储蓄部的数位化
Unit 13-1 网路身分识别的认证
Unit 13-2 金融业的网路申请开户
Unit 13-3 线上申请信用卡—以永丰银行为例
Unit 13-4 线上存款
Unit 13-5 自动柜员机免卡提款
Unit 13-6 银行免卡自动柜员机提款的生物辨识
Unit 13-7 美台自动柜员机免卡操作的发展
Unit 13-8 金融科技的综合运用—陆企百度的作法
第14章 银行汇兑、支付与放款的数位化
Unit 14-1 信用卡市场分析
Unit 14-2 银行在信用卡的展业
Unit 14-3 手机支付
Unit 14-4 手机绑信用卡
第15章 银行的放款线上申请
Unit 15-1 线上申请贷款
Unit 15-2 美国个人信用评分公司—兼论财务控制公司（FICO）
Unit 15-3 美国财务控制公司的个人信评系统
Unit 15-4 玉山银行的「e指贷」以审核贷款申请
Unit 15-5 房屋贷款前的房屋估价
第16章 银行的财富管理部的业务
Unit 16-1 全球财富分配统计
Unit 16-2 财富管理商机
Unit 16-3 你不理财，财不理你
Unit 16-4 银行财富管理业务的市场定位
Unit 16-5 财富管理业务的顾客需求分析
Unit 16-6 台湾的共同基金市场商机—兼论贵宾财富管理行销组合
Unit 16-7 财富管理方式
Unit 16-8 财富管理的金融商品
Unit 16-9 国泰世华PK中信银行财富管理业务
图书序言
Unit 1-5 资讯通讯技术在金融业的运用
「万变不离其宗」、「太阳底下没有新鲜事」，这些中外俚言贴切说明我们的活学原则：「回归最基本」（return to basic）。例如企管中的财务管理的基础知识是会计学（尤其是大一的会计学），生产管理、策略管理的基础知识是经济学中的个体经济学，主要是消费者行为、公司行为。同样的，在Unit 1-2 中，我们曾主张「金融科技等于金融加科技」，而这「科技」九成是资讯通讯技术。
一、投入：资料来源
开宗明义的说，2014 年「大数据」（big data） 把一堆脸书、推持上的大数据吹捧得「处处是黄金」，事实如下：
（一）90% 有价值的资料来自银行
九成有价值的资料来自银行顾客的资料，包括信用卡交易资料、存款交易、放款交易（频率很低、一生数次）。至于顾客上网浏览，不会留下完整资料（个人基本资料），只有网页点击次数等。
（二）10% 有价值的资料来自银行外部
一成有价值资料来自银行外部，许多情况也是付费取得，例如信用卡中心的全体信用卡交易资料。
二、转换
技术的功能在于产品创新、制程创新，以这角度来看，大部分的技术都是「新瓶装旧酒」，以新技术「解决」旧产品。
（一）法用的资讯通讯科技：网路金融业的主力业务有二：手机支付（mobile payment，俗称行动支付）、网路放款（internet lending，俗称个人对个人借贷），皆在智慧型手机（简称手机）上皆可完成，背后的通讯技术是网际网路，严格上来说，只是像消费性电子商务般应用。
（二）专属的金融科技：「区块链」（block chain） 是把一位顾客的网路转帐资料，分成数个「区块」（block），串成一条「链」，以达到资料加密的目的。
「万变不离其宗」、「太阳底下没有新鲜事」，这些中外俚言贴切说明我们的活学原则：「回归最基本」（return to basic）。例如企管中的财务管理的基础知识是会计学（尤其是大一的会计学），生产管理、策略管理的基础知识是经济学中的个体经济学，主要是消费者行为、公司行为。同样的，在Unit 1-2 中，我们曾主张「金融科技等于金融加科技」，而这「科技」九成是资讯通讯技术。
一、投入：资料来源
开宗明义的说，2014 年「大数据」（big data） 把一堆脸书、推持上的大数据吹捧得「处处是黄金」，事实如下：
（一）90% 有价值的资料来自银行
九成有价值的资料来自银行顾客的资料，包括信用卡交易资料、存款交易、放款交易（频率很低、一生数次）。至于顾客上网浏览，不会留下完整资料（个人基本资料），只有网页点击次数等。
（二）10% 有价值的资料来自银行外部
一成有价值资料来自银行外部，许多情况也是付费取得，例如信用卡中心的全体信用卡交易资料。
二、转换
技术的功能在于产品创新、制程创新，以这角度来看，大部分的技术都是「新瓶装旧酒」，以新技术「解决」旧产品。
（一）法用的资讯通讯科技：网路金融业的主力业务有二：手机支付（mobile payment，俗称行动支付）、网路放款（internet lending，俗称个人对个人借贷），皆在智慧型手机（简称手机）上皆可完成，背后的通讯技术是网际网路，严格上来说，只是像消费性电子商务般应用。
（二）专属的金融科技：「区块链」（block chain） 是把一位顾客的网路转帐资料，分成数个「区块」（block），串成一条「链」，以达到资料加密的目的。
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