在人生不同阶段,均与保险息息相关,保险堪称最贴近生活之实用性科学。在早期,保险仅属避险方法,提供国人财产生命安全之保障。随着经济持续发展,个人财富长期蓄积,现今之保险,已是个人理财最佳选择工具之一。过去研习保险学,仅属少数大专院校相关科系修业之课程;如今更扩大至产、官、学界人士主动修习之学科。近年来,由于研习保险人口逐年递增,更彰显保险与日常生活密不可分,而力求涵盖周全、立论平易之保险入门书籍,则是社会各界所殷切盼望。
就本质上而言,保险因具有其专业性,且涵盖范围又极其广泛,故而撰写理念清晰、内容完整之保险学,诚属难度颇高之工作。回顾过去,笔者有幸服务保险产官学界,历时三十余寒暑。担任教职后,长期讲授保险学相关课程,教学相长,对原有之保险学原理,亦多有新之启发与领悟。其间虽有多次兴起撰写保险学之构想,惟因俗务繁多,加上未能善用时间,迟迟无法动笔,故难能如愿完成。数年前,在友好与同学不时催促下,遂将过去讲授保险学教材及相关着作论述,详加审阅补正勉力完成。
本书共计三十章,其主要架构包括八大部分,即危险管理(第一章)、保险基本理念(第二至五章)、保险基本原则(第六至十二章)、保险契约(第十三至十四章)、保险经管(第十五至二十章)、保险精算(第二十一至二十三章)、保险个论(第二十四至二十九章)及保险业监理与未来潮流趋势(第三十章)等。此外,并于每章后面增列两篇进阶研习资料,作为深入研修之珍贵教材。至于书中撰写内容,主要取自英、美、日、及我国等国家,冀使本书之结构与内容更形完备。基于保险学涵盖范围广泛,笔者着重于主要单元之论述,俾能确实掌握保险学之核心主题,建构保险学之正确完整基本理念。基此,本书除可作为大学教材外,亦可作为准备国家考试及保险证照考试研读用书。
本书特色
1.单元分明架构完整 — 本书共计三十章,主要架构包括八大构面,单元分明架构完整。
2.兼顾保险理论与实务 — 本书以保险理论为经,以保险实务为纬,兼顾保险理论与实务。
3.内容丰富立论清晰 — 本书撷取美、英、日等国相关文献资料,内容丰富且立论清晰。
4.图表呈现易于了解 — 本书各章节除以文字叙述外,并辅以图表方式呈现,易于掌握了解。
5.附有进阶研习资料 — 本书于各章后面均附有二篇进阶研习资料,俾利于读者更深入理解。
6.学考用最佳研修教材 — 本书可作为学校上课、校外考试、职场运用等三合一最佳综合教材。
第一章 危险与危险管理概论
•第一节 危险意义与分类
•第二节 危险衡量方法
•第三节 危险管理基本原则与基本目标
•第四节 危险管理方法
•第五节 危险管理程序
o【进阶研习】:危险管理成本分析
o【进阶研习】:骨牌理论 VS 能源释放理论
第二章 保险之意义
•第一节 保险之起源
•第二节 保险之意义
•第三节 保险之分类
o【进阶研习】:保险之原型(山盟 VS 海势)
o【进阶研习】:保险之分类
第三章 保险构成之要素
•第一节 危 险.
•第二节 补 偿
•第三节 协 力
•第四节 保险费
•第五节 经济制度
o【进阶研习】:可保危险 VS 可管理危险
o【进阶研习】:保证 VS保险
第四章 大数法则
•第一节 大数法则主要内容
•第二节 大数法则之承保数量
•第三节 大数法则之基本效益
•第四节 大数法则之运用限制
o【进阶研习】: 预期损失率
o【进阶研习】:实际赔款率计算公式
第五章 保险社会价值、社会责任及社会成本
•第一节 保险社会价值
•第二节 保险社会责任
•第三节 保险社会成本
•第四节 保险社会价值、社会责任及社会成本三者关系
o【进阶研习】:微型保险 VS 传统保险
o【进阶研习】:保险业办理公共及社会福利事业投资
第六章 保险利益原则
•第一节 保险利益之意义
•第二节 保险利益之种类与理由
•第三节 保险利益之应用
•【进阶研习】:Maximum Possible Loss VS Maximum Probable Loss
•【进阶研习】:财产损失衡量方法
第七章 最大诚信原则
•第一节 意义与理由
•第二节 告知义务之履行
•第三节 最大诚信原则之违反
o【进阶研习】:辨识火灾保险诈欺
o【进阶研习】:信用保险 VS 保证保险
第八章 主力近因原则
•第一节 意 义
•第二节 主力近因原则之适用
•第三节 主力近因原则之应用
o【进阶研习】: 台风洪水之可保性
o【进阶研习】:责任保险之赔偿基础
第九章 损害补偿原则
•第一节 意 义
•第二节 主要理由.
•第三节 损害补偿原则之公式
•第四节 损害补偿原则之方式
•第五节 损害补偿原则之修正
o【进阶研习】:自负额之主要型态
o【进阶研习】:共保缺口 VS 共保惩罚
第十章 赔款分摊原则
•第一节 意义与主要理由
•第二节 赔款分摊之计算基础
•第三节 赔款分摊原则之修正
o【进阶研习】:相同保险 vs 不相同保险
o【进阶研习】: 不相同保险赔款分摊方法
第十一章 保险代位原则
•第一节 意义与种类
•第二节 权利代位
•第三节 物上代位
•第四节 权利代位与物上代位之比较
o【进阶研习】:代位求偿金额之范围
o【进阶研习】:海上保险之委付
第十二章 六大基本原则关联性
•第一节 基本原则与引申原则
•第二节 六大基本原则主要作用
•第三节 六大基本原则之适用
o【进阶研习】:隐藏式自负额
o【进阶研习】:累积限制式自负额
第十三章 保险契约分析
•第一节 保险契约之特性
•第二节 保险契约主体与客体
•第三节 保险契约之文件
•第四节 基本条款、特约条款及附加条款
•第五节 保险契约之变更、停止、消灭
o【进阶研习】:保险商品试办专属权
o【进阶研习】:保险单标准化
第十四章 保险单构成项目与种类
•第一节 保险单构成项目
•第二节 保险单之种类
o【进阶研习】:溯及承保 vs 延及承保
o【进阶研习】:保险商品设计主流
第十五章 保险经营原则与经营政策
•第一节 保险经营原则
•第二节 保险经营政策
•第三节 保险经营政策与经营原则之关联性
o【进阶研习】:保险经营之特征
o【进阶研习】:表定费率加减费系数
第十六章 保险经营组织
•第一节 个人独资:劳伊兹保险人(Lloyd¢s Underwriter)
•第二节 合作性组织
•第三节 公司组织
o【进阶研习】:Lloyd¢s 经营哲学
o【进阶研习】:正视保险合作社之筹设
第十七章 保险衡量指标
•第一节 投保率
•第二节 普及率
•第三节 保险密度(Insurance Density)
•第四节 保险深度(Insurance Penetration)
o【进阶研习】:投保效率分析
o【进阶研习】:政策性住宅地震保险投保率分析
第十八章 保险行销、核保、理赔
•第一节 保险行销
•第二节 保险核保
•第三节 保险理赔
o【进阶研习】:可保领域扩张
o【进阶研习】:年度业绩预算分配
第十九章 共同保险与再保险
•第一节 共同保险
•第二节 再保险
•第三节 共保再保化与再保共保化
o【进阶研习】:国内共保之始:渔船保险共保
o【进阶研习】:财务再保险案例分析
第二十章 保险业资金运用
•第一节 保险业资金运用原则
•第二节 保险资金之来源... 299
•第三节 保险业资金运用范围... 303
•第四节 保险业利源分析... 305
o【进阶研习】:业务绩效评估
o【进阶研读】:财务绩效评估
第二十一章 保险费
•第一节 保险费之意义
•第二节 保险费之种类
•第三节 短期费率与最低保费
o【进阶研习】:追溯保费曲线
o【进阶研习】:储蓄型财产保险费基本结构
第二十二章 保险费率釐订与监理方式
•第一节 保险精算基本原则
•第二节 保险费率釐订之原则
•第三节 保险费率釐订之方法
•第四节 保险费率检核与监理方式
o【进阶研习】:单一费率 vs 差别费率
o【进阶研习】:日本住宅地震保险採差别费率
第二十三章 保险责任准备金
•第一节 责任准备金之意义
•第二节 责任准备金(狭义)
•第三节 未满期保费准备金
•第四节 赔款准备金
•第五节 特别准备金
o【进阶研习】:索赔基础未满期保费准备金提存
o【进阶研习】:特别准备金之差异分析
第二十四章 财产保险(一)
•第一节 火灾保险
•第二节 海上保险
•第三节 航空保险
o【进阶研习】:海上货物保险金额及保险费计算公式
o【进阶研读】:强制与任意汽车责任保险之差异比较
第二十五章 财产保险(二)
•第一节 任意汽车保险
•第二节 强制汽车责任保险
•第三节 责任保险
•第四节 保证保险
•第五节 新种保险与其他保险
o【进阶研习】:强制汽车责任保险与任意汽车责任保险之整合
o【进阶研习】:日本信用保险之分类
第二十六章 人身保险(一)
•第一节 人寿保险
•第二节 年金保险
o【进阶研习】:未满十五足岁投保死亡保险(保险法第 107 条修法)
o【进阶研习】:计算退休时资金需求
第二十七章 人身保险(二)
•第一节 健康保险
•第二节 伤害保险
o【进阶研习】:财产保险业经营伤害保险及健康保险业务管理办法
o【进阶研习】:柏木备忘录
第二十八章 社会保险
•第一节 意义及特性
•第二节 劳工保险
•第三节 公教人员保险
•第四节 军人保险
•第五节 农民健康保险
•第六节 全民健康保险
•第七节 国民年金保险
•第八节 就业保险
o【进阶研习】:我国社会保险制度之建构
o【进阶研习】:我国社会保险给付内容
第二十九章 政策性保险
•第一节 意义及特性
•第二节 输出保险
•第三节 存款保险
o【进阶研习】:信用保险之范畴
o【进阶研习】:整合性存款保险制度
第三十章 保险业监理与未来潮流趋势
•第一节 保险业监理
•第二节 保险国际化
•第三节 保险自由化
•第四节 保险资讯化
o【进阶研习】:内部控制与内部稽核
o【进阶研习】:保险国际化与专属保险