意外保险学(第二版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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意外保险为保险历史发展中最具潜力与挑战的险种，其内容多元丰富；作者将保险学比拟为一张桌子，桌面为保险学总论，保险学个论除了海上保险、火灾保险、人寿保险之外，意外保险为桌子的第四只脚，不学习意外险则无法把『保险』学习的完整。
本书增订伤害保险，共分九大章，依序包括「危险与保险」、「意外保险导论」、「汽车保险」、「航空保险」、「责任保险」、「工程保险」、「保证保险」、「伤害保险」、「其他意外保险」，并附相关条款规定于书后以供对照。

本书特色

　　1.章节以保险市场实务区分，理论实务并重。
　　2.法规最新并附内容相关保险条款于书后以供对照。
　　3.每章节提出「问题集」丰富学习。
　　4.「自我评量」增进实力。
　　5.可作为读者自修或参加产险核保理赔证照考试之用。
 

金融风险管理与量化分析：原理、模型与实践 内容简介 本书深入剖析现代金融市场中风险的复杂性、量化方法及其管理实践，旨在为金融专业人士、风险管理专家以及对金融工程、保险精算有浓厚兴趣的研究人员提供一套全面且具有前瞻性的知识体系。全书结构严谨，内容涵盖了从基础的金融工具理论到尖端的量化风险模型，理论阐述与实际案例紧密结合，力求在严谨的学术基础上，体现出行业应用的深度和广度。 第一部分：金融基础与风险的本质 本部分奠定了理解现代金融风险管理所需的理论基石。 第一章：金融市场结构与资产定价基础 本章首先梳理了全球金融市场的演化历程、主要参与者及其功能定位。重点解析了无套利原则在金融市场中的核心地位，详细阐述了经典资产定价模型，如资本资产定价模型（CAPM）和套利定价理论（APT），并讨论了这些模型在描述真实市场波动性方面的局限性。我们深入探讨了固定收益证券（如债券、利率衍生品）的风险特征，包括期限结构、久期和凸度等关键度量指标，为后续的利率风险分析奠定基础。 第二章：风险的分类、度量与信息不对称 风险是金融活动的核心约束。本章系统地界定了不同类型的金融风险，包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。我们超越传统的标准差度量，全面介绍更具信息量的风险度量工具。重点讲解了风险价值（Value at Risk, VaR）的计算方法，包括历史模拟法、参数法（方差-协方差法）以及蒙特卡洛模拟法，并分析了其在监管合规中的应用。此外，深入讨论了预期缺口（Expected Shortfall, ES）作为VaR重要补充的理论基础及其优势。本章还探讨了信息不对称（逆向选择与道德风险）如何从根本上影响金融机构的风险敞口和定价策略。 第二部分：量化风险建模与计量 本部分聚焦于将理论风险概念转化为可计算、可预测的量化模型。 第三章：时间序列分析与波动性建模 金融数据的关键特征之一是其非平稳性和时变波动性。本章系统地介绍了用于处理金融时间序列的统计工具。从平稳性检验（如ADF检验）开始，逐步深入到自回归移动平均模型（ARMA）及其扩展。核心内容在于波动性建模，详细剖析了广义自回归条件异方差模型（GARCH）及其各种变体，如EGARCH（处理波动率不对称性）和GJR-GARCH模型。通过对历史波动率的精确建模，为期权定价和风险预测提供了必要的输入。 第四章：信用风险的定量分析 信用风险是金融机构资产质量的关键。本章从微观和宏观层面解析信用风险。在微观层面，详细阐述了基于结构模型（如Merton模型）和基于意愿模型（如历史违约率、信用评级数据）的违约概率（PD）估计方法。重点介绍了违约相关性的建模，特别是Copula函数在拟合复杂的尾部相关性方面的应用。此外，对信用衍生品如信用违约互换（CDS）的定价和对冲策略进行了深入探讨，强调了交易对手信用风险（CVA）的计量与管理。 第五章：金融衍生品的定价与风险对冲 衍生工具是管理风险的重要工具，但其复杂性也带来了新的风险。本章以布莱克-斯科尔斯-默顿（BSM）模型为起点，探讨了欧式期权、美式期权以及奇异期权（如亚式期权、障碍期权）的定价原理。核心内容是理解希腊字母（Greeks），特别是Delta、Gamma、Vega和Theta，它们是衡量衍生品风险敞口的关键指标。本章详细介绍了Delta对冲的动态过程和局限性，并探讨了处理跳跃风险和波动率曲率的更高级定价框架。 第三部分：风险管理实践与监管框架 本部分将量化模型置于实际的金融机构管理和全球监管背景下进行审视。 第六章：投资组合风险管理与优化 投资组合的构建目标是在既定风险水平下实现回报最大化，或在既定回报目标下最小化风险。本章重新审视了马科维茨（Markowitz）的现代投资组合理论（MPT），并将其扩展到现实约束条件下的应用。重点讨论了风险平价（Risk Parity）策略的构建逻辑，以及如何在投资组合层面应用条件风险价值（CVaR）进行优化。此外，还分析了压力测试（Stress Testing）和情景分析在评估极端市场事件下的投资组合稳健性的作用。 第七章：巴塞尔协议与金融机构的监管资本 理解金融机构的资本要求是风险管理实践的核心。本章系统梳理了国际银行监管的演变，从巴塞尔协议I到巴塞尔协议III（及当前正在实施的改革）。详细解释了监管资本的三个支柱：最低资本要求（Pillar 1，包括市场风险、信用风险和操作风险的计量标准）、监管机构的审查流程（Pillar 2）和市场信息披露要求（Pillar 3）。重点阐述了内部模型法（如VaR/ES模型）与标准化方法在计算市场风险资本时的区别与联系。 第八章：操作风险与新兴风险管理 操作风险是机构内部流程、人员和系统失灵或外部事件导致的损失风险。本章探讨了操作风险的建模挑战，特别是由于损失事件稀疏性导致的计量困难。介绍了操作风险的标准法（SA）和基于损失数据分布的先进计量技术。最后，本章前瞻性地讨论了新兴风险领域，如气候变化相关的物理风险和转型风险，以及它们对长期资产负债表和定价策略的影响，强调了风险管理的敏捷性和前瞻性。 本书结构清晰，理论深度足够支撑学术研究，同时兼顾了行业实践中的量化需求，为读者提供了一套严谨、前沿且实用的金融风险量化管理蓝图。

第一章 危险与保险
第一节 危险概念
第二节 保险概说

第二章 意外保险导论
第一节 意外保险之涵意
第二节 意外保险之沿革
第三节 意外保险之重要性
第四节 意外保险之类别

第三章 汽车保险
第一节 汽车保险概述
第二节 自用汽车保险单条款简析
第三节 商用汽车保险单条款简析
第四节 附加险及各险保险费计算概述

第四章 航空保险
第一节 航空保险概述
第二节 航空保险保单基本条款简析

第五章 责任保险
第一节 责任保险概述
第二节 责任保险主要保单简述

第六章 工程保险
第一节 工程保险概述
第二节 工程保险保单内容简述

第七章 保证保险
第一节 保证保险概述
第二节 员工诚实保证保险保单内容简述

第八章 伤害保险
第一节 伤害保险概述
第二节 伤害保险保单条款简析

第九章 其他意外保险
第一节 其他意外保险概述
第二节 主要其他意外保险保单条款简析
附录A　意外保险主要保单基本条款
附录B　强制汽车责任保险法
附录C　参考文献

 

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容，就像是在为我构建一个完整的意外险知识体系。它不仅仅介绍了“是什么”，更深入地探讨了“为什么”和“怎么做”。在关于“保险合同的解释”这部分，我花了很长时间去理解。书中详细解释了合同中的各种条款，比如免责条款、宽限期、复效期等等，并且结合了实际的判例，说明了在发生纠纷时，法院通常是如何解释这些条款的。这让我意识到，签订保险合同绝不是一个简单的过程，每一个字、每一个标点都可能影响到最终的权益。这本书让我明白，在购买意外险之前，一定要仔细阅读合同，并且理解其中的每一个细节，这样才能确保自己的权益不受损害。

评分☆☆☆☆☆

这本书的第三版，简直是为我这种“细节控”量身定做的。它详细讲解了意外险的核保和理赔流程，这部分内容在我之前看来，简直就是个黑箱。核保的时候，保险公司会看哪些东西？哪些情况会被拒保？理赔的时候，又需要准备哪些材料？流程是怎么走的？每一个步骤，书中都进行了细致的描述，并且列举了很多真实案例。比如，有过既往病史，是否会影响意外险的核保？如果是职业风险，需要提供哪些证明？在理赔时，万一发生争议，应该如何处理？书中提供了一些实用的建议，比如，如何与保险公司进行有效的沟通，以及在必要时寻求专业的法律援助。这些都是非常宝贵的经验，让我觉得这本书不仅仅是理论知识的堆砌，更是实实在在的“工具书”。

评分☆☆☆☆☆

这本书在“意外险与社会保障体系的衔接”这一块，给我带来了全新的视角。我之前总觉得意外险是个人化的风险管理工具，但这本书让我认识到，它在整个社会保障体系中扮演着重要的角色。书中详细介绍了意外险如何与社会医疗保险、工伤保险等进行互补，在发生意外时，如何共同为受损者提供保障。我尤其对书中关于“意外伤害的社会化管理”的论述很感兴趣，它探讨了政府、保险公司、医疗机构等各个主体如何协同合作，共同应对意外风险，降低社会整体的损失。这让我觉得，意外险的意义不仅仅在于个人的保障，更是对整个社会稳定和发展的重要贡献。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，保险的精髓在于它的风险转移和分担机制，而《意外保险学（第二版）》这本书，在这方面给出了非常透彻的解读。作者不仅仅是罗列了各种保险条款，而是深入剖析了这些条款背后的逻辑和精算原理。我特别喜欢书中关于“风险评估”和“费率厘定”的部分，虽然我是个非专业人士，但书中用了很多图表和清晰的语言，解释了保险公司是如何计算风险概率，然后制定出相应的保费的。它让我明白，为什么年轻人买意外险的保费会比老年人低，为什么高风险职业的意外险保费会更高。这本书也让我对“共保”和“再保险”这些概念有了更深的理解，这些都是在处理大规模风险时非常重要的机制，虽然听起来很高深，但书中把它解释得非常通俗易懂，让我这个普通读者也能窥其堂奥。

评分☆☆☆☆☆

这本书在“特殊风险的意外保险”这部分，简直是颠覆了我之前的认知。我一直以为意外险都是针对普遍人群的，但这本书让我了解到，原来很多特殊人群和特殊情况，都有专门的意外险产品。比如，针对高风险运动爱好者的意外险，针对航空旅客的意外险，甚至还有针对特定职业群体的意外险。书中详细介绍了这些特殊产品的设计理念、保障范围以及核保和理赔的特殊考量。这让我意识到，保险的边界是如此的宽广，几乎可以涵盖我们生活中遇到的各种可能出现的意外风险，只要有需求，就有相应的保险产品去填补。

评分☆☆☆☆☆

这本书的逻辑结构和论证方式，让我觉得非常严谨和有说服力。在探讨“意外险的风险控制”时，作者不仅仅列举了一些统计数据，而是通过详细的案例分析，说明了不同的风险因素是如何影响意外险的发生率的。比如，城市化进程、交通方式的改变、生活习惯的演变等等，这些因素在书中都得到了深入的剖析。而且，书中还介绍了许多风险管理的方法和技术，比如，如何通过教育和宣传来降低意外的发生，如何通过科技手段来监控和预警风险。这让我觉得，意外险不仅仅是事后的赔付，更是事前的事前预防和风险控制，是一个系统性的工程。

评分☆☆☆☆☆

这本书的第二部分，对我个人来说，简直是太实用了！它详细阐述了意外险的各种分类和保障范围，以前我总以为意外险就是买个简单的保额，出事了就赔钱。但读了这本书，我才了解到，原来意外险的水很深！从短期意外险到团体意外险，从消费型意外险到返还型意外险，每一种都有其独特的特点和适用的场景。书中还用了很多生活化的例子，比如，我去登山摔伤了算不算意外？开车途中被追尾受伤了算不算意外？甚至连在家打扫卫生时不小心砸伤了手，在某些情况下也可能被认定为意外。最让我印象深刻的是，它把那些容易混淆的责任险、意外伤害医疗险、意外身故/残疾险等等都做了非常清晰的区分，并且解释了各自的理赔流程和需要注意的事项。这本书真的让我对“意外”有了更深刻的认识，也让我更清楚地知道，在选择意外险时，到底需要关注哪些关键点，避免花冤枉钱，或者在需要的时候，得到应有的保障。

评分☆☆☆☆☆

这本书《意外保险学（第二版）》对我来说，简直就像是打开了一个全新的世界。我一直觉得保险这东西有点笼统，尤其是意外险，总觉得它跟医疗险、寿险有什么模糊的界限。拿到这本书，我最先就被它的条理清晰所吸引，作者没有上来就抛出一堆专业术语，而是从最基础的“意外”的定义讲起，这个“意外”在保险法和实际理赔中的区分，细致到连我做梦都想不到的程度。比如，书中花了很长的篇幅去解释，什么叫做“不可抗力”，什么是“意外”，它不仅仅是字面上的“没料到的”，而是需要满足一些特定的条件，这个过程就像是在侦探破案，把每一个要素都一一剖析。我之前处理过一些理赔纠纷，当时就觉得很困惑，为什么有些看起来很意外的事情，保险公司却不赔，读了这本书之后，我才恍然大悟，原来很多细节都藏在“意外”的定义里，这本书帮我补上了这个巨大的知识盲点。

评分☆☆☆☆☆

这本书最让我惊喜的，是它对“意外险的未来发展趋势”的探讨。我一直觉得保险业是一个相对保守的行业，但通过这本书，我看到了它在科技和时代发展下的变化。书中提到了很多新兴的风险，比如网络安全风险、人工智能带来的伦理风险等等，这些都可能成为未来意外险需要考虑的新领域。而且，书中还讨论了大数据、人工智能在风险评估和理赔过程中的应用，这让我对保险业的未来充满好奇。我之前只觉得保险就是个传统的行业，但这本书让我看到了它的创新和活力，也让我对接下来的生活，和可能出现的风险有了更前瞻性的思考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的第三部分，让我对“意外险的精算基础”有了全新的认识。虽然我不是精算师，但书中用非常清晰的语言，解释了精算学在意外险中的应用。从概率论到统计学，从精算公式到精算模型，书中都进行了循序渐进的讲解。我尤其对书中关于“生命表”和“经验数据”在意外险费率厘定中的作用印象深刻。它让我明白，保险的费率并不是随意制定的，而是建立在科学的数学模型和大量的数据分析基础之上的。这本书让我对保险的专业性有了更深的敬意，也让我对“一本万利”这种江湖传闻有了更清晰的认识。